金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国家(jiā)金融监督管理总局就《小额(é)贷款公司监督(dū)管理暂行办法（征求意(yì)见稿）》公开征(zhēng)求意见。网络(luò)小额贷款公司应当确保贷款申(shēn)请受(shòu)理(lǐ)、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收(shōu)等核心业务环节通过线上操作完成。小额贷(dài)款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地(dì)市展业的条件由省级地方(fāng)金融管理机构规定。网络小额贷款公司对单户(hù)用于消费的贷款余额不得超过人民(mín)币二(èr)十万元，对单户用于生产(chǎn)经营的各(gè)项贷款余额(é)不得超过人民币一千万元。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司监督管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条【目的和依据(jù)】为规范小额贷款公司行(xíng)为，加强(qiáng)监督管理，防(fáng)范化解风险，促进小额贷款公司稳健经营(yíng)、健康发(fā)展，根据相关法律法规，制定本办法。

第二条【适用(yòng)对象】本办法适用于在(zài)中华人民共和国境内依法设立的小(xiǎo)额(é)贷款公司。

网络小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公司的各项规定。

第三条【定义】本(běn)办法所称小额(é)贷款公司，是指在(zài)中(zhōng)华人民共(gòng)和国境内(nèi)依法设立(lì)的，不吸收公众存款，主要经营(yíng)小额贷款业务的地方金融组织。

本办法所称(chēng)网络小额贷款公司，是指从事网(wǎng)络贷款(kuǎn)业务的小额贷款公司。

第四条【经营原(yuán)则】小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行政法(fǎ)规的有关(guān)规定，遵循平等、自愿(yuàn)、公(gōng)平和诚(chéng)实信用原则，不得损害国(guó)家利益、社会公共利(lì)益和消费者合法权益。

第五条【经(jīng)营目标】小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公(gōng)司开展业务应当坚持小额、分散(sàn)原则，发挥灵活、便捷优势，践(jiàn)行普惠金融理念(niàn)，主要(yào)服务小微企业、农户和个人(rén)消费者等群体，促进(jìn)扩大(dà)消费，支持实体经济发展。

第六条(tiáo)【地方(fāng)职责】省级地方金融管理机构负责对本(běn)地区小额贷款公司实施监督管理和风险处置。

小(xiǎo)额贷款公司设(shè)立(lì)、终止等重大事项(xiàng)统一由(yóu)省级(jí)地(dì)方金融管理机构负(fù)责，不得(dé)下放(fàng)。

在坚持省级负总责的前(qián)提下，省级地方金融管理机(jī)构可以(yǐ)授权计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能(néng)的机构，开展非现场监管、现场检查、违法违规(guī)行为查处等监管工作。

第七条【总局及派出机(jī)构职责】国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则，对地方政府承担小额贷款公司监管职能的机构进(jìn)行业务指导和监督(dū)。

国(guó)家金融(róng)监督管理总局派金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元出机(jī)构应当根据职责，就小额(é)贷款公司监(jiān)管与地方金融(róng)管理机构加强工作协同(tóng)。

第二章业务经营

第八条【审批】设立小额贷(dài)款公司(sī)从事小额贷(dài)款(kuǎn)业务，应当依照(zhào)法律、行政法规等规定，经省级地方金融管理机构审查批(pī)准，并报国家金融监督管理总局备案。

第九条【业务范围】小额贷(dài)款公司(sī)可以依法经营下(xià)列部分或全部(bù)业务，并在经营范围中列明：

（一）发放小额(é)贷款；

（二）商业汇(huì)票(piào)贴现；

（三）与贷(dài)款业务有关(guān)的融资咨(zī)询、财务(wù)顾问等中介服务；

（四）法(fǎ)律、行政法规和(hé)国家金融监督管理总局规定(dìng)的其他业(yè)务。

小额贷款公司不得发行或者代(dài)理销售理财、信托、基金(jīn)等(děng)金融产品。

第十条(tiáo)【展业方式】网络小额贷款公司应当确保(bǎo)贷款(kuǎn)申(shēn)请受理(lǐ)、风(fēng)险审(shěn)核、贷款审批、贷款发放和贷款回(huí)收等核心业务环节(jié)通过(guò)线上操作完成。

确(què)属授信审批和信贷(dài)管理需要的，网(wǎng)络(luò)小(xiǎo)额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查、资产核验、贷(dài)款逾期清(qīng)收等工作。

第(dì)十一条【经(jīng)营(yíng)区域】小额(é)贷款公司应当(dāng)立足当地，在经(jīng)依法批准的区域范围内开展业务。

小(xiǎo)额贷款公司不得跨省、自治区(qū)、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业(yè)的条件由省级地方金融管理(lǐ)机构规定。

网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定。

第十二(èr)条【合同要素】小额(é)贷(dài)款公司发放贷款，应当与借款人依法订立书面合(hé)同，载明贷款种类、用途、数额、综合实际利率、期限、还款方式、违(wéi)约责任(rèn)等事项。

第十三条【贷款审查】小额贷款公司应当对借(jiè)款人的借款用途、实际需求、收入水平(píng)、资产状况、总体负债等情况进行审查，合理确定贷款金额和(hé)期限。

小额贷款公司不得发放明显(xiǎn)超出借款人偿还能力的贷款。

第十四条(tiáo)【商业汇票(piào)贴(tiē)现】小额贷款公司开展商业汇票贴现业务(wù)，应当具备经营和财务(wù)状况良好、最近两年未(wèi)发生票(piào)据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同意。

第十五条【贷款集中度】小额贷款公司对同一(yī)借款人(rén)的(de)各(gè)项贷(dài)款余额不得超过其净资产的百(bǎi)分之十，对(duì)同一借款(kuǎn)人及(jí)其关联(lián)方的各项(xiàng)贷款余额不得超过其(qí)净资(zī)产的百(bǎi)分之十五。

网(wǎng)络小额贷款公司(sī)对(duì)单户用于消费的贷款(kuǎn)余额不得超过人民币(bì)二十万元，对单户(hù)用于生产经营的各项贷款余额不得超(chāo)过人(rén)民币一千万元。

第十六条【贷款用途】小额贷款(kuǎn)公司应当与(yǔ)借(jiè)款(kuǎn)人明(míng)确约定(dìng)贷款用途，并且按照合同(tóng)约定监控(kòng)贷款用途。贷款用途应当符合法律法规(guī)、国家(jiā)宏观调控(kòng)和产业政策，且不得用于以下用途(tú)：

（一）股票、债(zhài)券(quàn)、期货、金融衍生品和资产管理产品等金融投资；

（二）股本(běn)权益性投资；

（三）偿还贷款或偿还(hái)其他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融监(jiān)督管理总局禁止的其他用途。

第十(shí)七条【合作贷款】小(xiǎo)额贷款公(gōng)司与第三方机构合作开展贷款(kuǎn)业务的，应当符合下列要求：

（一）不得将授信审查(chá)、风险控制等核心业务外包；

（二）不(bù)得与(yǔ)无放(fàng)贷业务资质的机构共同出资发放贷(dài)款；

（三）不得(dé)接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求(qiú)的机构提供的增信服务或(huò)者兜底(dǐ)承诺等变相增(zēng)信服(fú)务；

（四）不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定；

（五）不得仅提供不实际出资的营销获(huò)客、客户信用画像和风(fēng)险(xiǎn)评估、信息科技支(zhī)持、逾期清(qīng)收等服务；

（六）联合贷款(kuǎn)单笔出资比例不得低于百分之三十；

（七）国家(jiā)金融监督管理总局规定的其他要求。

第十八条【贷(dài)款利率】小额贷款公司应当(dāng)将对借款人收取的所有利息、费用与贷款(kuǎn)本(běn)金的比例计算为综合实际利率，并折算为年(nián)化形式，在借款合同中载明(míng)，且不得违反国家有关规(guī)定。

小额贷款公司(sī)应当按照借款合同(tóng)约定金(jīn)额，足额向借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

小额贷(dài)款公司应当遵循依法合规、审(shěn)慎经营、平等自愿、公平诚信原则，合(hé)理确定并逐步降(jiàng)低服务小(xiǎo)微(wēi)企业、农户和个人消费者(zhě)的综合实际利(lì)率水平，支持普惠金融发展(zhǎn)，提升(shēng)普惠金融服务效能。

第十九条【中介服务(wù)】小额(é)贷(dài)款公(gōng)司提供贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务(wù)，应当根(gēn)据实际提供(gōng)的(de)服务内容收取费用，确保质价相符，不得未提供服务收取(qǔ)费用，不(bù)得以费用形式变相收取利(lì)息(xī)。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司(sī)可以通过银行借(jiè)款(kuǎn)、股东借款等非标准化形(xíng)式(shì)融资，也可以通过发行债券、资产证券化产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等(děng)标准化形式融资。

股东借款的资金来源应(yīng)当为股东的自(zì)有(yǒu)资金。

小额贷(dài)款(kuǎn)公司以(yǐ)本公司发放的(de)贷款为基础(chǔ)资产发行资(zī)产(chǎn)证券化产品的，应当具备以(yǐ)下条(tiáo)件并经省级(jí)地方金融管理机构同意(yì)：

