透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红

4月29日，六大行(xíng)一季报悉数(shù)亮相。工行、农行、中(zhōng)行、建行、交行、邮(yóu)储银行六家国(guó)有大行合计盈利3517.59亿元。与净利(lì)润(rùn)增速放缓相对的是，六大行主动放缓规模增速，力求(qiú)资(zī)产质(zhì)量保持稳定，在(zài)“量(liàng)、价、险(xiǎn)”之间寻(xún)求新的平衡(héng)点。

此(cǐ)外(wài)，工行、农行(xíng)、中(zhōng)行、建行正在酝酿实施中(zhōng)期分红(hóng)。4月29日(rì)晚，四(sì)家银行(xíng)同时发布公告称，将考虑实(shí)施2024年(nián)度中期分红派息，股息总额占归属于母公(gōng)透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红司(sī)股东净利润(rùn)的比例不高于(yú)30%。

净利润增速放缓

四大行营收、净利双降

总体来看，除交行外，五大行净(jìng)利润增速有所放缓，其中工行、农行、建行、中行一季度的营收与净利出现双(shuāng)降。

今年一季度，工行、建行(xíng)、农行、中行、邮储银行、交行分别(bié)实现归母净(jìng)利(lì)润876.53亿元、868.17亿元、703.86亿元(yuán)、559.89亿元、259.26亿元和249.88亿元，除了交行实现同比增长1.44%，其他五家大行净利润均同比下降。

营业收入方面，工行、建行、农行(xíng)、中行(xíng)、交行分别实现(xiàn)营业收入2198.43亿元(yuán)、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元和(hé)670.59亿元，分别同比下降(jiàng)3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银行同比(bǐ)增长1.44%。

净息差是观察银行(xíng)盈利水平的关(guān)键指标。一季度工行、建行、农行、中行、交行、邮(yóu)储银行的净息差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较上年末下降13个、13个、16个、15个、1个和9个基点。

对于净利息收益率下降的原因，交行(xíng)解释称，资产端，受存(cún)量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以上(shàng)LPR再(zài)次下(xià)调等因素影响，生息资产收益率同比下(xià)降较多。负债端，人民币存款延续“定期化”趋势，叠加外(wài)币存款成本(běn)上升影响，负债结构刚(gāng)性(xìng)加(jiā)强，计息(xī)负债成本率同比有所(suǒ)上升。

息差保卫战已然打响。在资产端贷款利率持(chí)续下行的(de)背景下，六大行(xíng)在(zài)优化负债端(duān)方面下功夫。为(wèi)稳住(zhù)净息差，邮储银行在负债端持续优化价值存款发展(zhǎn)机制，继续推动(dòng)负债品种、期限和利率结构优化，不断巩固负(fù)债成本既有优势。一季度存款付息率为1.48%，较上年末(mò)下降5个基(jī)点。

贷(dài)款投(tóu)放保持合理增长

资产质量稳定

一季度，六大行资产规模和贷(dài)款投放合理适度增长。工行以47.6万(wàn)亿元的(de)总资产(chǎn)保持“宇宙行(xíng)”体量。农行(xíng)、建行、中行、邮(yóu)储银行(xíng)、交行的总资产分别为42.16万亿元、39.73万亿元、33.66万亿元、16.33万亿元、14.24万亿元，增(zēng)速分(fēn)别为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全年(nián)双位数的增长态势相(xiāng)比，规模(mó)增速有所放缓。

从贷款投向来看，国有大行助力做(zuò)好(hǎo)五篇大文章，加大对高技术制造业、战略性新(xīn)兴产业、专精(jīng)特新、普惠(huì)金融、绿色金融等领域信贷投放(fàng)。例如(rú)，农业银(yín)行普惠金融领域贷(dài)款余额43925亿元，较上年末(mò)增长22.60%；普惠型小微企业贷款余(yú)额30353亿元，较上(shàng)年末增长23.47%。邮储银行(xíng)聚焦(jiāo)“三农”和(hé)小微企业领域的“两小”贷款增量双(shuāng)创历史新高，个人贷款46412.02亿元，较上年(nián)末增长3.82%，主要(yào)是该行深入落实(shí)推进乡村全面振兴战略，持续加大乡村振兴重点(diǎn)领域信贷投放，个人小(xiǎo)额贷款实(shí)现较快增长。

今年一季(jì)度，国有大(dà)行(xíng)全面支持“三大(dà)工程”。农业银行累计向37个项目提供授(shòu)信316亿元；建设银行在保障性住房领域实现对第一(yī)批清单内项(xiàng)目(mù)的(de)全部对接，“平急两用(yòng)”领域(yù)对接项目(mù)271个，城中村改造(zào)领(lǐng)域对接项目507个。

在贷款投放量增价(jià)降的同时，国有大(dà)行资产质(zhì)量保持稳定。邮储银行资产质量仍为最优，截至一季度末的(de)不良贷(dài)款率仅为(wèi)0.84%，但较上年末微升0.01个百分点。农行、建行、交行的不良贷款(kuǎn)率分别为1.透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红32%、1.36%、1.32%，均较上年(nián)末下降0.01个百分点(diǎn)。中行不良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个百分点。工行不良贷款率1.36%，与上年末持平。

在保持(chí)稳健的业绩增长之时，国有大行(xíng)正在酝酿实施(shī)中期(qī)分红。

4月29日晚，在工商银行、建设银行、农业银行、中(透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红zhōng)国银行发布的(de)董事会决(jué)议公告中均披露，已审议通过2024年度(dù)中期利润分配相关安(ān)排，将合理考虑当期业(yè)绩情况，在2024半年度具有(yǒu)可供分配利润的条件下(xià)，实施2024年度中(zhōng)期分红派息，股息总额占集团实现的归属于母公司股东净利润的比例不高于(yú)30%。

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