近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商(shāng)报

　　这家首批试(shì)点的民营银行又将迎来股权拍卖。阿里(lǐ)司法拍卖平台(tái)显示，某公(gōng)司持有华瑞银(yín)行6.5%的股权将于(yú)9月20日公开拍卖，起拍价为(wèi)1.365亿元。9月11日，北京商(shāng)报记(jì)者获悉，该笔股(gǔ)权的持有者为华瑞银行第(dì)五大股东——上(shàng)海建(jiàn)之桥企业发展(zhǎn)有(yǒu)限公司（以下简称“建之桥”）。

　　近年(nián)来，华瑞(ruì)银行发起股东频频减持股权(quán)或退(tuì)场，该行也曾(céng)遭遇(yù)净利润巨额亏损，一(yī)度(dù)在19家民营(yíng)银行中垫底。2023年，华瑞银行虽(suī)实现扭亏为盈，但仍处于民营银行阵营(yíng)底部。在经(jīng)历(lì)股(gǔ)权“洗牌”后，华瑞银行能否回到“先行者”的行列？

　　第五大股东或(huò)面临(lín)变更

　　华瑞银行又有大额股权即将登上“拍卖台”。阿里司(sī)法(fǎ)拍卖平台(tái)显示，某公司持有的华瑞银行6.5%的股权即将于9月20日首次拍卖，认缴出资额为1.95亿(yì)元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较评估价打了7折。

　　9月11日，北京商报记者查阅华瑞银行年报发现，该笔(bǐ)股权持有(yǒu)者为该行第五大股东(dōng)建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股(gǔ)华瑞银(yín)行，是该行发起股东之一。在此次(cì)股权拍(pāi)卖之前，该笔(bǐ)1.95亿股股权先后被(bèi)质押冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进行质押，质押股份占其所持华瑞银行股份总额的比例为100%。此(cǐ)后，该(gāi)笔股权于2023年3月(yuè)被冻结。华瑞银行按(àn)照(zhào)监管规定限制建(jiàn)之桥在(zài)股东大会及派驻董事在董事会(huì)上的表决权。

　　对于该笔股权(quán)拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行(xíng)相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，该笔股权拍卖(mài)系(xì)股东(dōng)自身债权纠纷(fēn)所致，该行正密切关注(zhù)拍卖进程，将根据最终拍卖结果(guǒ)，主动配合做好股权变更等后续工作，股权(quán)拍卖(mài)对该行正常经营没有(yǒu)影响。

　　近年来，华瑞银行股权经历了内部“洗牌”，原发起股东频(pín)频减持(chí)股权或退场。其中，上海美特斯邦威服饰股(gǔ)份有限公司(sī)（以下简称“美邦服(fú)饰”）、上海国大建设集(jí)团(tuán)有限(xiàn)公司(sī)（以下简称“国大(dà)建(jiàn)设”）因各自公司经营需要，分别(bié)出售持有华瑞(ruì)银行的1.14亿股股份和3.03亿股股份，上(shàng)述股份均由同为(wèi)发起股东的上(shàng)海凯泉(quán)泵业（集团(tuán)）有限公司受让（以下(xià)简称(chēng)“凯泉泵业”）。

　　受让后(hòu)，2023年3月，凯泉泵业替代美邦服(fú)饰成为华瑞银行第二大近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场股东，美邦服饰退居第六，国大建(jiàn)设(shè)退出前十大股东之列(liè)。与此同(tóng)时，另一发起股东赣(gàn)商联(lián)合股份有限(xiàn)公司(sī)（以下(xià)简称“赣商(shāng)联合”）因(yīn)自身经营问(wèn)题，由上海均(jūn)瑶国际广场有(yǒu)限公司作为(wèi)保证人（以下简称“均瑶广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞银行的2.445亿股(gǔ)股权因(yīn)多次(cì)拍(pāi)卖流拍，最(zuì)后被动(dòng)转让至均瑶广场。根据华瑞银行年报(bào)，截(jié)至(zhì)2023年末，均瑶广场股东资质尚未取得监管批复。

　　北京商报记者(zhě)注意到，均瑶广场为华瑞银行(xíng)第(dì)一大股东上(shàng)海均(jūn)瑶（集团）有(yǒu)限公司(sī)（以下简称“均瑶(yáo)集团”）的子公司，两者合计(jì)持有华瑞银(yín)行38.15%的股权。

　　“华瑞(ruì)银行即将拍卖6.5%的股(gǔ)权，可(kě)能导致股东结(jié)构进一(yī)步(bù)变动，会(huì)对银行声誉造成一定负面影响。”中国(guó)（香港）金融衍生品投资研究院(yuàn)院长王红英表(biǎo)示，前十大(dà)股东股权频繁变动会(huì)影响法人(rén)治理(lǐ)结构的稳定性，均(jūn)瑶集团及(jí)其关联方持股比例较大，有助于稳定华瑞银行治(zhì)理结构，但需注(zhù)意单一股东(dōng)集中持(chí)股可能对中小股东(dōng)权益(yì)的影(yǐng)响。

　　华瑞银行相关负责人(rén)表示，该行将不断完善股权管理，提升公(gōng)司治理能(néng)力，维护股(gǔ)权稳定。

　　个人贷款占比超(chāo)八成

　　官网显示，华瑞(ruì)银行是(shì)全(quán)国首(shǒu)批、上海(hǎi)首家民营银行，2014年9月获原中国银监会筹建批复，2015年5月正式(shì)开业。

