存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升

　　财联社9月6日讯（记者彭科峰）近期，市场对存量(liàng)房贷利率是否将迎来新(xīn)一轮下调的(de)讨论(lùn)持续升温。其(qí)中核心原因，在于前些年过高的房贷利率让(ràng)居民负担沉重，而调降利率有利于减少断贷风险并为居民(mín)减负。

　　那么，降房贷利率足够急迫吗？今日，财联社记(jì)者统计国有六大行(xíng)中报发现，今年上半年，六大行个人不良贷款金额和不良率均持续(xù)增长，且邮储银行个人贷款不良率已突破1%。依据中报数据，国有六大(dà)行上半年(nián)新增(zēng)个人不良贷款约607亿元。同时，六(liù)大行的(de)存(cún)量个人不良贷款余额总数，也(yě)于上半年首度超过3000亿(yì)元大关。

　　国有六大行上半年个人贷款不良全面上升

　　依(yī)据各大上市(shì)银(yín)行半年报，财联社记者对六大行的个人不(bù)良(liáng)贷(dài)款(kuǎn)的情况进行了统计，发现六大行的个(gè)人不(bù)良贷款余额均在显著增长，个人贷款不良率也在显著上升(shēng)。其中，邮储银行(xíng)的个(gè)人贷款不良率已(yǐ)达到1.14%，其余银行均在1%以下。

　　具体来(lái)看，工商银(yín)行中(zhōng)报显示(shì)，截至六月末个人(rén)不(bù)良贷款794.19亿元，增加186.62亿元，个人不良贷款率0.90%，上(shàng)升0.20个百(bǎi)分点。对(duì)比来看，2024年初(chū)个人不良贷(dài)款为为(wèi)607.57亿元，不良贷款率0.70%。

　　农业银行(xíng)中报(bào)显示，截至(zhì)六月末个人不良贷款 682.92亿元，个人不良贷(dài)款率(lǜ)0.79% ，年初该数据为591.76亿元，个人(rén)贷款不良(liáng)率为0.73%。

　　中(zhōng)国银行中报显示，截至六月末个人不良贷款(kuǎn) 522.98亿元，个人不良贷款率0.88% ，年(nián)初该数据为443.46亿元(yuán)，个(gè)人贷款不良率为0.76%。

　　建设银(yín)行中报显示，截(jié)至六月末个人不良贷款(kuǎn)737.14亿元，个人不良贷款率0.84% ，年初(chū)该数据为570.94亿元，个人贷款(kuǎn)不良(liáng)率为0.66%。

　　交通银行中(zhōng)报显示，截至六月末，个人不良贷款 251.57亿元，不良率0.98% ，年初该数据为201.23亿元，不良率 0.81%。

　　邮储银行中报显示，截(jié)至六月末，个人不(bù)良贷款532.11亿元，不良率达(dá)1.14% ，年初该数据为498.75亿元，不良(liáng)率(lǜ)1.12%。

　　综合上述数据(jù)，财(cái)联社记者统(tǒng)计发现，今年上半年，国有(yǒu)六大行个人不良贷款总额已达3520.91亿元，首次超越3000亿元关口。对比20存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元不良率普遍上升24年初的数据（2913.71亿元）计算(suàn)得知，上半年，国有六大行新增个人不良贷款约607亿元。

　　有(yǒu)银(yín)行表示(shì)将控风险也有银行(xíng)表态将推动消费贷增长

　　面对(duì)个人不良贷款率在上升的(de)情况，有银行表(biǎo)示在个人信贷方面加调查以防(fáng)止风险，但也有(yǒu)银行表示加快发展个人消费贷。

　　工商银行在中报中(zhōng)表示，个人信贷业务方面，严(yán)格(gé)客(kè)户(hù)资质准入(rù)，加强(qiáng)贷款真实性调查，防范多头共债风险，持续提升个贷业务集中处理运营质态；不断夯实贷后管理制(zhì)度基础，构建数字(zì)贷后“两大基(jī)础支撑”+“四大板(bǎn)块功能”，优化个贷风险监测(cè)机制(zhì)，推进线上、线下一体化(huà)催收工作，有效提升风险防控能力。

　　农业银行在中报中表示，银行在(zài)个(gè)人贷款方面坚持服务民生，加大信贷投放(fàng)力度，包括个人住(zhù)房(fáng)贷款和个人消费贷款等。同(tóng)时，银(yín)行注(zhù)重消费者权益保护，规范逾期催收(shōu)工作，确保个(gè)人信息(xī)保护，并提供金(jīn)融教育服务。

　　中国银行在中(zhōng)报中表示，个人金融方面，顺应监(jiān)管要求和新形势下业务(wù)发展需要，支持个人授信业务的稳健发展。加大不(bù)良资产化解力度，防(fáng)范化解金(jīn)融风险。对不良项目进行精细化(huà)管理，分类(lèi)施策、重点(diǎn)突破，提升处置质效。

　　建设银行在中报(bào)中表示，个人消费贷(dài)款业务积极响应国家扩大消费战(zhàn)略，支持居民多元化消费融资需求，不断推进个人消费贷(dài)款高质(zhì)量发展。优化线上线下(xià)产品服务体系，提升(shēng)数字化(huà)经营(yíng)能力，完善客(kè)户、渠道精细化经营策略，保持资产质量总体平稳，扩大服务客户范(fàn)围和层次，推动个人消(xiāo)费贷款(kuǎn)稳定增长(zhǎng)。

　　机构称降存量(liàng)房贷或难带动居民有效(xiào)需求

　　某券商银行业(yè)分(fēn)析师向财联(lián)社记者表示，银行的贷款不良率(lǜ)发生有一定滞后作用，因为银行贷款业务本质上是“利润前置，风(fēng)险后(hòu)置(zhì)”，对上半年银行的个人不良贷(dài)款攀升应该理性看待。同(tóng)时，“客观上来看，如果降低居民存量房贷最终落地，的确可以有效减轻居民每月住房(fáng)按(àn)揭的负担，缓解其经济压力，对(duì)个人贷款(kuǎn)不良率也有一定正向作用。但在当前的大环境(jìng)下，不能过度指望降存量(liàng)房贷对促消(xiāo)费发挥(huī)更大(dà)作用。”

　　9月6日，天风研究(jiū)孙彬彬团队发布报告称，结合今年最新的房贷政策和(hé)利率变化，再度调降存量房贷利率可能性确实存在。从市场预期层面(miàn)考虑，虽然调降存量房贷利率确实是让利(lì)于(yú)民，但(dàn)是平均到每户(hù)金额相对有限，很难因为存量房贷利率下降而带动居民部门的(de)有效需(xū)求，更何况存量调降并不意味着增量，对于地产(chǎn)需求增(zēng)量影响预计也有限。

责(zé)任(rèn)编辑：秦艺

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