辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第六届中国金融科技论(lùn)坛

　　2024年服贸会专题活动(dòng)之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日(rì)-13日在北京举行。广发证券副总经理、首席信息(xī)官辛治运出(chū)席(xí)并演讲。

　　辛治运指出，数字化转型不仅是政府部门在推(tuī)动，也是金融机构适应市场(chǎng)快速变化的必然反应。市场结构、经营(yíng)主体结构和客户结构的发(fā)展变(biàn)化都要(yào)求金融机构进行数字化转型，推动行业的创新。

　　他认为(wèi)，面对数字经济时代的到来和激烈的市场变化，金融机构需要通过业务模式和增长模式的变革，同时提升自身的科技能力，打造行业(yè)生态，深入推进数字化转辛治运：金融机构需深入推进数字化转型型。

　　他介(jiè)绍称，国内的金融机构也在(zài)积极探索大(dà)模型应用，基于大模(mó)型的生成(chéng)式(shì)AI将(jiāng)成为金融业(yè)广泛的技术底座。部(bù)分金融机构选择在行业大模型、自研大模型(xíng)基础上做大模型(xíng)应用，广发证券主要通过在通用大模(mó)型基础上进行微(wēi)调，也开发了不少应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等领域。

　　以下为演(yǎn)讲实录：

　　辛治运：各位同仁，很高兴在(zài)本次服贸会金融科技论坛上给各位报告证券业(yè)、金融业数字(zì)化转型方面的一些探索与实践情况。

　　第一部分，行业数字化(huà)转型的基本(běn)情况。

　　首先，国家高度重视数字经济，持续完善顶层的布局规划。如2019年党的十(shí)九届四(sì)中全会将数据(jù)明确提升为与劳动、资本、土地(dì)、知识、技术、管理同等重要(yào)的生产要素；2023年组建国家数据局；2024年政府(fǔ)工(gōng)作报告把加快(kuài)发展新质生产(chǎn)力(lì)（包括了深入推进数字经济创新发(fā)展）列为十大工作任务首位。从这一系列的政策导向，我们可以看到(dào)整个国家高度重视数字化转型，各个行业也(yě)在推动数(shù)字(zì)化转型。

　　在行业层面，人民银行、金融(róng)监管总局、证监(jiān)会，以及行业协(xié)会(huì)，均持续出台相关政策，推动金融(róng)行业的数字(zì)化转型。比如人行在2022年1月发布《金融科(kē)技发展规划(huà)（2022-2025年）》；证监会(huì)也在2021年10月发布《证券期货业“十四五”科技发展规划》，提(tí)出数(shù)字化转型等(děng)重点工作，以及2024年3月发布了《关于加强证券公司和公(gōng)募基金监管加快(kuài)推进建设一(yī)流投资银行和投资(zī)机构的(de)意见（试行）》；中证协也发布了三(sān)年提升规划等内容(róng)。行业相关监管部门和(hé)单位都在推动数字化转型(xíng)的落地。

　　数字化转(zhuǎn)型不仅是政府(fǔ)部门在推动，也是金融机构适应市场快速变(biàn)化的一个必然反应(yīng)。市(shì)场(chǎng)结构(gòu)、经营主体结构和客户结构的(de)发展变化都要求金融机构进行数字化转型，推动行业的创新(xīn)。下面(miàn)，我尝试从这些维度进一步分析。

　　首先是市场方面，市场结构(gòu)已经从(cóng)卖方市(shì)场演变成买方市场，数字产(chǎn)品更新换代(dài)非常(cháng)频(pín)繁。比如说财富管(guǎn)理(lǐ)领域，我们可以看到银行、证券公司是传统提供服务的主力，第三方财富管(guǎn)理、互联网理财等机构(gòu)也(yě)都在(zài)做财富管理方面的业务，导致市场竞争(zhēng)非常激烈，参与(yǔ)机(jī)构众多。右(yòu)图是头部(bù)券商手(shǒu)机证券APP近(jìn)年(nián)的更(gèng)新迭代次数统计图(tú)，近两年，可以看到头部券商APP每年都更新二、三十次，更新量大，从一个侧(cè)面反映了券商为满足客户的(de)需(xū)求、提升客户体验(yàn)，不(bù)断推陈出新，竞争也是非常激烈的。

