当(dāng)下金融服务(wù)实体经济的大潮中(zhōng)，普惠金融正是多家银行高管频频提及的发力方(fāng)向，这在近期密集出炉 的银行年报中也可略见(jiàn)一斑。

在政策东(dōng)风的指引下，不少位于产业链中上(shàng)游的科技创新型企业稳扎稳打。不过，在科创(chuàng)企业成长阶段，融(róng)资难、融资贵是企业普遍面临的难题。如何做好精准化的金融服务、伴(bàn)随企业壮大，也成为政府、金融机构重点关注的(de)工(gōng)作内容。

值此华东地区蒙蒙细雨之际，券商中国记者走进位于上(shàng)海的科技创(chuàng)新型企业，与中小企业主深(shēn)度交流，用(yòng)第一视角切身观察金融服务实体经济的实践情况，了解企业 经营背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能已成为民营企业提升竞争力的(de)关键投入(rù)。对于广大(dà)中小科创型企业来说(shuō)，因高科(kē)技含量高、研发投入(rù)资金较大(dà)，往往拥有较长的成长周期，并对软硬件设施条件(jiàn)提出更为严格的标准。

从券商(shāng)中国记者的长期观察来看，在 大部分科技创新企业成长发展的过程中，初期融资的难与贵足以“扼喉(hóu)”。

在一些(xiē)科创企业扎稳脚跟的早(zǎo)期，天(tiān)使融资是帮助企业自身走出融资困(kùn)境的一个选项。不过，虽然很多科创企业的创始人(rén)是拥有雄厚技术背(bèi)景(jǐng)的“行业大拿”，但对于企业经(jīng)营过程中的资本玩法，却(què)未必(bì)从容驾(jià)驭。

“从经营者(zhě)的角度而(ér)言，我们更希望(wàng)企业经营能够更加稳健(jiàn)，在盈利的(de)同(tóng)时，并不想把过(guò)多精力放在给资本(běn)市(shì)场讲故事，或是炒概念去(qù)圈钱的定位。”初创于
新(xīn)冠(guān)疫情期间(jiān)的金融科技公司——上海腾你信(xìn)息科技有限公司联合创始人张凡告诉(sù)券(quàn)商中国记(jì)者。

他提到，对于高科技(jì)企业来说，发展过程中不单单是资金的(de)压力，更多的还有人才的(de)压力，“需要理解(jiě)技术与产品的复合型人才太少了”。张凡也坦言(yán)，在这几年发展的
过程中，创业 团队也曾走过不少波折弯(wān)路。

体(tǐ)验：精准服务，切实普惠

金(jīn)融是实体经济的血脉，服务实体经济特别是民营和小微企业(yè)，是普(pǔ)惠金融应(yīng)有(yǒu)之(zhī)义。如何帮(bāng)助企业更快破解资金链困局？如何稳健风险把控(kòng)？如何更精准的提供高质(zhì)量的金(jīn)融服务(wù)？都是摆(bǎi)在金融机构面前的现实课题。

4月12日，《国务院关于加
强监管(guǎn)防范风险推动资本市场高质量(liàng)发展的若干意见》 强调，着力做好(hǎo)科(kē)技(jì)金融、绿色金融、普惠(huì)金融、养老 金融、数字金融(róng)五篇大文章。提升对新产(chǎn)业(yè)新业态(tài)新技(jì)术的包容性，更好服务科技创新、绿色发展、国资国企改革等国家战略实施和(hé)中小企业、民营企业发展壮(zhuàng)大，促进新质生产力发展。

这也对以服务实体(tǐ)经济为己任(rèn)的 商业银行提出了(le)更高的要(yào)求。

“我们现在 更加看重的其实(shí)更(gèng)多的是服务，不一(yī)定(dìng)完
全是资金上的困扰(rǎo)。”张凡向券商(shāng)中国记(jì)者透(tòu)露(lù)，鉴(jiàn)于其所服务的客户自身的特点与性质，结算的(de)时间大多较为集中，对(duì)于中小(xiǎo)型(xíng)创业公司而言，经营性的(de)现(xiàn)金流储备并不(bù)是很充足。

面(miàn)对这样一时的“燃眉之(zhī)急”，招商银行上海分行提供的服(fú)务切实解决了这家创业公司的需求。招商(shāng)银行在上海腾你科(kē)技公司成长过程中，提供了“招企贷”的支持，解决了临时(shí)资金周转困(kùn)难的问题(tí)，实(shí)现了7*24小时的融资需求。

