中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行(xíng)举行2024年度中期业绩发布(bù)会。中国(guó)银行有关(guān)负责人会上(shàng)对未来经营环境、营业收入与息差管理(lǐ)、非息收入(rù)占比、房地产业务风(fēng)险(xiǎn)等话题一一作出回应。

中行日(rì)前公布的2024年半年(nián)报显示，上半年(nián)，集团实现营业收入3179.29亿元，实现税后利润1265.36亿元。“银行业面临着加速转型发展的时代机遇。”中国(guó)银行董(dǒng)事长葛海蛟在会上表示，未来(lái)中行经营环境(jìng)将面(miàn)对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调，下一阶(jiē)段，中行将以更务实的(de)举措培育新(xīn)质生产力，进一步做好“五篇大文章”；以更深(shēn)层次(cì)谋划推动全面深化改(gǎi)革，考虑增(zēng)强金融(róng)产品服(fú)务的多样性(xìng)、普惠性和可及性；以更大决心(xīn)提升市(shì)场竞争力(lì)，坚决保持财务收益水平的持续稳定；投入更多资源，巩固(gù)扩大中行的全球化优势地(dì)位；以更高的标准筑牢(láo)安全底线，进一步(bù)健全风险管理体系。

经营环境(jìng)将面(miàn)对的机(jī)遇大于挑战

展望中行经营环境，葛海蛟(jiāo)总结(jié)称，未(wèi)来中行经营环境将面对的机(jī)遇大于挑战，“任何风险挑战对我们来(lái)说(shuō)都是(shì)新的机遇”。

从国家(jiā)政策(cè)层面来看，党的二十届三(sān)中全会对进一步(bù)全(quán)面(miàn)深化(huà)改革(gé)作出系统的部署，必将为经济社会的高质(zhì)量发展提供更加坚实、有力、稳定的(de)制度保障。

从(cóng)产业方面看，中行面临的积极因素持续增加。特别是高水平对外开放(fàng)稳步扩大，和新一轮(lún)科技和技术革命变(biàn)革给中行带来的机(jī)遇，有利于中(zhōng)行发挥全球化、综合化(huà)的经营特色(sè)，在市场(chǎng)变动中(zhōng)更好把握主动权。

从(cóng)金(jīn)融监管(guǎn)看，中央金融工作会议之后，监管体系更加健(jiàn)全(quán)，监管(guǎn)效率进一步提升，为金融机(jī)构健康有序的发展提供了更(gèng)有利的(de)监管环(huán)境。

从(cóng)银行业自身来(lái)看，当(dāng)前是调结构、练内功、提质效的一(yī)个重要阶段。中行通过优化自身经营策(cè)略，紧紧抓(zhuā)住外部市场变化的契机，快速地实现业务的(de)平稳健康发展和结构调整的(de)目标(biāo)。

“我们(men)会积极做好与监管机构和地方政府经营(yíng)主体的协同配(pèi)合(hé)，推(tuī)动(dòng)化解重点领域风险，加强风险化解的协同性，着(zhe)力(lì)服(fú)务‘三大工(gōng)程’建设，特别(bié)是保交房工作(zuò)。”葛海(hǎi)蛟说。

进一步优化信贷结(jié)构

截至2024年6月末，中行境内人(rén)民币贷款较年初新增1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷(dài)保持平稳较快增长，境(jìng)内人民(mín)币(bì)公司贷款(kuǎn)新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷贡献(xiàn)有所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅(fú)为2.47%。普惠贷款、绿色信贷、战略性新兴产业的(de)贷款等重点领域信贷增(zēng)速均高于各项贷款平均水平。

“中国银行的信贷结构(gòu)进一步优化。”中国银行副行长林景臻介绍，对(duì)私信贷方面，上半年中行非房消费贷款投放较去(qù)年同(tóng)期增长超过20%。对公信贷方面，中行主要投向的前五大行业分别是制(zhì)造业，交通运输、仓储和邮(yóu)政业，电力、热力、燃气和水生产及供应业，租赁和商务服务(wù)业，批发和零售业。从区域看，长三角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相(xiāng)对旺盛，仍然是现在增长(zhǎng)的主力。

林景(jǐng)臻表示(shì)，中行将进一步优化信贷结构，促进重点领(lǐng)域贷(dài)款的(de)投放，加大对科技金(jīn)融(róng)、绿色金融、普(pǔ)惠金融、养老金(jīn)融、数字金融等领域的信(xìn)贷支持力度，强化(huà)集团的商业(yè)银行综合经营公司业务协(xié)同的(de)联动(dòng)，为客户提供存贷、股、债(zhài)、汇等一系列综合服(fú)务，进一步提升金融供给的质量。中行还将进一步优化重点区域(yù)资源中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题匹配机(jī)制。

更加(jiā)积(jī)极主动加强净息(xī)差(chà)管理

上(shàng)半年，中行实现营业收(shōu)入3179.29亿元，与上(shàng)年同期相比保持基本稳定；实现净利息收入2267.6亿元，同比(bǐ)有所下降。

