辛治运：金融机
构需深入推进数字化转型

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专题：第六(liù)届(jiè)中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动(dòng)之一——“第六届中国(guó)金融(róng)科技论坛”于9月(yuè)12日-13日在北京举行(xíng)。广发证(zhèng)券副总经理、首席信(xìn)息官辛治运出席并演讲(jiǎng)。

　　辛治运指出(chū)，数字化转型不仅是政府部门在(zài)推动，也(yě)是金融机构适应市场快(kuài)速(sù)变(biàn)化的必(bì)然反应。市场结构、经(jīng)营主体结构和客户结构的发展变(biàn)化都要(yào)求金(jīn)融机构进行数字化转型，推动行业(yè)的创新。

　　他认为，面对数字经济时代的到来和激烈的(de)市(shì)场变(biàn)化，金融机构需要通过(guò)业(yè)务模式和增长模式的变革(gé)，同时提升自身的科技能(néng)力，打造行业生态，深入推进(jìn)数字化转型(xíng)。

　　他介绍(shào)称，国内的金融机构也在积极探索大模型应用
，基于大模 型(xíng)的生成式AI将成为金融业广泛的技术底座。部分(fēn)金融机构选择在行(xíng)业大模型、自研大模型基础上做大模型(xíng)应用，广发证券主(zhǔ)要通过在通用大模
型基础上进(jìn)行微调，也开(kāi)发了(le)不少应用，包括智能
问答、研报、投顾(gù)、投行、运营等领域。

　　以下为演讲实录：

　　辛治运：各位同仁，很高兴在本次服贸会(huì)金融科技论坛上给各位报告证券(quàn)业、金(jīn)融业数字化转型方面的一些(xiē)探索与(yǔ)实践情况。

　　第一部分，行业数字化转型的基本情况。

　　首先，国家高度重视数字经济，持续完(wán)善顶层的布局(jú)规划。如2019年党的十九届四中(zhōng)全会将数据明确提升为(wèi)与劳动、资本、土地、知(zhī)识、技
术、管理同等重要的生产要素；2023年组建国家数据局；2024年政(zhèng)府工作报告把加快发展新质生产力（包括了深入推(tuī)进数字经济创(chuàng)新(xīn)发(fā)展）列(liè)为十大工
作任务首位。从这一系列
的(de)政策导向(xiàng)，我们可以看到整个国家高度重视数字化转(zhuǎn)型，各个行业也在推动数字化 转型。

　　在行
业层面，人(rén)民银行、金融监管总局、证监(jiān)会，以及行业协会，均持续出台(tái)相(xiāng)关(guān)政(zhèng)策，推动(dòng)金融行业的数字化(huà)转型。比
如人行在 2022年(nián)1月发布《金(jīn)融科技发展规划（2022-2025年）》；证监会也在2021年10月发布《证券期货(huò)业“十四五”科技(jì)发展规划》，提(tí)出数字化转型等重点工(gōng)作，以及2024年3月发布了《关于加(jiā)强证券公司和公募基金监管加快推进(jìn)建设一(yī)流投资银行和投(tóu)资机构的(de)意见（试
行）》；中证(zhèng)协也发布了三年提升规(guī)划等内 容。行业相(xiāng)关监管部门和单位都在推动数字(zì)化转型的落地。

　　数(shù)字化转型不仅是政府部(bù)门在推动，也是金融机构适应市场快速变化的一个必然反应(yīng)。市场结构、经营主体结构和(hé)客户结构的发展变化都要求金(jīn)融机构进行数字化转型，推动(dòng)行业的创新。下(xià)面，我尝试从这 些维度进一步分析。

　　首先是市场方面，市场结构已经(jīng)从卖方(fāng)市(shì)场演变成买方市场，数字产品更新(xīn)换代(dài)非
常频繁。比如说财富管理领域，我们可以看到(dào)银行、证券公司是传统提供服务的主力，第三方财富管理、互联网理财等机构也都在做财富管理方面的业务，导致市场竞争非常(cháng)激烈，参与机(jī)构众(zhòng)多(duō)。右图是头部券商手机证券(quàn)APP近年的更新(xīn)迭代次数 统计图，近两年(nián)，可以看到头部券(quàn)商APP每年都更新二、三十次(cì)，更新 量大，从一个(gè)侧面反映了券商为满足客户的需求、提升客户体验，不断推陈出新，竞争也是非常激(jī)烈的(de辛治运：金融机构需深入推进数字化转型)。

