中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付(fù)出海，越来(lái)越多支(zhī)付公司不但服务国内出海企业，还将业务触(chù)角延伸(shēn)至海外企业。

近年来(lái)，越来越多欧美、东(dōng)南(nán)亚企(qǐ)业开始尝试使用“中(zhōng)国支付方案”，解决各自的(de)全球(qiú)收付款痛点。

但是，“中国支付方案”能(néng)否获得更多海外企业青睐，仍面临诸多挑战。

汇付天下董事(shì)长兼CEO周晔接受本报记者采访(fǎng)时表示，欧美企业的经营(yíng)合规要求相当复杂，令中(zhōng)国支付机构需投入大量(liàng)精力，确保(bǎo)支付方案能满足他们的(de)各项合规要求；在东南亚地区(qū)，支付基础设施、企业文化、IT能力的差异，也会影(yǐng)响“中国支付方案”面向海(hǎi)外企业的(de)服(fú)务能力。

记者了(le)解到，尽管挑战不少，众多支付机(jī)构仍在(zài)砥砺前行，积极寻找“突破(pò)口”。

Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克炎向记者(zhě)透露，要(yào)吸引更多(duō)海(hǎi)外(wài)企业青睐，支付机构首先要(yào)立足全球，成为一(yī)家全球性企业(yè)，做到(dào)真(zhēn)正意义的定制化支付解决方案“全球化”。

周晔认为，中(zhōng)资支(zhī)付机构出海服务更(gèng)多海(hǎi)外企业，仍(réng)需通过持续的技术突破、服务重构(gòu)、解决方案迭代与商业模式创新，让(ràng)海外(wài)企业(yè)切(qiè)实感受到全球收付(fù)款环节的降本增(zēng)效。

他(tā)告诉记者，就全球(qiú)范围而言(yán)，SaaS与支付的结合，将是必然趋势。目前汇付天(tiān)下一方面通过对斗拱(gǒng)2.0系统进行升级，更中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效大(dà)范(fàn)畴(chóu)连接各类SaaS软件与支付功能，给企业创造更(gèng)高效便捷的收付(fù)款、资金管理、数据集成体验，另(lìng)一方面尝(cháng)试改变现有的商业(yè)模式，实现按效果付费，助力更多(duō)境内外(wài)企业降(jiàng)本增效。

“斗拱2.0最终将面向(xiàng)全球(qiú)企业服(fú)务(wù)，但(dàn)它(tā)的出海(hǎi)过(guò)程，同样要克服海外国家地(dì)区支付基础设施、企业文化、IT能力差异等挑战。”周(zhōu)晔直言。

91科技集团董事长许泽玮向记(jì)者强调说，中国支付出海服务海(hǎi)外(wài)企业，仍需要持续加(jiā)大支付科技(jì)研发方面的投入，特别是如何用好人(rén)工智能、大(dà)数据、区(qū)块链等新兴(xīng)技(jì)术，进一步提升支付服务的智能化、高效化和(hé)安全性的同时，充分(fēn)融合海外国家地(dì)区的不同当地文化与企业习惯做(zuò)好(hǎo)产品和(hé)服务创新。

“此外，要让更多海(hǎi)外企业接受中国支付方(fāng)案，支付机(jī)构还需与全球各(gè)地金融机构、技术提供商建立更紧密的合作关系，共同推动支付服务的全球化布局。”他指出。

降本增效的“吸引力”

陈(chén)克炎向记者透(tòu)露，当前中国支付出海服务海外企业(yè)，正(zhèng)迎来“黄金发展期”。

“这些年，越来越多海外大型企业纷(fēn)纷(fēn)意识(shí)到，金融(róng)科技能够有(yǒu)效解(jiě)决企业在全球收付款环节的诸多痛点(diǎn)。更重要的是，他们也愿意尝试引入金融科技以构(gòu)建新的全球支(zhī)付体(tǐ)系，评估它在企业(yè)资金管理方面降本增效的具体成效(xiào)。”他指出。

今年初，F1迈凯伦(lún)车队成为新(xīn)的试水者(zhě)。

一位了解迈凯伦车队收付款流(liú)程(chéng)的人士向记者透露，此前，迈凯(kǎi)伦车队(duì)支付给全球供(gōng)应商的款项（包括酒店差旅与活动场地费(fèi)用等(děng)），都是(shì)由其英国总部的单一币种账户汇(huì)出，一直面临外汇费用高昂、付(fù)款速度缓慢等痛点。

