金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国家金融监督管理总局就《小额(é)贷款(kuǎn)公司监督管理暂行办法（征求意见(jiàn)稿）》公开征(zhēng)求(qiú)意见。网络小额贷(dài)款公司应当确(què)保贷款(kuǎn)申请受理、风险审核(hé)、贷款审批(pī)、贷款发(fā)放和(hé)贷款回收等核心业务环节(jié)通过线上操作完成。小额贷款公(gōng)司不得跨省(shěng)、自治(zhì)区、直(zhí)辖市开展业务。小额贷款公(gōng)司跨地(dì)市展业(yè)的条件由省级(jí)地方(fāng)金融管理机构规定。网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单户(hù)用于生产(chǎn)经营的各项贷款余额不(bù)得超(chāo)过人民币一千万元。

小额贷(dài)款(kuǎn)公司监督管理暂行(xíng)办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条【目的和依据】为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相关法(fǎ)律法规，制定本办法。

第二条【适用对象】本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。

网络小(xiǎo)额贷款公司应当遵(zūn)守本办(bàn)法对小额贷款公司的各项规定。

第三条【定义】本办法所称小额贷款公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小额贷(dài)款业务的地方金融组织。

本办法所称网络(luò)小额贷(dài)款公司，是指从事网(wǎng)络贷款业(yè)务的小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司。

第四条【经营原则】小(xiǎo)额(é)贷款公司开(kāi)展业务应当遵守法律、行政法规的有关规定(dìng)，遵循(xún)平(píng)等、自愿、公平(píng)和诚实信用(yòng)原则，不得损害(hài)国家利益(yì)、社会公共利益和消费者合法权益。

第五条【经营目标】小(xiǎo)额贷款公司开展(zhǎn)业务(wù)应当坚持小额、分散(sàn)原则，发挥灵活、便捷优势，践行普惠金融理念，主要服务小微企业、农户和个人消费者等群体，促(cù)进扩大消费(fèi)，支持(chí)实体经济发展。

第六(liù)条【地方职责】省级地方金融管理机(jī)构负责对(duì)本地区小额贷(dài)款(kuǎn)公司实施监督管理和风险处置。

小额贷款(kuǎn)公司设立、终止等重大事项统(tǒng)一(yī)由省级地方金融管理(lǐ)机构负责(zé)，不得(dé)下放。

在坚持省级负总责的前提下，省级地方(fāng)金融管(guǎn)理机构可以授权计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司(sī)监管职能的(de)机构，开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处(chù)等监管工(gōng)作。

第七条【总局及派出机构(gòu)职责】国家金融监督(dū)管理总局负责制定(dìng)小(xiǎo)额(é)贷款公司监管规(guī)则，对地方政府承担小额贷款公司监(jiān)管职能的机构进行业务指(zhǐ)导和监督。

国家金融监督管理总局派(pài)出(chū)机构应当根据职责(zé)，就小额贷款公司监管与地方金融管理机构加强工作(zuò)协同。

第二章业务经营(yíng)

第八条【审批】设立小额贷款公司(sī)从事小额贷款业务，应(yīng)当依照法律、行政法规等规定，经省级地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管理(lǐ)总局备案。

第九条【业务范围】小额贷款公司可以依法经营下列部分或全部业务(wù)，并(bìng)在经营范围中列明：

（一）发放小额贷款；

（二）商业汇(huì)票贴现；

（三）与贷款业务有关的融资(zī)咨询、财务顾问等中介服务；

（四）法律、行政(zhèng)法(fǎ)规和国家金融监督管理总局规定的其他业务。

小额贷(dài)款公司不得(dé)发行或者(zhě)代理销(xiāo)售理财、信托、基金等金融产品。

第十条【展业方式】网络小(xiǎo)额贷款公司应当确保贷(dài)款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线(xiàn)上操作完成。

确属授信审批和(hé)信贷(dài)管理需(xū)要的(de)，网络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地(dì)调查、资产核验、贷款逾期清收等工作。

第十一条【经营区域】小额(é)贷款公司应当立足当地，在经依(yī)法批准的区域范围内开展业务。

小额贷款公(gōng)司(sī)不(bù)得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款(kuǎn)公司跨地市展业的条件由省级地方金融管(guǎn)理机构规定。

网络小额贷款(kuǎn)公司经营区(qū)域的条件另行(xíng)规定。

第十二条【合同要(yào)素】小额贷款公司发(fā)放贷款，应当与借款人(rén)依法订立书面合同，载明贷款种类、用(yòng)途(tú)、数额、综合(hé)实际利(lì)率、期限、还(hái)款方式、违约责任等(děng)事项(xiàng)。

第十三条【贷款审查(chá)】小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查，合理确定贷款(kuǎn)金额和(hé)期限。

小额贷款公司不得发放明显超(chāo)出借款人(rén)偿还能力的(de)贷款。

第十四条【商业汇票贴现(xiàn)】小额贷款公司开展商业汇票贴现业务，应当(dāng)具备经营和财务状况良好、最近两(liǎng)年未发生票据持续逾(yú)期或者(zhě)未(wèi)按规定披露信息(xī)的行为等条件，并经省级(jí)地(dì)方(fāng)金融管理机构同意。

第(dì)十五条【贷(dài)款集(jí)中度】小额贷款公司(sī)对同一借款人的各项贷(dài)款(kuǎn)余额不得超过其净资产的百分之十，对同一(yī)借款(kuǎn)人及(jí)其关(guān)联(lián)方的各(gè)项(xiàng)贷(dài)款余额不得超过其净资产的百分之十五(wǔ)。

网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民(mín)币(bì)二十万元，对单户(hù)用于生产经(jīng)营的(de)各项贷款余额(é)不得超过人(rén)民币一千(qiān)万(wàn)元。

第十六(liù)条【贷款(kuǎn)用途(tú)】小额贷款公司应当与借款人明确约(yuē)定贷款用(yòng)途，并且(qiě)按照合同约(yuē)定监(jiān)控贷款用途。贷款用途应当符合(hé)法律法规、国家宏观调控和产业政策，且不(bù)得用于以下(xià)用(yòng)途：

（一）股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等金(jīn)融投资；

（二）股本权益性投(tóu)资；

（三）偿还贷款或偿还其他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理(lǐ)总局禁止(zhǐ)的其他用途。

第十七条【合作贷款】小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当(dāng)符(fú)合下列(liè)要(yào)求：

（一）不得将授信审(shěn)查、风险控制等核(hé)心业务外包；

（二）不得与无放(fàng)贷业务资质的机构共同出资发放贷(dài)款；

（三(sān)）不(bù)得接(jiē)受无担保(bǎo)、不符合信用保(bǎo)险和保证保险经营资质监管要求的机(jī)构提供的增信服务或(huò)者兜底承诺等变相增信服务；

（四(sì)）不得帮助合作机构规(guī)避异(yì)地经营等监管规定；

（五）不得仅提供不实际(jì)出资的营(yíng)销获客、客户信用画像和风险评估、信息科(kē)技支持、逾期清收等服务(wù)；

（六）联合贷款单笔出资比(bǐ)例不得低于百分之三十；

（七）国家金融监督管理总局规定的其他要求。

第十八条【贷款利率】小(xiǎo)额贷(dài)款公司应当将(jiāng)对借款人收取的所有利息、费用与(yǔ)贷(dài)款本金(jīn)的比(bǐ)例计算为综合实(shí)际利率，并折算为年化形式(shì)，在借款合同中载明，且不(bù金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元)得(dé)违反国家有关规定。

小额贷(dài)款公(gōng)司应当按照借(jiè)款(kuǎn)合同约定金额，足额向借款人支付贷款(kuǎn)本金，不得先行扣除(chú)利息、手续费、管(guǎn)理费、保证金等。

小(xiǎo)额贷款公司应当遵循依法合(hé)规、审慎经营、平等自愿、公平诚信(xìn)原则(zé)，合(hé)理确(què)定并逐步降低服务小微企业、农(nóng)户和个人消费者的综合实(shí)际利率水平，支持普惠金融发展，提升普惠金融服务效(xiào)能。

第十九(jiǔ)条【中介服务(wù)】小额贷款公司提供贷款业(yè)务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服务内容收(shōu)取费(fèi)用(yòng)，确保质(zhì)价(jià)相符，不得未提供服务收取(qǔ)费用，不得以费用形式变相收取利息。

第二十条【融(róng)资渠道】小额贷款公司可以通过银行借款、股(gǔ)东借(jiè)款等非标准化形式融(róng)资，也可以通(tōng)过发(fā)行债券、资产证券化产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等标准(zhǔn)化形式融资(zī)。

