券商竞相布局家庭服务信托

证券时报记者(zhě) 许盈

去年6月《关(guān)于规范信托公司信托业务分类的通知》正式实施，门槛为100万元的家庭服务信托业务正式(shì)起航。券商竞相布局家庭服务信托

去年下半年以来，以(yǐ)中信证券、国泰君安为代表的券商已率(lǜ)先落地家(jiā)庭服务信托业务。据证券时报记者了解，包括中信建投、银河证券等在(zài)内的诸多券商也在布局相关业务，有望(wàng)在近期上线。

“我们非常(cháng)看好家庭服务信托的前景。”有券(quàn)商人士向(xiàng)记者(zhě)表(biǎo)示。据悉，家庭服务信托大幅降低了服(fú)务信托的门槛，让信托服务更广泛(fàn)地惠及中(zhōng)等收入群体。

券商积(jī)极筹备

相比1000万元门槛的家族(zú)信托，100万元设立(lì)门槛的家庭服(fú)务信(xìn)托更(gèng)具(jù)有普(pǔ)惠性，可为更广阔的客户群体提供服务。自信托分类新规实施以来，在券商领域，国泰君(jūn)安、中信证券已经(jīng)率先携手信(xìn)托公司推出相关业务。

2023年8月，中信证券落地首单家庭服(fú)务信托业务。就在今年3月底，中信(xìn)证券携手中信信托对家庭服务信托(tuō)业务进行升级，联合推出“信福传家·家庭服务(wù)信托2.0”，首次为证券(quàn)公司客户(hù)推出了“家庭(tíng)服务信托(tuō)+保单(dān)”服务。

国泰君安也自2023年8月1日起与上海(hǎi)国际信托合作，启动“甄选传承家庭服务信托”业务(wù)。记者从国(guó)泰君安了解到(dào)，业务上线8个多月以来，国(guó)泰君安已经完成了对分支机(jī)构培训的全覆盖，并在全(quán)国各地持续(xù)举办客户专题活动，覆(fù)盖了1000多(duō)名客户，截至目前已有近半数的分公司成功为(wèi)客(kè)户设立了家庭信托。

记者了解到(dào)，还有不少(shǎo)券商正积极筹备家庭服务信托业务，有望在近期推出相关业务。

“目前，我司正在开发家(jiā)庭服务信托(tuō)业务，预计很快将(jiāng)全国范围上线。我们的家庭(tíng)服务信托遴选业(yè)内优秀信托公(gōng)司作为合作伙伴，并将实现全面线上(shàng)化。”中信建(jiàn)投相关负责人告(gào)诉证券时报记者。

“中国银河(hé)证券正在积极布局家庭服务信托业务，布(bù)局该项(xiàng)业务是公司财富管理(lǐ)转(zhuǎn)型(xíng)的(de)举措之一(yī)，也(yě)是公司践行中央金融工(gōng)作会议精神，做好(hǎo)‘普惠金融’这篇文章的行动之一(yī)。”中(zhōng)国(guó)银(yín)河证券相关负责人称。

延伸至中等收(shōu)入家庭

据了解，家庭服务信(xìn)托目标客群较家(jiā)族信托而言进一步扩(kuò)大，包括广大富(fù)裕家庭和中(zhōng)等(děng)收入家(jiā)庭。

“家庭服务信托(tuō)基于(yú)家庭财(cái)富规划，叠(dié)加法律架构对家庭资产进行综(zōng)合管理，以满足家庭全生(shēng)命周期(qī)的财富目标，因此(cǐ)针对的客群是比较广(guǎng)泛(fàn)的(de)。”国泰君安(ān)相关负责人称。

据介绍，在(zài)与大量客户沟通和服务的过程中，国泰君安梳(shū)理(lǐ)了家(jiā)庭服务信托一些主要客群，包括(kuò)银发客(kè)群、中小微企业主、复杂家庭、子女适婚(hūn)、隔代(dài)传(chuán)承、对子女教育(yù)有较(jiào)高要求的中产家庭(tíng)等。

“家庭(tíng)服(fú)务信托大幅降低了服务信托门槛，让信托服(fú)务更广泛地惠及(jí)中等收(shōu)入群体。在我国老龄化程(chéng)度不断(duàn)加深，财富代际传承(chéng)的(de)社会背景下(xià)，开展家庭服务信托业务在解决家(jiā)庭财富管(guǎn)理中的各类难题方面具有现实意义。”海通证券相关负责人表示。

业内普遍认为，家庭服务信托有(yǒu)着广阔的发展前景。国泰君安相关负责人称，首先，该业务低门槛的优势惠及了更多客(kè)户，同时集合了资产隔离、财富传承、隐私保护、资产配置等多重功能，填补(bǔ)行业广谱客群“传富”工(gōng)具的空白。其次，家庭信托将原先私人银行客户专享服务延伸至中等收入客群，客群覆盖较(jiào)家(jiā)族信托扩大20余倍。

探索财富管理新蓝海

在家庭服(fú)务信托业务方面(miàn)，相比于信托公(gōng)司，券商可以提供什么样的差异化服务？券商竞相布局家庭服务信托p>

据中信(xìn)建投相关负责(zé)人介绍，根据监管要求(qiú)，家庭服务(wù)信托(tuō)的投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和(hé)上市交(jiāo)易股票(piào)为最终投资标的的信托计划、银行理财产品以及其他公募资(zī)产管理产(chǎn)品，即大家常说的“标品”。

“虽然家庭服务信托的管理人为(wèi)信托公司，但券商亦(yì)可以利用自身禀(bǐng)赋，立足股债的(de)投研实力和资产配置能力(lì)，担当投资顾问角色，提供匹配客户多元需求的差异化投顾服务(wù)方案，力争为家庭服务信托的(de)投(tóu)资保驾护航，探(tàn)索财富管理新蓝海。”上述人士(shì)称(chēng)。

国泰(tài)君安相关负(fù)责人称(chēng)，在实际业务中，券商提供的差异化服务在于：一是丰富(fù)的(de)场景(jǐng)化设计。通(tōng)过对不同受益人分配规则的多项组合，深入匹配客户各(gè)类生活(huó)化场景，形成教育规划、创业储备、婚姻护航、长辈颐养、爱的铠甲、家企隔离、养老规划等系列场景化服务。

二是丰富的底层产品类型。甄选传(chuán)承家庭信托资产(chǎn)配置库包(bāo)含固收、固(gù)收(shōu)+、公募FOF（基金(jīn)中的基金）等投资策略，提供不同类型、不同风(fēng)险等级(jí)的(de)底(dǐ)层产品，满足客户多样化的需求。

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