（一）具有良(liáng)好的公(gōng)司治理机制、完善的内部控制体系和(hé)健全(quán)的风险管理(lǐ)制度；

（二）信誉良好，最近三年内无(wú)重大违法违规行为；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国(guó)家金融监督管理总局规定的其他条件。

小额贷(dài)款公司(sī)发行债(zhài)券的，除应当(dāng)具备前款规定(dìng)的条件外，还应当具备经(jīng)营管理良好、最近三个会计(jì)年度连续盈利(lì)的条件(jiàn)，并经省级地方金融管(guǎn)理机构同意。

小额贷(dài)款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得(dé)通过(guò)地方各类(lèi)交易场所、私(sī)募投资(zī)基金融资(zī)。

第二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东(dōng)借款(kuǎn)等(děng)非(fēi)标准化形(xíng)式融入资金(jīn)的余额不得超过其(qí)净资(zī)产的一(yī)倍。

小额贷款公司通过发(fā)行债券、资产证券化(huà)产品等(děng)标准化形(xíng)式融入资金的余额不得超(chāo)过其(qí)净(jìng)资产的四倍。

第二十二条【放贷资金来源(yuán)】小额贷款公司放贷(dài)资金(jīn)来源(yuán)限于自有资金与外部融入资金。

小额(é)贷款公司(sī)不得使用合作机(jī)构的预存保证金等资金发放贷款。

第(dì)二十三(sān)条【经营行为负面清单】小额贷(dài)款公司(sī)不得有以下经营行为：

（一）出租、出借牌(pái)照，为无放贷业务资质的主体(tǐ)提(tí)供放贷“通道”；

（二）协助(zhù)无放贷业务资质(zhì)的主体申请含“金(jīn)融”字样移动应用(yòng)程序（APP）备(bèi)案；

（三(sān)）向无放(fàng)贷(dài)业务资(zī)质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外(wài)的其他信贷(dài)资产；

（四）法律、行政(zhèng)法规(guī)、国家(jiā)金融监督(dū)管理总局禁(jìn)止的其他行为。

第三章公司治理与风险管理(lǐ)

第二十四条(tiáo)【总体要求】小额贷款公司应当建立(lì)与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的(de)公司治理、内部(bù)控制(zhì)与风险管(guǎn)理体(tǐ)系。

第(dì)二(èr)十五条(tiáo)【公司治理】小额贷(dài)款公司应当建立组织健全、职责清(qīng)晰、有效制(zhì)衡、激励约束合理的公司治理结构，明确(què)各治理(lǐ)主体(tǐ)职责边界、履职要求(qiú)，构建决策科学、执行有力(lì)、监督(dū)有效的公司治理机制，不断提(tí)升公司治理水(shuǐ)平(píng)。

第二十六条【内部控制】小额贷款公司应当建立健全内部控制体系，严格授权审批、审贷分离，构建权责明确、流(liú)程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款全流(liú)程管理，落实尽职(zhí)调查、审查审批、风险控制、后续管(guǎn)理等各项要(yào)求(qiú)，确保各项制度执行到位。

第(dì)二十七条【风(fēng)险管理】小额贷款公司应当按照审慎(shèn)经营要求，制定和实施全面系统规范的业务(wù)规则(zé)和管理制度(dù)，包括(kuò)资产质量、风险(xiǎn)准备(bèi)、风险集中、信(xìn)息披露、关联交易(yì)、流动性管(guǎn)理等，有效识别和控制业务及管理活动中的(de)各类风(fēng)险。

小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司应当建立健(jiàn)全票据业务(wù)管理制度，审慎开展商业汇票贴现业务，采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分(fēn)类】小额贷款公司应当建立规范的(de)资产(chǎn)风险分类制度和风险准(zhǔn)备金(jīn)制度，加强资产质量(liàng)管理，及时(shí)足额计提(tí)风险准(zhǔn)备，提高抵御风险能力。

小额贷款(kuǎn)公司应(yīng)当将逾期九十(shí)天以上的贷款划分为不良(liáng)贷款。

第二十九条【放贷专(zhuān)户】小额贷款公司(sī)应当强化资金(jīn)管理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户。

小额(é)贷款公(gōng)司应当向省级地方金融管理机构报备放贷专户，并按要求定期提供(gōng)放贷专户运(yùn)营报(bào)告和开户银行出(chū)具的放贷专户资金流水明细。

小(xiǎo)额贷款公司不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人(rén)员(yuán)个人账户发放和回收贷款。

第(dì)三十(shí)条【关联交易管理】小额(é)贷款公司(sī)应当建立并完善关联交易管理制(zhì)度，全面、准确识别关联方。开展关联交易应当(dāng)遵守法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商业原则(zé)，不(bù)优于对非关(guān)联方同类交易条(tiáo)件。

小额贷款公(gōng)司的重(zhòng)大(dà)关(guān)联交易应当经股东会或董事会批准，与(yǔ)关联交易存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的表决。

小额贷款公司应(yīng)当加强关联交易披露，在会计报表附注中披露关联方及关联(lián)交易等信息，重大关联交易应当(dāng)逐笔披露，其他(tā)关(guān)联交易可以合并披露。

第三十一条【合作机构管理】小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制(zhì)管理，确保合作机(jī)构移动应(yīng)用程序（APP）、小程序、网站经过依(yī)法(fǎ)备(bèi)案，及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险(xiǎn)，督促合作机构落实合规管理、消(xiāo)费者权益保护责任。

合作机构包(bāo)括且不限于与(yǔ)小额贷(dài)款公司在营(yíng)销获(huò)客、出资发放(fàng)贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。

第(dì)三十二条【信息化(huà)建设】小额贷款公(gōng)司应当加强信息化建设，制定符合公司业务规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将信息科技风险管理纳(nà)入(rù)风险管理(lǐ)体系，建立(lì)完善信息科技管理制度，建(jiàn)设(shè)业务管(guǎn)理、财务管(guǎn)理等信息系统，将各业务环节纳入(rù)信息系统管理，按时限报(bào)送非现场监管数据。

小额贷(dài)款公司应当加强网络安全管(guǎn)理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管理(lǐ)等(děng)工作，贯(guàn)彻落实国家网络安全等级(jí)保护制度，开展网络安(ān)全定(dìng)级(jí)备案，定期开(kāi)展等级(jí)保护测评，充分识别、监测和控制信息(xī)科技风险(xiǎn)，保障信息(xī)系统安全稳定运行。

小额贷款公司应当深化数据在业务(wù)经营和风险管理中的应用，积极运用数字技(jì)术提高金(jīn)融服务能力(lì)。

第三十三条【互联网业务信息系统】网络小额贷款公司(sī)使用(yòng)的互联网(wǎng)业(yè)务信息系(xì)统应当符合以(yǐ)下要求(qiú)：

（一(yī)）能够支持贷款申请(qǐng)、评估(gū)、审批、签约、放款、收贷等业(yè)务全流程线上操作，能够完(wán)整记录(lù)并妥(tuǒ)善保存相关数据及资(zī)料；

（二）符(fú)合网络安(ān)全与数据(jù)安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加(jiā)密(mì)、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，保障系统安(ān)全(quán)稳健运行和(hé)各类信(xìn)息安全；

（三）该业务系统的网络安全等级保护定级应(yīng)当不低于第三(sān)级；

（四）该业务系统应当由(yóu)本法人机构依法(fǎ)设立、独(dú)立运(yùn)营并享有完整数(shù)据权限(xiàn)，规范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程(chéng)序备案等工作，防(fáng)范、监测假冒网站、假冒移动应用(yòng)程序（APP）和假冒小程序；

（五）国家金(jīn)融监督管(guǎn)理总局规定的其他条件。

第三十四条【风险防控体系(xì)】网(wǎng)络小额贷款公司应当(dāng)具有健全的风险防控体系，包括数据(jù)驱动的风控模型、反欺诈系(xì)统、风险识(shí)别机制、风险监测手段、风险处(chù)置措(cuò)施、客户身份识(shí)别与登记系统等。

网络小额贷款(kuǎn)公(gōng)司评(píng)定和防控客户(hù)信用风险(xiǎn)应当主要借助互联网平(píng)台内生数据信息以(yǐ)及通过合法渠道获取的(de)其他(tā)数据信息。

第三十五条【反洗钱】小额贷款公司应当按照有关法律规定开展反洗钱和反恐怖融资工作，并采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额(é)交易和(hé)可疑交易报告等措施(shī)，有效防范洗钱和恐怖融资风险。

第三十(shí)六条【特殊规定】规模较小(xiǎo)或者股东人数较少的小额贷款(kuǎn)公司，可以简化公司组织机(jī)构(gòu)设置，探索建立切实可行、有效(xiào)管用(yòng)的内部控制和风险管理方法、手段。

第(dì)四章消费者权益保护

第三十七条【总(zǒng)体要(yào)求】小额贷款公司应当(dāng)按照法律法规(guī)、国家金融监督管理总(zǒng)局有关要求做好金融(róng)消费者权益保护工作，保障消费(fèi)者(zhě)的知情权、自主选择权、公平(píng)交易(yì)权、信息安全权等合法(fǎ)权益。