股东(dōng)借款的资金来源应(yīng)当为股(gǔ)东的自有资金。

小额贷(dài)款公司以本公司发(fā)放的贷款为基(jī)础资产发行资产证券化产品的，应当具备以下条件并(bìng)经省级地方金融管理机构同意：

（一）具有良好的公司(sī)治(zhì)理机制、完善(shàn)的(de)内(nèi)部控制体系和健全的风险(xiǎn)管理制度；

（二(èr)）信誉良好，最近三年内(nèi)无重大违法违规行为；

（三）监管评级良好(hǎo)；

（四(sì)）法律、行政法规、国家金融监督(dū)管理(lǐ)总局规定的其他条件。

小额贷款(kuǎn)公司发行债券的，除(chú)应当具备(bèi)前款规定的条件外(wài)，还应当具备经营管理良好、最近三(sān)个会计年度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构(gòu)同意(yì)。

小额贷款公司不(bù)得吸(xī)收或变相吸收公(gōng)众存(cún)款，不得通过(guò)地方(fāng)各类交易场所(suǒ)、私募投资基金融资(zī)。

第(dì)二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非(fēi)标准化形式融入(rù)资金的余额不得超过(guò)其净资产的一倍。

小额贷款公司(sī)通过发行债券、资产证(zhèng)券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其净资(zī)产的四倍。

第二十二条(tiáo)【放贷资金来源】小额(é)贷款公司放贷资(zī)金来(lái)源限(xiàn)于(yú)自有资(zī)金与(yǔ)外部融入资金。

小额贷款公司不得(dé)使用(yòng)合作机构的预存保证金等资金发放(fàng)贷款。

第二十三条【经营(yíng)行为负面清单】小额贷款公司不得(dé)有以下经营行为：

（一）出租、出借牌照(zhào)，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；

（二）协助无放(fàng)贷业务资质的主体申请含“金融”字(zì)样(yàng)移动应(yīng)用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质(zhì)的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信(xìn)贷资产；

（四）法律(lǜ)、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他行为。

第三章公司治理与风(fēng)险管理

第二十四条【总体(tǐ)要求】小额贷款公(gōng)司应当建立与其业务性质、规模、复杂程(chéng)度相匹配的公司治理、内部控制与(yǔ)风险管理体系(xì)。

第二十五条【公司治理】小额贷款公(gōng)司应(yīng)当建立组织健(jiàn)全、职责清晰、有效制(zhì)衡、激励约束合理的公(gōng)司治(zhì)理结构，明(míng)确各治(zhì)理主体职责边(biān)界、履职(zhí)要求，构建决策(cè)科(kē)学、执行(xíng)有力、监督有(yǒu)效的(de)公(gōng)司治理机制，不断(duàn)提升公司治理水平(píng)。

第二十六条【内部控(kòng)制】小额贷款公司应当建立健全内部控制体(tǐ)系，严格授权(quán)审批、审(shěn)贷分离，构建权责明(míng)确、流程清晰、运行有效的(de)审批决策程(chéng)序，加强(qiáng)贷款全流程管理，落实尽职(zhí)调查、审查审批、风险控制、后续管理等(děng)各项要求，确(què)保(bǎo)各项制度(dù)执行到位。

第二十七条【风险管理】小额贷款公司(sī)应当按照审慎(shèn)经营要求，制定(dìng)和实施全面系(xì)统规范的业务规则和(hé)管(guǎn)理制度，包括资产质(zhì)量、风险准备、风险集中、信(xìn)息披露、关联交易(yì)、流(liú)动性管理等，有效识(shí)别和控制业(yè)务及(jí)管理活动(dòng)中的各类风险。

小额贷款公司应当建立健全票据业务(wù)管理制(zhì)度，审慎开展商(shāng)业汇票贴现业务，采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。

第(dì)二十八条【资产(chǎn)分类】小额贷款(kuǎn)公司(sī)应当建立规范的资产风险分类制度和风(fēng)险准备金制度，加强资产质(zhì)量管理，及时足额计提风险准备，提高抵御风险能力。

小额贷款公司应当将逾期(qī)九十天以上的贷款划(huà)分(fēn)为不良贷款。

第二十九条【放(fàng)贷专户】小额贷款公司应当强化资金管理(lǐ)，对(duì)放贷(dài)资金实施专户管理，所有资金必须进入(rù)放贷专户。

小额贷款公司应当(dāng)向省级地方金融管理机构报备(bèi)放贷专户(hù)，并按要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户(hù)资(zī)金流水明细(xì)。

小额(é)贷款公司不得利用股东(dōng)、高级管理人员、内部(bù)职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。

第三十条【关联交(jiāo)易管(guǎn)理】小额(é)贷款公司应当建立(lì)并完善关联交(jiāo)易管理(lǐ)制(zhì)度，全面、准确识(shí)别(bié)关联方。开(kāi)展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，严(yán)格按照诚实信用、公开公允、穿(chuān)透识别(bié)、结构清晰及商业原则，不优于对非关(guān)联方同类交易条件。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司的重(zhòng)大关联交易应当经股(gǔ)东(dōng)会或董事会批(pī)准，与关联(lián)交易(yì)存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的(de)表决。

小额贷款公司应当加强关联交易披露，在会(huì)计报表附注中披露关联方及关(guān)联交易等信息(xī)，重大关联交易应当逐笔披露，其他关联交(jiāo)易可(kě)以合并披露。

第三十一条【合作机构管理】小额贷款公司应当加(jiā)强对合作机构的名单制管理，确(què)保(bǎo)合作机构(gòu)移动应用(yòng)程(chéng)序（APP）、小程序、网站经过依法备案，及时识别(bié)、评估因合作机构违法违规可能导致(zhì)的(de)风险(xiǎn)，督促合作机构落实合规(guī)管(guǎn)理(lǐ)、消(xiāo)费者权(quán)益保护责任(rèn)。

合作机构包括且不限于(yú)与小额贷款公(gōng)司在(zài)营销获客、出资发放贷款、支付结算、风(fēng)险分担(dān)、信(xìn)息科技、逾期清收等(děng)方面开展合作的(de)各类机构。

第三十(shí)二条【信息化建设】小额贷(dài)款公司应当加(jiā)强信息化建设(shè)，制定符(fú)合公司(sī)业(yè)务(wù)规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将信息科技风险(xiǎn)管理纳入风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)体系(xì)，建立完善信(xìn)息科技管理制(zhì)度，建设(shè)业务管理、财务管理等信息系统，将各业务(wù)环节纳(nà)入信(xìn)息系统管理，按时限(xiàn)报送非(fēi)现场(chǎng)监管数据。

小额(é)贷款公司应当(dāng)加强(qiáng)网(wǎng)络安(ān)全管理、数据安(ān)全管(guǎn)理、业务连续性管(guǎn)理(lǐ)和信(xìn)息科技外包管理(lǐ)等工作，贯(guàn)彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等(děng)级保护测评，充分(fēn)识别、监测和控(kòng)制信息(xī)科技风险，保障信息系统安全(quán)稳定运行。

小额贷款公司应当深化数据在业务经营和风险管理中(zhōng)的应用，积极运用数字技(jì)术(shù)提高(gāo)金融服务(wù)能力。

第三十三条【互(hù)联网业务信(xìn)息系统】网(wǎng)络小(xiǎo)额贷(dài)款公司使用的互(hù)联网业务信息系统(tǒng)应当符合以下要求：

（一）能够支持贷款申请、评估、审批、签约、放(fàng)款、收贷等业务全流(liú)程线上(shàng)操(cāo)作，能够完整记录并妥善保存相关数(shù)据及资(zī)料；

（二(èr)）符合网络安全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理(lǐ)制(zhì)度，保障系统安全稳健运行和各类信息(xī)安全；

（三）该业务系统的网络安全等级保护定级(jí)应(yīng)当不低于第三级；

（四）该业务系统应当由本法人机构依法(fǎ)设立、独立(lì)运营并享有完整数据权限，规范开展网站备案(àn)、移(yí)动应用程序（APP）和小程序备案等(děng)工作(zuò)，防范、监测假冒网站、假冒移动应用程序(xù)（APP）和(hé)假冒小(xiǎo)程序；

（五）国家金融监督管理总局规定的其他条件。

第三十四条【风险防控体系】网络小额贷(dài)款公司应当具有健(jiàn)全的(de)风险防(fáng)控体系，包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监测手段、风险处置(zhì)措施、客户身(shēn)份识别与登记系统等。

网络(luò)小额贷款公司评定和防控客户信用风(fēng)险应当(dāng)主要借助互联网平台内生数据信(xìn)息以及(jí)通过合法渠道获取的其他数据(jù)信息(xī)。

第三十五条【反洗钱】小额贷款公司(sī)应当按照(zhào)有关法律规定开展反洗钱(qián)和(hé)反恐(kǒng)怖融资工作，并采取客户身(shēn)份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和(hé)可(kě)疑交易报告(gào)等措施，有效(xiào)防范洗钱(qián)和恐怖(bù)融资风险。

第三十六条【特殊规定】规模较小或者股(gǔ)东人数较(jiào)少的小额贷款(kuǎn)公司，可以简化公司组织机构(gòu)设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和(hé)风险管理方法、手段。

