中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记(jì)者冯樱(yīng)子北(běi)京报(bào)道

　　“以为是游泳健身，没想到是(shì)银行传单。”

　　9月19日(rì)，家住(zhù)北京市朝阳区的中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”陈女士对《华夏时报》记者表示(shì)，在去往地铁一号线的路上，有个人(rén)走到她身边小心翼翼(yì)塞(sāi)给她一张(zhāng)传单，她刚要拒绝，对方又小(xiǎo)声说了句，“存款(kuǎn)、理财了(le)解一下。”

　　曾经被视为“躺着挣钱”的银行业，如今正面临营业收入及净(jìng)利润(rùn)整体“收缩”的烦恼。上半年数据显示(shì)，多家银(yín)行(xíng)代销业务承压手续费佣金收入(rù)下滑，中(zhōng)收回(huí)落拖累业绩增长。

　　近(jìn)期，在记者调查中，多名国(guó)有大行及(jí)股(gǔ)份制银行工作人员透露，银(yín)行加大了理财外拓宣传力度，要求网点所有员工商圈驻(zhù)点、社区发放(fàng)传单等方式宣(xuān)传理财及存款产品。

　　部分银行(xíng)加(jiā)大外拓力度

　　今年以来，受“报行合一”、减费让(ràng)利、资本市场低迷等因素影响，上半年多家银行手(shǒu)续费及佣金收入出现较大幅度下降。

　　但整体(tǐ)而言，在息(xī)差持续承压的背景下，作为一项低(dī)风险、低成本的中间业务，代销业务(wù)仍然是(shì)银行发展的(de)重点，对(duì)此部分银行提出了“全员皆兵(bīng)”“线上线下”多渠道等营销策略，并加(jiā)大了(le)员(yuán)工外拓走访力度。

　　9月19日，《华夏(xià)时报》记者到陈女士所说地点(diǎn)探访，几(jǐ)名(míng)城(chéng)商行员(yuán)工正在此发放宣传单，其中介(jiè)绍了该行多款理财(cái)及存款产品(pǐn)，例如一款季开理财(cái)产品，起投金额(é)1万元，成(chéng)立中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”以(yǐ)来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投(tóu)金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同时，该城商行一名工作(zuò)人(rén)员对(duì)《华(huá)夏时报》记者介(jiè)绍，在9月30日之前，该行新客户首存500元及以上投资类金融资(zī)产，可(kě)获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑定微信、激活电子医保卡凭证，可(kě)获(huò)23.88元(yuán)微(wēi)信立减金。

　　在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行(xíng)、股份制银行也加大了“外出(chū)拓展”的(de)宣传力度。

　　实(shí)际上，银行在诸多(duō)方面已(yǐ)经开展(zhǎn)了多年常态化外(wài)拓营销活动，例如信用卡(kǎ)业务，而今年以来(lái)，该(gāi)类营销方式扩展至了理财与存款中。

　　一(yī)名股份(fèn)制银行工作人员向《华夏时报》记(jì)者说道，“所有人(rén)都要外拓(tuò)，包括行长。”

　　上述股份制(zhì)银行工作人员介绍，支行全员参与外出宣传，每天两小时，包括行长、厅堂、对(duì)公客户经(jīng)理、对私客户经理等，主要(yào)宣传在售理财、存款产品。

　　“在路边发传单、摆摊。”该工作人员(yuán)表(biǎo)示(shì)，需要每日(rì)拍照反馈当(dāng)天外(wài)拓成果(guǒ)，包括外拓引入新开卡客户数量、添加客户微信数量等。

　　此外，一名国有大行合肥一支行银行(xíng)工(gōng)作人员也对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在网点办公，全部下乡拓(tuò)展客户(hù)，开完(wán)早会就让外出(chū)。”

　　盘古(gǔ)智库高级研究员江瀚对《华夏时报(bào)》记者表示，通过在商圈驻点、社区发放传单等(děng)方式，银行能(néng)够将理财产品的信息(xī)传递给潜在客户(hù)，增加客(kè)户对产品的了解和兴趣，进(jìn)而促进销售。同时，这(zhè)种贴近客户的宣传方(fāng)式也有助于建立更加紧密和稳固的客户关系，增强客户的忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提(tí)出了“全(quán)力备战2025年开门红”的口号，开展多维度的宣传(chuán)工作(zuò)，做(zuò)大理财规模(mó)。

　　星图金融研究(jiū)院(yuàn)副(fù)院长薛洪言对《华夏时报》记(jì)者分析称，近期看，8月中旬以来(lái)，市场利率出现一波快速下行，银(yín)行理财产品收益有较(jiào)好表现，相比之下，A股表现较差，理财产品的稳健属性凸显，为理财产(chǎn)品营销创造了较好窗口。叠加季末(mò)冲量影响，大概率是近(jìn)期银(yín)行纷纷加大理财营销的原因。