小额贷款(kuǎn)公(gōng)司应当(dāng)落实消费者权益保护主体责任，建(jiàn)立健全消费者权益保护体(tǐ)制机(jī)制(zhì)，将消费者权益保(bǎo)护要求贯彻到业(yè)务流程各环节。

第三十八条【信息公(gōng)示】小额贷款(kuǎn)公司应当在其经营场所、宣传资(zī)料、网(wǎng)站或(huò)者移动应用程序（APP）等互联网应用中，全面(miàn)公示贷款种类、综合实际(jì)利率(lǜ)、收费项目及标准、服务内容等相(xiāng)关信(xìn)息，并(bìng)以简明易(yì)懂的语言充分(fēn)揭示风险。

网络小额贷款公司(sī)应当加(jiā)强信息披露(lù)，在所使用的产品发布平台上公布下(xià)列(liè)信息：

（一(yī)）公司基本信息(xī)，包括营业执照、网络小额贷款公司业务资(zī)质文件、公司地址、法定代表人及(jí)高级管(guǎn)理人员基本信息(xī)、业务咨询及投诉电话等；

（二）对公司(sī)提供的相关产品(pǐn)进行详(xiáng)细(xì)描述，包括服务内(nèi)容(róng)、综合实际利率、收(shōu)费(fèi)项目及标准、计息和还本付息方式、逾期贷款(kuǎn)处(chù)理(lǐ)方式等；

（三）对公司提供(gōng)的贷款产品进行风险提示(shì)，包括借款人未按合(hé)同承诺提供真实、完(wán)整信息(xī)，未按合(hé)同约定用途使用贷款，未按合同约定偿(cháng)还贷款等行为将被追究违约责任并依(yī)法(fǎ)被纳入(rù)征信记录等；

（四）国家金融(róng)监(jiān)督管理总局规定(dìng)的其他信息(xī)。

前两(liǎng)款信息发生变更的，应在变更后七个工作日内对原披露信息进行更新。

第三十九条【报告】小额贷款公司通(tōng)过移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有(yǒu)及(jí)合作机(jī)构）发放贷(dài)款、发布贷款产品、开展营销获客的(de)，应(yīng)当向(xiàng)地方金融管理机构报备(bèi)移动(dòng)应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。

第四十条【告知(zhī)】小额(é)贷款公司应(yīng)当遵循公开透明原则，充分(fēn)履行(xíng)告(gào)知义务，将阅读(dú)合同作为(wèi)正式提交贷款申请的前(qián)置环节，并在合同(tóng)中以醒(xǐng)目(mù)形式载明贷款主体(tǐ)、种类、金额、综合实际利率、收费项目(mù)及标准、还(hái)本付息安排、逾期催收、违约(yuē)责任等内容。

第四十一条【禁止类行(xíng)为】小额贷款(kuǎn)公司不得有下列行为：

（一）以欺诈或引(yǐn)人误(wù)解(jiě)的方式进(jìn)行(xíng)营销宣传(chuán)，片面宣传低(dī)门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多(duō)头借贷；

（二）采取诱导(dǎo)、欺骗、胁迫等方式向(xiàng)借款人(rén)发放与其借款用途、偿还(hái)能力等不相符(fú)合的贷款；

（三）面向未成年人推(tuī)介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户定向宣传信贷(dài)产品；

（四）将贷款列为默认支付选项(xiàng)；

（五）违反(fǎn)借(jiè)款人意愿搭售商品、服(fú)务或(huò)附加其他不合理条件。

第四十二条【贷款催(cuī)收】小额贷款公(gōng)司应当按照法律法规、国(guó)家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局和省级地方金融管理机构的要求，建立逾期贷款催收管(guǎn)理(lǐ)制(zhì)度，规范贷款催收的程(chéng)序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机构催收贷(dài)款时，不得有下列行为：

（一）使用或者威胁使用暴力，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产；

（二）侮辱、诽(fěi)谤、恐(kǒng)吓、跟(gēn)踪、骚扰，或者以其他方式干扰他人正常工作和生活；

（三）采取误导、欺骗等(děng)非法手(shǒu)段；

（四）非法占有借款人(rén)的(de)财产(chǎn)；

（五）违反(fǎn)有(yǒu)关规定公开借款(kuǎn)人身份、住址、联系方式、联系人等相关(guān)信息；

（六）向依照法律规定或者合同(tóng)约定负(fù)有(yǒu)履(lǚ)行债(zhài)务(wù)义务的单位或者个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者不正(zhèng)当手段催收贷款(kuǎn)的行(xíng)为。

小额贷款公司不得委托有暴力(lì)催收等违法违规(guī)记录的第三方机(jī)构进(jìn)行贷款催收。小额(é)贷款公司发现合作机构存在暴(bào)力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作(zuò)，并将违法违规线索及时移交相关部门。

第四(sì)十三条【信息保护】小额贷款公(gōng)司及其使用的互(hù)联网平台收集、存储、使用客户信息，应当(dāng)遵循合法、正当、必要原则，在相关页面(miàn)醒目位置提示客(kè)户阅读授权书内容，在授权书(shū)中披露收集信息(xī)的内容、使用方(fāng)式和(hé)期限等，确保客户阅读授(shòu)权书并签署同意(yì)后方可收集、存(cún)储、使用(yòng)客(kè)户信息。

小额贷(dài)款公司应当按照法(fǎ)律法(fǎ)规和与客(kè)户的约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户信息。

未经客户授权或同意，小(xiǎo)额贷(dài)款公司及其使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输(shū)、向他人(rén)提供、公开(kāi)、删(shān)除客户(hù)信息，法律法规另有规定的除外。

第四十四条【投诉处理】小额贷款公司应当建立(lì)完善消(xiāo)费(f金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元èi)者投(tóu)诉处理制度，畅通投(tóu)诉受理渠道，明(míng)确反馈机制(zhì)，依法合规(guī)、积极妥善处理消费者投诉。

第四十五条【多元纠纷化解】小额贷款(kuǎn)公司应当健全(quán)矛盾纠纷(fēn)多元化解配套(tào)机制，积极主动与消费者(zhě)通过协(xié)商(shāng)、调解等方式解决矛盾纠(jiū)纷。

第五章非正常(cháng)经营小额贷款(kuǎn)公(gōng)司退出

第四十六条【严重违法违规经(jīng)营的处理】对存在严重违(wéi)法违规行为的小(xiǎo)额贷款公司，省级地方(fāng)金融管理机构可以依据有关法律法(fǎ)规和(hé)监管规定取消其小额贷款公(gōng)司业务(wù)资质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办(bàn)理名称、经营(yíng)范围变更登记或注销(xiāo)登(dēng)记。

小额(é)贷款公司变(biàn)更名称、经(jīng)营范围的，应当对未到期(qī)债权债务作出明确(què)安排。

第(dì)四十七条【失联、空壳机(jī)构(gòu)的处理】对“失联”或“空壳”小额贷(dài)款公司(sī)，省级地方金融管理机构应当向社会公示，公示期满无异议的，引导(dǎo)相关公司到(dào)市(shì)场监管部门办理名称、经营范围变更(gèng)登记或注销登记。

对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一(yī)款和《企业信息公(gōng)示暂行条例》规(guī)定的吊销营业执照情形的，省级地方(fāng)金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销其营业执照。

对办(bàn)理名称、经营范围变更登记或注(zhù)销登记、被(bèi)依法吊销营业执(zhí)照的“失联(lián)”或“空壳”小额贷(dài)款公司，省级地(dì)方金融管理机构应当取(qǔ)消其业务资质。

第四十八条【失联认定标准】满足以下条(tiáo)件之一(yī)的，应当认(rèn)定为“失联”公司：

（一(yī)）无(wú)法(fǎ)取(qǔ)得联系；

（二(èr)）在(zài)公司(sī)住所实地排查无法找到；

（三(sān)）虽然可以(yǐ)联系到公(gōng)司工作(zuò)人员，但其并(bìng)不知(zhī)情也不能联(lián)系到公司实际控制人(rén)；

（四）连续三个月未按监管(guǎn)要求(qiú)报送数据(jù)信息。

第四十九条(tiáo)【空壳认定标准】满(mǎn)足以下条件之(zhī)一的，应当认定为“空壳”公司：

（一）近六个月无正当理由未开展发放贷款等业(yè)务、自行停业；

（二）近六个月无(wú)纳税记录(lù)或“零申报”（享受(shòu)国家税收优惠政策免税的除(chú)外）；

（三）近六个月无社保缴纳记(jì)录。

第五十条【终(zhōng)止(zhǐ)】小额贷款公司解散或因经营管理不(bù)善(shàn)被依法宣(xuān)告破(pò)产的，应当依法进行清算并注(zhù)销，清算过程(chéng)接受省级地(dì)方金融管理机构监督。

