外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在网商银行主办，信银(yín)理财、光大理(lǐ)财、平安理(lǐ)财协办的2024Inclusion·外滩大会银行理财金(jīn)融科技(jì)论坛上，麦(mài)肯锡全球董事合(hé)伙人马(mǎ)奔发布了(le)《银行理财六(liù)大(dà)趋势(shì)》，小微经营者等新(xīn)客群、AI大模型等(děng)新技(jì)术(shù)的应用(yòng)将重塑银行理财的未(wèi)来。

　　据(jù)悉，这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型预(yù)测，为已发(fā)展20年的银行理财行
业(yè)提供了前瞻洞
察。

　　趋势一规模化：2030年，银行理财市场规模将增长至50万(wàn)亿，成为居民主流理财方式。

　　麦(mài)肯锡分析(xī)，在财富管理客(kè)户(hù)风险偏好普(pǔ)遍下移的大背景下(xià)，银行理财将是客(kè)户(hù)财富管理配置替(tì)代存款的主(zhǔ)流品种，其市场管理规模年增(zēng)速(sù)有望达到9%，2030年增长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银(yín)行理(lǐ)财用户(hù)数将超2亿人，手机买理财成为核心路径。

　　数据显示，银行
理财用户从2019年的0.22亿增长至今(jīn)年上半(bàn)年的1.2亿。借助移动互联网等数(shù)字化渠道，银行理财用户规(guī)模未来将沿着公募基金轨(guǐ)迹，迎来持续增长。预计到2030年，银行理财投资者有望(wàng)翻(fān)倍(bèi)超2亿人(rén)，手(shǒu)机买理(lǐ)财成为核心(xīn)路(lù)径。

　　趋势三新客群：小微经(jīng)营者将成为(wèi)银行理(lǐ)财最(zuì)具潜力的客群之(zhī)一，至(zhì)2030年贡献的市场规模将翻倍。

　　据国家市场监督管(guǎn)理(lǐ)局(jú)统计(jì)，截至2023年底，全国共有个(gè)体工商(shāng)户1.24亿户，中小微企业5200万(wàn)。超1.7亿(yì)户小微企业的每年营业收入接近50万亿，将成为银行理财最具潜力的(de)客群之一，到2030年贡献的市场规(guī)模将翻倍。

　　趋势四新渠道：2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行代销。

　　麦(mài)肯锡(xī)预(yù)测，随着银行理财业务的分销体系(xì)进一步开(kāi)放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居 民(mín)的大量理(lǐ)财需求，未来银行机构(gòu)将(jiāng)通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务(wù)中(zhōng)，他行代销(xiāo)的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

　　趋势(shì)五智能化：未(wèi)来五年(nián)，人工智能(néng)将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本(běn)降低10%-30%。

　　麦肯锡研究显示，人工智能技术将推动理(lǐ)财公司实现产品创新和销售渠(qú)道智能化，实现人(rén)货精准(zhǔn)匹配。资金利用效率和(hé)资产投资效率的提升，将带(dài)动
理财公司营收增长15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司(sī)的信用评级和风(fēng)险量化分析等能力，中后台专业能力(lì)的提升将使得运营成本下降(jiàng)10%~30%。

　　趋势六头部化：银行理财子行业将 进一步分化，自身业务竞争力(lì)将决 定排位

　　麦(mài)肯锡(xī)认(rèn)为，母(mǔ)行战略重视度高、具备(bèi)更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更 多市场份额。

责任编辑：王馨茹

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