浙商银行：逆周期中业绩稳中向好

服务浙江，服务浙商，浙商银行：逆周期中业绩稳中向好浙商银行始终笃行不(bù)怠。

编辑(jí) | 深水财经社

在追求质量和效率、平衡短期与长期目标、融合创新与改革(gé)的过程中，金融业正在努力营造一种与客户共同进(jìn)步、相互促进的新型发展环境，回归服务实体(tǐ)经济的(de)初心，迈(mài)向高质量发展的(de)新阶段(duàn)。

修炼(liàn)内功，向善生长。通(tōng)过解构浙(zhè)商银行（601916.SH，02016.HK）半(bàn)年报可以发现，在“善(shàn)本金融”理念(niàn)指引下，浙商银行底盘更稳，结构更优，全面开启高质量发展的新征程。

业(yè)绩稳中有升

多项指标持续优化

作为“善本金融”的长期实践者，浙商(shāng)银行资产负债规模实现稳健(jiàn)增长。财报显示，上半年浙商银行总资产达到3.25万亿元，比上年末增长了3.27%；同(tóng)时，贷款(kuǎn)和垫(diàn)款总额也增至1.81万亿元(yuán)，比上年末增长了5.59%。这得益于浙商(shāng)银行对“五篇(piān)大文章”、小额信贷以及弱周期行业(yè)的持续关注和(hé)投(tóu)入。

浙商银行注重增强负债的稳定性和质(zhì)量，截至6月底，负债总额达到3.05万(wàn)亿元，比(bǐ)上年末增长3.31%。其中，存款余(yú)额为1.94万亿元(yuán)，比上年末增长3.74%，存(cún)贷业务稳增长(zhǎng)。

从业绩来看(kàn)，在42家A股上市银行中，不少商业银(yín)行上半年营(yíng)收及利润均出现负增长，而浙商银行实(shí)现营业收入352.79 亿元，同比增长6.18%；归属于本行股(gǔ)东净利润79.99亿元，同比增长3.31%。营收净利润保持双增，经营业绩稳步向前。

同时，不良率稳步下降，由2021年的(de)1.53%下降(jiàng)至2024年上半年的1.43%；资本充足率12.86%，比上年末上升0.67个(gè)百分点。

这背后，数(shù)字化风控体系发挥了重要的作用。浙商银行坚持智慧风控，夯实“审慎、稳健”的风险偏好和“小额、分散”的授信原则(zé)，突出信用风险精准识别(bié)和前瞻(zhān)防范化解，推进风控逻辑从把关型向伴随式转变(biàn)。

此外，该行收(shōu)入结构亦得到明显优化。今年以来，商业(yè)银行在保持(chí)净(jìng)息差稳定的同时还面临着降低社会融资成本的(de)压力，需要(yào)降低负债成本，因此非息收入成(chéng)为(wèi)银行转型和(hé)调整收入结构(gòu)的关键。

财报显示，2024年上半年，浙(zhè)商银(yín)行(xíng)非利息净(jìng)收入116.37亿元，同比增加23.79亿元，增长25.70%，非利息净(jìng)收入占营业收(shōu)入(rù)比从(cóng)上年同期的27.86%提升至32.99%，上升了5.13个百分点，有效弥补息差收窄(zhǎi)带来的影响(xiǎng)。

收入(rù)结构的优化(huà)，让浙商银行的业绩在逆周期下表现得更加平稳。

可以(yǐ)说，上半(bàn)年浙商银行交出(chū)了“稳中(zhōng)有进、稳中向好”的(de)答卷。

链式(shì)生态(tài)金融

为高质量发展提供新动能

在金融行业经历定位调整与数字化转型的双重变革(gé)背(bèi)景(jǐng)下，浙商银行(xíng)推出了链式生态金融这(zhè)一(yī)创新概念。这一理念的核心在于运用数字化(huà)技术来强化(huà)产业链及(jí)整体产业生态系统，以促进资源的有效分配，并进一(yī)步提(tí)升产业(yè)的组织效率和发展水平。

据(jù)智通财经APP了解，链式生(shēng)态金融因具有(yǒu)盘活资源和高效配置资源(yuán)的特(tè)点，有(yǒu)助于激活供应(yīng)链上(shàng)下游的信息流与资金流，减少信息不对称性以及交易中的摩(mó)擦(cā)，进而降低整个(gè)产业生态系统的(de)运营成本。此外，借助数智化平(píng)台、数据中(zhōng)心以及系统(tǒng)基础设施(shī)等数字化工具，链式生态(tài)金融能够深入(rù)理解客(kè)户需(xū)求，迅速且精确(què)地触(chù)及传统金融(róng)难以覆盖(gài)的小众市(shì)场，无(wú)缝嵌入企(qǐ)业的经营活动与相关环节(jié)之中，形(xíng)成一种快速响应的服务(wù)模(mó)式，支持核心企业、链主企业(yè)以及其他(tā)中(zhōng)小企业的一体(tǐ)化发展和共同进步。