清算完成(chéng)或破(pò)产程序终结后(hòu)，清算机构应当及(jí)时向省级地方金(jīn)融管理机构报送清算报告，向公司登记机(jī)关申请办理(lǐ)注销登记。

省级地方金融管理机(jī)构应当及时向社会公(gōng)开小(xiǎo)额贷款公司(sī)注销或被取消业务资(zī)质(zhì)信息。

第六(liù)章监督管理

第五十一条【监管职责】省级地方金融管理机构(gòu)应当建立健全监督管理制度，依法对小额贷款(kuǎn)公司采取审查批(pī)准、非现场监管、现场检查及调(diào)查、监管谈话等监管措施。

第五十二条【市场(chǎng)准入监(jiān)管】省级地(dì)方金融管理机构应当按照现有规定，严格(gé)标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把(bǎ)小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资(zī)金来源(yuán)、风险管控能力等加强审查。

小额贷款公司的主要股东和实际控制人(rén)应当具备良好的财(cái)务状况和诚信记录(lù)。

第五(wǔ)十三条【非(fēi)现场监(jiān)管】地方金融管(guǎn)理机(jī)构应当加强(qiáng)对小额贷款公(gōng)司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表(biǎo)、经营(yíng)管理资料、审计报告等数据信息，对小额贷款(kuǎn)公司的业务活动及风险(xiǎn)状况进行(xíng)监管分析和评估。

省级地方金融管理机构应当按照国家金融监督管理总局制定的非现场监管制度(dù)，定期向国家金融监督管理总局报送监管(guǎn)数据信息和风(fēng)险分析报告(gào)。

地方金(jīn)融管理(lǐ)机构应当对小(xiǎo)额贷款公司报(bào)备的移动应用程序（APP）、小程序、网站等(děng)互(hù)联(lián)网平台（含自有及合作(zuò)机构）信息及产(chǎn)品(pǐn)详细信息加强审查。发现小额贷款公司自(zì)有平台未依法备案的，应责令小额(é)贷款公(gōng)司限时整改。发现合(hé)作机构平台(tái)未依法备案的(de)，应责令小额贷款公司与其终止合作。

第五十(shí)四条【现场(chǎng)检查调查(chá)】地方金融(róng)管理机构应(yīng)当(dāng)依法对小额贷款公(gōng)司开展现场检查、调查，采取(qǔ)进(jìn)入小(xiǎo)额贷款公司的办公场所或者营业场所进(jìn)行(xíng)检查、调查(chá)，询问与被检查、调查事项有(yǒu)关(guān)的人员，查阅、复制(zhì)与被检(jiǎn)查(chá)、调查事项有关的文件、资料，复制业务系统(tǒng)有关数据资料等措施，深入了(le)解(jiě)公司运营状况，查清违法违规(guī)行(xíng)为。

地方(fāng)金融管理(lǐ)机构检查、调查人员依法开展现场检查和调查时，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况(kuàng)，并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐(yǐn)瞒。

地方金融管理(lǐ)机构每年应当选取一定比例的小额贷(dài)款公司进行现(xiàn)场(chǎng)检查，做到三年(nián)全覆盖(gài)。

第五十五条【监管谈话】地(dì)方金融管理机构根据履行职责(zé)的(de)需要，可(kě)以与小额(é)贷款公司的董事(shì)、高(gāo)级管理人员、控股股东(dōng)、实际控制人等(děng)进行监管谈话，要求(qiú)其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项作出说明。

第五十六条【分类监管】省级地方金融管理机构应当建立小额(é)贷款(kuǎn)公司监(jiān)管评(píng)价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理(lǐ)水平、合(hé)规(guī)情况(kuàng)、风险状况等对小额贷款公(gōng)司进行监管(guǎn)评级，并(bìng)根据评级结果对小额贷款公司实施分类(lèi)监(jiān)督管理(lǐ)。

第五(wǔ)十七(qī)条【行为监管】地方金融管理机构应当定期对小额贷款公司消费(fèi)者权益(yì)保护工作开展监督检查，压实(shí)小额贷款公司对消费者(zhě)投诉(sù)处理的主体责任，及时(shí)纠正小额贷款公司(sī)侵(qīn)害消(xiāo)费者合法(fǎ)权益(yì)的行(xíng)为。

第(dì)五十八条【风险处置】小额贷款(kuǎn)公(gōng)司出现重大风险、严重损(sǔn)害债权人和客(kè)户合法权益的，省级地(dì)方金融管理机(jī)构应当依法组织开展风险处置。

第五十(shí)九条【违法(fǎ)违规经营的处(chù)理】小额贷款公司违(wéi)法违规经营，有关法律法规有处罚(fá)规定(dìng)的(de)，省级(jí)地方金融(róng)管理机构应当协调有关部门(mén)依(yī)照规定给予处(chù)罚；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。

有关(guān)法律法规未作处罚规定(dìng)或未达到处罚标准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈话(huà)、出具警示函、责令改(gǎi)正(zhèng)、公开通报、记入违法(fǎ)违规经营行(xíng)为信息库并公布等(děng)措施。

第六(liù)十条【监(jiān)管信息共(gòng)享】地方金融管理机构与国家金融监督管(guǎn)理总局派出机构(gòu)应当建立小额贷款公司监管信息共享机制，及时共享相关监管(guǎn)信(xìn)息，加强监(jiān)管(guǎn)协同。

第七章附则

第六(liù)十一条【行业自律】中国小额贷款公(gōng)司协(xié)会等(děng)小额贷(dài)款公(gōng)司行业自律组(zǔ)织应(yīng)当积极发(fā)挥作用，加强(qiáng)行业自律(lǜ)管理(lǐ)，提高从业人员素质，加(jiā)大行业(yè)宣(xuān)传力度，维护行业合法权(quán)益，促进行业规范健康发(fā)展。

第六十二(èr)条(tiáo)【实施细则(zé)】省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法，制定(dìng)或修订本(běn)辖区小额贷款(kuǎn)公司监督管理实(shí)施细则，并于印发之(zhī)日起二十个工作日内报国家金融监督管理总局备案。

根据监管(guǎn)需要，省(shěng)级地方(fāng)金融管理机构可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷(dài)专户数(shù)量(liàng)、重大关联交易认定(dìng)标准等事项作出更(gèng)严格、审慎的规定。

第六十三(sān)条【过渡期】小额贷款公司应当在省(shěng)级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求。

过渡期不超过一年(nián)。其中，网络小额贷(dài)款公司单户生产经营贷款上限一千万(wàn)元的过渡(dù)期(qī)不(bù)超过两年。确需延长的，应当报国家(jiā)金融监(jiān)督管理总局同意(yì)。

第六十四(sì)条(tiáo)【用语含义】本办法中下列用(yòng)语的含义(yì)：

（一(yī)）主(zhǔ)要股东，是(shì)指持有或控制公司百分之五以上股(gǔ)份或表决权，以及持有股(gǔ)份不足百(bǎi)分(fēn)之五但对公司决策和管理有(yǒu)重大影响的股东。

（二）实(shí)际控制人，是指虽不是(shì)公司的股东，但通过投资关系、协议或(huò)其他安排，能够实际支配公司行为的人。

（三）关联方(fāng)，是指根据《企业(yè)会计准则第36号关联方披露》规定，一(yī)方控制、共同控制(zhì)另一方或对另一方施加重大(dà)影响，以及两方以上同受一方控制、共同(tóng)控制或重(zhòng)大影响的。但(dàn)国(guó)家控制(zhì)的企业之间不单因为同受国家控股而(ér)具有(yǒu)关联关系(xì)。

（四）重大(dà)关联交易(yì)，是指小(xiǎo)额(é)贷款公司与(yǔ)一个(gè)关联方之间单笔交易金额占其(qí)上(shàng)季末净资产百分之(zhī)五以上(shàng)，或者(zhě)小额贷款公(gōng)司与一个(gè)关联方(fāng)发生交易后(hòu)其与该关联方的交易余额占其(qí)上季末净资产百分之十以上的交易。

（五）网络贷款业务，是指利用大数(shù)据、云计算、移动互联网等技(jì)术(shù)手段，运用互联网(wǎng)平台积累的(de)客户(hù)经(jīng)营、网络消费、网络(luò)交易等内生数据(jù)信息以及通过合法渠道获取的其他(tā)数据信息，分析评定借款客户信用(yòng)风险，确定贷款方式和额度，并全流程在线(xiàn)上完成贷款申(shēn)请受(shòu)理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款(kuǎn)回收等(děng)环节的贷款业务(wù)。

（六）地(dì)方金融管理机构，是指省级(jí)地方金融管理机构(gòu)和(hé)经其授权的计划单列市、地市级、县级承担(dān)小额贷款公司监管职能的机构。

本办法(fǎ)所(suǒ)称“以上”包含本数(shù)，“超过”“不足”不含本数。

第六十五条【解释权】本办法由国家金(jīn)融监督(dū)管理总局负(fù)责(zé)解释。

第六十六条【生效时限(xiàn)】本办法自印发之日起施行，《中(zhōng)国银(yín)保监会办公厅关于加强(qiáng)小额贷款(kuǎn)公(gōng)司监(jiān)督管理的通知》（银(yín)保(bǎo)监办(bàn)发〔2020〕86号）同时废止。

