借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口

　　“Apple官网购iPhone系列抢(qiǎng)首发(fā)”“至高享24期”“0分期利率”．．．．．．

　　苹果(guǒ)公司的(de)新品发布会刚刚(gāng)举行完毕，华为与苹果两家(jiā)公司(sī)“正面交(jiāo)锋(fēng)”，记者 注意借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口 到，在(zài)这两场(chǎng)发布会举行之前，就已有信用(yòng)卡机构加入“战场(chǎng)”，提(tí)前预(yù)热消费电子领域。

　　从餐饮、旅游、购物、娱乐、健康、教育(yù)等场景，再到电子消费(fèi)领域，信用卡存量时代竞争日趋激烈(liè)，各家信(xìn)用卡机构切入不同消费群体的生(shēng)活场景，千方百计进一步激活存(cún)量客户。这背后，是银行信用卡业务指标(biāo)持续(xù)承压、不良率不断攀升(shēng)，多家银行(xíng)尝试通过(guò)“跨界”营销、降(jiàng)低费用(yòng)和让(ràng)利，深入(rù)挖掘存量(liàng)市场的策略。同时，还有信用卡机构卷入“高端卡(kǎ)”竞争以寻找新出口。

　　借势电子消费领域(yù)

　　电子消(xiāo)费领域成为信(xìn)用卡机构的“兵家必争”之(zhī)地。

　　华为与苹果公司举行新品发布会之(zhī)际，已有信(xìn)用卡(kǎ)机构同(tóng)时(shí)布局开展营销。“离苹 果新品(pǐn)发(fā)布会越来越(yuè)近啦，看准(zhǔn)几个时间(jiān)做好攻略，首发抢购9月13日晚20点，分期免息。”招商银行信用卡中心在社(shè)交媒体平台上发布相(xiāng)关信息进行造势。除了分期免息外，还将推出新活动，例如分期(qī)购机免单、还款金等。

　　据记者了解，市面上已有多家信用卡机
构选择与电子消费产品合作(zuò)，包括浦(pǔ)发银行、兴业银行(xíng)、宁波银行(xíng)、民生银行、建设银行、工商银行等(děng)。比如，招商银行信用卡中心与华为商城达成合作，可购置HUAWEIMate系列(liè)多种电(diàn)子产品，享(xiǎng)受满减现金(jīn)、免息分期等多种优惠服务。

　　在建设银行信用卡(kǎ)中心消费商城可(kě)以(yǐ)看到，除了最(zuì)新机型，iPhone系列的多(duō)款(kuǎn)产品都与该(gāi)行有着合作，客户可以(yǐ)享(xiǎng)受多种优惠形式，包(bāo)括不同期(qī)数的分期优惠(huì)，减(jiǎn)价幅度几百(bǎi)到上千(qiān)借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口元不等(děng)。

　　此外，还包括免息分期，只要按(àn)期全额还清当期账单就能享受免(miǎn)息，以及使
用 信用卡付款后能享受不同程度(dù)的(de)折扣优惠(huì)或(huò)者立返现金。此次借助新 品发布会前(qián)夕(xī)展开造势，是信用卡机构借(jiè)力营销的手段(duàn)。易观分析金融行业高(gāo)级咨询(xún)顾问苏(sū)筱芮指(zhǐ)出，商业银行借势营销(xiāo)行为(wèi)历来有之，尤(yóu)其是信用卡具有高(gāo)度的消费属性，跟(gēn)消费品之间的营销关联(lián)度较高，也(yě)能够取得较为理
想的效果，此(cǐ)类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构(gòu)品牌(pái)传播。

　　存量时代寻新出(chū)口

　　借(jiè)力消(xiāo)费领域集中营销，背后是信用卡机构面临业务停滞不(bù)前日益增长的焦虑(lǜ)。

　　根据官方的数据，今年一季度，全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张，较去年末继续减少(shǎo)约700万张。而(ér)2023年，该项指标的(de)总体下降规(guī)模是(shì)3100万张，同(tóng)比降幅约3.89%。

　　从刚刚披露(lù)完(wán)毕的上市银行半年报中也可以窥见端倪。据不完全梳理，上半年上市(shì)银行的信用(yòng)卡业务出现继续缩水迹象(xiàng)。不仅发卡(kǎ)量或客户规模(mó)还在减少，大部分银行信用卡交易金额(é)萎缩程度加剧。

　　从国有(yǒu)行来看，建设银(yín)行、中国银行、工商银行(xíng)累计发卡量分别(bié)为1.31亿张、1.46亿(yì)张、1.52亿张，分别(bié)较上年(nián)末减少了100万张、200万张、100万张。9家股份行中有(yǒu)6家公布了上半年信用卡交易金额(é)相较于去年同期均呈下降趋(qū)势，光大银行同比(bǐ)降幅最大为28.04%，兴业银(yín)行、浦(pǔ)发银行和华(huá)夏银行同比分别下滑(huá)18.17%、17.17%和14.1%。

　　从行业整体的
情况来看，信用卡业务已进入全面“停摆”的存量时代，市场竞(jìng)争(zhēng)格(gé)局也在逐渐变化。在业内人士看来，就信用卡转型(xíng)背景(jǐng)下，如何精准施(shī)策(cè)做 好存量用户经营、以创新驱动信用(yòng)卡业务发展是商业银行关注的重点。

　　资深信用卡专家董(dǒng)峥认为，靠砸(zá)钱堆权益“拉新”的(de)发展模式难以为 继，如何经营好手中(zhōng)现有(yǒu)的存量用户实现更大价值，才是当前银行所(suǒ)面临的挑战。

　　“留住存量用 户，要(yào)抓住刚性消费需求。”他指出，最重要的要留住(zhù)能够贡献价(jià)值的用(yòng)户，就要充
分了(le)解他们的消费需求变(biàn)化，将信用卡(kǎ)权(quán)益与用户的刚需(xū)消费相结合，最大程度 抓住消费者(zhě)的消费场景，以提升用卡活跃度(dù)。

　　信用(yòng)卡“存量之战”打响之际，已有商业银行卷起“高端卡”，主要集中在 存量客户持(chí)卡升级刚性(xìng)年费(fèi)或有(yǒu)稍高条件免年费(fèi)的(de)高端卡种(zhǒng)。比如广发银行的(de)越享(xiǎng)白金卡、中信银行借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口id="quote_sh601998">的(de)厦门(mén)航空联名银联尊尚白金卡、浦(pǔ)发银行(xíng)的永恒钻石卡。业内人士对记者指出，高端卡的发(fā)行，一方面，有助于银行维系高端客群，提升用(yòng)户对产品的黏(nián)性及忠诚(chéng)度；另一方面(miàn)，年费也是信用卡非利息收入的重要来源之一。

　　不过，也有业内人(rén)士对记者表示，高端卡有一定的缴费门槛，并非所有(yǒu)使用(yòng)者都适合，客户培育尚需一定的时间。同时，不少高端卡不限金额的(de)首刷就能获得银行提供的贵宾厅、接送机等“高端”服务，导致银行成本增
加。未来，高端(duān)卡如何发展还需要银行(xíng)进一步优化运营(yíng)体系。

　　星 图金融研(yán)究院副(fù)院长(zhǎng)薛洪言也指出，目前优质客群的信用卡渗透率处(chù)于高位，银行机构的信用卡业务竞争将围绕客户 消费首选(xuǎn)卡的争夺(duó)。这也倒逼发(fā)卡行提高精(jīng)细化运营水平，构建体系(xì)化、数字化(huà)的精细化运营(yíng)能力，持续提高持卡人体验。

责任编辑：王馨茹

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