第四章消费者权益保护

第三十七条(tiáo)【总体要求】小额(é)贷款公司应当(dāng)按(àn)照法律法(fǎ)规、国家金融监督管理总局有关要求做好金融(róng)消费者权益(yì)保护工作(zuò)，保障消费(fèi)者的知情权、自主选择权、公(gōng)平交易(yì)权、信(xìn)息安全(quán)权等(děng)合法(fǎ)权(quán)益(yì)。

小额贷款公司应当落实消(xiāo)费者权益(yì)保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯(guàn)彻到业(yè)务流程各环节。

第三十八条(tiáo)【信息公示(shì)】小额贷款公司(sī)应当在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序（APP）等互联网应用(yòng)中，全面公示贷款(kuǎn)种类、综合实际(jì)利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息，并以简明易(yì)懂的语言充分揭示风险。

网(wǎng)络(luò)小额贷款公司应当加强信息披露(lù)，在所使用的产品发布平台上公布下列信息：

（一(yī)）公司基本信息，包括营(yíng)业执照、网(wǎng)络(luò)小额贷款公司业务资质文件(jiàn)、公司地址、法定代表人及高(gāo)级管理人员基本信息、业务咨询及投诉电话等；

（二）对公司提供的(de)相关产品进行详(xiáng)细描述，包括服务(wù)内容、综(zōng)合实际利率(lǜ)、收费项目及标准、计息和还本(běn)付息方式、逾期贷款处理方式(shì)等；

（三）对公司提供的贷款产(chǎn)品(pǐn)进行(xíng)风险提示，包括借款人未按合同承诺提供真实、完整信息，未按合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿还贷款(kuǎn)等行为将被(bèi)追究违约责任并依法被纳入征信记(jì)录等；

（四(sì)）国家金(jīn)融监督(dū)管(guǎn)理总局规定的其他信息。

前两款信息发生变(biàn)更的，应在变更后七(qī)个工作日内对原披露信息进行更新。

第三十九条【报告】小额贷款公司(sī)通(tōng)过移动应用(yòng)程序（APP）、小程(chéng)序、网站等互联网平台（含自有及合作机构）发放(fàng)贷款、发布贷款产品(pǐn)、开展营销获客的(de)，应当向(xiàng)地方金融(róng)管理机构报备移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联(lián)网平台信息(xī)及产品详细(xì)信息。

第四十条【告知】小额贷(dài)款公司应当遵循(xún)公开透明原则，充分履行(xíng)告知义务，将阅读合同(tóng)作为正式提交(jiāo)贷款申请的前置环节，并在合同中以醒目形(xíng)式载明贷款主体、种类、金额(é)、综合(hé)实(shí)际利率、收费项目及标准、还本付息安排、逾期催收、违约责任等内容。

第四十一条【禁止类行为(wèi)】小额贷款公司不得(dé)有下列(liè)行为：

（一）以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面宣传低(dī)门(mén)槛、低利率、高额度等，诱导借款人过(guò)度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗(piàn)、胁迫等方式向借款人(rén)发放与其(qí)借(jiè)款用途、偿还能力等不(bù)相符合的(de)贷款；

（三）面向未成年(nián)人(rén)推介无(wú)担保(bǎo)个人贷款，以在校(xiào)学生为目标客(kè)户定向宣传信贷(dài)产(chǎn)品；

（四）将(jiāng)贷款列为默认支付选项；

（五）违反借款人意愿搭售商(shāng)品、服务(wù)或附加其(qí)他不合理条件。

第(dì)四十二条【贷款(kuǎn)催收】小额贷款公司应当(dāng)按照法律法规、国家金融监督管理总局和省级地方(fāng)金融管理机构的要求，建立逾期(qī)贷款催收管理制度，规范贷款催收的程(chéng)序和方式。小额贷款公(gōng)司及其委托的第三(sān)方机构催收贷款时，不得有下(xià)列行为：

（一）使(shǐ)用或(huò)者(zhě)威胁使用暴力，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产(chǎn)；

（二）侮辱(rǔ)、诽谤(bàng)、恐吓、跟踪、骚扰，或者以其他方(fāng)式干扰他人正常工作和(hé)生活(huó)；

（三）采(cǎi)取误导、欺骗等(děng)非法手段(duàn)；

（四）非法(fǎ)占有借款(kuǎn)人的财(cái)产；

（五）违反有关(guān)规定(dìng)公(gōng)开借款人身份、住址、联系(xì)方式、联系(xì)人等相关(guān)信息；

（六）向依照法(fǎ)律规定或者合同约定负(fù)有履行债务义务的单位或者个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法(fǎ)或者(zhě)不正当(dāng)手(shǒu)段催(cuī)收(shōu)贷款的行为。

小额贷款(kuǎn)公司不(bù)得(dé)委托有暴力(lì)催收等违法违规记录的第三(sān)方(fāng)机构进行贷款(kuǎn)催收。小额(é)贷款公司发现合(hé)作机构存在(zài)暴力催收等违法违规行为的(de)，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移(yí)交相关部门(mén)。

第四十三条【信息(xī)保护】小(xiǎo)额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使(shǐ)用(yòng)客户信(xìn)息，应当遵循(xún)合(hé)法(fǎ)、正当、必要原(yuán)则，在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容，在授权书中披露收集(jí)信息的内容、使用(yòng)方式和期限等，确保客户阅读授权书并签署同(tóng)意后方(fāng)可收(shōu)集、存储(chǔ)、使用客户(hù)信息。

小额贷款公(gōng)司应当按照法律法规和与客户(hù)的约定(dìng)，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户信息。

未经客户授权或同意(yì)，小额贷款公司及其使用(yòng)的互联网平台(tái)不得收集、存储、使用(yòng)、加(jiā)工、传输、向(xiàng)他人提供、公开、删除客户信息，法律法(fǎ)规另有规定的除外(wài)。

第四十(shí)四条【投诉处理】小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)建立完(wán)善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理(lǐ)渠道，明确反馈机(jī)制，依(yī)法合规、积(jī)极妥善处理消费者投(tóu)诉(sù)。

第四十五条(tiáo)【多元纠纷化解】小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)健全矛盾纠(jiū)纷多元化(huà)解配套机制，积极主动与消费(fèi)者通过协商、调解等(děng)方式解决矛盾纠纷。

第五章非正常经(jīng)营小额贷款公司退(tuì)出

第四十六条【严重违法违(wéi)规经营的处(chù)理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级地方金融(róng)管理(lǐ)机构可以依据有关法律法规和监管规定取消其小(xiǎo)额贷款公司业务资质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更(gèng)登记或注销登记。

小额贷款公司变更(gèng)名称、经营范围的，应当对未到期债(zhài)权债务作(zuò)出明确安排。

第四十七(qī)条【失(shī)联、空壳机构的处(chù)理】对“失联”或“空壳”小(xiǎo)额贷款公(gōng)司，省级地方金融管理机构(gòu)应当向社会公示，公示期满(mǎn)无异议的，引导相关公司到市场监管部(bù)门办(bàn)理名称、经营范围(wéi)变更登记或注销登记。

对认定长期停业未(wèi)经营、符(fú)合《中华人民共和国公司法》第二百六十条(tiáo)第一(yī)款(kuǎn)和《企(qǐ)业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照(zhào)情形的，省级地(dì)方金融管理机构应当提(tí)请市(shì)场监管部门依法吊销其营业执照。

对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当取(qǔ)消其业务资质。

第四十八条【失联认(rèn)定标准】满足以下条件(jiàn)之一的，应当认定为“失联”公司：

（一(yī)）无法取得联系；

（二）在公司住(zhù)所实地排查无法找到；

（三）虽然可(kě)以联系到公司工作人员(yuán)，但其并不知(zhī)情也不能联系到公司(sī)实际控制人；

（四）连续三个月未按监管要求(qiú)报送数据信(xìn)息。

第四十九(jiǔ)条【空壳认定标(biāo)准】满足以下条件之一的，应(yīng)当认定为“空壳”公司(sī)：

（一）近六个(gè)月无正(zhèng)当理由未开(kāi)展发放贷款等业务、自行停业；

（二）近六个月无(wú)纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政(zhèng)策免税的除(chú)外）；

（三）近六(liù)个月无社保缴纳记录。

第五十条【终止】小额贷款公(gōng)司解散或因经营管理不善被依法宣告破产的，应当(dāng)依法进行清(qīng)算(suàn)并注销(xiāo)，清算过(guò)程接受省级地方金融管理机构(gòu)监(jiān)督。

清算完成或破产程序终结后，清算机构应当及时(shí)向省级地方金融(róng)管理机构报(bào)送清算报(bào)告，向(xiàng)公司登记机关申请办理注(zhù)销登记。

省级地方金融管理机构应(yīng)当及时向社会公开小额贷款公司注销或被取消业(yè)务(wù)资(zī)质信息。

第六章监督管理

第五十一条【监管(guǎn)职责(zé)】省级地方金融管理(lǐ)机构(gòu)应(yīng)当建立健全监督管理制度，依(yī)法对(duì)小额贷款公(gōng)司采取(qǔ)审(shěn)查批准、非(fēi)现场监管、现场检(jiǎn)查及调(diào)查、监管谈话等(děng)监管措施(shī)。