国(guó)家(jiā)金融监督(dū)管理总局就《小(xiǎo)额贷款公司监督(dū)管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。网络小额(é)贷款公司应当确保贷款申请受理、风(fēng)险审核、贷款审批、贷款发(fā)放和贷款回收等核心业务(wù)环(huán)节通(tōng)过线上操(cāo)作完成。小(xiǎo)额贷(dài)款公司不得跨省、自治区、直辖市开(kāi)展业务。小额贷款公司跨地市(shì)展业的条件由省级地方金融管理机构规定。网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人(rén)民币二十万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不(bù)得超过人民币一千万(wàn)元。

小额贷款公司(sī)监督管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条【目(mù)的和依据】为规范小额贷款公司行为，加强(qiáng)监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司(sī)稳健经营(yíng)、健康(kāng)发展(zhǎn)，根据相关法律法规，制定本办法。

第二条【适用对象】本办法适用于在中华人民共和(hé)国境内(nèi)依法设立的(de)小额贷款公司。

网络小额贷款公司应当遵守本(běn)办法对(duì)小额贷款(kuǎn)公司的各项规定(dìng)。

第三条【定义】本办法所称小额贷款公司，是指在(zài)中华人民共和国境(jìng)内依(yī)法设立的，不吸收公众存款，主要经营小额贷款(kuǎn)业务的地方(fāng)金融组织。

本办法所称网络小额贷款公司，是指从事网络贷(dài)款业(yè)务的小(xiǎo)额贷款公司。

第四条【经营原则】小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行(xíng)政法规的有关规(guī)定，遵循平(píng)等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。

第五条【经营目(mù)标】小额贷款公司开(kāi)展业务应当坚持小额、分散原则，发挥灵活、便捷优势，践行(xíng)普惠金融理念，主要服务小微企业、农户和个人消费者等群体(tǐ)，促(cù)进扩大消费，支持实体经济(jì)发展。

第六条(tiáo)【地(dì)方职(zhí)责(zé)】省级地方金融管理机(jī)构(gòu)负责对本地(dì)区小额贷款公司实施监督(dū)管理和风险处置。

小额(é)贷款公司设立、终止等重大事项统一由省级(jí)地方金融管(guǎn)理机(jī)构负责，不得下(xià)放。

在坚(jiān)持省(shěng)级负总责的前提下，省级地方金融管理机构可以授权计(jì)划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构，开展非现场监管、现场检查(chá)、违法违规行为查(chá)处等(děng)监管(guǎn)工作。

第七条【总局及派出机(jī)构职责】国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局(jú)负责制定小额贷款公司监管(guǎn)规则，对地方(fāng)政府承担小额贷款(kuǎn)公司监管职能的机构进(jìn)行业务指导和监督。

国(guó)家金(jīn)融(róng)监(jiān)督管理总局(jú)派出(chū)机构应当根据(jù)职责，就小额(é)贷款公司监管与地方金融管理机(jī)构加强工作协同。

第二章业务经营

第八条【审批】设立小额贷款公司从事(shì)小(xiǎo)额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经省(shěng)级(jí)地方(fāng)金融(róng)管理机构审查批准，并报国家金融监督管理总局备案。

第九条【业务范围】小额贷款公司可以(yǐ)依法经营下列(liè)部分或全部业务，并在经营(yíng)范围中列明：

（一(yī)）发(fā)放小额贷款；

（二）商业汇(huì)票(piào)贴现；

（三）与贷款(kuǎn)业务有关的融资咨询、财务顾问(wèn)等中介服务；

（四）法(fǎ)律、行政法规和(hé)国家金融监督管理总局(jú)规定的其他业务。

小额贷(dài)款公司不得发行或者代理销售理财、信(xìn)托、基金等金融产品(pǐn)。

第十条【展业方式】网络(luò)小额贷款公司(sī)应(yīng)当确保贷款申请(qǐng)受理、风险审核(hé)、贷款审批、贷款(kuǎn)发(fā)放和贷款回收等核心业务(wù)环节通过线上操作完成。

确属授信审批和信贷管理需要的，网络小额贷款公司(sī)可以线下辅助开(kāi)展贷前实地(dì)调查、资产(chǎn)核验、贷款逾期清收等工作。

第十一条【经(jīng)营区域】小额贷款公司(sī)应当立足当(dāng)地，在(zài)经依法批准的区域(yù)范围内开展业务。

小额贷款公司不得跨(kuà)省、自治(zhì)区、直辖市开展业务。小额贷款公(gōng)司跨地市(shì)展业的条件由(yóu)省级(jí)地方金融管理机构规定。

网络小额(é)贷(dài)款公司经营区域(yù)的条件另行规定。

第十二条【合(hé)同要素】小额贷款(kuǎn)公(gōng)司发放(fàng)贷款，应当与(yǔ)借款人依法订立书面合同，载明贷款种类、用(yòng)途(tú)、数额(é)、综(zōng)合实际利率、期限、还款(kuǎn)方式(shì)、违约责(zé)任等事项。

第十三(sān)条【贷款审查(chá)】小额贷款公司应当对借款人的借款用途(tú)、实际需求、收入水平、资产(chǎn)状况、总体负债等情况(kuàng)进行(xíng)审(shěn)查，合理确定贷款金额和期限。

小额贷款公司不得发放明显超出借(jiè)款人(rén)偿还能力的贷款。

第(dì)十(shí)四(sì)条【商业汇票金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元贴(tiē)现】小额贷款公司开展商业(yè)汇(huì)票贴现业(yè)务，应当具备经营和财务状况(kuàng)良好、最近两(liǎng)年未发生票据持续逾(yú)期或者(zhě)未按规定披露信(xìn)息(xī)的行为(wèi)等(děng)条(tiáo)件，并经省级地方金融管理机构同意。

第十五条【贷款集中度(dù)】小额贷款公司对同一借款(kuǎn)人的各项贷(dài)款余额不得超过其净(jìng)资产的百(bǎi)分之十，对同(tóng)一借款人及其关联方的各(gè)项贷款余额不(bù)得超过(guò)其净资产(chǎn)的百(bǎi)分之十五。

网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款(kuǎn)余额不得超过人民币二十万元，对单户用于生(shēng)产经营的各项贷款余额不得超过人民币(bì)一千万元。

第十六条【贷款用途】小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途(tú)，并且按照(zhào)合同(tóng)约定监控贷款用途。贷款用途(tú)应当(dāng)符合(hé)法(fǎ)律法规、国家宏观调控和产(chǎn)业政策(cè)，且不得(dé)用于以下用途：

（一）股票、债券、期(qī)货、金融衍生品和资产管理产品(pǐn)等(děng)金融投资(zī)；

（二）股本权益性投资(zī)；

（三(sān)）偿还贷款或偿还其他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁(jìn)止的其他用途。

第(dì)十七条【合作贷款】小额贷款公(gōng)司与第三方机(jī)构合作开展(zhǎn)贷款业(yè)务的，应当符合(hé)下列要求：

（一）不(bù)得将授信审查、风险控制等核心业务外包；

（二）不得与无放贷业务资质(zhì)的(de)机构共同出资发放贷款；

（三）不(bù)得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经(jīng)营资(zī)质监管要求的机构提供的增信服(fú)务或者兜底承诺等变相增信服(fú)务；

（四）不(bù)得帮助合作(zuò)机构规(guī)避异地经营等监管规定；

（五）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持(chí)、逾期清(qīng)收等服务；

（六）联合贷款单(dān)笔出资比例不(bù)得低于百分之三十；

（七）国家金融监督管(guǎn)理总局规定的其他(tā)要求。

第(dì)十八(bā)条【贷款(kuǎn)利率】小(xiǎo)额贷(dài)款公(gōng)司应当将对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比(bǐ)例计算为综合实际利率，并(bìng)折(zhé)算为(wèi)年化形式，在借款(kuǎn)合同中载(zài)明，且(qiě)不得(dé)违反国(guó)家有关规定。

小额贷款公(gōng)司应当按照(zhào)借款合同约定金额，足额向借款人(rén)支付贷款本金，不得先行扣除利息、手(shǒu)续(xù)费、管理费、保证金等。

小额贷款公司应当遵循依法合规、审慎经营、平等自(zì)愿、公(gōng)平诚信(xìn)原则，合理确(què)定并逐步降(jiàng)低(dī)服务小微企业、农(nóng)户和个人消费者的综合实际(jì)利率水平(píng)，支(zhī)持普惠金融发(fā)展(zhǎn)，提升普惠金融服务效能。

第十九条【中介服务】小额贷款公司提供贷款业务有关的融(róng)资咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服务内(nèi)容收取费用，确保质价(jià)相符，不得未提供服(fú)务收取费用(yòng)，不得以费用形式变相收取(qǔ)利息。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通过银行借款、股(gǔ)东借款等非标准化形式融资(zī)，也可以通过发行债券、资产(chǎn)证券化产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等标准化形式融资。