　　从经营主体上看(kàn)，很多行业都出现了跨界竞争，比如银行业，腾讯发起(qǐ)的微(wēi)众银行、阿里系(xì)蚂(mǎ)蚁集团辛治运：金融机构需深入推进数字化转型pan>发起的网商银行，百度、字节等(děng)不(bù)少(shǎo)平台企业利用(yòng)自身网络优势不断拓展金融行业服务，由于互联(lián)网行业与金融行(xíng)业的认知差距，跨界竞争打法对金融行业呈(chéng)现了(le)一定程度上的降维打击，对金融行业形成了不(bù)少(shǎo)冲击。所以我(wǒ)们经常问自己一个(gè)问题，如果对互联网企业放
开金融牌照，金融机构的(de)生
存(cún)会 变得非常艰难，这也(yě)就要求我们金融行业(yè)主动(dòng)适应(yīng)变革进行金融数字化转型。

　　从客户方面看，客户迁移成(chéng)本降低、忠诚度下降，客户(hù)需求不断升(shēng)级，呈现多元化发展。比如机构(gòu)客户对于证券服务、股 权投资等方(fāng)面的需求是非常复杂、多元化的(de)，要求金融机构提供一体化、综合 化的服(fú)务(wù)，对金融(róng)机构的要求会越来越高，需要我们全方位地提供整体解决(jué)方(fāng)案。

　　面对(duì)上述市场结构和客户需求的(de)变化(huà)，国(guó)内外金融机构持续推进数字化转型，深刻改变(biàn)了业务经营模式和增长模式，同时与合作伙伴组建生态合作关系。比如业务经营(yíng)模式，原来银(yín)行、证券业、保险 公司设一个营(yíng)业(yè)部或(huò)营业网点就可以拉到客户，但这种方式现在已(yǐ)经行不通了，大家
可能观察到一些证(zhèng)券公司已(yǐ)在(zài)主动减少营业(yè)部，这种线性增长(zhǎng)方式越来越(yuè)难以为继。现在都转变为数(shù)字化方式，变成流量*转(zhuǎn)化(huà)率*客单价格*复购(gòu)率的(de)乘(chéng)法关系，对这些指标我们单独设(shè)置考(kǎo)核目标来(lái)提升增长率。实际上，任何一个指标的提高(gāo)，比如转化率，都会造成乘数效益，对(duì)增长效果会有比较大的改变。原来我们的经营(yíng)场所主要是网点(diǎn)和渠道，现在变成(chéng)了以(yǐ)线上平(píng)台(tái)、网(wǎng)络场景为中心，需要围绕客户端到端数(shù)字行为的深度经营，这些都(dōu)是非常大的转(zhuǎn)变。当然，科(kē)技能(néng)力升维、提升自身科技能力一直是数字化转型中非常重要的举(jǔ)措，刚才很多(duō)领导和专家(jiā)也都(dōu)讲(jiǎng)到(dào)了AI大(dà)模(mó)型(xíng)的应(yīng)用对于提升数字
化、科技能(néng)力有非常大的作用。总之，面对(duì)数字经济时代(dài)的到来和激烈
的市场变(biàn)化，我们通过业 务模式(shì)和增长模式的变革，同时提(tí)升自身的科技能力，打(dǎ)造行业生态(tài)，深入(rù)推进数字化转型。

　　以海(hǎi)外同(tóng)业为例，高盛(shèng)积极布局金(jīn)融(róng)科
技，转(zhuǎn)型为科技公(gō辛治运：金融机构需深入推进数字化转型ng)司，比如高盛前CEO曾多次公开强调高盛是一(yī)个科技公(gōng)司、是一(yī)个平台，IT团队超万人，占员工(gōng)总数1/3，它的金(jīn)融(róng)科(kē)技产品、竞争优(yōu)势最核心的基础是(shì)SecDB，可根据客户(hù)需求(qiú)开发产品，以(yǐ)API的方式给客(kè)户服(fú)务。高(gāo)盛也投资和孵化了大量科(kē)创公(gōng)司，包括区块链、数(shù)据分析等金融科技基础设(shè)施，也包括支付及各类(lèi)金融业态的科(kē)技(jì)前沿，分(fēn)享增值红利，吸收科技成果助力自 身金(jīn)融科(kē)技(jì)发(fā)展。

　　摩根(gēn)士丹利也高度重视信息技术对市场的冲击、引领和融合，一方面形成了以NBA、GPS、资产整合和(hé)风险分析(xī)平(píng)台为(wèi)核心的数字化经(jīng)营模式，超过90%的投(tóu)顾使用(yòng)至少其中两款数(shù)字化财(cái)富管理工具，在数字化赋(fù)能下投顾效率和公(gōng)司整体服务效率大(dà)幅(fú)提高，取得了非常好(hǎo)的效果。另一(yī)方面，也(yě)是通过寻求优质的合作伙伴并建立(lì)合作伙伴关系，推进公司的投顾运营、客户获取、客户服(fú)务方面的数字化进程。

