支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街(jiē)见闻　柴旭晨

　　不甘(gān)只(zhǐ)做“工具人”。

　　作者 | 柴旭晨(chén)

　　编辑 | 周智宇(yǔ)

　　曾经在阿里手中搅弄风云、风光无限的支付宝，如(rú)今彻底要靠(kào)自己打天下(xià)了。

　　9月5日，微信支付入淘第二(èr)天，支付宝立马推出(chū)了“支小宝”App，同步发布的还有(yǒu)两款AI应用--“蚂小财”、“AI健(jiàn)康管家”，意图把你的生活、理财、医疗都交给它们来服务。

　　支付(fù)宝不(bù)甘心(xīn)只做个支付工具(jù)。它要学ChatGPT那一套，让用户聊(liáo)着天就把事办妥，变成高频使用的App及内(nèi)容(róng)平台。

　　一直以来，支(zhī)付宝虽然有数十亿用户基盘，却因粘度不(bù)够，导致其难以摆脱(tuō)支付工具的角(jiǎo)色禁锢。于是这几年(nián)间(jiān)，当拼多多(duō)、抖音异军突起，巨大流量管道插进支付、理财、信贷行业掘金时，支付宝却无奈成了看(kàn)客。

　　蚂蚁集(jí)团不甘于此。它决心彻底撕掉支付宝“工(gōng)具人”标签，借AI之(zhī)势“黏住”用户(hù)，构建自己的流量聚合中心，再向商家精准输送完成商业闭(bì)环。要(yào)知道，不管拼多(duō)多还是京东，两者的迅猛增势(shì)都离不开微信(xìn)平台的流量(liàng)漫灌。

　　在流(liú)量红利见顶、护城河被异军猛攻的当下，已独立十余年的蚂蚁，势(shì)必要(yào)走出淘天体系，只身闯出更(gèng)大一片天来。

　　AI翘板

　　为了(le)从身上撕掉纯粹的支付工具标签(qiān)，过去几年里，支付宝想尽了办法。

　　从小红(hóng)书、抖音挖人，发力社交，却又总是被用户嘲(cháo)笑是“坐(zuò)在ATM机上聊天”。AI让支付宝看到了(le)全新的机遇，它顺势推出(chū)了独立AI应用“支(zhī)小宝(bǎo)”。

　　如ChatGPT一样，“支小宝”这个小助手把支付宝纷繁复杂的生态打包后藏于台下(xià)，面对用户只留简洁的对(duì)话窗，在一字一句(jù)间处理掉订票、点餐、打车．．．各(gè)种需求(qiú)。

　　发布(bù)会现场，支付宝智能助理产品负责人王翼飞用支小宝点(diǎn)了杯咖啡，只需(xū)要语(yǔ)音输指令就能自动下单、配送。

　　“有些人会吐槽支付宝像个魔方大厦”，王翼飞说，“我们希望用AI焕新(xīn)支付(fù)宝，成为这个魔方大厦里的‘任(rèn)意门(mén)’”。

　　经过十余年发展，日常用来(lái)结账、扫码的支付宝已经悄然长成了(le)个超级巨无霸App，如果掀开它的“后门”可(kě)以发现(xiàn)，“仓库”里码(mǎ)放着逾8000项功能(néng)、400余(yú)万个小程序，此(cǐ)前用户都不知道其中绝大(dà)部分功能的存在(zài)。

　　想用(yòng)好支付宝，居然成了一项颇(pǒ)具门槛的事。支付宝(bǎo)APP事业群总经理李俊对华尔街见闻表示，用(yòng)户对支付宝(bǎo)的(de)使用率不足10%，其余90%都隐(yǐn)藏(cáng)在普通用户身后。“虽然里面有很多刚需服务，但可能找不到。用户经常得先去(qù)小红书搜一下，按照攻略一步步操(cāo)作(zuò)”。

