市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金

证(zhèng)券时报记者裴利瑞(ruì)

在中(zhōng)基协最新披露的公募基金销售保有规模(mó)百强名单(dān)中，银行渠道的市占率连(lián)续12个(gè)季度下滑。

近年来，券商(shāng)渠道凭借ETF业务逆势增长，互联网平台则依靠(kào)流量优势迅速崛起，使得银行渠道(dào)在基金代销业务上备(bèi)感“危机(jī)重重”。据此，各大银行也从(cóng)降(jiàng)低申购费、布局C份额等维度卖力(lì)“促销(xiāo)”，吸引对(duì)费(fèi)率敏(mǐn)感的基金投(tóu)资者。

更多银行打(dǎ)折(zhé)卖基金

近日，厦门银行发布《指(zhǐ)定公募基金产品(pǐn)申购费率1折(zhé)优惠活(huó)动(dòng)》公告(gào)，表(biǎo)示为(wèi)答谢广大客户(hù)长期以来的信任与支持，同时鼓励广大投资者(zhě)树立长期的投(tóu)资理念，客户在2024年年底前通过(guò)手机银(yín)行渠道(dào)申(shēn)购或定投指(zhǐ)定公募(mù)基金产品(pǐn)的，申购(gòu)或(huò)定投费率享1折优惠。

与此同时，杭州联合银行也在近期推出了基金1折优惠购(gòu)活动，通过该行丰收互联、智能柜(guì)员机购买/定投，可享(xiǎng)申购费率1折（个别基金除外），推荐产品有易方达沪深300ETF联接(jiē)A、嘉实中证500ETF联接A等。

一个(gè)明显的趋势是，近年来，越来越多的银行加入了基金代销“价格战(zhàn)”，越来越多的基金产品也随之被纳入“折扣促销区”。

其实，早在2020年(nián)，招商银行就在业内率先推出指数基金和债券基金申购费率1折的举措；2021年(nián)7月，招商(shāng)银行再次官宣，推出(chū)公募基金差异化费率体系，将超过千只的权益类基金申购费率降至1折，同时布局前端不收费的C类份额基金近千(qiān)只。

在招商银行之后，工商银(yín)行、平安银行、兴业银行、华(huá)夏银行等更多银行也加入了“打折促销”卖基金(jīn)的行列，一(yī)方面对标互联网平台，大(dà)力布局推广(guǎng)没有前端申购费的(de)C份额基金，另一方面是对重(zhòng)点基金的A份额(é)推出1折申购费(fèi)模式，吸引(yǐn)投资者。

对此，有渠道人士认为，这主要是因为基金代销市场竞争加剧，投资者申购基金除了有传统银行代销、券商代销、基金(jīn)直销，还有强势崛起(qǐ)的互联网平台，市场竞争加剧也推动基金手续(xù)费下降。

覆盖(gài)产品(pǐn)仍较为有限(xiàn)

值得(dé)提及的是，相(xiāng)对于互联网平台(tái)的普遍性打折，银(yín)行对基金(jīn)的费率(lǜ)优惠活动(dòng)多局限在部分重点合作的产(chǎn)品上，覆盖面仍然较(jiào)小。

比(bǐ)如，近期宣布基(jī)金申购(gòu)费优惠的(de)厦门银行便在公告(gào)中指出，此次费率优惠仅局限(xiàn)于8只指定基金，且这8只基金均(jūn)为指(zhǐ)数基金。而(ér)曾在今年年初宣布对部分基金的前端申购和定投费(fèi)率进(jìn)行1折(zhé)优惠的民生银行，其优惠活(huó)动仅覆盖了(le)富国优质发(fā)展、华安媒体(tǐ)互联网A、广发鑫享等13只产品。即(jí)使是较早开启基金费率优惠的招商银行，也并没有实现折扣的大比例覆(fù)盖，在其“五星之选”的主(zhǔ)推基(jī)金中，仍然有不少主动权益基金的申购费率保持着1.5%的正常水平(píng)。

有(yǒu)业内人士表示，当前各大销售机构(gòu)的(de)降费属于自发的市场化行为，因此有很(hěn)多结构性问题，未来随着费率改革政策逐步落地，基金销(xiāo)售(shòu)市场会进一(yī)步规范。

2023年7月，证监会印发《公募基金行业费率改革工作方案》，计(jì)划在两年内采取15项举措，按照“管理(lǐ)费(fèi)用—交易(yì)费用—销(xiāo)售(shòu)费用”实施路径(jìng)分阶(jiē)段推进(jìn)费率改革，其中第三步便是聚焦基金销售环节，进一(yī)步规范认申购费率等销售环节费用。

代销保有规模整体下滑

依托网点数量、客户资源等优势(shì)，银(yín)行渠道一直是基金(jīn)代销的(de)主力军，但随着互(hù)联网平(píng)台的(de)迅速崛起、券(quàn)商渠道ETF业务的爆发式增长，银行的基金代销业务正(zhèng)面临巨(jù)大挑战，这或许也是银行“打折促销”卖基金的一大原因。

根据中基协(xié)最新披露的公募基金(jīn)销售保有规模百强数据统(tǒng)计，截至(zhì)2023年四(sì)季度末，银行渠道股混基金的保有量为2.29万亿(yì)元，相较于三季度(dù)减少(shǎo)了2356亿元，环比下降9.32%，市占(zhàn)率环比下滑1.90pct至45.69%，自2021年中基协披露百强(qiáng)榜单(dān)以来连续12个季度下滑。

在24家上榜(bǎng)的银行机构中，有23家(jiā)机(jī)构的股混基金(jīn)保有(yǒu)规模均(jūn)在去年四季度环比(bǐ)下滑，有14家银行的(de)环(huán)比跌幅超10%，上海(hǎi)农(nóng)商行、广(guǎng)发银行、上海银行(xíng)的环比(bǐ)跌幅甚至超(chāo)20%，仅有汇丰银行的股混基(jī)金保有规模(mó)维持稳定。

此外，最近披露(l市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金ù)的上市公(gōng)司年报也显示，多家(jiā)银行在2023年(nián)的代销(xiāo)基金(jīn)收(shōu)入出(chū)现缩水(shuǐ)。

例如，2023年招商银行代理基金收入51.79亿(yì)元，同比下降21.52%。该行(xíng)表示，主要是资本市场震荡下行，费率较高的权益(yì)类基金保有(yǒu)及销售规模同比下降。农(nóng)业银行也(yě)不例外，该行在2023市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金年(nián)实(shí)现基金销(xiāo)售额2034.17亿元，较2022年的2054.85亿元微降。另外，建设银行也在年报中(zhōng)称：“基金(jīn)代销(xiāo)受资本市场(chǎng)波动、降费政策影响(xiǎng)，收入有(yǒu)所下降。”

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