厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发布(bù)2023年年报及(jí)2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增(zēng)长(zhǎng)成效显著(zhù)，稳中有进韧(rèn)性足，总(zǒng)资产达3906.64亿元，较上(shàng)年末提升5.24%；贷(dài)款(kuǎn)总额为2097.01亿元，较上年(nián)末(mò)增厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”长4.65%，信(xìn)贷规模稳(wěn)健增长；营(yíng)业(yè)收入56.03亿元，归(guī)母净利润26.64亿元，同比增长(zhǎng)6.30%，经营效益稳(wěn)步提升(shēng)。

截至2023年末，该行(xíng)不良贷(dài)款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不(bù)良贷款余额16.02亿元，较上年末(mò)下降1.21亿元，不良贷款率(lǜ)0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率(lǜ)412.89%，较上年末上升24.96个百分点(diǎn)，风险抵补能力进一(yī)步增强。

该行2024年一季度稳增长态势延续。2024年1一3月，该行(xíng)实(shí)现营业收入14.89亿(yì)元，同比增长3.68%，归(guī)母净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升(shēng)。截至2024年3月末，该行不良贷款率0.74%，较上年末下(xià)降0.02个百分点，拨备(bèi)覆盖率412.01%，风险(xiǎn)抵补能力保持(chí)充足(zú)，资产质量持续保(bǎo)持优异水平。

经营发(fā)展(zhǎn)质效稳步提升不(bù)良贷款率稳居行业第(dì)一梯队

2023年是厦门银行第五轮三年(nián)发展战略规(guī)划的(de)“收官之年(nián)”。该行认真贯彻落实国家(jiā)政策与监管要求(qiú)，坚持稳中求进工(gōng)作总基调，推进战略落地执行，实(shí)现资产(chǎn)规模稳(wěn)步增长、净利润稳步(bù)提升、不良率持续(xù)降低、拨备覆盖率充(chōng)足，经营业绩稳中有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调(diào)、市场利率持续走低的环境下，持续(xù)推进大零售战略转型，实现个人业务(wù)营业收入14.54亿元。同时，该行立足(zú)并持(chí)续深化对公客群分层分类经(jīng)营，实现公司业务营业收入33.12亿元(yuán)；非利息净收入12.76亿元，同比增长(zhǎng)15.44%，营(yíng)收结构优化；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈(yíng)利(lì)能力(lì)持续提升。

该行重视(shì)投资者回(huí)报，保持(chí)持续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合计(jì)拟派发现金股利(lì)共计8.18亿元(yuán)（含(hán)税），较2022年增(zēng)加0.53亿(yì)元，现金分红比例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以上，在(zài)行业内处于较高水平。

截至(zhì)2023年末，该行总资(zī)产3,906.64亿(yì)元，较上(shàng)年末增长5.24%，资产(chǎn)规模稳步扩(kuò)大；贷(dài)款总额为(wèi)2,097.01亿元(yuán)，较上年末增长4.65%，该行将资源聚焦于支持实体经济，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展等重(zhòng)点领域的贷款投放；存(cún)款总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双增长。

资产(chǎn)质量方面，该行持续强化全面(miàn)风险管理，加(jiā)大重点领域风险化解、清收处置力度，资产质量进一步优(yōu)化。截至2023年末，该行不良贷(dài)款(kuǎn)余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款率(lǜ)0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个百分(fēn)点，不良贷款余额及不良贷款(kuǎn)率双双下降，不良(liáng)资产管控(kòng)能(néng)力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固(gù)。

值得一提(tí)的(de)是(shì)，厦门银行多年来资产质量持续(xù)优化。2017年至2023年，该行不良贷款(kuǎn)率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年(nián)不良贷(dài)款(kuǎn)率创新(xīn)低，稳居上市(shì)银(yín)行第一梯队(duì)。2017年至2023年，该行拨备(bèi)覆(fù)盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖(gài)率稳健提(tí)升，资产质(zhì)量持续夯实，持续保持同业优异水平。

厦门银行优异的(de)资产质量主要归功于(yú)日益强化的全面风险管(guǎn)理水平。该行不断探索(suǒ)创新，通过数(shù)字科技(jì)赋能、组织架构调整等措施，进一步提升实质性信用风险把控能力和全(quán)面风险管(guǎn)理水平，上线新信贷管理系统，成立零售风险管理部(bù)推行风险内嵌，在授信各(gè)环节充分运用大(dà)数据(jù)信息，使得不良贷款率逐年下降。