　　而AI的到来(lái)，可能将彻(chè)底改变这一尴尬(gà)局面。

　　透过支小宝，可以看出蚂(mǎ)蚁的发力思路--借AI之手激(jī)活现有的“沉睡(shuì)”资源。在人(rén)工智(zhì)能(néng)时代，这是令蚂蚁(yǐ)心潮澎湃的机遇，它有望挖掘支付宝平台上的富矿，打造出(chū)国民级AI应用。

　　数据显(xiǎn)示，国内AI智能助手产(chǎn)品月活过(guò)千万的，仅有抖音豆包和百度文心一言(yán)两款(kuǎn)。日(rì)常使用 AI，用(yòng)户一(yī)开(kāi)始(shǐ)会尝鲜但用得越来越(yuè)少。蚂蚁认为其中痛点在(zài)于，AI离大(dà)家生(shēng)活有(yǒu)点远(yuǎn)。

　　不同于通用类AI智能助手，蚂蚁有天然的护城(chéng)河，支付(fù)宝 APP是其最基础实现场景、流量池和数据来源，是座(zuò)连接线上、线下(xià)的庞大资源冰山。基于此，蚂蚁选择生活、金融、医疗三个最接近日常生活的场(chǎng)景，用(yòng)AI重构用户常(cháng)用的功能。

　　作为淘天系(xì)背后的支付工具，这二十(shí)年来(lái)，支付宝成功树(shù)立了网购、买单(dān)就用支付宝的场景认知(zhī)。未来，蚂蚁(yǐ)集团还想让更(gèng)多人树立(lì)“理财就找蚂小财(cái)”、“生活就用支小宝”等认(rèn)知。

　　外滩大会上，除“支小宝”，蚂蚁对外抛出了AI金融管家“蚂小财”，AI健康管家，支付宝智能(néng)体(tǐ)开(kāi)发平台“百宝箱(xiāng)”、网商银行“布谷鸟”系统、移动开发平(píng)台蚂蚁mPass等30余项技术(shù)产品。

　　每个场景背后都是真实(shí)的(de)社会需求，借(jiè)AI满足需求(qiú)“实(shí)用主义(yì)”的过程，就(jiù)是蚂蚁(yǐ)在存量中(zhōng)掘金的过程。

　　“AI的生命力在于应用，蚂蚁(yǐ)选择了一条用户需求和应(yīng)用(yòng)场景驱动的AI发展路线”。蚂蚁集团董事长井贤栋说，“我(wǒ)们期待AI像(xiàng)扫码支付一样便利(lì)每个(gè)人(rén)的生活”。

　　从优先抢占AI应用场景的战略中可以看出(chū)苗头--蚂蚁(yǐ)不甘心只做一个支付“工具人”，它迫(pò)切想(xiǎng)用AI拓展边际。

　　向外(wài)成长

　　一个惊(jīng)人的(de)事实是，当初的“蚂蚁”，早已长成包罗(luó)12亿用户和8千多万商家的(de)“大象”。

　　从去年7月金融业务基本完成整改后，蚂蚁难免需要切换(huàn)新动力。在井贤栋看来，科技创(chuàng)新成了“大象”的新驱动器(qì)，这是拥有未(wèi)来的前提。

　　于是，以AI为首的(de)科技(jì)创新改革，被火速推向台(tái)前。

　　去(qù)年，在蚂(mǎ)蚁集团在净利下滑两成的情况下，依旧加码技术支出，同比增加3.6%至211.9亿元(yuán)。其中的大头都流向了AI和与其高度相关的数据要素，井贤(xián)栋豪言蚂蚁未来十年都(dōu)将(jiāng)聚(jù)焦(jiāo)这两个方向。到(dào)今年3月，蚂(mǎ)蚁宣布新一轮组织架构调整(zhěng)，为推进“AI优先”等三大战略(lüè)按(àn)下快进键。