股东借款的(de)资金来源(yuán)应当为股东的自有资(zī)金。

小额贷款公司以本公司(sī)发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品的，应当具(jù)备以下条件并经省级地方金融管理机构同意：

（一）具有良好的公司治理机制、完善(shàn)的(de)内部控制体系和健全的风险管理制度；

（二(èr)）信誉良好，最近三(sān)年内(nèi)无重大违法违规行为；

（三）监管评级(jí)良好；

（四）法律(lǜ)、行政法规、国家金融监督管理(lǐ)总局规定(dìng)的其他(tā)条件。

小额贷款公(gōng)司发行债券的，除应当(dāng)具备前款规定的条(tiáo)件外，还(hái)应当具备经(jīng)营管理(lǐ)良好、最近三个会计年(nián)度(dù)连续盈利的(de)条件，并经省级地方金融管理机(jī)构(gòu)同意。

小额贷款公司不(bù)得吸收或变相吸收公众存(cún)款，不得通过地方各类交易场所、私募投资基金融资。

第二十一条【融资杠杆(gān)】小(xiǎo)额贷款公司通过银行借款(kuǎn)、股东借款等非标(biāo)准化形式(shì)融入资(zī)金的余额不得超(chāo)过其净资(zī)产的一(yī)倍。

小额贷款公司通过(guò)发行债券、资产证(zhèng)券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的四倍。

第二(èr)十二条【放贷资金来(lái)源】小额贷款公司放贷资(zī)金来源限(xiàn)于自有资金与外(wài)部融入资金。

小额贷款公司(sī)不得使(shǐ)用合作机构的预存保证金等资金发(fā)放贷款。

第二十(shí)三条【经营(yíng)行为负(fù)面(miàn)清单】小额贷款公司不(bù)得有以下经营行为：

（一(yī)）出租(zū)、出借牌照，为无放贷业(yè)务资质的主体提供放贷“通道”；

（二(èr)）协(xié)助(zhù)无放贷业务资质的主体申请含“金融(róng)”字样移动应用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质(zhì)的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资(zī)产以外的其他信(xìn)贷资产；

（四）法律、行政法规、国家(jiā)金融监督管理总局禁(jìn)止的其他行为。

第(dì)三章公司治理与风险管理(lǐ)

第(dì)二十四条【总体要求】小额贷款公司应当建(jiàn)立(lì)与其业务性质、规模(mó)、复杂程度相匹配(pèi)的公司治理、内部控制与风险管理体系。

第二十五(wǔ)条(tiáo)【公司治理】小额贷(dài)款公司应当建立组织健全、职(zhí)责清晰、有效制衡、激励约束合理的公(gōng)司治理结构，明确各治理主体职责边界、履职要(yào)求，构建决策科(kē)学、执行有力、监督有效的公司治(zhì)理机制(zhì)，不断提升公司治理水平。

第二十(shí)六条【内部控(kòng)制】小额贷款公司应当(dāng)建立健全内部控制体(tǐ)系(xì)，严格授权审批、审贷分离，构建权(quán)责明确、流(liú)程清晰、运行(xíng)有效的审批决策程序，加(jiā)强贷款全(quán)流程管理(lǐ)，落实(shí)尽职调查、审查审(shěn)批(pī)、风险控制、后续管理等各项要(yào)求，确保各项制度执行到(dào)位。

第二十七条【风险管理】小额贷款(kuǎn)公司应当按(àn)照审(shěn)慎经营要(yào)求，制定和实施全面系统规范的业务规(guī)则(zé)和管理(lǐ)制度，包括(kuò)资产质量、风险准备、风险(xiǎn)集中、信(xìn)息披(pī)露、关联交易、流动性(xìng)管(guǎn)理等，有效识别和(hé)控制业(yè)务及管理活(huó)动中的各类风险(xiǎn)。

小额(é)贷款公司应当建立健全(quán)票据业务管理制度，审慎开展商业汇票贴现业务(wù)，采取有效措施防范(fàn)市场(chǎng)风险、信用风(fēng)险和操(cāo)作风险。

第二十(shí)八(bā)条【资产分类】小额贷(dài)款公司应当建立规范的资产风险分类制度和风险准(zhǔn)备金制度，加强资产质量管理，及时足额计提风险准备，提高抵御风险能力。

小额贷(dài)款公(gōng)司应当将逾期(qī)九十天以上的贷(dài)款划(huà)分为不良贷款。

第二十九条【放贷专户】小额贷(dài)款公司应当强化资金管理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必须进入(rù)放贷专户。

小额贷款公(gōng)司应当向省级地方金融管理机构报备放贷专户，并按要(yào)求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷(dài)专户资金(jīn)流水明细。

小额贷款公司(sī)不得利用股(gǔ)东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人(rén)账户发放和回收贷(dài)款(kuǎn)。

第三十条【关联交易管理】小额贷款公(gōng)司应当建立并完善(shàn)关联交易管理制度，全(quán)面、准确识别关联方。开展关(guān)联交易(yì)应当遵守法律法规和有关监管(guǎn)规定，严(yán)格按照诚实信用(yòng)、公开公允、穿透(tòu)识(shí)别、结构清晰(xī)及商业原则，不优于对(duì)非关联方同类交易条件(jiàn)。

小额贷款公司的重大关(guān)联交易应当经股东会或董事会批(pī)准，与关联交易(yì)存在(zài)关联(lián)关系的股东、董事不得参与该笔(bǐ)交易的表决。

小额贷款公司应当加强关联交易披露(lù)，在会计报表附注中披(pī)露关联方及关(guān)联交易等(děng)信息(xī)，重大关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露(lù)。

第三十一(yī)条【合作机构管理】小额贷(dài)款公(gōng)司应当加强对合作机构的名单制管理(lǐ)，确保合作机(jī)构移动应用程序（APP）、小程序、网站经过依(yī)法备案，及时识别(bié)、评估因合作机构违法违(wéi)规可(kě)能导致的风(fēng)险，督促合作机构落实合(hé)规管理、消费者权益保护责任(rèn)。

合作机构包括且不限于与小额贷(dài)款公司在营销获(huò)客、出资发放贷款、支付结算、风险分担、信(xìn)息科技、逾期清收等方面开展合(hé)作的各类机构。

第三十二(èr)条【信息化建设】小额贷款公司应当加强信息化建设，制定符合公司业务规划的信息科技战略，健全(quán)信息(xī)科技治理(lǐ)，将信息科技风险管理纳入风险管理体系，建立完善信息科技管理(lǐ)制度，建设业务管(guǎn)理、财务管理等信息系(xì)统(tǒng)，将各业务环节纳入信息系统(tǒng)管理，按时限报送非现场监管数据。

小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)加强网络安全管理、数据安全管(guǎn)理、业务连续性管理和信息科技(jì)外包(bāo)管理等工作，贯彻落实国家网络(luò)安全等级保护制(zhì)度，开(kāi)展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控(kòng)制(zhì)信息科(kē)技风险(xiǎn)，保(bǎo)障(zhàng)信息系统安全稳定运行(xíng)。

小额(é)贷款公司应当深(shēn)化数据在业务经营和风险管理中的应用，积极运用数字技术提高金融服务能力。

第三十三条(tiáo)【互联网业务信息系统(tǒng)】网络小额贷款公司使用的互联网业务信息系统应当(dāng)符(fú)合以下要求：

（一(yī)）能够支持贷款申(shēn)请、评(píng)估、审(shěn)批、签约、放(fàng)款、收贷等业务全流程线上操作，能够完整记录(lù)并(bìng)妥善保存(cún)相关数(shù)据及资料；

（二）符合(hé)网络安全与数据安(ān)全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测(cè)、数(shù)据加(jiā)密(mì)、应急处置预(yù)案以及灾难恢(huī)复等网络安(ān)全设施和管理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息安全；

（三）该业务系统的网络安全等级保护定级应当不低于第三级；

（四）该业务(wù)系统应(yīng)当由本法人机构依法设立、独立运(yùn)营并享有完整数据权限(xiàn)，规范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作，防范(fàn)、监测假冒网站、假冒移(yí)动应用程序（APP）和假冒小程序；

（五(wǔ)）国家金融监督管理总局规定的其他条件。

第三十(shí)四条【风险防控体系】网络小额贷款公司应当具有健(jiàn)全的(de)风险防控体系，包括数据驱动的风控模型(xíng)、反欺诈系(xì)统、风险识别机制、风险监测手段、风险处(chù)置措施、客(kè)户身份识别与登记系统等(děng)。

网(wǎng)络小额贷款公司评定和防控客户(hù)信(xìn)用风险应当主要借助互(hù)联网平台(tái)内生数据信息以及通过合法渠道(dào)获取的其(qí)他数据(jù)信(xìn)息。

第三十五条【反洗钱】小额贷款公司(sī)应当按(àn)照有关法律(lǜ)规定(dìng)开展反洗钱和反恐怖融资工作，并(bìng)采取客户身份识(shí)别(bié)、客户身份资料和交易记录保(bǎo)存(cún)、大额交易和(hé)可疑交(jiāo)易报告等措施，有(yǒu)效防范(fàn)洗钱和恐怖(bù)融(róng)资风险。