第五(wǔ)十二条【市场准入监管】省级地方金融管理机构应当按(àn)照(zhào)现有规定，严(yán)格标准、规(guī)范流程，加强与市(shì)场监管部门的沟通协(xié)调，严把(bǎ)小额贷款公司准入关，对股东资信水平(píng)、入股资金来源(yuán)、风(fēng)险管控能力等加强审查。

小额贷款公司的主要股东和实际控制人应当具备良好的财务状况和诚信记录。

第五十三条【非现场监管】地方金融管理机(jī)构应当加强(qiáng)对小额贷款公(gōng)司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报(bào)表、经营管理资料、审计报告等数据信息，对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。

省级地方金融管理机(jī)构应当按照国(guó)家金融监督管理总局(jú)制定的(de)非现场监管制(zhì)度，定期向国家(jiā)金(jīn)融监(jiān)督管理总局报送(sòng)监(jiān)管数据信息和风(fēng)险(xiǎn)分析报告。

地方金融(róng)管理机构应当对小额贷款公司报备的移动应用程序（APP）、小程序、网站等(děng)互(hù)联网平台（含自有及合作机(jī)构）信息及产品详细信息加强审查(chá)。发(fā)现小额(é)贷款(kuǎn)公司(sī)自有平台(tái)未依法备案的，应责令小额贷款公司限时整改。发现合作(zuò)机构平台未依法备(bèi)案的，应责令小额贷款公司与其终止合作。

第五十四(sì)条【现场(chǎng)检查调查】地方金融管(guǎn)理机构应当(dāng)依法对小额贷款公司开展(zhǎn)现场检查、调(diào)查，采取进(jìn)入小额(é)贷款公司的办公场所或者营业(yè)场所进(jìn)行检查、调查，询问与被检查、调查事项有关的人员，查阅、复制与被检查、调查(chá)事项有(yǒu)关的文件、资料(liào)，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为(wèi)。

地方金融管(guǎn)理机构(gòu)检查(chá)、调查(chá)人员依法开展现场检查和调(diào)查时，有关单位(wèi)和个人应(yīng)当配合，如实说(shuō)明(míng)有关情况，并提供(gōng)有关文件、资料(liào)，不得拒绝、阻碍和(hé)隐瞒。

地方(fāng)金融管理机构每年应当选(xuǎn)取一定比例的小额贷款公司进行现场检查，做(zuò)到三年全覆盖。

第五(wǔ)十五条【监管谈话】地方金融管理(lǐ)机构根(gēn)据履(lǚ)行职责的需要，可以金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元与小额贷款公司的董事、高级管理人员、控股股东、实际(jì)控制(zhì)人等进(jìn)行监(jiān)管谈话(huà)，要求(qiú)其就小额贷款(kuǎn)公司的业务活(huó)动和风险管理等事项作出说明。

第(dì)五十六(liù)条【分类监管(guǎn)】省(shěng)级地方金融管理机构应当建立小(xiǎo)额贷款公司监管(guǎn)评价制度，根据小额贷款公司(sī)的经营规模、管理水平、合规(guī)情况、风险状况等对(duì)小额贷款公司进行监管评级(jí)，并根据(jù)评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。

第五十七条【行为监管】地方金融管理机构应当定期对小额贷(dài)款公司消费者权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者投诉(sù)处理的主体责任，及时纠(jiū)正小(xiǎo)额贷款公司侵害消费者合(hé)法权益(yì)的(de)行为(wèi)。

第五十八条(tiáo)【风险处置】小额(é)贷款公司(sī)出(chū)现重大风险、严重损害债权人和客户合法权益的，省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)应当依法组织开展风险处置。

第五十九条【违法违规经营的处理】小额贷款公司违(wéi)法违规经(jīng)营，有关法律法规有处罚规定的，省级地方金融(róng)管理机构应(yīng)当协调(diào)有关(guān)部门依照规定给予处罚；涉嫌犯罪的，移(yí)交公安(ān)机关查处。

有关法律(lǜ)法(fǎ)规未作(zuò)处罚规定或未达(dá)到处(chù)罚标准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈话、出(chū)具警示函、责(zé)令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息(xī)库并公布等措施。

第六十条【监管信(xìn)息共享】地方(fāng)金(jīn)融管(guǎn)理机构与国(guó)家金(jīn)融监督管理总局派出机构(gòu)应当(dāng)建立小额贷款公司监管信息共享(xiǎng)机制，及时共享相关(guān)监管信息，加强监管协同。

第七章附则

第六十一条【行业(yè)自律】中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强(qiáng)行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力(lì)度，维护行业合法权益，促进行业(yè)规范健康发展。

第六十二条【实施细(xì)则】省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法，制定或修订本辖区小额贷款(kuǎn)公司监督管理实施细则，并于(yú)印发之(zhī)日(rì)起二十个工作日内报国家金融监督管理总局备案。

根据监管需要，省级地方金融(róng)管(guǎn)理机构可以在(zài)实施细则中对(duì)小额贷款公司贷款集(jí)中度、融资倍数、放贷专户数量、重大关(guān)联(lián)交易认定标准等事(shì)项作出更严格、审慎的规定。

第六十三条【过渡期】小额贷款(kuǎn)公司应当在省级地方金融管理机(jī)构规定(dìng)的过渡期内逐步达到本办法各项规(guī)定的要求。

过渡期不(bù)超过(guò)一年。其(qí)中，网络小额贷款公司(sī)单户(hù)生产经营贷款上限一千万元的过渡期不超(chāo)过两(liǎng)年。确需延长的，应当报国(guó)家金融监督(dū)管理总局同意(yì)。

第六十(shí)四条【用语含义】本办法中下列用(yòng)语的含义(yì)：

（一）主要股东，是指持有或控制公司百分之五以上股份或表决权(quán)，以及持有股份不足百分之五(wǔ)但对公司决策和(hé)管理有(yǒu)重大影响的股东。

（二）实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或(huò)其(qí)他安排(pái)，能够实际(jì)支配公司行为的(de)人。

（三）关联方，是(shì)指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定，一方控制、共同控制另(lìng)一方或对另(lìng)一方施(shī)加重大影响，以及两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家(jiā)控制的(de)企业之间不单因为(wèi)同受国家(jiā)控股而(ér)具有关联关系。

（四）重大关联交易，是指小额贷款公司(sī)与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百(bǎi)分之五以上，或者小额(é)贷款公司与一个关联方(fāng)发生交易后其与该(gāi)关联方的交易余额占其上季末净资产百分之十以上的交易。

（五）网(wǎng)络贷款业务，是指利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消(xiāo)费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他(tā)数据信息，分析评定借款(kuǎn)客户信用风险，确定贷款方式和额度，并全流程在线上(shàng)完成贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款回收等环节的贷款(kuǎn)业务(wù)。

（六）地方金融管理机构，是指(zhǐ)省级地方金融管理机构和(hé)经其授权的(de)计划单列市、地(dì)市级、县级承担小额贷款公司(sī)监管(guǎn)职能的机构。

本办法(fǎ)所称“以上”包含本数，“超过”“不足”不含本(běn)数。

第六十(shí)五条【解释权】本办法由国家金融监督管理总局负责解释。

第六十六(liù)条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款(kuǎn)公(gōng)司监(jiān)督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同(tóng)时废(fèi)止(zhǐ)。

国家金融监督管理总局就《小(xiǎo)额贷款公司监督管理(lǐ)暂行(xíng)办法（征(zhēng)求意见稿(gǎo)）》公开征求意见。网络小额贷款(kuǎn)公司应当确保贷(dài)款申请受(shòu)理、风险审核、贷款审批、贷款发放和(hé)贷款回收等(děng)核心业务环节通过线上(shàng)操作完成。小额(é)贷款公司不得(dé)跨省、自治区、直辖市开展业务(wù)。小额贷款公司跨地(dì)市展(zhǎn)业的条件由省级地方金融管(guǎn)理机构规定(dìng)。网络(luò)小(xiǎo)额(é)贷款公司对单(dān)户用于消费(fèi)的贷款余额不得超过人民(mín)币二十万元，对单户用于生产经(jīng)营的各项(xiàng)贷款余额不得超过人民币一(yī)千万元(yuán)。

小额贷款公司监督管理暂行办(bàn)法

（征求意见稿）

第一章(zhāng) 总则(zé)

第一条【目的(de)和依据】为规范小额贷(dài)款公司行为，加强监督管理，防范化(huà)解风险，促(cù)进小(xiǎo)额贷款公司稳(wěn)健经营(yíng)、健康(kāng)发展，根据相关(guān)法律法规，制(zhì)定本(běn)办法。

第二(èr)条【适(shì)用对象】本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。

网络小(xiǎo)额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公(gōng)司的(de)各项(xiàng)规定。