　　贝莱德则以“一个贝莱德”为原则，通过(guò)统一
的风险管理平台“阿拉丁”开展相关业务。据报(bào)道，这个平台为世界65个国家超(chāo)过200家金融(róng)机构提供综(zōng)合性(xìng)解决方案(àn)，跟踪了6.5万个投(tóu)资组合(hé)，这些客户涵(hán)盖保险、资产管理机构、银行(xíng)、养老(lǎo)金、主权基金(jīn)、政府部门等等，提供了全方位的投资决策和风控支持，2021年技(jì)术(shù)变现收入超过13亿美元。这些是海外同业(yè)的案例。

　　在(zài)国内，银行业大概从2018年前后开始推进数字化转型，并持续加大整体投入。这个图是根据(jù)年报等
公开信息收集整理的6家国有行及(jí)12家股份行2021-2023年科技投入与人员数量统计，可 以看(kàn)到整体上是(shì)向上的增长趋势，近两年(nián)部分银(yín)行(xíng)有一些投入减少了，但总体来说还是一个增长的态势。

　　证券(quàn)业，头部前十家证券公司(sī)从2020年(nián)起明显(xiǎn)加(jiā)大IT投入，扩充IT人员数量。比如华(huá)泰证券2023年信息技(jì)术投入25.78亿，华泰证券2023年IT人员3286人，其他公司则从2020年开(kāi)始都有(yǒu)显著提高。整体投(tóu)入上，上升(shēng)趋势还是比较明显的。

　　对于生成式(shì)AI，凭借相(xiāng)对成熟的技术(shù)能(néng)力，海外金融机构正(zhèng)密集(jí)上线生成式AI应用。比如汇丰银行的反洗钱、风(fēng)险(xiǎn)监控，穆(mù)迪的舆情监控(kòng)、风险评(píng)估助(zhù)手，以及花旗的办(bàn)公助手、监管咨询(xún)分(fēn)析(xī)等等，这一(yī)页展示的都是海(hǎi)外金融(róng)机(jī)构(gòu)的生成式AI典型应用。

　　国内的金融机构也在积极探索大模 型应用，基于大模(mó)型的生成式AI将成(chéng)为金融(róng)业(yè)广泛的技术底座。部分(fēn)金融机构选择在行业(yè)大模型、自研大模型基础上做大模型应用，广发证券主要通(tōng)过在通用大模型基础上进行微调(diào)，也开(kāi)发了不少应用，包(bāo)括智能问答、研报、投(tóu)顾、投行、运营等领域。

　　第二部分，给大家分享一下广发证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过的五(wǔ)大(dà)维(wéi)度的升维和变革，借鉴先行者的经验(yàn)和教训，广发证券以公(gōng)司
战略引领，从增长模式、业务经(jīng)营模式升级、行业(yè)生(shēng)态(tài)合作出发并作为转型方向，聚焦四大业务板块和中后台(tái)经营管理转型与核心能 力打造，制订了数(shù)字化(huà)转型整体规划，持续推进数字化转型(xíng)落地。其(qí)中，我(wǒ)们持续夯实自身的科研能力，尤其是在生成式AI方面大力探索、在(zài)大数据方面也加大投入，建立起了一支有战斗力的(de)数字(zì)化团队(duì)。这次主要给大家(jiā)介绍5个数字化转型(xíng)的实践案例。

　　第1个案例是数字化提升服务能力，驱动财富管理买方投顾转型。财富管理过往产品代销
的业务模式无法做到真正的“以客户为中心(xīn)”，为客户推荐的投资建议(yì)难以匹(pǐ)配真实需求(qiú)，存在客户(hù)管理粗放、服务资源(yuán)错配等问题，导致 客户体验不佳。广发证券不断深化 财(cái)富管理转型，通过数字化技术不断提升服务(wù)能力。在(zài)投资端，基于深度的投研分析、丰富(fù)的产品体系，为(wèi)客户提供一站式的(de)财富解决方(fāng)案；在(zài)投顾端，推行(xíng)客户AUM管理模式，以客户资产的保值(zhí)增值作为考核指(zhǐ)标，使(shǐ)员工和客户形成长(zhǎng)期(qī)利益关系(xì)，陪伴客户(hù)成(chéng)长。“投”与(yǔ)“顾”两端赋(fù)能，助力财富管理向买方投顾转型。