　　从经营(yíng)主体上看，很多行业都出现了跨界竞争(zhēng)，比如银行业，腾讯发起的微众(zhòng)银行(xíng)、阿里系蚂(mǎ)蚁集团(tuán)发起(qǐ)的网商(shāng)银行(xíng)，百度、字节等不少平台企业利用自身网络优(yōu)势不断拓展金融行(xíng)业服务，由于互联网行业(yè)与金融行业的认(rèn)知差(chà)距，跨界竞争打法对金融行业呈现(xiàn)了一定(dìng)程度上的降维打击，对金融行业形成(chéng)了不少冲击。所以我们经常问自己一个问题，如(rú)果对互联网企业放开金(jīn)融牌照(zhào)，金融机构的生存会变得非常艰难(nán)，这也就要求我(wǒ)们金融行业(yè)主动适应变革(gé)进行金融数字化转型。

　　从客户方面看，客户(hù)迁移成本(běn)降低、忠诚度(dù)下降，客户需求不断(duàn)升级，呈现多元化发展。比如机构客户对于证券(quàn)服务、股权投资等方面的需求(qiú)是非常复杂、多元化的，要求金融(róng)机构(gòu)提(tí)供(gōng)一体化、综合化(huà)的服务，对金融机构的要求(qiú)会越(yuè)来越高，需(xū)要我们全方位地提供整(zhěng)体解决方案。

　　面对上述市(shì)场结构和客(kè)户需求的变化，国内(nèi)外金融机构持续推进数字化转(zhuǎn)型(xíng)，深刻(kè)改变了(le)业务经营模式和增长模(mó)式，同时与合作伙伴(bàn)组建生态合(hé)作关(guān)系。比如业务(wù)经营模式，原来银行、证(zhèng)券业(yè)、保险公司(sī)设一个营业(yè)部或营业网点就可以拉到客户，但这种方式现在已经行不通(tōng)了，大家可(kě)能观(guān)察到一些(xiē)证券公(gōng)司已在主(zhǔ)动减少营业部，这种线性增长(zhǎng)方式越来越难以为继。现在都转变为数字化方(fāng)式，变成流量*转化(huà)率*客单价格*复购率的乘法关系，对(duì)这些指标我(wǒ)们单独设置考(kǎo)核目标来(lái)提升增长率。实(shí)际上，任何(hé)一个指标的提高，比(bǐ)如转(zhuǎn)化率，都会造成乘数效益，对增长效果会有比较大的改变。原来我们的经营场所主要是(shì)网点(diǎn)和渠道，现(xiàn)在变成(chéng)了以线上平台、网络(luò)场景为中心，需要(yào)围绕客户(hù)端到端数字(zì)行为的深(shēn)度(dù)经营，这些(xiē)都是非常大的转变。当然，科(kē)技能力升维、提升自身科技能力一直是数字化转型中(zhōng)非常重要(yào)的举措，刚才很多领导和专家(jiā)也都讲到了AI大模型的(de)应用对于(yú)提升数字化、科技(jì)能力有非(fēi)常大的作用。总(zǒng)之，面对数字经济时代的到来和激烈的市场变化，我们通过业务模(mó)式和(hé)增长模式(shì)的变革，同时提(tí)升自身的科(kē)技能力，打(dǎ)造行业生态，深入推进数字(zì)化转型。

　　以(yǐ)海外同业为例(lì)，高盛积极布局金融科技，转型(xíng)为科技(jì)公司，比如高盛前CEO曾多次公开强调高盛(shèng)是(shì)一个科技公司、是一(yī)个平台，IT团队超万人(rén)，占员工总数1/3，它的金融科技产品、竞争(zhēng)优势最(zuì)核心的基础是SecDB，可根(gēn)据客(kè)户需求(qiú)开发产品，以API的方式给客户服务。高盛也投资和孵化了大量科创公司，包括区块链、数据分析等金(jīn)融科技(jì)基础设施，也包括支付及各(gè)类金融业态的(de)科技前沿，分享增值(zhí)红利(lì)，吸(xī)收(shōu)科技成果(guǒ)助力自身金融科技发展。

　　摩根士丹利也高度重(zhòng)视信息(xī)技术对市(shì)场的(de)冲击、引领和融合，一方面形成了(le)以NBA、GPS、资产整合和风险分(fēn)析平台为核心(xīn)的数字(zì)化经营模式，超过(guò)90%的投顾使用至少其中两款数字化财富管理工具，在数字化赋能下投(tóu)顾(gù)效(xiào)率和公司整体服务效率(lǜ)大幅(fú)提高，取得了(le)非常好的效果。另一方面，也是(shì)通过寻求优质的合作伙(huǒ)伴并建立合作伙伴关系，推(tuī)进公司的投顾运营、客户获取、客户(hù)服务(wù)方面的数字化(huà)进程。