第三条(tiáo)【定义】本办法所称小额贷款公司，是指在中华人民共和(hé)国境内(nèi)依法设立的，不吸收(shōu)公众存款，主(zhǔ)要经(jīng)营小额贷款业务的地方金融组织。

本办法所称网络小额(é)贷款公司，是指从(cóng)事(shì)网(wǎng)络贷款业务(wù)的小(xiǎo)额(é)贷款公司。

第四(sì)条(tiáo)【经营原则】小额贷款公(gōng)司开展业务应当(dāng)遵(zūn)守法律、行政法(fǎ)规的有关规定，遵循平等(děng)、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益(yì)和消费(fèi)者(zhě)合法权(quán)益。

第五条【经营目标】小额(é)贷款公司开展业务(wù)应当坚持小额(é)、分散原则，发挥灵活、便捷优势，践行普(pǔ)惠金融(róng)理念，主要服务(wù)小微企业、农户和个人消(xiāo)费者等群体，促(cù)进扩大消费，支持实体(tǐ)经济发展。

第六条【地方职责】省级地方(fāng)金融管理机构负责对本地区小额贷款公司实施监督(dū)管理和风险处置。

小额(é)贷款公(gōng)司设立、终止等重大(dà)事项统一由(yóu)省级地方(fāng)金融管(guǎn)理机构负责，不得下放。

在坚持省级负总责的前提下，省(shěng)级(jí)地(dì)方金融管理(lǐ)机构可以授权计划单列(liè)市、地市级、县(xiàn)级承担小额贷(dài)款公司监管职能的机构，开展(zhǎn)非现场监管、现(xiàn)场检查、违法违(wéi)规行(xíng)为查处(chù)等监管工作。

第七条(tiáo)【总局(jú)及派出机构职责】国家金融监督管(guǎn)理总局负责制定(dìng)小额贷(dài)款公司监管规则，对地方政府承担小额贷款(kuǎn)公(gōng)司监管(guǎn)职能的机(jī)构进行业务指(zhǐ)导(dǎo)和监督。

国家金融监督管理总局派出机构应当根据职责，就小额(é)贷款公司监管与地(dì)方金融管理(lǐ)机构加(jiā)强工作协同。

第二章业务经营

第八条【审批】设(shè)立小额贷(dài)款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经省级(jí)地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局备案。

第九条【业务范围】小额贷款公司可以依法经营下列部分或(huò)全部业务，并在经营范(fàn)围中(zhōng)列明：

（一(yī)）发放小额贷款；

（二）商业汇票贴现；

（三）与贷款(kuǎn)业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务(wù)；

（四(sì)）法律、行政法规和国家金融(róng)监督管(guǎn)理总局规定(dìng)的其他业务。

小额贷款公司不得(dé)发行或者代理销售理财、信托、基金等金(jīn)融产品。

第十条【展业方(fāng)式】网络小额贷款公司应当确保贷款申请受理、风险审(shěn)核、贷款审批、贷款发放和(hé)贷款回收等核心业务(wù)环节通过线(xiàn)上(shàng)操作完成。

确属授信审批和信贷管理需要的，网(wǎng)络小额贷款公(gōng)司可以线下辅(fǔ)助开展贷前实地调查、资产(chǎn)核验、贷款逾期清收(shōu)等工作。

第(dì)十一(yī)条【经营区域】小额贷款公司应当(dāng)立足当(dāng)地，在经依法批准的区(qū)域范围内开展业务。

小额贷款公司不得跨省、自治(zhì)区、直辖市开展业务(wù)。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方(fāng)金(jīn)融管理机(jī)构规定(dìng)。

网络小额贷款(kuǎn)公司经营(yíng)区域的条件另行规定。

第十二条【合同要(yào)素】小额贷(dài)款公司发放贷款，应当(dāng)与借款人依法订立书面合同，载明(míng)贷款种类、用途、数额、综合实(shí)际利率、期(qī)限、还款方式、违(wéi)约责任等事项。

第(dì)十三条【贷款(kuǎn)审(shěn)查】小额贷款(kuǎn)公司应当对借款人(rén)的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情(qíng)况进行审查，合理确定贷款金(jīn)额和(hé)期限。

小额贷(dài)款公司不(bù)得发放明显超出借款人偿还能力(lì)的贷款。

第十四条【商业汇(huì)票贴现】小额贷款(kuǎn)公司开展商业汇票贴(tiē)现业务，应当具备经(jīng)营(yíng)和财务状况良好、最近两年(nián)未发(fā)生票据持续逾期或(huò)者未按规定披露信息的行为(wèi)等条件，并经省(shěng)级地方金融管理机构同意。

第十五条【贷款集中度】小额贷款公司(sī)对同(tóng)一借款人的(de)各项贷款余额不得超过其净资(zī)产的百分之十，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额(é)不得超过其净资产的百分之十五。

网络小(xiǎo)额贷款公司对单户(hù)用于消费的贷款余额不得超过人民币二十(shí)万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不(bù)得超过人民币一千(qiān)万元。

第十六条【贷款用途(tú)】小额贷款公司应当与(yǔ)借款人明(míng)确约定贷款用(yòng)途，并且按照合同约定监控贷款用途。贷款用途应当符合法律法规、国(guó)家宏观调控和产业政(zhèng)策，且(qiě)不得用于以下用途：

（一）股(gǔ)票、债券、期货、金融衍(yǎn)生品和资产管理产品等金融(róng)投资；

（二）股本权益性投资；

（三）偿还贷款或偿还其他融资；

（四(sì)）法律(lǜ)、行政(zhèng)法规、国家金融监督管理总局禁止的其他(tā)用途。

第十七条【合作贷款】小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业(yè)务的，应当符合下列要(yào)求：

（一(yī)）不得将授信审查、风险控制等核心业务(wù)外包；

（二）不(bù)得与无放贷(dài)业务资质的机构共同出(chū)资发放贷款；

（三）不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经(jīng)营资质监管要求的机构提(tí)供的增信(xìn)服务或(huò)者兜底承诺等变相增信(xìn)服务；

（四）不得帮(bāng)助合作机构规(guī)避(bì)异(yì)地经营等监(jiān)管规(guī)定；

（五）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信(xìn)用(yòng)画像和风险评(píng)估、信息科技支持、逾期清收等服务；

（六(liù)）联合贷(dài)款单笔出资比例不(bù)得低于(yú)百分之三十；

（七）国家(jiā)金融监督管理总局规定的其他要求。

第十八条【贷款利率(lǜ)】小(xiǎo)额(é)贷款(kuǎn)公司应当将对借款人收取的所有(yǒu)利息、费用与贷款本金的比(bǐ)例计算为综合实际利率，并(bìng)折算为年化形式，金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元在借款合同(tóng)中载明，且不得违反国家有关(guān)规(guī)定。

小额贷款公(gōng)司应当(dāng)按(àn)照借款(kuǎn)合同约定(dìng)金额，足额向借款(kuǎn)人支付贷款(kuǎn)本金，不得先行扣除(chú)利息、手续费(fèi)、管理费、保证(zhèng)金等。

小额贷款公司应当遵循依法合规、审(shěn)慎经(jīng)营、平等(děng)自愿(yuàn)、公平诚(chéng)信原(yuán)则，合理确定并逐步降低服务小微企(qǐ)业、农户和个人消费(fèi)者的综合实际利率水平，支持普惠金融发展，提升普惠金融服务效能。

第十九条(tiáo)【中介服务】小额贷款公司提供贷款业(yè)务有关的融资咨(zī)询、财务顾问等中介服务(wù)，应当根(gēn)据实(shí)际提(tí)供的服务内容(róng)收取费用，确保质价(jià)相符(fú)，不得未提供服务收(shōu)取费用，不得(dé)以费用形(xíng)式(shì)变(biàn)相(xiāng)收取利息。

第二十条【融资渠(qú)道】小额贷款公司可以通过银行借款、股东借款等非标(biāo)准(zhǔn)化形式(shì)融资，也可以通过发(fā)行(xíng)债券、资产(chǎn)证券化(huà)产(chǎn)品(pǐn)（以本公司发放(fàng)的贷款(kuǎn)为基础资产）等标准化形式融资。

股东借款的(de)资金来源应当(dāng)为股东的(de)自有资金。

小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司以本公司发(fā)放的贷款为基础(chǔ)资(zī)产发行资产证券化产品的，应当具备以(yǐ)下(xià)条件并经省级地方金融管理机(jī)构同意：

（一）具有良好的公司治理机制、完善的内(nèi)部控制体系和(hé)健全的风险管(guǎn)理制度；

（二）信誉(yù)良好，最近三(sān)年内无重大违法(fǎ)违规行(xíng)为；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局规定的其他条件。

小额贷款(kuǎn)公司发行债券的，除应当具备前款规定的条件(jiàn)外(wài)，还应当具(jù)备(bèi)经营管理良好、最近三个(gè)会计年度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构同意。