截(jié)至(zhì)2024年3月末，该行不(bù)良(liáng)贷款率再创新(xīn)低(dī)，进(jìn)一步(bù)降至0.74%，较上年末下降0.02个百(bǎi)分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产(chǎn)质量持续保(bǎo)持优(yōu)异水平。

全力做好“五篇大文章” 服务实体(tǐ)经济质效更足(zú)

2023年，厦门银行坚持以服务实体经济为宗(zōng)旨，以五大重点任务为抓手，拓客户、调结构、控风险、提效能，全力以赴做好“五篇大文(wén)章”，为加快建设金融强国贡献力量。

该行对公业务以服务实体经济高质量发展为主赛道，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”='color: #ff0000; line-height: 24px;'>厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”等重点领域(yù)的贷款投放，从(cóng)稳(wěn)增长、调结构两方面积极发(fā)力，持(chí)续(xù)巩(gǒng)固(gù)基本(běn)盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该行企业贷款(kuǎn)和垫款余额（不(bù)含票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长7.83%，对公贷(dài)款（不含票据贴现）的(de)不(bù)良率为1.09%，较年初下降0.30个(gè)百分点，服务对(duì)公客户(hù)总数、对公电子渠道(dào)签约客户数分别较上年末增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠金(jīn)融方(fāng)面精耕细作，小微服务增量扩(kuò)面。截至2023年末，该行普惠型小(xiǎo)微企业贷款余额717.28亿元，较年初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速(sù)高于全行各项贷款(kuǎn)增速，普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较(jiào)2022年末有所下降，全(quán)面完成(chéng)监管部门“两增”考核目标，普惠涉农贷款余额(é)38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国(guó)家“双碳(tàn)”战略，持续开发绿色重点(diǎn)领域、重点绿色(sè)环保产业，持续(xù)建设绿色金融专营业务体系，全面(miàn)提升绿色(sè)金融能力，绿色贷款(kuǎn)延续高增。截(jié)至2023年(nián)末，该行累计发(fā)行绿色债券20亿元；绿色贷款余额（人(rén)行口径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发放绿色贷款(kuǎn)主要用于基础设施绿色升级、清洁(jié)可再生能源(yuán)、节能环保等产业。

在科技金融方面(miàn)，厦门银(yín)行积极响应国家科技自立自强的(de)发展战略(lüè)，针对科技(jì)型企业出台“高(gāo)新(xīn)贷”专(zhuān)案，将高新技术企业、专精特新企业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案支持范(fàn)围(wéi)，从审批时效、融资成(chéng)本等(děng)方面给予企业大力支(zhī)持。截至2023年(nián)末，该行高新贷(dài)专案客(kè)户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初(chū)增幅达42.55%，表内外(wài)信贷余额近 140亿元。

在零售业务方面，截至2023年末，该行个人存款(kuǎn)余额671.50亿元，较上年(nián)末增长(zhǎng)117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率(lǜ)较去年同期降低4bp，实现规模(mó)增(zēng)长和利率管控双成效；个人贷款余额754.34亿元(yuán)，个人经营(yíng)性贷款余额458.76亿元，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在数(shù)字化浪潮中，厦门银行深入推进数字化转型，不断加(jiā)强数据治理及应用，落地多(duō)个科技项目，赋能提升经营效能(néng)。以数字员工项目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能(néng)运营机(jī)器人、询证函智能审核机器(qì)人、财报解析机器(qì)人等60余个数字(zì)员(yuán)工产品，累计自动化(huà)执行(xíng)流程超(chāo)29万次，自(zì)动化下载、处理文件超493万份(fèn)，节省人力成(chéng)本超1180人/月，节省纸张打印260万张，产出投入比（ROI）约为9，降本增(zēng)效(xiào)成果(guǒ)明显。

2024年是该行第(dì)六轮三年发展战(zhàn)略规划的首年，该行将立足(zú)“聚(jù)焦”和“深化”两大关键词，坚定执行(xíng)“业务(wù)战略、分行战略(lüè)、协同战略、ESG战略”四大业务发展战略(lüè)，朝着(zhe)“结构优化、质效优(yōu)先、安全稳健、特色鲜明、机制(zhì)灵活”的战(zhàn)略目标不懈(xiè)奋进，并依托该行资源禀赋(fù)全力做好(hǎo)“五(wǔ)篇(piān)大文(wén)章”，推动各项业务再上新台阶，为广大投资者、客(kè)户以及社会创造更(gèng)多价(jià)值。(CIS)

校对：赵燕

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