具体而言(yán)，付款速度有时跟不上车队(duì)管理人(rén)员的频繁全球差旅节(jié)奏，比如车(chē)队人员已到达某个(gè)国家酒店(diàn)准(zhǔn)备(bèi)拓展商务活(huó)动，但由于(yú)英(yīng)国总部到(dào)酒(jiǔ)店的(de)付款最快需要2~3天时间，酒店可能尚未收到(dào)款项(xiàng)。

与此同时，由于付款速度(dù)缓慢，车(chē)队时常(cháng)因汇率波动导致付款金额增加(jiā)，也给(gěi)企业带来额外的汇损。

这(zhè)位了(le)解迈凯伦车队收付款流程的人士直言，考(kǎo)虑到F1车(chē)队每年在众多国(guó)家参赛，由付款(kuǎn)速(sù)度缓慢与外汇费用高昂所带来的(de)额外汇损与支付费率支出(chū)，绝不是一个(gè)小数目。

记者还(hái)获悉，目前不少(shǎo)F1车(chē)队的跨境收付款，都是通过SWIFT网(wǎng)络进行(xíng)结(jié)算——单笔费率达到25美元,也令他们(men)感到外汇费(fèi)用相当高(gāo)昂。

今年起，依托Airwallex空中云汇的金融技术与全球支付网络，迈凯(kǎi)伦车队可持有多个主要币种资金，并可随时方便快捷地进行(xíng)货币兑换，同时降低SWIFT汇(huì)款手续(xù)费。

“目前，迈凯伦车队还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化支付清算网络，相关跨境支付费率已大幅低于(yú)SWIFT汇款手续费。”上(shàng)述了(le)解迈凯伦车(chē)队收付款流(liú)程(chéng)的人士告诉记者(zhě)，在供应(yīng)链等跨境支付环节显著降本增效后，空中(zhōng)云汇(huì)将为(wèi)迈凯伦车队合作方数字采购平(píng)台的推出和持续运营提供技术支持，增(zēng)强(qiáng)其多币种收单能力，并提供更为多样化的全球和本地支付方(fāng)式。

陈克炎告诉记者，目前Airwallex空(kōng)中云汇正通过资金管理、国际付款和换汇产品套件支持迈凯伦的全球财务运营。

在他看来，要赢得更多欧(ōu)美大型企业认可与青睐，支付(fù)机(jī)构要(yào)做好三项工作，一是“立足全球”，在(zài)构建全球化支付结算网(wǎng)络同时，还需建立一整套能助力海外企业跨区域、跨币种高效收付(fù)款(kuǎn)与资金管理的能(néng)力；二是能深入(rù)了解欧(ōu)美等国家地区企业的合规要求与业(yè)务流程，能通过嵌入式金融服务创造(zào)“定制化”的支付解(jiě)决方案，满足不同(tóng)海外企业的差异化合规要求与内控管理规则；三是依托自身的全(quán)球(qiú)化支付清算网络(luò)与(yǔ)金融科技能力(lì)，让海外企(qǐ)业(yè)看到(dào)实实在在的(de)“降本增效”成果。

记者获悉，由于欧美企业(yè)的合规要求与内控(kòng)管理规则相对(duì)复杂(zá)，不少中(zhōng)国支付机构纷(fēn)纷先在(zài)东南亚地区布局，将服务东南亚企业(yè)作为(wèi)支(zhī)付出海与全球本地化服务的“桥头(tóu)堡”。

许(xǔ)泽玮指出，无论是进军东(dōng)南亚，还是布局欧美，由(yóu)于不同国家地区的(de)支付法规差异较大，中(zhōng)国支付企业出海都需先了解并遵守当地支(zhī)付法规(guī)，以(yǐ)及当地企业内控合规管理的各项要求，再通过科技(jì)赋能与定制化服务解决当(dāng)地企业的跨境收付款痛点，方能实现稳健发展。

陈克炎向记者指出，支付出(chū)海要服务海外企业，还要将支付解(jiě)决方案覆盖(gài)到(dào)海(hǎi)外(wài)企业的整个生态合作伙伴。

“迈凯(kǎi)伦车队有着庞大的供(gōng)应商(shāng)体系(xì)与(yǔ)众(zhòng)多生态合作伙伴，若都能使用Airwallex空(kōng)中(zhōng)云汇的支付服务，就能实现产业链与生态合作过(guò)程的更(gèng)高(gāo)效便捷收付款，令各方合作变得更加紧密，成效也相应提升。”陈克炎直言。支付机构也不是孤军奋(fèn)战，需整合各类支付基础设施服务与技术能力，包括新的支付技术开发(fā)交付、客(kè)户管理、金(jīn)融机构、会(huì)计软件、信(xìn)息(xī)安全服务商等，才能给海外企业带来更便捷的全球收付款与(yǔ)更高效的资金管理(lǐ)体验(yàn)等(děng)。