　　贝莱德则以“一个贝莱德”为原则，通过统一(yī)的风险管理平台“阿拉丁”开展相关业务。据(jù)报道(dào)，这个平台为世界65个(gè)国家超过200家金融机构提供(gōng)综合性解决方案，跟踪了6.5万个投资组合(hé)，这些客户涵盖保险、资产管理机构、银行、养老金、主权基金(jīn)、政府部门等等，提供了全方(fāng)位的投资决策和风控支持，2021年技术变现收入超(chāo)过13亿美元。这些(xiē)是(shì)海外同(tóng)业的案例。

　　在(zài)国内，银行业大概从(cóng)2018年前后开始推进数字化(huà)转型，并持续加大整体(tǐ)投入。这(zhè)个图(tú)是根据年报等公开信(xìn)息收集整理的6家国有行及12家股份行2021-2023年科技投入与人员数(shù)量统计(jì)，可以看到整体上是(shì)向(xiàng)上的增长趋势(shì)，近两年部分银行有一些(xiē)投入减少了，但总体来说还是一个增长的态(tài)势。

　　证券业，头部前十(shí)家证券公司(sī)从2020年起明显加大IT投入，扩充IT人员数量。比如华泰证券2023年信息技术投入25.78亿，华泰证券2023年IT人员3286人，其他公司(sī)则从(cóng)2020年开始都有显著提高。整体投入上，上升趋势还是比较明(míng)显的。

　　对于生成式AI，凭借相对成熟的技术能力，海外金融机构正密集上线生成式AI应用。比如汇丰银行的反洗钱、风险监控，穆(mù)迪的舆情监控(kòng)、风险评估助手，以及(jí)花(huā)旗的办公助手(shǒu)、监管(guǎn)咨询分析等等，这一页展示的都是海外金融机构的生成式AI典型应用。

　　国(guó)内的金融机构也在积极(jí)探(tàn)索大模(mó)型应用，基(jī)于(yú)大模型的(de)生成式AI将(jiāng)成为(wèi)金融业(yè)广泛的技术底座。部分金融(róng)机构选择在(zài)行业大模型、自研大模(mó)型基础上做大(dà)模型应用，广发(fā)证券主要通过(guò)在通用(yòng)大模型基础上(shàng)进行微调，也开发了不少(shǎo)应用(yòng)，包括智能(néng)问答(dá)、研报、投(tóu)顾、投行、运营(yíng)等领域(yù)。

　　第二部分，给大(dà)家分享一下广发(fā)证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过的五大维度的升维和变(biàn)革，借鉴先行者的经(jīng)验(yàn)和教训(xùn)，广(guǎng)发证(zhèng)券以(yǐ)公司(sī)战(zhàn)略引领(lǐng)，从(cóng)增长(zhǎng)模式、业务经营模式升级、行业生态合作出发(fā)并作为转型方向，聚焦四大业务板块和中后台经营管理转型与核心能力打造，制订了数字化转型(xíng)整体规划，持续推进数字化转(zhuǎn)型落地。其中，我们持(chí)续夯实自身的科研能力，尤其是在(zài)生成(chéng)式AI方面大力探(tàn)索、在大数据方面也(yě)加大投入，建立起了一支有战斗力的数字化团队。这次主要给(gěi)大(dà)家介绍5个数字化转型的实践案例。

　　第1个案例是数字化(huà)提升服务能力，驱动财富管理买(mǎi)方投顾转(zhuǎn)型(xíng)。财富管理过往产品代销的业务模式(shì)无法做到真(zhēn)正的(de)“以客户为中心”，为客(kè)户推荐的投资建议难以匹配真实需求，存在客户管理粗放、服务资(zī)源错配(pèi)等问(wèn)题(tí)，导致客户(hù)体验不(bù)佳。广发证券不断深化财富管理(lǐ)转(zhuǎn)型，通过数字化技术(shù)不(bù)断提升服务能力。在(zài)投资端，基于深(shēn)度(dù)的(de)投研(yán)分析、丰富的产品体系，为客户提供一站(zhàn)式的财富解决(jué)方案；在投(tóu)顾端，推行客户AUM管理模式，以客户资产的保值增值作为考(kǎo)核(hé)指(zhǐ)标，使员工和客户形成(chéng)长期利益(yì)关系，陪伴客户成长。“投”与“顾”两端赋能，助力财(cái)富管理向买方投顾转型。