“除(chú)了资产负债规模方面(miàn)的影响外，价格方(fāng)面的影响也比较明(míng)显。”中国银行副行(xíng)长刘进表(biǎo)示，为了更(gèng)好(hǎo)的服务实体经济(jì)，今年以(yǐ)来银(yín)行业主动让利的力度进一步加大，不同行(xíng)业信贷需求(qiú)的差异化特(tè)征明显，资(zī)产负债重定价的影响持(chí)续显现(xiàn)。另(lìng)外(wài)，部分发达经济体货币政策转向欧央行，瑞士央(yāng)行已经开(kāi)始降息，预计美联储也(yě)将于9月开启降息，对外资产(chǎn)负债主动管理的要求进一步提高。

刘进(jìn)指出，中行积(jī)极应对市场(chǎng)变(biàn)化，加强存(cún)贷款量(liàng)价协同管理，持续优化资产负债结构。展望下阶段，中行将(jiāng)继(jì)续发挥自身业务结构和机构(gòu)布局的(de)特色优势，更好应对净息差下行的压力，更加积极(jí)主动加强净息差管理。

在(zài)人民(mín)币业务上，持续优化资产结构，增强对新质生产力(lì)、金融“五(wǔ)篇大(dà)文章(zhāng)”等重点领域支持(chí)，加大个人住房和消费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。持续夯实负债业务基础，提升代发薪、现金管理等业务稳存、增存作用，增(zēng)加托(tuō)管结算类(lèi)资金沉淀(diàn)，扩充低成本资金来源，严控高(gāo)成本存(cún)款占比，加强负债精细化(huà)管理。持续提升产品和服务质量。

在外币业务(wù)上，紧抓人民币国际化等(děng)战略性(xìng)业务机遇，积极服务高质量引进来和高水平走(zǒu)出去。加快债券投资布(bù)局，有序推动外币债券投(tóu)资增长。加快境外轻资本转型，以境外托管、跨境代(dài)发薪等业务为切入口，为客户提供更(gèng)加广泛的一揽子金(jīn)融(róng)服务。密切关注主要经济体(tǐ)货币政策动向，做好前瞻性应对。

非息(xī)收入占比较高是应对(duì)低利率市场环境一(yī)大(dà)优势

上半年(nián)，中行非利息收入稳中有(yǒu)进，占(zhàn)比达(dá)到28.68%，同比增长6.36%。“非利(lì)息收入占比(bǐ)较高，是我行应对低利率市场环(huán)境的一大优势。”刘(liú)进说。

具体来看(kàn)，中行一方面积极响应行业协会倡议，主(zhǔ)动减免部分服务收费；另一方面聚焦客户需求，持续(xù)提升综合服务，努力扩大客户(hù)基(jī)础，带动支付结算类(lèi)手续费收入稳步增(zēng)长。同时，中行充分发挥全球化优(yōu)势和综合化特(tè)色，较好把(bǎ)握市场中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题机遇，带动金融投资、净(jìng)收益、贵金属、保险服务等其他(tā)非利息收(shōu)入(rù)的增长。

展(zhǎn)望下(xià)半年，刘进表示，中行将把握国内经济回升向好的态势，积极支持实(shí)体经济，有效满(mǎn)足客(kè)户(hù)需求，充(chōng)分发挥自身优势，促进非息业(yè)务发展。一是拓新(xīn)与挖潜(qián)并重，实现客户账户提质(zhì)扩量；二是提供更全、更优的综(zōng)合金融服务；三是把握国家扩内需、促消费(fèi)等政策导向，提升(shēng)客户精准营(yíng)销触达；四是(shì)紧(jǐn)盯(dīng)全球经济金融市场(chǎng)，强化趋势研判(pàn)，动态优化投资策略和投资组合，在市场(chǎng)波动中努力(lì)把握业务机会。

房企外部融资(zī)环(huán)境有所改善

上半(bàn)年，中行继续保持稳(wěn)健经营态势。截至2024年6月末，中行(xíng)不良贷款率较上年末下降0.03个百分点，不良贷款拨备覆盖率较上年(nián)末(mò)提升10.03个百分点，资(zī)本充足率18.91%。总体来看。“资产(chǎn)质量稳中向好。”中国银行风(fēng)险总(zǒng)监刘坚东总(zǒng)结称。

对于房地产业务风(fēng)险，刘(liú)坚东指(zhǐ)出，上(shàng)半年随着支持房地产平稳发展的各项政策落(luò)地，政策效果显现，房企外部融资环境有所改善。中(zhōng)行加(jiā)强了相关风险管控，上半年(nián)房地产行(xíng)业不良保持(chí)“双降”。

下一步，中行将继续认真(zhēn)落实好(hǎo)保(bǎo)交房各项工作，推动房地(dì)产融资协调机制以及保交房攻坚战相关工作(zuò)。根据市场化法制化原则，做到应贷尽贷，推动已建成(chéng)的存量商品房去(qù)库存。在依法合(hé)规、风险可控的前提下，支(zhī)持地(dì)方国有企业收购存量(liàng)商品房，用(yòng)作配(pèi)售或配租(zū)型的保障性住房，持续推动“三大工程”等业务落(luò)地。同时，持续加强(qiáng)房企授信风险监测处置，通过(guò)重组、转让、核销等(děng)多种方式有效防范化解房地(dì)产风(fēng)险。

刘坚东还指出，中(zhōng)行将进一步加强对个人(rén)业(yè)务的相关风险管控，积极化(huà)解存量不良(liáng)，确保个贷业务高质(zhì)量发展。展望下半年，房地产个人及小微贷款，海(hǎi)外商(shāng)业地产等领域仍将是(shì)中行关注的重点，也是风控重点。

校对：冉(rǎn)燕青

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