依据链(liàn)式(shì)生态金融的上述特点(diǎn)，浙商银行已展开了一系列(liè)相关(guān)的应(yīng)用实践。例如，在产业链供(gōng)应(yīng)链服务领域，浙商银行(xíng)专注于构(gòu)建关(guān)键产业链(liàn)和供应链的上下游生态系统，创造性地提供涵盖整个链(liàn)条、各个(gè)场景以及全面产品的供应链金融综合服务方案，致力于(yú)增(zēng)强(qiáng)产业链与供(gōng)应链的韧性和安全性。对于供应商与核心企业之间的(de)实际订单或应收账款，浙商银(yín)行提供了融资支持，满足供应商在准备库存阶(jiē)段的(de)资金需求或帮助其激活(huó)应收账款；即便是在核(hé)心企业无法提供强有力的信用担保的情(qíng)况下，浙商银行也能通过数据链贷款(kuǎn)等基于大数据分析的产品，拓展对供应链(liàn)上(shàng)企业的(de)金融服务范围。针对不同行业的具体需求，如能源、汽车、钢铁(tiě)等行业(yè)，浙(zhè)商银行还量身(shēn)定制了近三十种供应链融资解决方案。截至6月底(dǐ)，该(gāi)行的供应链金融贷款(kuǎn)余额(é)超过了1700亿元人民币，服务超3000家(jiā)核(hé)心(xīn)企业和55000多家上(shàng)下游客户，其中普惠小微企业比例超75%。

通过(guò)这一系列的探索(suǒ)与实践，浙商银(yín)行不仅增强了自身的金融服务能力，提高了经(jīng)济(jì)效益，也为经济发展带来了新的(de)动力。

鉴于链式生(shēng)态金(jīn)融是(shì)一(yī)种以客户为(wèi)中心的金(jīn)融模(mó)式创新，相应的制(zhì)度与(yǔ)机制改革显得尤为重要。为了(le)更好地实施链式生态金融并持续提(tí)高效(xiào)益，浙(zhè)商银行拟定了以客户为中心重(zhòng)构组织结构、评估体系(xì)与职能分工的计划，目(mù)标是从单一的专业服(fú)务能力转向综合服务能力；同时，兼顾经济效益与社会(huì)效益，将短(duǎn)期利(lì)益与长期利益相结合，深化客户服务、应用场景和服务生态，促(cù)使业(yè)务模式从“狩猎型”向“农耕型”转变。此举有望帮助浙商银行解决发展中遇到的问题，全面提升(shēng)竞争力，并激发更(gèng)多的发(fā)展潜(qián)力。

扎实书写“普惠金融”大文(wén)章

小微业务(wù)一直是浙商银行的战略重点，该行持续专注于小微业务的专(zhuān)业化(huà)经营，依托具体(tǐ)场(chǎng)景(jǐng)来提供普惠金融服务，并积极推动(dòng)业务的(de)数字化转(zhuǎn)型。经(jīng)过多年的深耕，浙商银行成功探索出(chū)了一条小微金融可持续(xù)发展的专(zhuān)业化道(dào)路。

组织架构上，浙商银行(xíng)小企业业务分属于大零售板块下，已成为广义零售业务的重要组成部分。截至6月底(dǐ)，浙商银(yín)行小企业专营机(jī)构已达214家，普惠型小微企业贷款(kuǎn)余额3,263.63亿元(yuán)，较年初新增62.35亿元，增速1.95%；其普惠型小微企业贷款客户数14.56万户，较年初新增0.58万户。

在具体(tǐ)做法方面(miàn)，浙商银行实施普惠金融助力民营企(qǐ)业(yè)发展壮大工(gōng)程，加大民营企业贷款支持力度，全方位服务民营(yíng)企(qǐ)业各类金融需求，积极推进小微业务场景化转型发展，围绕“政(zhèng)府(fǔ)合作、小微园区、专业市场、开放银行合(hé)作、协同联动”五大场景，开发新的小微场景金(jīn)融业务。同时，推动数字普惠场景金融产品应用，加快“数易贷”、“数科贷”等个人场景、企业场景(jǐng)数字化产品重点区域线上主动授信(xìn)试点，提升打(dǎ)造普惠金融特色(sè)。