技术迭代与商业模式变革(gé)带(dài)来“新机会”

在业内(nèi)人士看来，要(yào)吸引更多(duō)海外企业使用“中国(guó)支付(fù)方案”，中资支(zhī)付机构在出海过程中(zhōng)，仍需在技术突破、服务重构(gòu)、解决(jué)方(fāng)案迭代与(yǔ)商业(yè)模式创新等方面下功夫。

周晔向(xiàng)记者透露(lù)，产业数字化的本质，是软件(jiàn)革命。如今，随(suí)着“支付+软件”的深度变革，全渠道营销(xiāo)、收款和资金(jīn)管理如何展开，支付与各类软件(jiàn)、SaaS如何连接和协同，各软件、系统和渠道的数(shù)据如何高效连接(jiē)处理(lǐ)与集(jí)成应用，如何为(wèi)商户提供定制化的场景解决方案并实现降本增效，如何为多用户(hù)、多终端持续提(tí)升交互体验，都成为产业数字化+支付融合发展亟需解决(jué)的新课题。

“在这个过(guò)程，支付被赋予新的使命。它不仅是支付通道与支付解决方(fāng)案，而是要站在2B数字生态的基础(chǔ)上重新定义。”他指出。过去两年多期间，汇付天下(xià)致力于在斗拱2.0系统实现功能分层完善、用(yòng)户交互(hù)提升、客户流程重构、数字生态连(lián)接等方面的全(quán)面升(shēng)级，持续(xù)构建全(quán)渠道资金管理、全渠道(dào)数据管理、智能(néng)对账、连锁(suǒ)采购结算、跨云IaaS集成服务、数电发票(piào)、电子礼(lǐ)品卡(kǎ)等数字化(huà)解决方案。<中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效/p>

周晔向记者透露，未来(lái)，斗拱 2.0系统将出海服务全球企业。但在这个(gè)过程中(zhōng)，企业一方面(miàn)需(xū)解决海(hǎi)外国(guó)家地(dì)区支付基础设施、IT能(néng)力与企(qǐ)业文化等方面差(chà)异等挑(tiāo)战，另一方面需(xū)先服务好境内企业与跨境场景，积(jī)累更(gèng)丰富的运营经验与支付方案定制化(huà)能(néng)力。

记者(zhě)获悉，要更好地满足(zú)海外企业的支(zhī)付需求，中资(zī)支付机构还(hái)需将支付功能连接更多企业运(yùn)营的SaaS场景。数据显示，中国小型企(qǐ)业、中型企业、大(dà)型企(qǐ)业使用的SaaS软(ruǎn)件平均数量分别(bié)是4个、8个与(yǔ)20个。相比而言(yán)，美国企业(yè)的SaaS软(ruǎn)件使用软件多达80个，部分大型企业甚至达到177个。这意味着中资支付(fù)机构只能将支付能力打通欧美更多企业运营SaaS软件，才更有几(jǐ)率成为(wèi)欧美企业的(de)“支付(fù)合作伙伴”。

周晔表示，支付(fù)与(yǔ)SaaS的(de)融合，正给支付的职能带来新的变化，就载(zài)体而言，支付已从简单的终端(duān)和支付网关(guān)，升级为支付API嵌入各类场景；就功能而言，支付也从(cóng)单一的收(shōu)款功能，升(shēng)级为资金管理综合解决方案提供者；就作(zuò)用而言，支付从企(qǐ)业(yè)核心(xīn)系统之外的独立工具，升级为各类企业管理软件与数据集成分析的(de)超级连接器。

他认为，这(zhè)预示着(zhe)中国支付机构有机会通过商业模式变(biàn)革，赢得更多境内外企业的青睐。

“我(wǒ)们愿意尝试用斗拱2.0改(gǎi)变商(shāng)业模式——按效果付费。在互联网思维(wéi)下，按效果付费(fèi)是必然趋势。SaaS和支付的结合，有(yǒu)可能会带来按效果(guǒ)付(fù)费模(mó)式的(de)普及。”周晔指(zhǐ)出。

许(xǔ)泽玮指出，中国支(zhī)付出海服(fú)务海(hǎi)外企业的征(zhēng)途，仍(réng)需(xū)精心布(bù)局与操作，在加大技术研发投(tóu)入、创新产品服务与商业模式、建立合作伙伴关系、增强风险管理与合规性建设等方面寻求更多突破，逐(zhú)步(bù)提(tí)升中国方案在全球(qiú)支付市场的竞争力(lì)。

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