中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月(yuè)30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会(huì)。中国(guó)银行有关负责人会上对未来经营(yíng)环境、营业(yè)收入与息差(chà)管理、非(fēi)息收入占比、房地产业务(wù)风(fēng)险等话题一一作出回应。

中行日前(qián)公布的2024年半年报显示，上半年，集团(tuán)实现营业收入3179.29亿元，实现税后利润1265.36亿元。“银行业面(miàn)临着加速转型(xíng)发展的时代机遇。”中国银行董事长(zhǎng)葛海蛟(jiāo)在会上表示，未来中(zhōng)行经营(yíng)环境将面对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调，下一阶段(duàn)，中行将以更务实的举措培育新质生产力，进一步做好“五篇大文章”；以(yǐ)更深层次谋(móu)划(huà)推(tuī)动全面深化改革，考虑(lǜ)增强金融产品服务(wù)的多样性、普惠性和可及性；以更大决心提升市场(chǎng)竞争力，坚决保持财务收益水平(píng)的持续稳定；投入更多资源，巩固扩大中行的全球化优势地位；以更高(gāo)的标准筑牢安全底线，进(jìn)一步健(jiàn)全(quán)风险管理体系。

经营(yíng)环境将面对(duì)的机遇大于挑战

展望中行(xíng)经营环境，葛海(hǎi)蛟总结称，未来中行经营环境将面对的机(jī)遇大于挑战，“任何风(fēng)险挑战(zhàn)对我们来说都(dōu)是新的机遇”。

从国家政策层面来看，党的二十届三中全会对进一步全面深化改革作(zuò)出系统(tǒng)的部署，必将为经济社会的高质(zhì)量发展提供更加(jiā)坚实、有力、稳定(dìng)的制度保障。

从产业方面看，中行面临的积极因素持续增加。特别是高水平对外(wài)开放稳步(bù)扩大，和新一轮科技(jì)和技术革命变革给中(zhōng)行带来的(de)机遇，有(yǒu)利于中行发挥全球化、综合化的经营(yíng)特色，在市场变动(dòng)中更好把握主动(dòng)权。

从(cóng)金融监管(guǎn)看，中央金融工作会议之后，监管体系更加健(jiàn)全，监管效率进一步(bù)提升(shēng)，为金融机构健康有序的发展提供了更有(yǒu)利的监(jiān)管环境。

从银行业自身来看，当前是调结构、练内功、提质效的一个重要阶(jiē)段。中行通过优(yōu)化自(zì)身经营策略，紧紧抓住外(wài)部市场变化的契机，快速地实现业务的平(píng)稳健康发展和结构调整的目标。

“我们会积极做好与监管(guǎn)机构和地方政府经营主体(tǐ)的协同配合，推动化解重(zhòng)点领域风险，加强风险(xiǎn)化解的协(xié)同性(xìng)，着力服务‘三大工程’建设(shè)，特别是保交房工(gōng)作(zuò)。”葛海蛟说。

进一步优(yōu)化信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人民币贷款较年初新(xīn)增1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷保持平稳(wěn)较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷贡献有所提升(shēng)，境内(nèi)人民币个人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。普惠贷(dài)款、绿色信贷(dài)、战略性新兴产业的贷款等重点中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题领域信贷增速均(jūn)高于各项贷款平均(jūn)水(shuǐ)平。

“中国银行的信贷结构进一步优(yōu)化。”中国银行副行长(zhǎng)林景臻介绍，对私信贷方面，上半年中行非房消费贷款投放较去年同期增长超过20%。对公(gōng)信贷方面，中行主要投向的前五大(dà)行业分(fēn)别是制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气和水生产(chǎn)及供应业，租赁和商务服务业，批发和零售业。从区域(yù)看，长三(sān)角、大湾区、京津冀三大(dà)战略区域信贷需求相对旺盛，仍然是现在增(zēng)长的主力。

林景臻表示，中行将(jiāng)进一步优化信贷结构，促进重(zhòng)点(diǎn)领域贷款的投放，加大对科技(jì)金融、绿色(sè)金融、普(pǔ)惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度，强化(huà)集团的商业银行综合经营公司业务协同的(de)联动，为(wèi)客户提供存贷、股、债、汇等一(yī)系(xì)列综合服务，进一步提升金融(róng)供给的质(zhì)量。中(zhōng)行还将进一步优(yōu)化重点区域资源匹配(pèi)机制。

更(gèng)加积极主(zhǔ)动加强净(jìng)息差管理

上半年，中行实现营(yíng)业收入3179.29亿元，与上年(nián)同期相比(bǐ)保持基本稳(wěn)定；实现净利(lì)息收入2267.6亿元，同比(bǐ)有所下(xià)降(jiàng)。

“除了资产负债规模方面的影响外，价格方(fāng)面的影响也比(bǐ)较(jiào)明显。”中国银行副行长刘进表示，为了更好(hǎo)的(de)服务实体经(jīng)济，今年以(yǐ)来银行业主动让(ràng)利的力(lì)度进一步加大，不(bù)同行业信贷(dài)需求的差异化特(tè)征明显，资(zī)产负债重定价(jià)的影响持续(xù)显现(xiàn)。另外(wài)，部分发达(dá)经(jīng)济体货币(bì)政策转向(xiàng)欧央行，瑞士央行(xíng)已经(jīng)开始降息，预计(jì)美联储也将于9月开启(qǐ)降息，对(duì)外资产负债(zhài)主(zhǔ)动(dòng)管(guǎn)理(lǐ)的(de)要求(qiú)进一步提高。