第三十六条【特(tè)殊规定】规模较小(xiǎo)或者股东人数较少的小额贷款公司，可以简化公司组织机(jī)构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险管(guǎn)理方法(fǎ)、手段。

第四章消费者权益保(bǎo)护

第三(sān)十七条(tiáo)【总体要求】小额贷(dài)款公司应当按(àn)照法律(lǜ)法规、国家金融(róng)监督管(guǎn)理总局有关要求做(zuò)好金融消费(fèi)者权益保护工作(zuò)，保障消费者的知情权、自(zì)主选择权、公(gōng)平(píng)交易权、信息安全权等合法权益。

小额贷(dài)款公司应当落(luò)实(shí)消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制(zhì)机制，将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节。

第(dì)三十八(bā)条【信息(xī)公示】小额贷款公司(sī)应当在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序（APP）等互联网(wǎng)应用中，全(quán)面公示贷款种类、综合实(shí)际利率、收费项目及标准、服务内容(róng)等相关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险。

网络小(xiǎo)额(é)贷款公司应当加强信息披(pī)露，在所使(shǐ)用的产品发布平台上(shàng)公布下列信息：

（一）公司基本信息，包括营业执照、网络小额(é)贷款公(gōng)司业务(wù)资质文件、公(gōng)司地址、法定(dìng)代表人及高级管(guǎn)理人员基本信息、业务咨询及投诉(sù)电话等；

（二）对公司(sī)提供的相关(guān)产品进行详细描述，包括服(fú)务内容、综合实(shí)际利率(lǜ)、收费项目(mù)及标准、计息和还本付息方式、逾期贷款处理方式等(děng)；

（三）对公司提供的贷款产品进行风险提(tí)示，包括借(jiè)款人未按合(hé)同承诺提供真实、完整信息，未按合同约(yuē)定用途使用贷款(kuǎn)，未(wèi)按合同约定偿还贷款等行为将被追(zhuī)究违约(yuē)责任并依法被纳入征信记录等(děng)；

（四）国家金融(róng)监督管理总局规定的其他(tā)信息。

前两(liǎng)款信(xìn)息发生变更的，应在变更后七个(gè)工作日(rì)内对原披露信息进行更新。

第三十九条【报告】小额贷款公司通过移动应用程序（APP）、小程(chéng)序、网站等互联网平台（含自有及(jí)合作机构）发放贷款、发布贷款(kuǎn)产品、开展营销(xiāo)获客的，应当向地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构报备移动应用(yòng)程(chéng)序（APP）、小程序(xù)、网(wǎng)站等互联网(wǎng)平台(tái)信息(xī)及产品详细信息。

第四十条【告知】小额贷款公司(sī)应当遵循公开透明原则，充分履行(xíng)告知义务，将阅(yuè)读合同作为正(zhèng)式提交贷(dài)款申(shēn)请的前置环(huán)节，并在合同中以醒目形式载明(míng)贷款主体、种类、金额、综(zōng)合实际利率、收费项目及(jí)标准、还本(běn)付息(xī)安排、逾期催收、违约责任(rèn)等内容。

第四十一条(tiáo)【禁止类行为】小额贷款(kuǎn)公司不得有下(xià)列行为：

（一）以(yǐ)欺诈或引人误解的方式进行营(yíng)销宣(xuān)传，片面(miàn)宣传低门槛、低利率、高额度等(děng)，诱导借款人过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗、胁迫(pò)等方式向借(jiè)款人发放与其借款用(yòng)途、偿还能力(lì)等不相符合的贷款；

（三）面向(xiàng)未成年人推介无担保个人贷(dài)款(kuǎn)，以在校(xiào)学(xué)生为目标(biāo)客户定向宣传信贷(dài)产品；

（四）将贷款列为默认支付选项；

（五）违(wéi)反借款人(rén)意愿搭售商(shāng)品、服务或附加其他不(bù)合(hé)理条件。

第四十二条(tiáo)【贷款催收】小额贷款公司应当按照法律法(fǎ)规(guī)、国家金融(róng)监督管(guǎn)理总局(jú)和省级(jí)地(dì)方金融管理机构的要(yào)求(qiú)，建立(lì)逾期贷款催收管(guǎn)理制度(dù)，规范贷款催收的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机构催收贷款时，不得有下列行为：

（一）使用(yòng)或(huò)者威(wēi)胁使用暴(bào)力，或者以其他方式损害(hài)他人身体、名(míng)誉、财产；

（二）侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰，或者以其他方式干扰他(tā)人正常工作和生活；

（三）采(cǎi)取(qǔ)误导、欺骗(piàn)等非法手段；

（四）非法占有借款人的财产；

（五）违反有关(guān)规定公开借款人身份、住址(zhǐ)、联系方式、联系人(rén)等相关信息；

（六(liù)）向依照法律规定或者合同约定(dìng)负(fù)有履行债务义务的单位或(huò)者个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者不正当手段(duàn)催收贷款的行为。

小额贷款公司不得(dé)委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款催收。小额贷款公(gōng)司发(fā)现合作机构存在暴力催收等违法违(wéi)规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线(xiàn)索及时(shí)移交相关部门。

第四(sì)十三条【信息保护】小额贷款公司及其(qí)使用的互联网平台收集、存(cún)储、使用客(kè)户信息，应当遵循(xún)合法、正当、必(bì)要原则，在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容，在授权书中披露收集信息(xī)的内容、使用方式和期限等(děng)，确保客户阅读授权书并签署同意后(hòu)方可收集、存(cún)储、使用客户信息。

小额贷款公司应当按照(zhào)法律(lǜ)法规和与客户的约定，处(chù)理其存储的客户(hù)信(xìn)息，不得泄露、篡改客(kè)户信息。

未经客户授权或同意，小额贷款公(gōng)司及其使用的互联网平台(tái)不(bù)得(dé)收集、存储、使用(yòng)、加工、传输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除(chú)外。

第(dì)四十四条【投诉处理】小额贷(dài)款公司应当建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉(sù)受理(lǐ)渠道(dào)，明确反馈(kuì)机制，依法合(hé)规、积极妥善处理消费者投诉。

第(dì)四十五条【多元纠纷化解(jiě)】小额贷(dài)款公司应当健全矛盾纠(jiū)纷多元化(huà)解配套机制，积(jī)极(jí)主动与消费者通(tōng)过(guò)协(xié)商(shāng)、调解等方式解决矛盾纠纷。

第五章非正常经营小额贷款公司退(tuì)出

第四十六条【严(yán)重违法违规经营的处理】对存在严重违法违(wéi)规行为的小额贷款公司，省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)可以依据有关法律(lǜ)法规和(hé)监管规定(dìng)取消其小额贷款公司业务资质，并要(yào)求其在规定期限内到市场监管部(bù)门办理名称、经营范围变更登记或注(zhù)销(xiāo)登记。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司变更名称、经营范围的，应当对未到期(qī)债权债务作出明(míng)确安排。

第四十七条(tiáo)【失联、空壳机构的处理】对“失联(lián)”或“空壳”小额贷款公司，省(shěng)级地方(fāng)金融管理机构应当向社会公示(shì)，公示期满无异(yì)议的，引导相关公司到市场(chǎng)监管部门办理名称、经(jīng)营范围变更登记或注销登记(jì)。

对认定长期停业未(wèi)经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款(kuǎn)和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的(de)，省级(jí)地方(fāng)金融管理机构(gòu)应当提请市场监管部门依法(fǎ)吊销其营(yíng)业执照。

对办理名称、经(jīng)营范围(wéi)变(biàn)更登记(jì)或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司，省(shěng)级地方金融(róng)管理机构应当取消其(qí)业务资质。

第四十八(bā)条【失联认(rèn)定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失联”公司：

（一）无(wú)法取得联系；

（二）在公司住所实地排查无法找到(dào)；

（三）虽(suī)然可以联系(xì)到(dào)公司工作(zuò)人员，但其并不知情(qíng)也不(bù)能联系到公司实际(jì)控制人；

（四）连续三个月未按(àn)监管要求报送(sòng)数据信息。

第四十九条【空(kōng)壳认定标准】满足以下条(tiáo)件之一的，应(yīng)当认定为“空(kōng)壳”公司：

（一）近六个月无正(zhèng)当理由未开(kāi)展发放贷款等业务(wù)、自行停业；

（二(èr)）近六个月无纳税记录或“零申报”（享(xiǎng)受国家税收优惠政策免税的除外）；

（三）近六个月无社保缴纳记录。

第五十条【终止】小(xiǎo)额贷款公司(sī)解散或因经营管(guǎn)理不善被依法宣告(gào)破产的，应当依法进行清算并注销(xiāo)，清(qīng)算过程接受省级地方(fāng)金融管理机构监督。

清算完(wán)成或破(pò)产程序终结后，清算(suàn)机构(gòu)应当及时向省级地(dì)方金融管理机构报送清算报告，向(xiàng)公(gōng)司登记机关申请办理注销登记。

