近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报

　　这家首批试(shì)点的(de)民营银行又将迎来股权拍卖。阿(ā)里司法拍卖平台(tái)显示(shì)，某公司(sī)持有华瑞银行6.5%的股权将(jiāng)于9月20日公开拍卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京(jīng)商报记者(zhě)获悉，该笔股(gǔ)权的持有者为华瑞银
行(xíng)第五大股东——上海建之桥企业(yè)发展有限公司（以下简称“建之桥”）。

　　近(jìn)年来，华瑞银行发起股东频频减持股权(quán)或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一度在(zài)19家民营银行中垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为(wèi)盈，但仍处于民营银行阵营底部。在经(jīng)历股权“洗(xǐ)牌”后，华瑞银行能否回到“先行(xíng)者”的行(xíng)列？

　　第五大股东或面临变更

　　华瑞银行又有大额股权即将登上“拍(pāi)卖台”。阿里司法拍卖平台显示，某公司持有的华瑞银行6.5%的股权即(jí)将于9月20日首次拍卖，认缴(jiǎo)出(chū)资额为1.95亿元，该笔(bǐ)股权起(qǐ)拍价(jià)为
1.365亿元，较评估价打了7折。

　　9月11日，北(běi)京商报记者查阅华瑞银行(xíng)年报发现，该笔股(gǔ)权持(chí)有者为该行第
五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股华瑞银行，是该行发起(qǐ)股东(dōng)之一。在此次(cì)股(gǔ)权拍卖之前，该笔1.95亿股(gǔ)股权(quán)先后被(bèi)质押冻结。2022年(nián)6月，建之桥对1.95亿股股权进行质押，质押股份占其所持华瑞银(yín)行(xíng)股份总额的比例为
100%。此后，该笔股权于2023年3月被冻结。华瑞银(yín)行按照监管规定限制建之桥在股东大(dà)会及派驻董(dǒng)事(shì)在董事会上的表决权。

　　对于该笔股权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银(yín)行(xíng)相关负责人在接受北京商报记(jì)者采访(fǎng)时表示，该笔股(gǔ)权拍卖系股(gǔ)东(dōng)自身债权纠(jiū)纷(fēn)所致，该行正密切关注拍卖进程，将根据最终(zhōng)拍卖结果，主动(dòng)配合做好股权变更等后续(xù)工作，股权拍卖对该行正常经营没(méi)有影响。

　　近年来，华(huá)瑞(ruì)银行股权经历了内部“洗牌”，原发起股东频频减持股权或退场。其中，上海美特斯邦威服饰股份有限公司（以下简称“美邦服饰”）、上海国大建设集团有(yǒu)限公(gōng)司（以下简称“国大建(jiàn)设”）因各自公司经营需要，分别(bié)出售持有华瑞银行(xíng)的1.14亿股(gǔ)股份和3.03亿股股份(fèn)，上(shàng)述股份均由同为发起股东的上海凯泉(quán)泵业(yè)（集团）有(yǒu)限公司受让（以下(xià)简称“凯(kǎi)泉(quán)泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉(quán)泵业替代美邦服饰成(chéng)为华(huá)瑞银行第(dì)二大股东(dōng)，美(měi)邦服饰退居第六，国大建(jiàn)设退出前十(shí)大股东之列。与此(cǐ)同时(shí)，另(lìng)一(yī)发(fā)起股东赣商联合(hé)股份有限公司（以下简称“赣商联合”）因自(zì)身经营(yíng)问题，由上海均瑶国际广场有限公司作为保证人（以下简称“均瑶广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞银行的2.445亿股股权(quán)因多次拍卖流拍
，最后被动转(zhuǎn)让至均瑶(yáo)广场。根据华(huá)瑞银行年报，截至2023年末，均瑶广场股东(dōng)资质尚未取得监管批复。

　　北(běi)京商(shāng)报记者注意到(dào)，均瑶广场为华瑞银行第一大股东上(shàng)海均瑶（集团）有限公司（以下简称“均瑶 集团”）的子公(gōng)司，两者合计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将拍卖(mài)6.5%的股权，可能导致(zhì)股东结构进(jìn)一步变动，会对银行声誉造成(chéng)一定负面影响。”中国（香
港(gǎng)）金融衍生品投资研究(jiū)院院长王红英表示，前十(shí)大股东(dōng)股权频繁变(biàn)动会影响法人(rén)治理结构的稳定性，均瑶集(jí)团(tuán)及其关联(lián)方持股比例较大(dà)，有助于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中(zhōng)持股可(kě)能对中小(xiǎo)股东权益的影响。