小额贷款公司(sī)不得吸收或变相吸收公众存款，不得通(tōng)过地方各类交易场(chǎng)所、私募投(tóu)资基金融资。

第二十一条【融资杠(gāng)杆】小额贷款(kuǎn)公司通(tōng)过银(yín)行借款、股东借款等非标准(zhǔn)化形式融入资金的余额不(bù)得超过其(qí)净资产的一倍(bèi)。

小(xiǎo)额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等(děng)标准化形式融入资金的(de)余额不得超过(guò)其净资产(chǎn)的四倍。

第二十二条【放贷资金来源】小额贷款公司放贷资(zī)金来源限于自有资金与外部融入资金。

小(xiǎo)额贷款公司不得使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款(kuǎn)。

第二十三条【经营行为负面清单】小(xiǎo)额(é)贷款公司不得有以(yǐ)下经营行为(wèi)：

（一）出租、出借牌照，为(wèi)无放贷(dài)业务资质的主体提供放贷“通道”；

（二）协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样(yàng)移动应用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质的主体转让或变(biàn)相转让本公司除不良信贷(dài)资(zī)产以外的其(qí)他信贷资(zī)产；

（四）法(fǎ)律、行政法规、国家金(jīn)融(róng)监督(dū)管理总局禁止的其他行为。

第三章(zhāng) 公司(sī)治理与(yǔ)风险管理(lǐ)

第二十四条【总体要求】小额贷款公司应当建立与其业务性质、规模、复杂程(chéng)度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系。

第二十五条【公司治理】小额贷款公司应(yīng)当建立组织(zhī)健全、职责清晰、有效制衡、激励(lì)约(yuē)束合理的(de)公司治理结构，明确各治理主(zhǔ)体职责边界、履职要求，构建(jiàn)决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制，不断(duàn)提升公司治理水平。

第二十六(liù)条【内(nèi)部控制】小额贷款公司应当建(jiàn)立健全内部控制体系，严格授权审(shěn)批(pī)、审贷分(fēn)离，构建权(quán)责(zé)明确、流程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款全流(liú)程管理，落实尽(jǐn)职调查、审查(chá)审(shěn)批、风险控制、后续(xù)管(guǎn)理等(děng)各项要(yào)求，确保各项制度执行到(dào)位。

第二十七条【风险管理】小额贷款公司应当按照审慎经营要求，制定和实施全面系统(tǒng)规(guī)范的业务规则和管(guǎn)理制度(dù)，包(bāo)括资产质量、风险准(zhǔn)备、风险集(jí)中(zhōng)、信息披(pī)露、关联交易、流动性(xìng)管(guǎn)理等，有效识别和控制业务及(jí)管(guǎn)理活(huó)动中的各类(lèi)风险。

小额(é)贷款公司(sī)应当建立健全票(piào)据业务管理(lǐ)制度，审慎(shèn)开展商业汇票贴现业务，采取有(yǒu)效措施防范市场风险、信用风险和操作(zuò)风险。

第二十八条【资产分(fēn)类】小额贷款公司应当建立规范的资产风险分(fēn)类制度(dù)和风险准备金制度(dù)，加强(qiáng)资产质量(liàng)管理，及时足(zú)额计提风险(xiǎn)准备，提高抵(dǐ)御风险能力。

小额贷款(kuǎn)公司应当将逾(yú)期九十天以上的贷款划分为不(bù)良贷款。

第二十九条【放贷专户】小(xiǎo)额贷款公司应(yīng)当强化资金管(guǎn)理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必(bì)须(xū)进入放贷专户。

小额(é)贷(dài)款公(gōng)司应当向(xiàng)省级地方(fāng)金融管理机构报备放(fàng)贷专户(hù)，并按(àn)要求定期提(tí)供(gōng)放贷专户运营报告和开(kāi)户银行出具的放贷专户(hù)资金流水明细(xì)。

小额贷款(kuǎn)公司不得利用(yòng)股东、高级管理人员、内部职工、关(guān)联人(rén)员个人账户(hù)发放和回收贷款。

第三十条【关联交易管理】小额贷款公司应当建立并完善关联交易管理制(zhì)度，全面、准确识(shí)别关联方(fāng)。开展关联交易(yì)应当遵守法律法规和有关监管规定(dìng)，严格按照诚实信用、公开公允、穿(chuān)透识别、结构清晰及(jí)商业原(yuán)则，不(bù)优于对非关联方同类交易条件。

小额贷款(kuǎn)公司的重大关联(lián)交易应(yīng)当经股东会或董事会批准，与关联交易(yì)存在关联关系(xì)的股东、董事不得参与该笔交易的表决。

小额贷款公司(sī)应当加强关联交易披露，在会计报表附注中披露(lù)关联方及关联交易等信息，重大关(guān)联交易应当逐笔披露(lù)，其(qí)他(tā)关联交易可以合并披露。

第三十一条(tiáo)【合作机构(gòu)管理】小额贷(dài)款公(gōng)司应当加(jiā)强(qiáng)对(duì)合作机构的名单制(zhì)管理，确保(bǎo)合作机(jī)构移动应(yīng)用(yòng)程序（APP）、小程序、网站经过依法备案，及(jí)时(shí)识别、评(píng)估因合作机(jī)构违法违规可能导致的风险，督促合作机构落实合(hé)规管理、消费者权(quán)益保护责任。

合作机构包括且不限(xiàn)于与(yǔ)小(xiǎo)额贷款公司在营销获客、出资发放贷款、支付(fù)结算、风险(xiǎn)分担、信息科技、逾期清收等方面开(kāi)展合作的各类机构(gòu)。

第三十二条【信息化(huà)建设】小额贷款公司应当加(jiā)强信息(xī)化建设，制定符合公司业务规(guī)划的信息科(kē)技战略，健全信息(xī)科(kē)技治理，将(jiāng)信息科技风险(xiǎn)管(guǎn)理纳(nà)入风险管理体系，建立完善信息科技管理制度，建设业务管(guǎn)理、财务管理等(děng)信息系统，将(jiāng)各业(yè)务环节纳入信息系统管理，按时限报送非现场监管数据。

小额贷款公司(sī)应当加强网络安全管理、数据安全管(guǎn)理、业务连续性管理和信(xìn)息科技外(wài)包管理等工作，贯(guàn)彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络(luò)安(ān)全定级备案(àn)，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控制信息科技风险，保障信息系统安全稳定运行。

小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)深化数据在业务经营(yíng)和风险(xiǎn)管理中的应用(yòng)，积极运用(yòng)数字技术提(tí)高金融服务能力。

第三(sān)十三条【互(hù)联网业务信息系统】网络小额贷款公司(sī)使用(yòng)的互联网业(yè)务信息系统应当符合以下要求：

（一）能够(gòu)支(zhī)持贷款申请、评估、审批(pī)、签约、放款(kuǎn)、收贷等业务全流程线上操作，能够完整记录并妥(tuǒ)善(shàn)保存相关数据及资料；

（二）符合(hé)网(wǎng)络安(ān)全与数据安全管理要(yào)求，具有完善的防火墙(qiáng)、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复(fù)等网络安全设施(shī)和管理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息(xī)安全；

（三）该业务系统(tǒng)的网络安全等级(jí)保护定级应当不低于第三级；

（四）该业务系统应当(dāng)由本(běn)法人机构依法设立、独立运营并享有完整数(shù)据权限，规范开展网站备案、移(yí)动应用程序（APP）和小程序备案等(děng)工作，防范、监测假冒网站、假冒移动应用程序（APP）和假冒小(xiǎo)程序；

（五）国家金融监督管(guǎn)理总局规定的其他条件(jiàn)。

第三十四条【风险防控体系】网(wǎng)络小额贷款公司应当具有健全(quán)的风险防控体系，包括数据驱动的风控模(mó)型、反欺诈系统、风(fēng)险识(shí)别机制、风险(xiǎn)监测手段(duàn)、风险处置措(cuò)施、客户身份识别与登记(jì)系统等。

网络小额贷款公司评定和防控客(kè)户信用风险(xiǎn)应当主要借助(zhù)互联网平台内生数据信息(xī)以及通过合(hé)法渠道获取的其他数据信息。

第三十五条【反洗钱】小(xiǎo)额贷款公司应(yīng)当按照有关法律规(guī)定开展反洗钱和反恐怖融资工作，并采取客户(hù)身(shēn)份识别、客户身份(fèn)资料和交易记录保存、大(dà)额交易和可疑交易报告(gào)等措施，有效防范洗钱和恐怖融资风险。

第三十六条【特殊规定(dìng)】规模较(jiào)小或者股东(dōng)人数较少的小(xiǎo)额贷(dài)款公司，可以简化公司组织机构设置，探索建立(lì)切实可行、有效管用的内部控制和(hé)风险管理方法、手段。

第四(sì)章消费者权益保护

第三(sān)十七条【总体要求】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局(jú)有(yǒu)关要求做好金(jīn)融消费者权(quán)益保护工作，保障消费(fèi)者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全(quán)权等(děng)合法权益。

