培育真正的耐心资本 保险业高质量发展3.0版顶层 设计出炉

　　涉(shè)及严(yán)把保险市场准入关、严格保险(xiǎn)机构持续监管、有力
有序有效防范化解保险业风险、增强保险(xiǎn)业可持续发展能(néng)力等10条重点内容。

　　3.0版保险业高质量发展(zhǎn)文件落地(dì)，敲定强监管、防风险、推动保险业高质量(liàng)发展三大中心任务，对我国保险业未来5到10年的改革发展作出系统的谋划和安排。

　　9月11日，国务院(yuàn)发布《关于加强监管(guǎn)防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》），涉及(jí)严把保险市场准入关、严格保险机构(gòu)持续监管、有力有序有效防范(fàn)化
解 保险业风(fēng)险、增强保险业可持续发展能力等10条重点内容。

　　此前，国(guó)务院召开(kāi)常务会议，研(yán)究推动保险(xiǎn)业高质量发展(zhǎn)的(de)若干意见。

　　市(shì)场权威专家对第一财(cái)经表示，《若干意见(jiàn)》对保险业未来的重点领域改革，既有集中的描述，也有细致的部署。其中很多内容都是首次提出，比如，首次提出积极培育中国特色保(bǎo)险文化；首次在顶层设计中提到推动商业保险年金的发(fā)展(zhǎn)；同时也(yě)是 首(shǒu)次在国务院发布的培育真正的耐心资本 保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉文件(jiàn)中对保险(xiǎn)业(yè)的功能和(hé)定(dìng)位进(jìn)行新(xīn)的表述；首次提出发展浮动收(shōu)益型保险等。

　　该市(shì)场专家表示，如何进一步推动保险业(yè)的(de)高质量发展，《若干意见》对保险(xiǎn)行业从顶层(céng)到中层到具体细节都进 行了系(xì)统的部署。从理念(niàn)上(shàng)提出，要树(shù)立正确的经营(yíng)观、业绩观和风险观，加快由追求速度(dù)和(hé)规模向以价值和效益为中心的转变。这将有助于保险业更好地(dì)为经济稳(wěn)健运行提供(gōng)有效缓冲和风险屏(píng)障(zhàng)，促进(jìn)保险业在服务中国式现代化中 争取更大(dà)作为。

　　敲定5到10年发展目标

　　《若干意见》提出(chū)到2029年，初步(bù)形成覆盖面稳步(bù)扩大、保障(zhàng)日益全面、服务持续改(gǎi)善(shàn)、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质(zhì)量发展框(kuāng)架。保(bǎo)险监管制度体系更加(jiā)健全，监管能(néng)力和有效性大幅提(tí)高。到2035年，基本形成市场(chǎng)体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有较强国际竞争力的保险业(yè)新格局。

　　在深化保险业改革开放方面，《若干意见》明确了三项任务：持续健全保险市场体系、持续深化(huà)重点领域 改革、持续推进高
水平对外开放。

　　比如，《若干(gàn)意见》提出健全产品定价机(jī)制，强化(huà)精(jīng)算
技术运(yùn)用。推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发(fā)展。

　　“这些表述是(shì)人身保险领域的产品转型升(shēng)级的未(wèi)来工(gōng)作重点。发展浮
动收(shōu)益(yì)型的保险也是指导行业未来向浮动收益型的保险，包括分(fēn)红险、万能险等保险去转型。”另一位业内权威专家对第(dì)一财经(jīng)表示。

　　该专家称，一(yī)直以来监管部门(mén)始终强调推动保险业回(huí)归保障、聚焦主业，取得了很多成效(xiào)，但对于什么是保障行业(yè)一直有不同的理解，有观点片面
认为分红险、万(wàn)能险偏离了主责主业。实际上这些险种都是保(bǎo)险保障保险产(chǎn)品，同时是一
种浮动收益型的(de)保险(xiǎn)产品。《若干意(yì)见(jiàn)》提(tí)出这样的发展(zhǎn)方向也(yě)是基(jī)于行业目前的发展阶段，在近两(liǎng)年利率快速下行的(de)背景下，对行业(yè)未来的高质量发展提出
一些明确的方向。

　　培育真正的(de)耐心资本

　　去年的中央金融工(gōng)作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融(róng)、养老(lǎo)金融(róng)、数字(zì)金融五篇大文章。“五篇大文章”中，科技金融位(wèi)列(liè)第(dì)一。

　　今年以来，“耐心资本”一词频频出现，保险(xiǎn)资金作为“耐心(xīn)资本”的重要来源之一，如何在科技金融领域发挥(huī)金融支持的关键作(zuò)用(yòng)，备受关注(zhù)。

　　在提升保险业服务实体经济质效方面，《若干意(yì)见》提出要聚焦国家重大战略和重点领域、服务科技创新和现代化产业体系(xì)建设、发挥保(bǎo)险资金长期(qī)投(tóu)资优势。

　　具体而言，《若干意见》提出健全覆盖科技企业全(quán)生命周期的保险产品和(hé)服务体系。同时强调，发(fā)挥保险资金长期投(tóu)资优势。培育真(zhēn)正的(de)耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大 战略性(xìng)新兴产业、先进制造业、新型基础设施等(děng)领域投资力(lì)度，服务新质生产
力(lì)发展(zhǎn)。引导保险资金为科(kē)技创(chuàng)新、创(chuàng)业投资、乡(xiāng)村振兴、绿色低碳产业发(fā)展提供支持。

　　上述业内专家表示，可以看到《若干意(yì)见》对保险资金未来投资使用提(tí)出了(le)具体的(de)要求和引导。特别提到要培(péi)育真正的耐心资本，推动资金资本(běn)资产良(liáng)性(xìng)循环。