　　第2个案例是(shì)推出“广发智汇”一站式机(jī)构服务(wù)平台，更好地(dì)服务机构与企业客(kè)户。在机构服务综合化趋势(shì)下，如(rú)何优化公司内部协同机(jī)制(zhì)、整(zhěng)合碎片化的业务场景，是券商公司服务转型的探索重点。广发证券以“一个广发(fā)”理念为核心(xīn)，统筹集团资源，整合多业(yè)务场景，打造以客户为中心的综合服务平台“广(guǎng)发(fā)智汇”，提升公司(sī)机构服务质量和效率。平台面向机构
客户提供一站式、综合化服务，还通过统
一(yī)机构客户画像，挖掘客户个性化(huà)需求，从而建立(lì)起数(shù)字化的(de)线上线下客户闭环运(yùn)营体系。广发(fā)智汇提供的服务之一，是广发“董秘宝”合规(guī)交易 服(fú)务。通过提(tí)供合规核(hé)心算法、合规交易提醒(xǐng)，能(néng)够规范上市公司特定股东交易行为，助力市场健(jiàn)康(kāng)发展。董秘宝有效(xiào)解决短线(xiàn)交易(yì)、敏感期(qī)交易、违反公开承诺(nuò)、信息披露违规、股东违(wéi)规减持或未按计划(huà)增持等5大类违规交易问题(tí)，已签约上市公司数百家(jiā)。

　　第3个案例是自主研(yán)发机构交易门(mén)户“投(tóu)易通”，它是为(wèi)银行、私募等金融机(jī)构提供(gōng)一体化专业交(jiāo)易服务，解决了银行、私募等机构(gòu)在多元资产配置时，面临(lín)的产品(pǐn)净(jìng)值化(huà)管理及运营复(fù)杂化的一系列问题。广发投易通具 备完(wán)善(shàn)的产品管理(lǐ)体系，集(jí)成广(guǎng)发金融研究服务，如广发研究所研报(bào)、基金投研(yán)工具，提供专业投资交易(yì)工具(jù)，投中环节重(zhòng)点打造了资产配 置、产品管理核心功能 ，投后提供(gōng)运营管理、绩效归因等专(zhuān)业服(fú)务，构建了投前、投中、投后的闭环服务，为银行、私募等客户提(tí)供一(yī)站式金融投资管理解决方案。“投易通(tōng)”近三年累计运行产品数、累计交易总额复合增长率翻了一倍，效果还不错，也连续多年获得《证券时报》机构经纪商(shāng)君鼎奖。

　　第4个案例是打造(zào)“泰坦”全品
种投资管理(lǐ)一(yī)体(tǐ)化(huà)平台，高效支撑复杂业务快速展业。券商自营、场外衍生品、资管等各(gè)类投资交易业务，早(zǎo)期都是采(cǎi)购供应商的系(xì)统，长期存在资源碎片化、协同管理难(nán)、业(yè)务支持慢等问题；在面对多市场品种交易(yì)、跨(kuà)境业务、复杂衍生品的复(fù)合业(yè)务 场(chǎng)景(jǐng)时，对业务发展形成严(yán)重制(zhì)约。为提升(shēng)公司的投资管(guǎn)理(lǐ)能力，我们于20年启动了一体(tǐ)化投资管理平台的建设，并
命名这个平台为“泰坦”。整体上(shàng)看，它在四个技(jì)术底座的基础上形成了四大功能(néng)板块，通过(guò)统一规划设计和中台化(huà)建设，逐步实(shí)现了(le)投(tóu)资交易业务跨(kuà)场内外、跨境内(nèi)外、全(quán)市场和全(quán)品种的一体化管理，定价能力每日(rì)突破300万次，峰值700笔/秒，衍生品的定价、复杂 业务的定价能力还是非常强大的，高效的支撑了复杂衍
生品等业务的开展。

　　最(zuì)后1个(gè)案例，大语言模型是人工智能的全新里程(chéng)碑，对数(shù)字化转(zhuǎn)型意义重大。广发证券(quàn)已构建了本地私有化的大语言模型平台，并已完成20多个应用场景落地，如客服 助手、资讯摘要(yào)、研(yán)报解读等等，还(hái)包括IT研发方(fāng)面
代码补全、代码注释等(děng)，提升(shēng)研发效率。我们认为，未来几年大(dà)模(mó)型技术将为企业经营带来多项颠覆性变
革，有望成为重要的(de)基础设施，需要重(zhòng)点持续(xù)探索、建设(shè)。

　　广发证(zhèng)券仍在深入推进数字化(huà)转型，近年来我们(men)做(zuò)了大量(liàng)的工作，有成果(guǒ)也(yě)有教训，时间关系，我(wǒ)今天的报(bào)告就到此为止，有机会再跟各位同行交流、学习，请大家批(pī)评指正，谢谢。

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责任编辑：梁(liáng)斌 SF055

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