　　银行推进中收业务调整

　　从2024年上半年业绩(jì)报告来看，不少上市银(yín)行非(fēi)息收入呈下降趋(qū)势，中间业务普遍承(chéng)压。其(qí)中(zhōng)，受公募基金等产品代销业(yè)务波动(dòng)影响，部(bù)分银行手(shǒu)续费及佣金收(shōu)入(rù)同比降(jiàng)幅较大。

　　在业绩(jì)发布(bù)会(huì)上，建设银行首席财务官生柳荣表(biǎo)示：“主要是代(dài)理类(lèi)的业务影响(xiǎng)，保(bǎo)险、基金(jīn)、托管等这些中间业务的收入有所下(xià)降。这是去年下半(bàn)年减费(fèi)让利政(zhèng)策(cè)后续的影响，实际上整个银行(xíng)业也面(miàn)临着(zhe)共同的问题。”

　　目前来看，受到“报(bào)行合一”影(yǐng)响，去年拉升银(yín)行中收的保险(xiǎn)代销业(yè)务，今年也显得增长动力不(bù)足。

　　2023年8月开启的(de)“报行合一”提出，通过银行代销(xiāo)的保(bǎo)险产品在备案时需明确费用假设、费用结构与佣金(jīn)上限，支付时(shí)要求实际费用与备(bèi)案材(cái)料(liào)一致。

　　今年7月，金融监督管理总(zǒng)局(jú)披露，从“报行合一”执行效果看，全行业相关渠道平(píng)均佣金水平较之前降低(dī)30%。对于银(yín)行业而言，这意味着代理保险产品销售收入下降(jiàng)。

　　以招商银行为例，该行上半年手续费及佣金净收入383.28亿元，同(tóng)比下降18.61%。其中(zhōng)，代理保险收入同比(bǐ)下(xià)降57%，主要(yào)是保险降费效应延(yán)续；代理基金收入(rù)同比下降25%，主要是受基金降费和(hé)权益(yì)类基金保有规模(mó)及销量下降影响；银(yín)行卡(kǎ)手续费收入同比(bǐ)下降14.10%，主(zhǔ)要是信用卡线下(xià)交易手续费下降。

　　一名股(gǔ)份行客户经理对《华夏时报(bào)》记者表示，今年一季度开始，保险降费政策进一(yī)步落地，对代理手续费影响很大，但目前资本市场疲弱时，基金(jīn)销售难度也在增加，保险代销仍然是银行的重点工作。

　　相比而言，今年理财规模有所回升(shēng)，再度成为存款搬家的(de)主要去向。中金公司研究员韦(wéi)璐璐曾(céng)提出，取(qǔ)消(xiāo)手工补息及下架智能通知存款，有(yǒu)可能进一步推动企业存款向非银存款的转化(huà)，转(zhuǎn)化比例可能会在三成左右。

　　薛(xuē)洪言对(duì)《华夏时报(bào)》记者表示，受资本市(shì)场波(bō)动、资管降费以(yǐ)及代理保险报行合一影响，银行业(yè)代销基金、代销保险业务收入均(jūn)出现大幅下滑，相比(bǐ)之下，受益于(yú)利率下行，债市迎(yíng)来牛市，银行(xíng)理财产品收益表现较(jiào)好，在降(jiàng)息环境下受到投资(zī)者青睐，银行理财也在一定程度上成(chéng)为银(yín)行(xíng)业今年大财(cái)富(fù)管理业务的“胜负手”。

　　但同时，理(lǐ)财市场的竞争也更加白热化，“理财产(chǎn)品管理费、销售手续费(fèi)打折优惠”等消息频出，部(bù)分银行理财子公司加大拓展下沉市场，将产品覆盖至城商行(xíng)、农商行、民营银行等渠道。

　　信银(yín)理财副总(zǒng)裁贺(hè)晋提到，银行理(lǐ)财完全牌照化(huà)以后，这一市场(chǎng)未来可能就(jiù)是30多家理财子公司在拼(pīn)杀，各家机构要做好(hǎo)行业(yè)白热化竞争的准备。

　　目前，多家银(yín)行正在积极推进中收业务的调整(zhěng)。招商(shāng)银行副行长彭家文在业(yè)绩发布会上强调(diào)，关键是要抓客(kè)群，通过客群的扩面带(dài)来收入的增长，是一个(gè)非常重(zhòng)要(yào)的(de)源头性因(yīn)素，同时(shí)也要重点抓(zhuā)存(cún)量客户经营。

　　彭家文(wén)表示：“如何加强存量客户的经营，通过为客户(hù)创造价值来带动手续费收(shōu)入的增长，这也是招行(xíng)接下来要做的一项重点工作。”

　　此外(wài)，中国银行研究院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销业务，要健(jiàn)全代销(xiāo)业务的内部管理制度，强化勤勉尽责(zé)义务。银行要(yào)对代销产(chǎn)品发行机(jī)构(gòu)的信用状况(kuàng)、经营管(guǎn)理能力、市场投(tóu)资(zī)能(néng)力、风险处置能力等开展尽职调查等。

责任编辑：张文

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