　　中国人寿副总裁刘晖日前表示，会坚持着眼长(zhǎng)远的投资布局，会发挥保险资金长(zhǎng)期资(zī)本、耐心资本(běn)的优势，践行长周期考核理念，适时适度开展逆势投资，跨(kuà)周期配置。在
普遍乐观(guān)的时间关注风险因素，在普遍悲观的时间寻找边际利好，聚焦经济高质(zhì)量转型发展方向，服务于新质生产力的发(fā)展。

　　中国平安首(shǒu)席(xí)投资官邓斌近期也表示，寿险负(fù)债(zhài)久期长、资金
规模大，能(néng)够为长期项目提供(gōng)持续的资金支持，可(kě)以通过股权投资等多种方式，支(zhī)持战(zhàn)略性新兴产业和科技投(tóu)资。

　　国家金融监督管理总局(jú)公布的数据(jù)显示(shì)，截至6月末，保(bǎo)险公司为(wèi)科技研发、成果转化、推(tuī)广应用(yòng)等提供(gōng)保 险保(bǎo)障(zhàng)6万亿元。截至7月末，保险资金长(zhǎng)期股权投资2.7万亿(yì)元。

　　值得注意的是，《若干意见》还提出完善(shàn)保(bǎo)险资产风险分(fēn)类制(zhì)度(dù)，强化逆周期监管，优化偿付(fù)能力和准备金监管政策等。

　　第一(yī)财经获悉，为(wèi)了引导保险资金为 科技(jì)创新、创业投资、乡村振兴、绿色低(dī)碳(tàn)产业发展提供(gōng)支持(chí)，接下来，监管部门将出台 专门(mén)的配套政策(cè)，对偿付(fù)能(néng)力(lì)等规则进(jìn)行优化。

　　高质(zhì)量(liàng)发展政策文件
不断出台

　　夯实制度基础，是保险业高质量发(fā)展的前提之一。

　　2006年，保险业(yè)“国十条”出炉。当年6月，国务院常务会(huì)议研究保险(xiǎn)业改革发展(zhǎn)问题，随后发(fā)布(bù)《国务院关(guān)于保(bǎo)险业改(gǎi)革发展(zhǎn)的若干意(yì)见》。文件 提出，加快保险业改革发展成为促进(jìn)社会主义和谐社会建设的(de)必然要求。在清楚认识当时(shí)保险业发(fā)展所面临的各种问题的(de)基础(chǔ)上，强调要深化(huà)改革，加快发展，做大做
强，发(fā)展中国特色的保险业(yè)。

　　2014年(nián)7月，保(bǎo)险业“新国十条”出炉。国(guó)务院常务会议(yì)再度部(bù)署加快发展现代保(bǎo)险服务(wù)业，随后《国务院关于加快发展现代保险服务业的若(ruò)干意(yì)见》发布，内容提出更多将保险业置于经济社会的整体布局中统筹考虑，与全面深化改革、经济社(shè)会发展、国(guó)家综合治理紧密联(lián)系(xì)在一起，加快保险(xiǎn)业发(fā)展从行业意愿上升为国家意志。

　　此次(cì)《若干要 见(jiàn)》也被(bèi)市场视为
3.0版顶层设计。“与此前相比，此次《若干意见》内容(róng)更加全面，既有(yǒu)强监管，也有防风险，还(hái)有推动行(xíng)业(yè)高质量发展。”业内专家表示。

　　党的(de)二十届三中全会审议(yì)通过的(de)《中共中央关于进一步(bù)全面(miàn)深化(huà)改革 推进中国式现代化的决定》中(zhōng)，就(jiù)13次提及“保险”一词，对保(bǎo)险业高质量发展的重视程(chéng)度可(kě)见一(yī)斑。

　　近(jìn)期，促进保险行业高质量发展的政(zhèng)策文件不断出台，仅7月、8月两个月，《关(guān)于加强和(hé)改进(jìn)互(hù)联网财产保险业务监管有关事项(xiàng)的通知》《关于加快上海国际再保(bǎo)险中心建设的(de)实(shí)施(shī)意见》《反保险欺诈工作办(bàn)法》纷纷出台。

　　在国家政策引导(dǎo)下(xià)，我国保险业(yè)保持较快增长态势，从规模体量看，截(jié)至2024年6月末，我国保险业总资产(chǎn)为33.8万亿元，而同期我国银行业金(jīn)融机构的本(běn)外币资产总(zǒng)额为433.1万
亿元(yuán)，保险业(yè)资产规模约为银行业金融机构资(zī)产的 7.8%，在(zài)金融业中的体量相对较小。

　　今年(nián)6月，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽在2024陆家嘴论坛上明确提出，从金融结构(gòu)看，保险业资产仅占(zhàn)我国金融(róng)业总资产的(de)7%，而国际平均 水平在20%左右。加快发展保(bǎo)险业，有利于改善金融市场结构、优化金(jīn)融(róng)资源配(pèi)置、增强金融体系稳健(jiàn)性(xìng)。从资金供需看，保险资金久期长，具有跨周期(qī)属性。壮大保险资金，有利于培育“耐(nài)心资本”、熨平经济周期波动(dòng)、推动“资(zī)金—资本—资产”良性循环。从保障范畴看，保险保障的内涵(hán)和外延在不断拓展(zhǎn)和丰(fēng)富，与时俱(jù)进树立大保险观，能更好(hǎo)地为经济稳健运行提供有(yǒu)效缓冲和风险屏障。

责(zé)任编(biān)辑：王馨茹

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