招行行长王良：目前未收到监管 针对个人房贷转按揭的相关意见

金融界9月(yuè)2日消息
，招商银行行长王良2日在该行2024年中期业绩交流会(huì)上表示，目前招商银行没有收到监管部门针对个人存量房贷转按揭的相(xiāng)关意见，相关监管部门也并未就此征求过商业银行 的意(yì)见。近日，有外媒报(bào)道称(chēng)，中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币(bì)的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。“这个政策目前还没有得到确(què)认。如果相关政策推出，可能会对银行业存量按(àn)揭利率带来(lái)一定的负面影响。”王良表示。

消息面上，上周五有外媒引述知情人士称，中国正(zhèng)考虑 进(jìn)一步下调存量(liàng)房贷利率，允许(xǔ)规模高达38万亿人(rén)民币的(de)存量房(fáng)贷寻求转按揭，以(yǐ)降(jiàng)低居民债务负担、提振消费。知情人士表(biǎo)示，根据(jù)相关(guān)方案，存量按(àn)揭客户(hù)可以与银行重新协商(shāng)房贷(dài)利率，而不用(yòng)等
到1月(通常的利率调整(zhěng)时(shí)间)。此外，他们也可以(yǐ)将现有(yǒu)按(àn)揭贷(dài)款 直接转入其他银行，并按照最新利(lì)率签 订合同(tóng)，这(zhè)将成为全球金(jīn)融危(wēi)机以来中国首次允许这种被称为“转按揭”的(de)操作。

“转按(àn)揭(jiē)”是指(zhǐ)已在银行办理按揭贷款的借款人，向原贷款银行(xíng)要求变更贷款要素（包括利率、金额、抵押率、借款人等），或(huò)是将现有按揭贷款(kuǎn)转入其他(tā)银行，并按照最新贷(dài)款(kuǎn)要素签订合同。一般来看，“转按揭”分(fēn)为交易性和非交易性两种，交易性“转按(àn)揭”是(shì)指(zhǐ)以(yǐ)房产交易为
目的，非交易性“转按揭”则没有房
产交易(yì)背景，即“同名(míng)转按揭”。实际操作中，多数转按揭业务是为了获得更优贷款条(tiáo)件的同(tóng)名转按揭，如将高利率按揭贷款置换为低利率(lǜ)按揭(jiē)贷(dài)款(kuǎn)。

招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见C-Regular, Pingfang-SC, Pingfang-SC-semibold, "Microsoft YaHei-Bold"; font-size: 17px; text-align: justify; text-indent: 34px; text-wrap: wrap;'>去年9-10月，存量房(fáng)贷利率已经进 行过一次统一(yī)调整，根(gēn)据央行发布的《2023年第四季度中国货币政策执行报告》显示，截至2023年底，存量按揭利率调(diào)整后的加权平均利率为4.27%。此外考虑(lǜ)去年5年期LPR 10bps的调降，大部分按揭在今年(nián)1月1日经历重定价；今年2月和7月5年期LPR 累计35bps的调降(jiàng)，少部分按揭在今年2-8月经历重定价(jià)；今年以来存量高定(dìng)价按揭提前还款。中信证券估算当前(qián)存量(liàng)房贷的加(jiā)权平均利率约在(zài)3.9%-4.0%左(zuǒ)右。

根据央行(xíng)发布的《2024年第二季度中国货币政(zhèng)策执行报告》显示，2024年6月，全国新发放个人住房(fáng)贷款利率为3.45%。中原 地产(chǎn)研究院统计数(shù)据显示(shì)，2024年8月全国首套房平均利率为3.25%左右，二套(tào)房(fáng)贷款平均利率为(wèi)3.6%左(zuǒ)右；根据融360数字(zì)科技研(yán)究院监测，截至7月底(dǐ)，45个重点城市首套房贷款平均(jūn)利率为3.29%，二(èr)套房贷款平均利率为3.71%；根据财联社8月29日报道，广州首套房贷(dài)利率(lǜ)最低已经可以做(zuò)到2.89%。

中(zhōng)信证券分(fēn)析称，若报道属(shǔ)实，从敏感性测算来看，按存量按揭调整比例75%、定价调整幅度 55bps假设，商(shāng)业银行全年净(jìng)息(xī)差负向影响约在(zài)4.5bps左(z招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见uǒ)右，其中按揭占比高的全国型银(yín)行(xíng)受影响较大；若存款挂牌利率再(zài)次下调，将有效对(duì)冲(chōng)负向影响。如允许存量房贷转按揭属实，从转按揭承接格(gé)局来看(kàn)，利好负(fù)债成(chéng)本优势银行。

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