在重点(diǎn)领域方面，浙商银行把握区域经济发展，为小微产(chǎn)业园区提供全生命周期金融顾问服务，截至(zhì)6月底，累(lèi)计开发园(yuán)区项目(mù)2,237个，小微园区及工(gōng)业房地产抵(dǐ)押贷款余额775.12亿元，较年初新(xīn)增102.04亿(yì)元。同时，该行积极创新设计(jì)契合当(dāng)地(dì)小微市场主(zhǔ)体生产经营特点和资金需求(qiú)的金融产品和服务，加大对当地优势或特色产业的信贷支持力度，已在浙江省山(shān)区(qū)26县(xiàn)推出龙游生猪、江山智造、三门(mén)青蟹共富贷等63款(kuǎn)定制产品，“浙银(yín)共富贷”产品(pǐn)余额达122.42亿元(yuán)，较年初新增(zēng)9.04亿元，服务客户7,315户(hù)，较浙商银行：逆周期中业绩稳中向好年初新增(zēng)789户(hù)。

“深耕浙江”战略成效明显

智通财经APP从中期(qī)业绩说明会(huì)上了解到，该行以“深耕浙江”为(wèi)首要战(zhàn)略，市场份额持续提高。浙江省经济活跃，居民富(fù)裕，信贷(dài)需求旺盛，是银行(xíng)开展(zhǎn)各项业(yè)务的沃土。作为唯一一家总(zǒng)行(xíng)在浙江(jiāng)的全国(guó)性股份行，浙商(shāng)银行坚持深耕浙江、深耕行业、深耕客户，因(yīn)地制宜调整战略和打(浙商银行：逆周期中业绩稳中向好dǎ)法，为全行信(xìn)贷规模的高质(zhì)量增长提(tí)供支撑。

上半年，浙商银行在省内融资(zī)服务总量超万亿(yì)，达到10,484亿(yì)元，较上年末增长13.93%，各项存款余额5,473亿(yì)元，较上年末增长2.38%。

服务浙江，服务浙商，浙商银行始终笃行不(bù)怠。在优化资源配置方面，加大对浙江省内的信贷资源投入，着力提(tí)升对全省经济社会(huì)发(fā)展的贡献度。2024年上半年，该行累(lèi)计承销浙江债170.6亿元，占发行量的9.56%，居全部银行之首(shǒu)。同时，紧(jǐn)紧围绕浙江(jiāng)省“千项万亿(yì)”等重大(dà)项目(mù)建设需求，与省级发展改革部门和经济信息部门(mén)紧密合作，推出专项服务方案，加大支持力度。截至6月底，新(xīn)投放重大项目18个，累计服务省(shěng)重大项目(mù)65个，融(róng)资余额111亿元，提前(qián)并超额完成了2022至2024年(nián)的三年行(xíng)动目标。此外，该行近(jìn)三年实(shí)现了省内地市(shì)级政府战略签约全覆盖。

在提升金融服务方面，浙商银(yín)行扎实推进金融顾问制度(dù)，在(zài)省内推动建立金融顾问工作室90家，覆(fù)盖全省11个地市，服务(wù)企(qǐ)业7000多家次，帮助落实融资4600多亿元。同时探索数智金融服务新路(lù)径，将产(chǎn)业(yè)大脑数(shù)智融资模式嵌(qiàn)入到“未来工厂”的数字化转型、生产经营等关(guān)键环节，帮助企业充分释放数(shù)据价值(zhí)。截至6月底，已(yǐ)实现智(zhì)能电气、电机、化工等(děng)16个产业大脑项目落地，接入“产业(yè)大脑+未来工(gōng)厂”用户近300户，授信总(zǒng)额超(chāo)200亿(yì)元。

总体而(ér)言，上半年在银(yín)行业营收(shōu)承压(yā)的情况下，浙商(shāng)银行深入践行“善本金融(róng)”理念，实(shí)现营收净(jìng)利润双增，业(yè)务规模稳健增长，经营业(yè)绩稳步向前，夯实了高(gāo)质量发展的底盘。此外，浙商(shāng)银行亦通过持续提升金融数智化能力、继续深耕浙江为后续成长提供新动(dòng)能。

值(zhí)得一提的是，浙商银行估值较低，据wind数据(jù)显示，当前申万一级行业银行(xíng)PB均值(zhí)为0.52，浙商(shāng)银行A股(gǔ)PB仅0.42，港股(gǔ)PB仅0.31，估值更(gèng)低；而浙商银行上市后分红(hóng)十分可观，在(zài)A股上市4年累计分(fēn)红(hóng)4次，分红总金额达174.99亿元，派息融资比达78.29%，A股(gǔ)股(gǔ)息率6.41%，港股股息率8.79%，值得投(tóu)资者重点关注。

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