　　华瑞银行相关负责人表示，该行将不断完善股权管理，提升公司(sī)治理(lǐ)能力，维护股权(quán)稳定。

　　个人贷款占 比超八成近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场t>

　　官网显示，华瑞银(yín)行是全国首批、上海首家民营银行，2014年9月获原中国银监会筹建批复，2015年5月正式(shì)开业。

　　成立以来，华瑞银行将战略聚焦至普惠(huì)金融，智慧供应链(liàn)金融业务、数字普惠业务(wù)和出行金融业务是该行目前三大核心战(zhàn)略业务。

　　不过，2022年(nián)，华瑞银行也因核心战略业(yè)务受制，净利润在19家民(mín)营银行中垫底，报
告(gào)期(qī)内，该行实现营业收入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下(xià)降252.46%，华瑞银行(xíng)也成为当年19家民营银行(xíng)中唯(wéi)一亏(kuī)损的银行(xíng)。

　　“由于2022年各种外部环(huán)境变化(huà)的影响，小微企业经营面(miàn)临不确定性，企业发展预(yù)期和融资需求减少，我行资产业务受(shòu)影(yǐng)响较大，尤其核(hé)心业务供应链信贷投放规模(mó)受到影响；同时消(xiāo)费者(zhě)出行需求减少(shǎo)导致我行差异(yì)化特色(sè)化探索的航旅出行(xíng)场景的(de)消费信贷投放也受到影(yǐng)响。”对于2022年(nián)度净利润的亏损，华瑞银行相关负责人解释道。

　　不过，在2023年，华(huá)瑞银(yín)行业绩触底反弹，实现营业收入14.63亿元，同比增长50.76%，净利润扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华瑞银行零售贷款业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行(xíng)的(de)个人贷(dài)款和垫款(kuǎn)分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元(yuán)，占比(bǐ)分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是(shì)，该行对(duì)公贷款不断收缩，公司贷款及垫款分别(bié)为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别(bié)是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于(yú)零售贷款业务增速迅猛的原因，华(huá)瑞(ruì)银行相关负责人表示，主要是国内航旅市场强劲恢
复，该行依托股东航(háng)旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出行(xíng)金融(róng)业务。北京商报(bào)记(jì)者注意到，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款1807万笔，较上年末增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行是首批成立的5家民营银行之一，2014年3月，原中(zhōng)国银(yín)监会开始启(qǐ)动了民营(yíng)银行试点工作，随后，微众银行、民商银行、金城银行、网商银行与华瑞银行先(xiān)后成(chéng)立，直至2020年(nián)，民营银行阵营已 扩容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚(jù)焦普惠金(jīn)融(róng)、科技(jì)金融领域发力，而因战略定(dìng)位和业务重 点(diǎn)的各有(yǒu)侧重，业(yè)绩也出现(xiàn)较(jiào)大分化。

　　2023年，华瑞银行虽然实现扭(niǔ)亏为(wèi)盈，但在已交出“成绩单”的18家民(mín)营银行中（江西裕民银行尚未披露）仍排名靠后，净(jìng)利润(rùn)仅超过新安银行排名第17位。最早成立的微众银行(xíng)以净利润108.15亿元(yuán)稳(wěn)居榜首(shǒu)，与华瑞银(yín)行同期的网商银行、民商银行、金城银行净(jìng)利润排名(míng)也在民(mín)营银行阵营前十。

　　作(zuò)为民营银行“先(xiān)行者”中的一员(yuán)，“掉(diào)队(duì)”的华(huá)瑞银行如何奋起(qǐ)直追？华瑞银行相关负责人在接受(shòu)北京商报记者采访时表(biǎo)示，该行将以(yǐ)智慧供应链金融业务、数字普惠业务和出行金融(róng)业务等三 大(dà)战略业务为抓手，在普惠(huì)金融、数字金(jīn)融和科技金(jīn)融方面持续发力(lì)，在绿色金融和养老金融方面 持续探索，认真做好“五篇大文章”，深化金融供给(gěi)侧(cè)改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表现整体较为一(yī)般，在同类型民营银行中(zhōng)属于排在较后的水平，但其部分板块业
务发展迅猛，传统业务也稳定发展，去年实现(xiàn)了扭(niǔ)亏为盈。”金乐函数分析(xī)师廖鹤凯表示，华瑞银行(xíng)深入本地(dì)市场，积极把握市场风向发挥其民营银(yín)行决策优势错位竞(jìng)争，结合(hé)金融科技积极(jí)拓展(zhǎn)小微客户，在(zài)普惠金(jīn)融业务形 成
了一定的积累，个贷业务实现(xiàn)突破并持(chí)续放量，后续(xù)应(yīng)积极优(yōu)化(huà)普惠金融结构，形成行业优势。

　　王红英认为，华瑞(ruì)银行成立以来大部分(fēn)时间内保持稳健增长，但面临(lín)全国(guó)性银行下沉(chén)市场的竞争压力和实体经济(jì)环境带来(lái)的挑战(zhàn)。未来(lái)，仍需要继续优(yōu)化治理结构(gòu)，增强风险管理能力，强化综合金融服(fú)务能力，并通过多元(yuán)化服务提升自身竞争(zhēng)力。

　　北京商报记者(zhě) 李海颜