实际上，从去(qù)年开始，招商银行利用外部工商、税务(wù)、司(sī)法(fǎ)等大数据(jù)以(yǐ)及内部(bù)结
算交易等数据信息(xī)，紧扣“远 程(chéng)”、“在(zài)线”等灵活
方式，陆续推出了普适性的线上化(huà)产(chǎn)品(pǐn)“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链金融、“商超贷”等小微 企业纯线(xiàn)上融资解决(jué)方案。

需求(qiú)：多方合力，保(bǎo)驾护航

企业由创业初(chū)期到发展壮 大，其间凝聚了多方的力量，政府、银行等机构在(zài)其中都(dōu)扮演了重要的角色。

招商银行(xíng)上海分行普惠(huì)金融(róng)部门人士向券(quàn)商中(zhōng)国记者指出，普惠金融是一(yī)项系统性工程，在(zài)发展
过程中，需要(yào)平衡好(hǎo)普惠和商业原则的关系，平衡好风(fēng)险(xiǎn)、效益和(hé)成本的关(guān)系，平衡好资产质量和发展速度的(de)关系(xì)。

券商中国记者了解到，随着企(qǐ)业成长带来的新需求，政府层面也积极建设一些公共(gòng)服务的平台，结合产业特点和企业的需求去布局；在(zài)金融服(fú)务方面，也需要(yào)银行、政府以及产业协(xié)会等积极引(yǐn)导融(róng)资方面(miàn)的(de)支(zhī)持，比如联合(hé)各个机构，从股(gǔ)权、债券(quàn)、保险等方方面面保障科技金融的服务。

“在发展(zhǎn)路径上，要充分发挥我们金融 科技和
线上线下相结合的能力优势，要进(jìn)一步提高作业效率，提(tí)升客户体验，降低内部操作成本，进 而让利于(yú)企业，为普惠(huì)小微企业提供更低融资成本的综合金融服务。”前述(shù)招商银行上海分行人士表示。

据(jù)了解，2024年以来，招商银行上海分行普惠投放170亿，同比增长21%。

期(qī)盼：畅(chàng)通交流，陪伴同行

需要(yào)注意的是，在部(bù)分中小企业管理者看来，对于政策的帮扶(fú)落地，实际还缺乏引导和疏导的通道，以(yǐ)及内(nèi)容解读的普及。

有科创企业主坦(tǎn)言：“近年来政策都是利好，因为国家确实希望像我们(men)这种类型的(de)中(zhōng)小企业能够(gòu)被扶持起来。但是(shì)一家 企业(yè)从无到有，从小到发展壮大，如何去接触(chù)各类(lèi)部门机(jī)构，其实是需要一些良好(hǎo)的指导建议的。”

“支持政策的出台(tái)对我(wǒ)来讲，能 拿到哪些具体的优惠帮扶，这(zhè)是我们企业主(zhǔ)最关(guān)心的东西。”张凡也提到，能够第一时间获悉(xī)权威(wēi)政策的靠谱渠道，对(duì)于政策的权威解(jiě)读，以及自身能(néng)否符合条件去申请帮扶优惠，这是(shì)摆在像他一样的众多企业管理者(zhě)心中的“疙瘩”。

对于部分初创团队来(lái)说，尽管可能拥有风
投背景的股东方(fāng)，可以协助安排好早(zǎo)期发展所需的资金(jīn)问题，但后续对于国家帮
扶政策的申请实践(jiàn)，其实不(bù)容易摸到门道。

券商中国记者还在走访过程中了解到，当前市面上存在很
多带有营
销属性(xìng)的中介机构，这类机构会打着为企业申(shēn)请政策优惠的旗(qí)号，向创(chuàng)业(yè)企业要各式各样(yàng)的材料。不少小企业 主在付(fù)费体验之后，却(què)发现中介机构推荐的内容并非是贴合当前合适政策的情况。

相较营利为主要目的的中介机(jī)构，张凡自己切身的体会是，来自产业园区和(hé)招(zhāo)商银行的(de)工作
人员对补贴(tiē)等优(yōu)惠政策有着更为扎(zhā)实(shí)的(de)理解。

责编：桂衍民

校对：姚远‍‍‍‍