保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新

　　来(lái)源：财联社

　　财联社9月11日讯（记(jì)者夏淑媛）保险(xiǎn)业第(dì)三个“国十条”来了。9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业(yè)高质量发展的(de)若(ruò)干意见》（以下简称《若干意见》）。

　　其中，聚焦(jiāo)财险领(lǐng)域，《若干意见》提出以新能源汽车商业保(bǎo)险(xiǎn)为(wèi)重(zhòng)点，深化车险(xiǎn)综合改革。发展多(duō)层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔(péi)。探索责任保险和(hé)家庭(tíng)财产保险创新(xīn)。

　　业内专家表示，在(zài)风险保(bǎo)障、资产配置、金融服务三大需求支撑下，我国保险行业(yè)市(shì)场需求依(yī)然广阔。此外，按照商业规(guī)律的基(jī)本(běn)逻辑，财险行业(yè)将形成几家头部企业和众多专业(yè)细分或区域性突出的保(bǎo)险公司共存的生态。大多数(shù)公司需要针(zhēn)对(duì)自己聚焦的(de)客(kè)户及市场，提供差(chà)异化的(de)产品和服务，以谋得一席之(zhī)地(dì)。因此高(gāo)质量发展也(yě)将是一个长期的(de)目(mù)标和挑战。

　　扩大综合巨灾保险试点，探索建立(lì)多(duō)渠道多层次巨(jù)灾保险保(bǎo)障机制(zhì)

　　在提升保险业服务民生保(bǎo)障水平方面，此次《若干意见》提出：一是丰富巨灾保险保障(zhàng)形(xíng)式；二是积极发展第三支柱(zhù)养老保险；三是提升健康保险服务保障水平；四是健全普惠保险体系。

　　其中(zhōng)，在丰(fēng)富巨灾(zāi)保险保(bǎo)障形式方面，《若干意见》坚持政(zhèng)府(fǔ)推(tuī)动、市场运作原则，探索建立多渠(qú)道多层(céng)次巨(jù)灾保险保障机制。拓展巨灾保险保障(zhàng)范围。扩大综合巨灾保险(xiǎn)试点。研发运用巨(jù)灾风险模型。研究探索巨灾债券。合理运用再保险分散风险。发展气候保险。健全保险应急服务(wù)机制，改进(jìn)风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

　　“随着经济的(de)发展，中国的巨灾保险渗透(tòu)率有望(wàng)进一(yī)步增加，这将有助于保险业在自然灾害事件中，继续发挥经济压舱石的作用(yòng)以提(tí)升社会韧性。”慕尼黑再保险大(dà)中华区财产险业务核保总监刘春林认为，巨灾(zāi)保险更好保障了受(shòu)灾群众的基本生活(huó)，以及(jí)人身伤亡和住宅修缮等费用，凸显了巨灾(zāi)保(bǎo)险在灾后经济复苏所扮演(yǎn)的重要角色。

　　然而，由于费率不足、难以避免逆选择、潜在损失巨(jù)大，数据孤岛现象及自然灾害风险管理(lǐ)的不完善，保(bǎo)险业也面(miàn)临(lín)挑战(zhàn)。但(dàn)从(cóng)长期来看，这(zhè)也意味着行业在自然灾害保(bǎo)险保(bǎo)障方(fāng)面仍有较(jiào)大发展空间。

　　健(jiàn)全覆盖科技企业全生命周期(qī)的保险产品和服(fú)务体系，强化绿色保险顶层(céng)设(shè)计

　　在提升保险业(yè)服务实(shí)体(tǐ)经济质效方面，《若干意见》提出(chū)聚(jù)焦国家重大战略和重点领(lǐng)域(yù)。积(jī)极对(duì)接高质量共建(jiàn)“一带一路”等国(guó)家重(zhòng)大战略、重点(diǎn)领域和薄弱环节的风险保障(zhàng)与融(róng)资需求。探(tàn)索提供一揽子风险管理与金融服务方案，助力(lì)畅通国内国际双循环。发挥共保体作用，服务国家重点支持领域。

　　服务(wù)科技创新和现(xiàn)代(dài)化(huà)产业体系建(jiàn)设。健全覆盖科技企业全生命周期的保险产(chǎn)品和服务体(tǐ)系。强化(huà)绿色保险顶层设计。提升(shēng)农业保险和农村基础设(shè)施保险发展水平。加快发展海运保险，提高海运保障能力。研究探索国际道路运输(shū)风险分散机制。扩大出口信用保险覆盖面，助(zhù)力培育外贸新动能。