省级地方金融管理机构应当及时向(xiàng)社(shè)会公开(kāi)小额贷款公司注销或被取消业务(wù)资质信息。

第六章监督管理(lǐ)

第五(wǔ)十一条【监管职责】省级(jí)地方金融管理(lǐ)机(jī)构应当建立健全监督管理制度，依法对小额贷款(kuǎn)公司采取审查(chá)批准、非现场监管(guǎn)、现场检查(chá)及(jí)调查、监管谈话(huà)等(děng)监(jiān)管措(cuò)施。

第五十二条【市场准(zhǔn)入监管】省级地(dì)方金融管理机构(gòu)应当按照现有规定，严(yán)格(gé)标准、规范流(liú)程，加(jiā)强与市场监管部(bù)门(mén)的沟(gōu)通协调，严把小额贷款公司准(zhǔn)入关(guān)，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能(néng)力等(děng)加强审查。

小额贷款公司的主要股东(dōng)和实(shí)际控制人(rén)应(yīng)当具备良好的财务(wù)状况和(hé)诚信记(jì)录。

第五十三(sān)条【非现场监管】地(dì)方(fāng)金融管(guǎn)理机构应当加强对小额贷款公司的非(fēi)现场监(jiān)管，依法收集小(xiǎo)额贷款公司财务报表、经营(yíng)管理资料、审计报(bào)告(gào)等(děng)数据(jù)信息，对小额贷款公司的业务活动及风(fēng)险状况进行监管分析和评估。

省级地方金融管理机构应当按照国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局制定的非现场(chǎng)监管(guǎn)制度，定期向国家金融监督管(guǎn)理总局报送监(jiān)管数据信息和(hé)风险分析报告(gào)。

地方金融管理机构应当对小额贷(dài)款公司报备(bèi)的移动应用程序(xù)（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互联(lián)网平台(tái)（含自(zì)有及(jí)合作机构）信(xìn)息及(jí)产(chǎn)品详细(xì)信息加强审查。发现小额贷(dài)款公司自(zì)有平台未依法备案的，应责令小额贷款公司限(xiàn)时整改。发现合作机构(gòu)平台未(wèi)依法备案的(de)，应责令小(xiǎo)额贷款公司与其终止合作。

第五十(shí)四条【现场检查调查】地方金融(róng)管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检查、调查，采取进入小(xiǎo)额(é)贷款公司的办公场所或(huò)者营业场所进(jìn)行检查、调查，询问与(yǔ)被检查、调查(chá)事项有关的人员，查阅(yuè)、复制与被检查(chá)、调查事项有关的文件、资料，复制(zhì)业务系统有关数据资料等(děng)措(cuò)施，深入(rù)了解公(gōng)司(sī)运营状况，查清(qīng)违法违规行为。

地方金融管(guǎn)理机构检查、调查人员依(yī)法开(kāi)展现场检(jiǎn)查和调查时，有关单位和个人应当配合，如实说明有(yǒu)关情(qíng)况，并提供有(yǒu)关(guān)文(wén)件、资料，不得拒绝(jué)、阻碍和隐瞒。

地方金融管(guǎn)理机构(gòu)每年应当选(xuǎn)取一定比(bǐ)例(lì)的(de)小额贷款公司进行现场检查，做到三年全覆盖。

第五十五条【监管谈话】地方金(jīn)融管(guǎn)理机构根据履行职责的(de)需要，可以与小(xiǎo)额贷(dài)款(kuǎn)公司(sī)的董事、高级管理人员、控股股东、实际控制(zhì)人等(děng)进行监管谈(tán)话，要求其就小额贷款公司的业务(wù)活动和风险管理等事(shì)项作出说明。

第五十六条(tiáo)【分类监管】省级地方金融管理机(jī)构应当建立小额(é)贷款公司监(jiān)管评价制(zhì)度，根据小(xiǎo)额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等(děng)对小额贷(dài)款(kuǎn)公司(sī)进行监管评级，并(bìng)根(gēn)据评级结果对小额贷款公司实施分(fēn)类(lèi)监督管(guǎn)理。

第五十七条【行为监管】地方金融管理机构应当定期(qī)对小额贷款公司消费(fèi)者(zhě)权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款(kuǎn)公司对消费者投诉处理的主体责任，及时纠正小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司侵害消费者合法权(quán)益的行为。

第(dì)五(wǔ)十八条【风(fēng)险处置】小(xiǎo)额贷款公司出现重大风险、严重损害债权人和客户合法权(quán)益的，省级地方金融管(guǎn)理机构应当依法组织开展(zhǎn)风险处置。

第(dì)五十九(jiǔ)条【违法(fǎ)违规经营的处理】小额贷(dài)款(kuǎn)公司违(wéi)法违(wéi)规经营，有关法(fǎ)律法(fǎ)规有处罚规定(dìng)的，省级地方金(jīn)融管理机构应(yīng)当协调(diào)有关部门依照规定给予(yǔ)处罚；涉(shè)嫌犯罪的，移交公(gōng)安机关查处。

有关法(fǎ)律法规未作处罚(fá)规定或未达到处罚标准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈(tán)话、出具警(jǐng)示函、责令改正、公开通(tōng)报(bào)、记入违法违规经营行为(wèi)信(xìn)息库并(bìng)公布等(děng)措施。

第六十条【监(jiān)管信息共(gòng)享】地方金融管理机构与国家金融监督管理(lǐ)总局派出机构(gòu)应当建立小额贷款公司监管信息共享机制，及时共享相关监管信息，加强监管协同。

第七章附则

第六十(shí)一(yī)条【行业自律(lǜ)】中国(guó)小额贷款公司(sī)协会等小额贷款公司行业自律组织(zhī)应当积极发(fā)挥作用，加强(qiáng)行业自律管理，提(tí)高(gāo)从业人(rén)员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法(fǎ)权益，促进行(xíng)业规范健康发展。

第六十二条【实施细则】省级地方金融管(guǎn)理(lǐ)机(jī)构可以依据法律法规和本办法，制定或修(xiū)订本辖区小额贷款公司监督管理实施细则，并于印发之日起二十个工作日内报国家金融监督管(guǎn)理总局备案。

根据监管需要，省级地方金融管(guǎn)理机(jī)构可以(yǐ)在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数(shù)、放贷专户数量、重大关联交易认定标准等事项(xiàng)作出更(gèng)严(yán)格、审(shěn)慎(shèn)的规定。

第(dì)六十(shí)三条【过渡期】小额贷款公司应当(dāng)在省级(jí)地方金融管理机构规定的过渡(dù)期内逐(zhú)步达到本办法(fǎ)各项(xiàng)规定的要求。

过渡(dù)期不(bù)超过一年。其中，网络(luò)小额贷款公司单户(hù)生产经营贷款上限(xiàn)一千万元的过渡(dù)期不(bù)超(chāo)过两年。确需延长的(de)，应(yīng)当报国家金融监(jiān)督管理总局同意。

第六(liù)十四条【用语含(hán)义】本办(bàn)法中(zhōng)下列用语的(de)含义：

（一）主要股(gǔ)东，是指持有(yǒu)或控制公司百分之五以上股份或表决权，以及(jí)持有(yǒu)股份(fèn)不足(zú)百(bǎi)分之五但对公司决策和管(guǎn)理有重大影响的股(gǔ)东。

（二）实际控制人，是指虽不是公司的股东(dōng)，但通过投资关(guān)系、协议或其他安排，能够实际支配(pèi)公司行为的人。

（三）关联方，是指根据《企(qǐ)业会计准则第(dì)36号关(guān)联方(fāng)披露》规定，一方控制、共同(tóng)控制另一(yī)方或(huò)对另一方施加重大影响，以及两方以上同受一方控(kòng)制、共同(tóng)控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不(bù)单因为(wèi)同受国(guó)家控股而具有关联关系(xì)。

（四）重大关联交易(yì)，是指小额贷(dài)款公司与一个关联(lián)方之间单笔交易(yì)金额(é)占其上季末净资产百分之五以上，或者小额贷款(kuǎn)公司与一(yī)个关联方发生交易后其与该关联方的交易余额占(zhàn)其(qí)上季末净资产百分之十以上的交易。

（五）网络贷款业务，是指利用大数据、云计算、移动互(hù)联网(wǎng)等技术手段(duàn)，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易(yì)等内(nèi)生数据信(xìn)息以(yǐ)及通过(guò)合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户(hù)信用(yòng)风险(xiǎn)，确定贷款方式和额度，并全流程(chéng)在(zài)线上完成贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等环节的贷(dài)款业务。

（六）地方金融管理机构，是指省级地方金融管理机构和经其授权的计划单(dān)列市、地市级(jí)、县级承担小额贷款公司监管职能的机构。

本办法所(suǒ)称“以上”包(bāo)含本数，“超过”“不足”不(bù)含本数。

第六十五条【解释权】本办法由国家金融监督管理总局负责解释。

第六十六条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中国(guó)银保监会办公厅关于加强小额贷款公司(sī)监督管理的通知》（银(yín)保监办发〔2020〕86号）同时废止。

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元