　　成立以来，华瑞银行将(jiāng)战略聚焦至普惠金融，智慧供应(yīng)链金融业(yè)务、数字(zì)普惠业务(wù)和出行金融业务(wù)是该行目前三大核心(xīn)战略业务。

　　不过(guò)，2022年，华瑞银行(xíng)也因核心战略业务受制，净利润在19家民营银行中垫底，报告期内，该行实现营业(yè)收入9.7亿(yì)元，同比减(jiǎn)少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降252.46%，华瑞银行也成为当年19家民营(yíng)银(yín)行中唯一亏损的银行。

　　“由于 2022年各(gè)种外部环境变化(huà)的影响(xiǎng)，小微(wēi)企业(yè)经营面临不确定性，企业发展预期和融资需求减少，我行资产(chǎn)业务受影响较(jiào)大，尤其核(hé)心业务供应链信贷投放规模受到影响；同时消费者出行需(xū)求(qiú)减少导致我行差异化特色化探索的航(háng)旅出行场景的消(xiāo)费信(xìn)贷(dài)投放也受到(dào)影响。”对于2022年度净利润的亏(kuī)损，华瑞银(yín)行相关(guān)负责(zé)人解释道。

　　不过，在2023年，华瑞银行业(yè)绩触底反弹，实(shí)现营业收(shōu)入(rù)14.63亿元，同(tóng)比增长50.76%，净利润扭亏为(wèi)盈至0.53亿元(yuán)。

　　高(gāo)增长的(de)背后是华(huá)瑞银行零(líng)售贷款(kuǎn)业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的个人(rén)贷款和垫款分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿(yì)元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司贷款(kuǎn)及垫(diàn)款分(fēn)别(bié)为126.72亿元(yuán)、84.93亿元、57.43亿元，占比(bǐ)分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零(líng)售(shòu)贷款业(yè)务(wù)增速迅猛的原因，华瑞银行相关负责人表示，主要是(shì)国内航旅市场强(qiáng)劲恢复，该行依托股东航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续(xù)发力出(chū)行金融业务。北(běi)京商报记者注意到(dào)，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷(dài)”累计放款1807万笔，较上年末增长(zhǎng)14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华(huá)瑞银(yín)行(xíng)是首批成(chéng)立的5家民营银(yín)行(xíng)之一，2014年3月，原中国银监会(huì)开始启动了民营银(yín)行试点工作(zuò)，随后，微众银行、民商银行、金城银行(xíng)、网商银行与华瑞银行先后成立，直(zhí)至2020年，民营银行(xíng)阵营已扩容至(zhì)19家。

　　过去十(shí)年间，19家民营银行主要聚焦普惠金融、科技金融领域发力，而因战略定位和业务重点(diǎn)的(de)各(gè)有(yǒu)侧重，业绩也出(chū)现较(jiào)大分化。

　　2023年(nián)，华瑞银行虽然实(shí)现扭亏为盈，但在已交出“成绩单”的18家民营银行中（江西(xī)裕民银行尚未披露）仍(réng)排名靠后，净利润仅超过(guò)新安银(yín)行排名第17位。最早(zǎo)成立的微众银行以净利润108.15亿元稳居榜首，与华瑞银行同期的网商银行、民商银行、金城银行净利润排名也在民营银行阵(zhèn)营前十。

　　作为民营银行“先行者”中的(de)一员，“掉队”的华瑞银行如何奋起直追？华瑞银(yín)行相关(guān)负(fù)责人在接受(shòu)北京(jīng)商报记者采(cǎi)访时表示，该行(xíng)将以智慧供应链金融业务、数字(zì)普惠业务(wù)和出行金融业务等三大战略业务为抓手，在普惠(huì)金融、数(shù)字金融和科技金融方面持续发(fā)力，在绿(lǜ)色金融和养老金融方面持续探索，认真做好“五(wǔ)篇大(dà)文章”，深化金融供(gōng)给侧改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表现整体较为一般，在同类型民营银行中(zhōng)属于排在较后(hòu)的水平，但其部分板块业务发(fā)展迅(xùn)猛，传统(tǒng)业务也稳定发展，去年实现了扭亏(kuī)为盈。”金乐函数分析(xī)师廖鹤凯(kǎi)表示(shì)，华瑞银行深入本地市场，积极(jí)把握市场风向发挥(huī)其民营银行决(jué)策优势错位竞(jìng)争，结合金融科技积极拓展小微客户，在(zài)普惠金融业务形成(chéng)了一定的积累，个(gè)贷业(yè)务实现突破并持(chí)续放量，后续应积极(jí)优化普惠金融结构，形成(chéng)行业(yè)优势。

　　王红(hóng)英认为，华瑞(ruì)银行成立以来大部分时间内保持稳健增长，但面临(lín)全国性银行下沉市场的(de)竞(jìng)争压力(lì)和实体经济(jì)环境带来的挑战。未来，仍(réng)需要继续优化治理(lǐ)结构，增强风险管理能力，强化综合金融服务能力，并通过多元(yuán)化服务提升自身竞争力。

　　北京商报记者李(lǐ)海颜

责任编辑：李桐

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