　　“当时我们定下AI First战略定(dìng)并不容易”，蚂蚁集团(tuán)CTO何征宇向华尔街(jiē)见闻坦言，公司在达成(chéng)发力AI的(de)共识上，确实(shí)比其(qí)他厂商慢了，但在去年下定决心后就处于全速推进状态。

　　对支付宝的“改造”，就是蚂蚁“AI优先(xiān)”战略的体现。更大意义则在于，蚂蚁要把自(zì)己打造(zào)成被AI和数字化重塑的“样板间”。

　　这个故事，蚂蚁不单为自己讲，还要讲给其他公司(sī)听。

　　最近几(jǐ)年(nián)，全球性的AI革命和国内互联网行业的深(shēn)度调整同(tóng)时发生。伴随企业(yè)的增量时(shí)代挥(huī)手自兹去，谁能跟上AI时代变革的(de)步伐，谁就更有可能(néng)在下一(yī)个周期开启时(shí)走入(rù)时代的前列(liè)。

　　蚂蚁正向产业伙伴们输出(chū)着一个宏伟、高效(xiào)的蓝图：伴随着AI不断渗透进入企业生产乃至管理(lǐ)的各个环节，企(qǐ)业内部埋藏的(de)金矿也得以涌现。大家都有机会成为另一个支付(fù)宝(bǎo)，从内(nèi)部挖掘出自己的潜能。

　　因此在大家(jiā)熟悉的支付宝之外，蚂蚁集团还有(yǒu)以蚂蚁数科为(wèi)代表的技(jì)术商业(yè)化(huà)业务，将其在(zài)支付宝等(děng)互联网产品上的(de)技术积累，打包(bāo)以产品(pǐn)的形式输出至海外，服务于全球客户的数字化转型。

　　蚂蚁数科CEO的赵(zhào)闻(wén)飙向华尔街见闻表示，“东(dōng)南亚很多新兴国家和地区，数字化进(jìn)程恰(qià)恰相当于中国的5-8年(ni支付宝要靠自己打天下án)前。且他们的GDP在快速发展，对(duì)先进数字化经验的需求(qiú)更(gèng)迫切”。

　　如今，向外生长(zhǎng)蚂蚁初(chū)步收(shōu)获到了新增量。

　　过去一(yī)年，蚂蚁数科客户量已增加35%，落地(dì)近90个行(xíng)业场景，营收(shōu)位居国内软件领域Top之列；此(cǐ)外，蚂(mǎ)蚁(yǐ)的(de)跨境数字支(zhī)付解决方案Alipay+将“朋友圈”扩(kuò)大至25个，覆盖了超过15亿的海内外账户；支撑过“双11”的OceanBase数据库业务，也已(yǐ)在(zài)国内金融行业占据市场份额第一。

　　从挖掘自身资源金矿，再到向外输出“技术(shù)革命(mìng)”成为更多企业数字化的基建，褪去金融属性披上科技外衣，对蚂(mǎ)蚁来说的确(què)是(shì)更加安全、踏实的选择。

　　走出支付(fù)

　支付宝要靠自己打天下　对蚂蚁集团(tuán)而言，支付(fù)宝App是其在移动互联网时代积(jī)攒下的核心资(zī)产，支付也是其第一个成熟商业模式。

　　但(dàn)对拆(chāi)分独立的蚂蚁来说，如(rú)今支付的故事(shì)不再性感，外部环境亦在风云变幻。

　　有熟(shú)悉支付行业的人士向华尔街见闻透露，国内支(zhī)付业务手续费(fèi)非常低，“千分之六是挂牌价，千分之三是实际价格，跟海(hǎi)外2%的平均水平没法比，光靠支(zhī)付手续费在国内肯定是不够生存的 ”。