刘进指出，中行(xíng)积极应对(duì)市场变化，加强存贷款量价协同管理(lǐ)，持续优化资产负债(zhài)结构。展望下阶(jiē)段(duàn)，中行将继续(xù)发挥(huī)自身业务(wù)结构和(hé)机构布局的特色优势(shì)，更(gèng)好应对净(jìng)息差下行的压力，更加(jiā)积极主动加强净息(xī)差管理。

在人(rén)民币业务上，持续优化资产结构，增强对新质(zhì)生(shēng)产力、金融“五篇(piān)大文章”等重点领域支持，加大个人住房和消费贷款投放，进一步(bù)提升个人(rén)贷款增量(liàng)贡献。持续夯实负(fù)债业务基础(chǔ)，提升代(dài)发薪、现金管(guǎn)理等业务稳存、增存作用，增加托管结算类资金沉淀，扩充低成本资金来源，严控高成本存款占比，加(jiā)强负(fù)债精细(xì)化管理。持续提升产品和服务质量(liàng)。

在外币业务(wù)上，紧抓人民币国际化等战略性业务机遇，积极服务高质量引进来和高水平走出(chū)去。加快债券投资布(bù)局，有序推动外币债券(quàn)投资增长。加快境外轻资本转型，以境外托管、跨境(jìng)代发薪等业务为切入口，为客户提(tí)供更加广泛的一揽子(zi)金融服务。密切关注主要经济体货币(bì)政策动向，做好(hǎo)前瞻性应对。

非(fēi)息收中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题入占比较高是应对低利(lì)率(lǜ)市(shì)场环境一(yī)大优势

上半年，中行(xíng)非(fēi)利息收入稳中有进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利息收入占比(bǐ)较高，是(shì)我行应对低利率市(shì)场环境的一(yī)大优势。”刘进说(shuō)。

具体来看，中行一方面积极响应(yīng)行业协会倡议，主(zhǔ)动减(jiǎn)免部分服务收费；另一方面聚(jù)焦客户需求，持续提升综合服务，努力扩(kuò)大客户基础，带(dài)动支付结(jié)算(suàn)类手续费收入(rù)稳(wěn)步增长。同时(shí)，中行充分发挥全球化优(yōu)势和综合化(huà)特色，较好把握市(shì)场(chǎng)机遇，带动金融(róng)投(tóu)资、净收(shōu)益、贵金属、保险(xiǎn)服务等其他非利息收入(rù)的增长。

展望下半年，刘进表示(shì)，中行将把握国内经济回升向好的态势，积极支持实体经济，有效满足客户需求，充分发挥自身(shēn)优势，促进(jìn)非息业务发展。一是(shì)拓(tuò)新与挖潜并重，实现客户账户提质扩量；二(èr)是提供更全、更优(yōu)的综合金融服务；三是(shì)把(bǎ)握国家扩内(nèi)需、促消费等政策导(dǎo)向，提升客户精(jīng)准营销(xiāo)触(chù)达；四是(shì)紧盯(dīng)全球经济金融市场，强化趋势研判，动态优化投资策略和投资组合(hé)，在市场波动中努力把握业务(wù)机会。

房企外部(bù)融(róng)资环境有所改善

上(shàng)半年，中行继续保持稳健经营态势。截至2024年6月末，中行不良贷(dài)款率较上年末下降0.03个百(bǎi)分点，不良贷款拨备覆盖(gài)率较上年末提升10.03个百分点，资本充足率18.91%。总体来看。“资产质量稳中向好。”中国银(yín)行风险总(zǒng)监刘(liú)中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题坚东总结称。

对于房地产业务风(fēng)险，刘坚东指出，上(shàng)半年随着支持房地产(chǎn)平稳发展的各项政策落地，政策效果显现，房企外部(bù)融资环境有所(suǒ)改善(shàn)。中行加强了相关风险管控，上半年房地产行业不良保持“双降”。

下一步，中行将继续认真落(luò)实好(hǎo)保交(jiāo)房各项工作，推动房地产融资协调(diào)机制(zhì)以及(jí)保交房攻坚战相关(guān)工作。根据市场化法制化原则，做到应(yīng)贷尽贷，推动已建成的存量商品房去库存。在(zài)依法(fǎ)合规(guī)、风险(xiǎn)可(kě)控的前提下，支持地方国有企业收(shōu)购存量商品房，用作配售或配租(zū)型的保障(zhàng)性住房，持续推动“三(sān)大工程”等业务落地(dì)。同时，持续加强房企授信风险监测处置，通过重组、转让、核销等多种方(fāng)式有效防范化解房地产风险。

刘坚东还指出，中行(xíng)将进一步加强对个(gè)人(rén)业务的相关风险管控，积极化解存量不良，确保个贷业务高质量发展。展(zhǎn)望下半(bàn)年，房(fáng)地产个人及小微贷款(kuǎn)，海外商业(yè)地产等领域仍将是(shì)中(zhōng)行关注的重点，也是风控(kòng)重点。

校对：冉燕青

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