小额贷款公司应当(dāng)落实消(xiāo)费者权益保护(hù)主体责任，建立健全消费者(zhě)权益保护体制机制，将消费者权益保护(hù)要求贯彻到业务流程各环(huán)节。

第三十八(bā)条【信息(xī)公示】小额贷款公司应当在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序（APP）等互联网应用中，全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内容等相关信息，并以简明易懂的语言(yán)充分揭示风险。

网(wǎng)络小额贷款公司(sī)应当加强信息(xī)披露，在所(suǒ)使用的产品发布平台上公布下列信息：

（一）公司基本信息，包括营业执照(zhào)、网络小额贷款公司业务(wù)资(zī)质文件、公司地址、法定(dìng)代(dài)表(biǎo)人及高级管理人员基本信息(xī)、业务咨询及(jí)投(tóu)诉电话等；

（二）对公司提供的相关产品进行详细(xì)描述，包括服务内容(róng)、综合实际利率、收费项目及标准、计息(xī)和还本付息方式、逾期贷款(kuǎn)处理方式等；

（三）对公(gōng)司提供的贷款(kuǎn)产品进行风险提(tí)示，包括借款人未按合同(tóng)承诺提(tí)供真实、完整信息，未按合同约定用途使用贷款，未(wèi)按合同约定偿还贷款等(děng)行为将被追究违约责任并依法被纳入征信记录等；

（四）国家金融监(jiān)督管理总局规定的其他信息。

前两(liǎng)款信息发生变更的，应在变更后七个工作日内对原披露(lù)信息进行更新(xīn)。

第(dì)三(sān)十九条(tiáo)【报告(gào)】小(xiǎo)额贷款公司(sī)通过(guò)移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合(hé)作机(jī)构(gòu)）发放贷款、发布贷(dài)款产品、开展营销获客(kè)的(de)，应当向地方金融管理(lǐ)机构报备移动应用程(chéng)序（APP）、小程序、网站等(děng)互联网平台(tái)信息(xī)及产品详细信息。

第四十条【告知】小额(é)贷款公司应当(dāng)遵循公开透明原则，充分履行告知义务，将阅读合同作为正(zhèng)式提(tí)交贷款(kuǎn)申请的前置环节，并在合同中以醒目形式载明(míng)贷款主体、种类、金额、综合(hé)实际利(lì)率、收费项目及标(biāo)准、还本付息(xī)安排、逾期催收、违约责任等内(nèi)容(róng)。

第四十一条【禁止类行为】小额贷款公司不得(dé)有下列行为：

（一）以欺诈或引人误解的方式(shì)进行营销宣传，片面宣传低门槛(kǎn)、低利率、高额度(dù)等，诱导借款(kuǎn)人过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗(piàn)、胁迫等方式向借款人发放与(yǔ)其借款用途、偿还能力(lì)等不相符(fú)合的贷款；

（三）面(miàn)向未成年人推介无担保个(gè)人贷款，以在校学生为目标客(kè)户定向宣传信贷产品；

（四）将贷(dài)款列为默认支付(fù)选项；

（五(wǔ)）违反借款(kuǎn)人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。

第四十二条【贷款催(cuī)收】小额贷款公司应当按照(zhào)法律法(fǎ)规、国家金融监督(dū)管理总局(jú)和省(shěng)级地方金融管(guǎn)理机构的要求，建(jiàn)立逾期贷款催收管理制度，规范贷款催收(shōu)的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机(jī)构(gòu)催收贷款时，不得有下列行(xíng)为：

（一）使用或者(zhě)威胁使用暴力(lì)，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产；

（二）侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰，或者以其他方式(shì)干扰他人正常工作和生活；

（三）采取误导(dǎo)、欺骗等非法(fǎ)手段；

（四）非法占有借(jiè)款人的财产；

（五(wǔ)）违反有关(guān)规(guī)定(dìng)公开借款人身份、住址、联系方式(shì)、联系人等(děng)相关信息；

（六）向依照法律规定或者合同(tóng)约定负(fù)有履(lǚ)行债务义务的单位或(huò)者(zhě)个人(rén)以外(wài)的其他人员催收(shōu)；

（七(qī)）其他以非(fēi)法或者不正当手段催收贷款的(de)行为。

小额贷款公司不(bù)得(dé)委托有暴力催收(shōu)等违法违规(guī)记(jì)录的第三方机构进行贷款催收。小额贷款公(gōng)司发现合作机构存在暴力(lì)催收等违法违(wéi)规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。

第四十(shí)三条【信息(xī)保护】小额贷款公司及其使用的(de)互联网平(píng)台收集、存储、使用(yòng)客(kè)户信息，应当遵循合法、正当、必要(yào)原(yuán)则，在相关页(yè)面醒目位置提示客户阅读授权书内容，在授权书中披(pī)露收集信(xìn)息的内容、使用方式和(hé)期限等，确保(bǎo)客户阅读授权书(shū)并签署同意后(hòu)方可收集、存储、使(shǐ)用客户信息。

小额贷款公(gōng)司应当按照法(fǎ)律法规和与客户的约定，处理(lǐ)其存储的(de)客户信(xìn)息，不(bù)得泄露、篡改客户信息。

未经客户授权或同意(yì)，小额贷款公司及其使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开(kāi)、删除客户信息(xī)，法律(lǜ)法规另有(yǒu)规定的除外。

第四十四条【投(tóu)诉处理】小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度，畅通(tōng)投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合(hé)规、积极妥善处理消费者投诉。

第四十五条【多元纠纷化解】小额贷款公司(sī)应当健全矛盾(dùn)纠纷多元化(huà)解配套机制，积极主动(dòng)与消费者通过(guò)协(xié)商、调解等方式解决(jué)矛盾纠纷。

第五章非正常经营小额贷款公司退出

第四十六条【严重(zhòng)违法违规经营的处理(lǐ)】对存在严重违法(fǎ)违规行为的小额贷(dài)款公(gōng)司，省(shěng)级(jí)地方金融管理机(jī)构可以依据有关法律法规和监管规定取消(xiāo)其(qí)小额贷款公(gōng)司业务(wù)资质，并要(yào)求其在规定期限内到市场监管(guǎn)部门办理名称、经营范围变(biàn)更登记或(huò)注销登记(jì)。

小额贷款公司变(biàn)更名称、经营范围的，应当对未到期债权债务作出明确安排。

第四十七(qī)条(tiáo)【失联(lián)、空壳机构的处理】对“失联(lián)”或“空壳”小额(é)贷款公司，省级(jí)地方金融管理机构应(yīng)当向社(shè)会公示，公示(shì)期满无异议的，引导(dǎo)相关公司到(dào)市场监管部门办理名称、经营范围(wéi)变更登记或(huò)注销登记。

对认定长期停业未经营、符(fú)合《中华人(rén)民共和国公司(sī)法》第二(èr)百(bǎi)六十条(tiáo)第一款和《企业信息公示暂行条(tiáo)例》规定的吊(diào)销营业执照情形的，省(shěng)级地方金融管理机构应(yīng)当提请市场(chǎng)监管部门依法吊(diào)销其营(yíng)业执照。

对办理(lǐ)名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营(yíng)业执(zhí)照的“失联”或“空壳”小额(é)贷款(kuǎn)公司，省级地方(fāng)金融管理机构应当取消其业务资质。

第四十八条【失联认定标准】满足以(yǐ)下条件(jiàn)之一的，应当认定为“失联”公(gōng)司：

（一）无法取得联(lián)系；

（二）在公司住所实地排(pái)查无法找(zhǎo)到；

（三）虽然(rán)可以联(lián)系到公司工(gōng)作人员，但(dàn)其并不(bù)知情也不能联系到公司(sī)实(shí)际控制人；

（四）连续三个月未(wèi)按监管要求报送数(shù)据(jù)信(xìn)息。

第四十九条【空壳认定标准】满(mǎn)足以下(xià)条(tiáo)件之一的，应当(dāng)认定为“空壳”公司：

（一）近六个月无正当理由未开展发放贷款等业务、自行停(tíng)业；

（二）近六个月无纳税记录或“零(líng)申报”（享受(shòu)国家(jiā)税收优惠政策免税的除(chú)外）；

（三(sān)）近六个月无社保缴纳记录。

第五十(shí)条【终止】小额贷款公司解散(sàn)或因经营管理不善被依法宣告破产的(de)，应当依法进行清算并注(zhù)销，清算过程接受(shòu)省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)监督(dū)。

清算完成或破产程序终结后，清算机构应当及(jí)时向省级地方金(jīn)融管理机构报送清算报告，向(xiàng)公司登记机关申(shēn)请办理注销登记。

省级(jí)地方金(jīn)融管理机(jī)构应当及时向社(shè)会公(gōng)开小额(é)贷款公司注销或被取消业务资质信息。

第六章监督管(guǎn)理

第五十一条【监(jiān)管职责】省级地方金融管理机构应当建立健全监(jiān)督管理制度，依法对小额贷款公司采取审(shěn)查批准、非(fēi)现场监管、现场(chǎng)检查及调查、监管谈话等监管措施(shī)。