　　北京大学汇丰商学院风(fēng)险(xiǎn)管理与保险研究中心项目组成员马千惠表示，对于我国保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新财险业来说，一方(fāng)面，其经济“减震器”的功能主要体(tǐ)现在服务实体经济方面，满足(zú)个(gè)人、企业、社会在(zài)应对风险事件时的人身安全、财产安全、生(shēng)产安全和平(píng)稳运行等(děng)方面的(de)保障需求。

　　另一方面，其社会(huì)“稳(wěn)定器(qì)”的功能主要(yào)体现在提升社会保(bǎo)障治理效能方面，为生活困难者、低收入(rù)者、小微企业等社会(huì)弱势群体纾困解难提供风险保障。同时这两大功能还统一体现为通过前(qián)置风险减(jiǎn)量、提升风险防控、优化风险处置等方式参(cān)与社会(huì)风险(xiǎn)治理体系建设，并发挥保险资金的长期稳定(dìng)优势，为(wèi)支持资本(běn)市场(chǎng)稳健发展、提升服务实体经质效济、贯彻落实国家发展战略保驾护航。

　　以新能源车(chē)险为重点深化(huà)车险综改(gǎi)，探索责任险(xiǎn)和家财险创新(xīn)

　　在(zài)深化(huà)保(bǎo)险业改革(gé)开放发展领域，《若干(gàn)意见》提出：一是持续健(jiàn)全(quán)保险市(shì)场体系；二是持续深化重点领域改(gǎi)革；三是持续推进高水平对外开放(fàng)。

　　具(jù)体来看，在持续深化(huà)重点(diǎn)领域改革方面，《若干意见》提出健全(quán)产品定价机(jī)制，强化精(jīng)算技术(shù)运用。推进产品(pǐn)转型升级，支持浮动收益型保险发展。

　　以新能源汽车商业保险为(wèi)重点，深化车险综合改革。发展(zhǎn)多层次农业保险，推动(dòng)农业保(bǎo)险扩面、增品、提标(biāo)，及时规范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营(yíng)销体制改革。稳步开(kāi)展境内(nèi)外币保单业务。

　　此前，国(guó)家金融(róng)监督(dū)管理总局(jú)李(lǐ)有祥在接受媒(méi)体采(cǎi)访时表示，车险占(zhàn)据财产险市场的半壁江(jiāng)山，是行业发展的基本面，在相(xiāng)当长的一个时期内，必须持续不断(duàn)深化改革。车(chē)险综合改革取得(dé)了重要成果，解决了一些车险市场长(zhǎng)期存在的顽症疴疾，下一步仍需继续巩固、优化、提高。要积极探索车(chē)险业务新模式，培育车险市场新生态，大力发(fā)展新能源汽车(chē)保险，创新智能网联汽车保险产品，支持(chí)绿色交通保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕拟扩大综合巨灾保险试点鼓励责任险、家财险创新和智慧城市发(fā)展。

　　农业保险(xiǎn)具有高度(dù)的政策性、普惠性和(hé)人民性(xìng)，对于稳定广大农民收益、保障国家(jiā)粮食安全(quán)、促进乡(xiāng)村振兴非常重要。如何(hé)不断完善(shàn)农业保险的经营模式、建立农业大灾风险分散机制(zhì)、完善市场化再保险运(yùn)行机制等，必须靠深化改革来推进。要拓宽农业保险服务(wù)领域，构(gòu)建多(duō)层次农业保险产品体系(xì)，积极(jí)稳妥开展“农业保险+”、一揽子综合险、防(fáng)返贫类普惠型保险，从保障(zhàng)重置成本向(xiàng)保障经济价值(zhí)延伸，提高农业保险保(bǎo)障水平，提高农业综合风险管理能力。

　　责任保险服务面广、涉及行业多(duō)、需求多元化，对产(chǎn)品和服务的差异化、发展的规范化和标准化提出迫切(qiè)的挑战。要以服(fú)务国家社会治理现代化为目标，在责(zé)任保险重点(diǎn)领域推(tuī)进运行模式和运行机制改(gǎi)革，鼓励应用责任保险参与公(gōng)共管理(lǐ)，支持安全生产、医疗卫生、食药安全、文(wén)旅(lǚ)体育、家政托育(yù)等领域责任(rèn)险发展。

责任(rèn)编辑：秦艺

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