培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及严把(bǎ)保险市场准入关、严(yán)格保险机构持续监管(guǎn)、有力有序有效防(fáng)范化解保险业风(fēng)险、增强保险业可持续发展(zhǎn)能力(lì)等10条重点内容。

　　3.0版保险业高质(zhì)量发展(zhǎn)文件落地，敲定强监管、防风(fēng)险、推动保险业高质量发展三大中心任(rèn)务，对我国保(bǎo)险(xiǎn)业未(wèi)来5到10年(nián)的改革发展(zhǎn)作出系统的谋划和安(ān)排。

　　9月(yuè)11日，国务院发布(bù)《关(guān)于加(jiā)强监管防范风险推动保(bǎo)险业(yè)高质量发展的若干意见》（下称(chēng)《若干(gàn)意见》），涉及严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、有力有序(xù)有(yǒu)效(xiào)防范(fàn)化(huà)解保险业风险、增强保险业可(kě)持续发展能力等10条(tiáo)重点内容。

　　此前，国务院召开常务会议，研究推动(dòng)保险业高质(zhì)量发(fā)展的若干意见(jiàn)。

　　市场权威专家对第一财经表示，《若干意见》对保险业未来(lái)的重点领域(yù)改革，既有集中的描述，也有细致的部署。其中很多内容(róng)都是首次提出，比如，首次提出积极培育(yù)中国(guó)特色保险文化；首次在(zài)顶层(céng)设计中提到推(tuī)动商业保险年金的发展；同时也是首次在(zài)国务院发布的文件(jiàn)中(zhōng)对保险业的功能和定位进行(xíng)新的表述；首(shǒu)次提出发展浮动收益型(xíng)保险等。

培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉ms-style="font-L">　　该市场专家表示(shì)，如何进一步推动保险业的高质量发展(zhǎn)，《若干意见(jiàn)》对保险行业(yè)从顶(dǐng)层到中层到具体细节(jié)都进行(xíng)了系统的部(bù)署。从理念上提(tí)出，要(yào)树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快(kuài)由追求速(sù)度和(hé)规模向以价值和效益为中(zhōng)心的(de)转变。这将有助于保(bǎo)险业更好(hǎo)地为经济稳健运行提供有(yǒu)效缓冲(chōng)和风险屏障，促进保(bǎo)险业在(zài)服务中国式现代化中争(zhēng)取更大作为(wèi)。

　　敲定(dìng)5到10年发(fā)展目标

　　《若干意见》提出到(dào)2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资(zī)产配置稳健均衡、偿付能力充足、治(zhì)理(lǐ)和(hé)内控健全(quán)有效的保险业高质量发展(zhǎn)框架。保险监管制度体系(xì)更加健全，监(jiān)管能力和有效性(xìng)大幅(fú)提高。到2035年，基本形成(chéng)市场体系完(wán)备、产品(pǐn)和服务丰富(fù)多样、监(jiān)管科学有效、具有较强国际竞争力的(de)保险业新格局(jú)。

　　在深化(huà)保险业改革开(kāi)放方(fāng)面，《若干意见》明确(què)了三项任务：持续健全保险(xiǎn)市场体系、持续(xù)深化重点领域改革、持续推进高水(shuǐ)平对外开放。

　　比如，《若干意见》提出健全产品定价(jià)机制，强化精算(suàn)技术运用。推(tuī)进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。

　　“这些表述是人身保险领(lǐng)域的产品转型升(shēng)级的未来工作(zuò)重点。发展浮动收益型的保险也是指导行(xíng)业(yè)未来向浮动收益(yì)型的保(bǎo)险，包括分红险、万能险等保险去(qù)转型。”另(lìng)一位业(yè)内权威专家对第(dì)一财经表示。

　　该专家称，一直以(yǐ)来监管部门始终(zhōng)强调推动保险业回归(guī)保障、聚焦主业，取得(dé)了很多成效，但对于什么是保障行(xíng)业一(yī)直有不同的理解(jiě)，有观点片面认为分(fēn)红险、万能险偏离了主责主业。实际上这些险种都(dōu)是保险保障保险产品，同时是一种浮动收益(yì)型(xíng)的保险产(chǎn)品(pǐn)。《若干意见》提出这样的发展方(fāng)向也是基于行业目前的发展阶段，在近两年利率(lǜ)快速下行的背景下，对行业未来的高质量发展提出一些明确的方(fāng)向。

　　培育真正的(de)耐心资本

　　去年的中央金融(róng)工作会议(yì)指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“五篇大文章”中(zhōng)，科技金融(róng)位列第一。

　　今年以来，“耐心资本”一词频频出现，保险资金作为“耐心(xīn)资本”的重要来源(yuán)之一，如何在科技金融领域发挥金融支持(chí)的关键作用，备受关注。

　　在提升保险业(yè)服务实体(tǐ)经济质(zhì)效方面，《若干意见》提出要聚(jù)焦国家重大战略和重点领域、服务科技创新和现代化产业(yè)体系建设(shè)、发挥保(bǎo)险资金长期投资(zī)优势。

　　具体而(ér)言，《若干意见》提出健全覆盖科技企业全生命周期的保(bǎo)险产品和服务体系。同时强调，发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本(běn)、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新(xīn)型(xíng)基础设施(shī)等领域投(tóu)资力度，服务新质(zhì)生产力发展(zhǎn)。引(yǐn)导保(bǎo)险资金(jīn)为科技创新、创(chuàng)业投资、乡(xiāng)村振兴、绿色低碳产业发展提(tí)供支持。