第五十二条【市场(chǎng)准入监(jiān)管】省级地方金融管理(lǐ)机构应当按照现(xiàn)有(yǒu)规定，严格标准、规范流(liú)程，加强与(yǔ)市场监管部门的沟通(tōng)协调，严把(bǎ)小额(é)贷(dài)款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力(lì)等加强审查。

小额贷款公(gōng)司的主(zhǔ)要股东和实际控(kòng)制人应当具备良好的财务状况和(hé)诚信记录。

第五十(shí)三条(tiáo)【非现(xiàn)场监管】地方金融管(guǎn)理机构(gòu)应当加强对小(xiǎo)额贷款公司的非现场(chǎng)监(jiān)管(guǎn)，依法收集(jí)小额贷款(kuǎn)公司(sī)财务报(bào)表、经营管理资料、审计(jì)报告等数据(jù)信息，对小额贷款公司的业(yè)务活动及风险状况进行监(jiān)管分析和评估。

省级地方金融管理机(jī)构应当按照国家金融监(jiān)督管理总局制定的(de)非现场监管制度，定期向国家(jiā)金(jīn)融监督(dū)管理总局报送(sòng)监(jiān)管数据信(xìn)息和风险分析报(bào)告。

地(dì)方金融管理(lǐ)机构(gòu)应当对小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司报(bào)备的移动应用程序（APP）、小程序(xù)、网站等互联网平台（含自有及合作机构）信息及产品详细信息(xī)加强审查。发现小(xiǎo)额贷款公司自有(yǒu)平台未依法备案的，应(yīng)责令(lìng)小额贷款公司(sī)限时整改。发现合作机构平台未依法备(bèi)案(àn)的，应责令小额贷(dài)款公(gōng)司与其终止(zhǐ)合作。

第(dì)五十(shí)四条【现场检查调查】地方金融管理机构应当依法对小额贷(dài)款公司(sī)开展现场检查、调(diào)查，采取进入小额贷款(kuǎn)公司(sī)的办(bàn)公(gōng)场所或者营业场所进(jìn)行(xíng)检(jiǎn)查(chá)、调查，询问与被检查、调查(chá)事项有关(guān)的(de)人员，查(chá)阅、复制与被检查、调查事项有(yǒu)关的文件、资(zī)料，复制业(yè)务系统有关数据(jù)资料等措施，深入了解公司运营状况，查清(qīng)违法(fǎ)违(wéi)规行(xíng)为。

地(dì)方金融管(guǎn)理机(jī)构检(jiǎn)查(chá)、调查人员(yuán)依法开展现场检(jiǎn)查和调查时，有关单(dān)位和个人应当配(pèi)合(hé)，如实(shí)说明有关情况，并提供有关文(wén)件、资料，不得拒绝、阻碍和隐(yǐn)瞒。

地(dì)方金融管理机(jī)构每年应当选取一定(dìng)比例的小额贷款公(gōng)司进行现场检查，做到(dào)三年全覆盖。

第五十五条【监管(guǎn)谈(tán)话】地方(fāng)金融管理机构根据履行职责的需要，可以与小额贷款公司的(de)董事、高级管理人员、控股股东、实际(jì)控制人等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事(shì)项作出说明。

第(dì)五十六条【分类监管】省级(jí)地方金融管理机构应(yīng)当建(jiàn)立小额贷款公(gōng)司监管(guǎn)评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况(kuàng)、风险状况等对小额贷款公司进(jìn)行(xíng)监管评(píng)级，并(bìng)根据评(píng)级(jí)结果(guǒ)对小额贷款公(gōng)司实施分类监督管(guǎn)理。

第五十七条(tiáo)【行为(wèi)监管】地方金(jīn)融管(guǎn)理机构(gòu)应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费(fèi)者投诉处理的主体责任，及时纠正小额贷款公司侵害消费者合法权益(yì)的行为(wèi)。

第五十八条【风险处(chù)置】小额贷款公(gōng)司出现重大风(fēng)险、严重损害债权人和客户合法权益的，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险(xiǎn)处置。

第五十九条【违法违规经营(yíng)的处理】小额贷(dài)款(kuǎn)公司违法违规经营(yíng)，有关法律法规有处罚规定的，省级地方金融(róng)管理机构应(yīng)当协调(diào)有关部门依照规定给予处(chù)罚；涉嫌犯罪(zuì)的，移(yí)交公安(ān)机(jī)关查处。

有(yǒu)关法律法规未作处罚规定或未达(dá)到处罚标准的，省级地方金(jīn)融管理(lǐ)机(jī)构可以采取监管(guǎn)谈话(huà)、出具警(jǐng)示函、责令(lìng)改(gǎi)正、公开(kāi)通报、记入违法违(wéi)规经营行为信息库(kù)并公布(bù)等措施。

第六十条【监管信息共享】地方金融管理机构与国家金融监督管理总局派出机构应(yīng)当建立小额贷款公司监管信(xìn)息共享(xiǎng)机制，及时共享相关监管信(xìn)息，加强监(jiān)管协同。

第七章附则

第六十一(yī)条【行业(yè)自律】中国小额贷款公司协会等小额(é)贷(dài)款公司行业自律组织应当积极发挥作用(yòng)，加强行业(yè)自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度(dù)，维护行(xíng)业(yè)合法权益，促进行业规范健康(kāng)发展。

第六十二条【实施细则】省级地方金融管理机构可以依据(jù)法律法规和本办法(fǎ)，制定或修订本辖区(qū)小(xiǎo)额(é)贷款公司(sī)监(jiān)督管理实施(shī)细则，并于印发之(zhī)日起二十个工作日内报国家金(jīn)融(róng)监督管理总局备案。

根(gēn)据监管需要，省级地(dì)方金融管理机构可(kě)以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷专户数量、重(zhòng)大关联交易(yì)认定标(biāo)准等事项作出更严格、审慎的规(guī)定(dìng)。

第六十三条【过(guò)渡期】小额贷款公司(sī)应当(dāng)在省级地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项(xiàng)规定的要求。

过渡期不超过一年。其中，网络小额贷款公(gōng)司单户(hù)生产经(jīng)营贷款上限(xiàn)一千(qiān)万元的过渡期不超过两年。确需延长的，应(yīng)当报国家金融监督管(guǎn)理总局同意。

第(dì)六十四(sì)条【用语含义】本办法中下列用语的含(hán)义：

（一）主要股东，是指持有或(huò)控制公司百(bǎi)分之五以上股(gǔ)份或(huò)表(biǎo)决权，以及持有股份不足百分之五但(dàn)对公司决策和管理有(yǒu)重大影响的股东。

（二）实际控制人，是(shì)指虽(suī)不是公司的(de)股东，但通过投资关系(xì)、协议或其他(tā)安(ān)排，能够实际支配公司行(xíng)为的人。

（三(sān)）关联方，是指根据《企业会(huì)计(jì)准则第36号关联方披露》规定，一方控制、共同控制另一方或对另一方(fāng)施加重大影响，以及两方以上同受一方控制(zhì)、共同控制或重大(dà)影响的。但国家控制的企业之(zhī)间不(bù)单因为(wèi)同受国家控股而具有关联关系。

（四）重大关联交易，是指小额(é)贷款公司与一个关联方(fāng)之间单(dān)笔交易金额占其(qí)上季末净(jìng)资产百分之五(wǔ)以上，或者小额(é)贷款公司与一个关联方(fāng)发生交易后其(qí)与该关联方的交易余额占其上季末净(jìng)资产百分之十以上(shàng)的交易(yì)。

（五）网络(luò)贷款业务，是指利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互(hù)联网平台积累(lèi)的客户经营、网络消费、网(wǎng)络交易等内生数据信息以及通过合法(fǎ)渠道获(huò)取的其他(tā)数据信息，分析(xī)评定借款客户信用风(fēng)险(xiǎn)，确定贷款方式(shì)和额度，并全流程在线(xiàn)上完成贷款申请受理(lǐ)、风险审核、贷款(kuǎn)审批、贷款发放(fàng)和贷款回收等环节的贷款业务(wù)。

（六）地方(fāng)金融(róng)管理机构，是指省级地方(fāng)金融管理机构和经其授(shòu)权的计划单列市、地市级、县级(jí)承担小额贷款公司监管职能的机构。

本办法所称“以上”包(bāo)含本数，“超过”“不足”不含本数。

第六十五条(tiáo)【解释权】本(běn)办法由(yóu)国家金融监督管理总局负责解释。

第(dì)六(liù)十六条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中(zhōng)国银(yín)保监(jiān)会办公厅(tīng)关于加强(qiáng)小额贷款(kuǎn)公司监督管理的通知(zhī)》（银保监办发(fā)〔2020〕86号）同时废止。

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元