　　第2个(gè)案例是推出(chū)“广(guǎng)发智汇”一站式机构服务平台，更好地(dì)服务机构与企业客户。在(zài)机(jī)构服务综合化趋势下，如何优化公司内部协同机(jī)制、整合碎片化的业务场景，是券商公司服务转型的探索重点。广发证券以“一(yī)个广发”理念为核心(xīn)，统筹集团(tuán)资源，整合多业务(wù)场(chǎng)景，打造以(yǐ)客户为中心的综合(hé)服务平台“广发智汇”，提升公(gōng)司(sī)机构服务质量和(hé)效率。平台面(miàn)向机构客户提供(gōng)一站式、综合化服务，还通过统一机构客(kè)户画像，挖掘客户个性化需求，从而建立起数字化的线上线(xiàn)下客户闭环运营体系。广发智汇提供(gōng)的服务之(zhī)一，是广发(fā)“董秘宝”合规交易服务。通(tōng)过提供合(hé)规核心(xīn)算法、合规交易提醒，能够规范上市公司特定股东交易(yì)行为，助力市场健康发(fā)展。董秘宝有效解决短线交易、敏感(gǎn)期交易、违反公开承诺、信息(xī)披露违规、股东违(wéi)规减持或未按计划增持等5大类违规交易问题，已(yǐ)签约(yuē)上市公司(sī)数百家。

　　第3个案例是自主研发机构(gòu)交易门户(hù)“投易通”，它是为银行、私(sī)募等金融机构提供一体化专业交易服务，解决了银行、私募等机构在多元资产配置时，面(miàn)临的产品净值化管理(lǐ)及运营(yíng)复杂化的一系列问题。广发投(tóu)易通具备(bèi)完(wán)善(shàn)的产(chǎn)品管理体(tǐ)系(xì)，集(jí)成广(guǎng)发金(jīn)融(róng)研究服务，如广发研究所(suǒ)研报、基金(jīn)投研工(gōng)具，提供专业投资交易工具，投中(zhōng)环节重点打造了资产配置、产(chǎn)品(pǐn)管理核心功能，投后提供运营管理、绩效归因等专业服务，构(gòu)建了投前、投(tóu)中、投后的闭环服务，为银行(xíng)、私募(mù)等客(kè)户(hù)提供一站式金融(róng)投(tóu)资管(guǎn)理解决方(fāng)案。“投易(yì)通”近三年累计运(yùn)行产品数(shù)、累计交(jiāo)易总额复合增长率翻了一倍，效果还不错，也连续多年获得《证券时报(bào)》机(jī)构经纪商君鼎奖。

　　第4个(gè)案(àn)例是打造“泰坦”全品种投资(zī)管理一体化平台，高效支撑(chēng)复杂业务快速展(zhǎn)业。券商(shāng)自营、场外衍生品、资管等各类投资交易业务，早期都是采购供应(yīng)商的系统，长期存在资源碎片化、协(xié)同管理难、业务(wù)支持慢等问题；在面对多市场品种交易、跨境业(yè)务、复(fù)杂衍生品的复(fù)合业务场景时，对业务(wù)发(fā)展(zhǎn)形成(chéng)严重制约。为提升公司的投资管理能力，我们于(yú)20年启动了(le)一体化投资管理平台的建设，并命名这个平台为“泰坦”。整体上看，它在四个技术底座的基础上形成了(le)四大功能板块，通过统(tǒng)一规划(huà)设计(jì)和中(zhōng)台化建(jiàn)设，逐步实现了投资交易业务跨场内外、跨境内外、全市场和全品种的一体化管理，定价能力每日突破300万次，峰(fēng)值700笔(bǐ)/秒，衍生品的定(dìng)价(jià)、复杂业务的定价(jià)能力还是非常强大的，高效的支撑了复杂衍生品等业务的开展。

　　最后1个案例，大语言模型是人工智能的全新里程碑，对数字化转(zhuǎn)型(xíng)意义(yì)重大。广发(fā)证券已构建了本地(dì)私有化的大语言模型平台，并(bìng)已完成20多个应(yīng)用场景落地(dì)，如客服助手、资讯摘要(yào)、研报解读等等，还包括IT研发方面代码补全、代码注释等，提升研发(fā)效率。我们认(rèn)为，未来几年大模型技术将为企业经(jīng)营带来多(duō)项(xiàng)颠覆性变革，有望成为重要的(de)基(jī)础设施，需要重点持续探索、建设。

　　广发证券(quàn)仍在深入推(tuī)进数字化转型，近(jìn)年来(lái)我们做了大量的工(gōng)作(zuò)，有成果也有教训(xùn)，时间关系，我今天的报告就(jiù)到此为止，有机会(huì)再跟(gēn)各位同行交流、学习，请大家批评指正，谢谢。

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责任编辑：梁斌 SF055

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