　　门外(wài)，抖音与拼多多异军突起分(fēn)食着(zhe)阿里的生意(yì)，后者又凭借巨大流量(liàng)优势，开始在支付、理财、信贷(dài)等方面(miàn)跑(pǎo)马圈地；叠加(jiā)淘天向微(wēi)信支付开放，这都(dōu)让支付宝压力倍增。

　　根据阿里财报测(cè)算，蚂蚁集团净利润已连跌三年(nián)，从(cóng)2021年的729.8亿滑落至去(qù)年的(de)238.2亿元；且按照胡润研(yán)究院《2024全球独角兽榜》的统计，蚂蚁估值也已从四年前的(de)2.1万(wàn)亿元，下滑至当前的(de)5700亿。

　　当流量红利增(zēng)长的余晖落下，被裹挟(xié)进“后互联网(wǎng)时代”的(de)蚂蚁，要(yào)迫切走出阿里的“温室”，寻找(zhǎo)着新的规模化掘金路径。

　　时代抛给蚂蚁最直(zhí)接的任务，就(jiù)是讲出(chū)支付外的(de)新故事，留住(zhù)用户、守住商(shāng)户基(jī)盘。

　　一方面，“支小宝”、“蚂小(xiǎo)财”等乘着AI浪潮而来，极尽压缩使(shǐ)用成本，让用户(hù)需求与资源(yuán)最大(dà)化重(zhòng)配；于此同时，支付宝重提内容战略，相继推出(chū)生活号、上线生活(huó)频道和直播入口，试图通过内容对抗“管道(dào)化”格(gé)局。

　　种种(zhǒng)跳出自身(shēn)局限的(de)尝试其实殊途(tú)同归--蚂蚁(yǐ)和支付宝要坚决地洗去“支付工具(jù)”的(de)角色烙(lào)印。实现涅(niè)槃之前，它要突破的最(zuì)大瓶颈，正是过去的自(zì)己。

　　由于支付宝各个组件服务目标高度一致，多围绕支付延展场景化服务，这使得其工具属性深入人心。虽然其与(yǔ)微信、抖音在(zài)用户(hù)基数上差距并不悬殊，但在人均单日使用时长上（9.4分钟），支付宝是日活过亿的平台中垫底(dǐ)的存(cún)在。

　　在业内人士看来，当各个平台流量价格水涨船(chuán)高时，便宜(yí)的流量在哪，生意(yì)便会向此迁徙。而“黏不住用户”的蚂蚁，却成(chéng)了熙熙(xī)攘攘流量中的(de)过客，无法真正掌控(kòng)自己的命(mìng)运。

　　转折在于，一旦(dàn)蚂蚁集团调动技术优势，补足用户粘性(xìng)这个缺口，就(jiù)能实现从支付“工具人”向流量平台的转变，顺势构(gòu)建起(qǐ)整个商业化(huà)闭环。

　　时代造就的蚂蚁和支付宝，现在要用AI、内容、出海．．．为自己造(zào)一个温(wēn)室时代。

　　靠AI优先(xiān)、支付(fù)宝双飞轮、加速全球化这三大战(zhàn)略(lüè)，蚂蚁正(zhèng)一步步修缮着自己的愿(yuàn)景宏图--成为构建未来服务业(yè)的数字(zì)化基建，成为一家健康成长102年的好公司。

　　重新出发的蚂蚁终于找回了节(jié)奏，更不易地在浮躁(zào)内卷的竞争环境下，明晰了自身定位与发展方向；旗下的子公司OceanBase、蚂蚁数科也先一步寻求外部资金的助推，逆势生长，这也被外界看作是替蚂(mǎ)蚁(yǐ)集团重返资本市场的信号。

　　此刻的蚂蚁正极力对外界讲(jiǎng)述着，支付之外，一(yī)个广阔科技平台的宏大故事。但这(zhè)场焕然(rán)一新的(de)蜕变能否最终成型，还要等待市(shì)场和用户(hù)们来(lái)投票。

责任编辑：郭明煜(yù)

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