　　上述业(yè)内专(zhuān)家表示，可以看到《若干意见》对保险资金未来(lái)投资使用提出了具体的要求和引导。特别提到要培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)资本资产良性循环(huán)。

　　中国人寿副总裁刘(liú)晖日前表示，会坚持着眼长远的(de)投资布局，会发挥保险资金长(zhǎng)期资本、耐心(xīn)资本(běn)的优势，践行长(zhǎng)周期考核理念(niàn)，适时适度开展逆势(shì)投资，跨周期配置。在(zài)普遍乐观(guān)的时间关注(zhù)风险因素，在普遍悲观的时间寻找边际利好，聚焦经济(jì)高质量(liàng)转型发展方向，服务于新质生产力的发展。

　　中国平安首席投资(zī)官(guān)邓斌近期也表示，寿险负债久期长、资金规模大，能(néng)够为长期项目提供持续的资金支持，可以通过股权投资(zī)等多种方式(shì)，支持战略性新兴产业和科技投资。

　　国家(jiā)金融监督管理总局公布的数据显示，截至6月末，保险公司为科技研发、成果转化、推广应用等提供保险保障6万亿元。截至7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

　　值得注意的(de)是，《若干意见(jiàn)》还提出完善(shàn)保(bǎo)险(xiǎn)资产风险(xiǎn)分类制度，强(qiáng)化逆周期(qī)监管(guǎn)，优(yōu)化偿(cháng)付能力和准备金监管政策等。

　　第一财经获悉，为了引导保险资金为科技(jì培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉)创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持(chí)，接下来，监管(guǎn)部门将出台(tái)专门(mén)的配套政策(cè)，对偿(cháng)付能力(lì)等(děng)规(guī)则(zé)进行优化。

　　高质量(liàng)发展政策文件不断出台(tái)

　　夯实制度基(jī)础，是保险业高(gāo)质量发展的(de)前提(tí)之一。

　　2006年，保险业“国十条”出(chū)炉。当年6月，国务院常务(wù)会议研究(jiū)保险业改革发(fā)展(zhǎn)问题，随后发布《国务院(yuàn)关于(yú)保险业改革(gé)发展(zhǎn)的若干意(yì)见》。文件提出，加(jiā)快保险业改革发展成为促(cù)进社会主义和(hé)谐社会建设的必然要(yào)求。在清楚认识当(dāng)时保险业发(fā)展所面临的各种问题的基础上，强调要深化改革，加快发展，做(zuò)大做强，发展中(zhōng)国特色(sè)的(de)保(bǎo)险业。

　　2014年7月，保险业“新国十条”出炉。国务院常务会议再度(dù)部署加快发展(zhǎn)现代保(bǎo)险服务业(yè)，随后《国务院关于加快发展现代保险服务(wù)业的若干意见》发布，内(nèi)容提出更多将保险业置于经济社会的(de)整体(tǐ)布局中统筹考虑，与(yǔ)全面(miàn)深化改革(gé)、经(jīng)济社会发展、国家(jiā)综合治理紧密联系在一起(qǐ)，加快保险业发(fā)展(zhǎn)从行业意愿上升为国家(jiā)意志(zhì)。

　　此次《若干要见》也被市场视为3.0版顶(dǐng)层设(shè)计。“与此前相比，此次《若干意见》内容更加全面(miàn)，既有强监管(guǎn)，也有(yǒu)防(fáng)风(fēng)险，还有推(tuī)动行业(yè)高质量发展。”业内(nèi)专家表示。

　　党(dǎng)的二(èr)十届三中全会培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉审议通过(guò)的《中共中央关于进一步全面深化改革(gé) 推进中国式(shì)现代(dài)化的决定》中，就13次提及“保险”一词，对保(bǎo)险(xiǎn)业高质量发展的重视程(chéng)度可见一斑。

　　近期(qī)，促进保(bǎo)险行业高质量发展的政策文件不(bù)断出台，仅7月、8月两个月，《关于加强(qiáng)和(hé)改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》《反保险欺(qī)诈工作办法(fǎ)》纷(fēn)纷出台。

　　在国家政策引导下(xià)，我国保险(xiǎn)业保持(chí)较快增长态势，从规模(mó)体量看，截至2024年6月末，我国保险业总资产为33.8万(wàn)亿元，而同期我国银行业金融机构(gòu)的本外币资产总额为(wèi)433.1万亿元，保险业资产规模约为银行业金融机构(gòu)资产的(de)7.8%，在金融业中的体量相对(duì)较小(xiǎo)。

　　今(jīn)年6月，国家金融监督管理总局党委(wěi)书记、局长李(lǐ)云泽在2024陆家嘴论(lùn)坛(tán)上明确提出，从金(jīn)融结构看，保险业资产仅占我国金融业总资产的7%，而国际平均水(shuǐ)平在20%左右(yòu)。加快发展保险业，有(yǒu)利于改善金(jīn)融市(shì)场结构、优化(huà)金融资(zī)源配(pèi)置、增强金融体系稳健(jiàn)性。从资(zī)金供需看，保(bǎo)险资金久期长，具有跨周期属性。壮大保险资金，有利于(yú)培育“耐心资(zī)本”、熨平经济周(zhōu)期波动、推动“资金—资本—资产”良(liáng)性(xìng)循(xún)环。从保障范畴(chóu)看，保险保障(zhàng)的内涵和外延在(zài)不断拓展(zhǎn)和丰(fēng)富(fù)，与时俱进树立大保险(xiǎn)观，能更(gèng)好地为经济稳健(jiàn)运行提供有效缓冲和风险屏障。

责任编(biān)辑：王馨茹

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