支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街见闻　柴旭晨

　　不甘只做“工具人”。

　　作者 | 柴旭晨(chén)

　　编(biān)辑 | 周智宇

　　曾经在阿里手中(zhōng)搅弄(nòng)风云、风(fēng)光无限的支付宝，如今(jīn)彻底要靠自己打天下了。

　　9月5日，微信支付入淘第二天，支(zhī)付(fù)宝立马推出了“支小宝”App，同步(bù)发布的还有两款(kuǎn)AI应用--“蚂小财”、“AI健康管家(jiā)”，意图把你的生活(huó)、理财、医疗都交(jiāo)给它们来服务。

　　支付宝不甘心只做(zuò)个支付工具。它要学ChatGPT那一套(tào)，让用(yòng)户聊着天就把事办妥，变成高频使用的App及内容平台。

　　一直以来，支付宝虽然有数十亿用户基盘，却因粘度不够，导(dǎo)致(zhì)其难以摆脱(tuō)支付工具的角色禁锢。于是这几年间，当拼多多、抖音(yīn)异军突起，巨大流量管道插进(jìn)支付、理财、信贷行业掘金时(shí)，支付宝却无奈成了看客(kè)。

　　蚂蚁集团不甘于此。它决心彻底撕掉支付宝“工具人”标签，借AI之势“黏(nián)住”用户，构建自己的流量聚合中心，再向商家精准输送完成商业闭环。要知(zhī)道，不管拼(pīn)多多还是京东，两者的迅猛(měng)增势都离不开微信平(píng)台的(de)流量漫灌。

　　在流量红利见(jiàn)顶(dǐng)、护城河(hé)被异军猛攻(gōng)的当下，已独立(lì)十余年的蚂蚁，势(shì)必要走出淘天体系，只身闯(chuǎng)出更大一片天来。

　　AI翘板

　　为了从(cóng)身上撕掉纯粹的支付(fù)工具标签，过去几年里，支付宝想尽了办法。

　　从小红书、抖音挖人，发(fā)力社交，却又总是被用户嘲笑是“坐在(zài)ATM机上聊天”。AI让支(zhī)付(fù)宝看到了全(quán)新的机遇，它顺势推出了独立(lì)AI应用“支小宝”。

　　如ChatGPT一样，“支小宝”这个小助手把支(zhī)付宝纷繁复杂(zá)的生态打包后藏于台下，面对用(yòng)户(hù)只留简(jiǎn)洁的对(duì)话窗，在一字一句间处理掉订票、点餐、打车．．．各种需求(qiú)。

　　发(fā)布会现场，支付宝智能助理产品负(fù)责人王翼飞用支(zhī)小宝点(diǎn)了杯咖啡，只需要语音输指令就能自动下单、配送。

　　“有些人会(huì)吐槽支(zhī)付宝像个魔方大厦”，王翼飞说，“我(wǒ)们希望用AI焕新支(zhī)付宝，成为这个魔方大厦里的‘任意门’”。

　　经过十余年(nián)发展，日常用来结账(zhàng)、扫码的支付宝已经悄然长成了个超级巨无霸App，如果掀开它的“后门”可以发现，“仓(cāng)库(kù)”里码放着(zhe)逾8000项功能、400余万个小程序(xù)，此前用户都不知道其中绝大部分功能的存在。

　　想用好支付宝，居然成了一项颇具门(mén)槛的(de)事。支付(fù)宝APP事业群总经理李俊对华尔街见闻表示，用户对支(zhī)付宝的使(shǐ)用(yòng)率不足10%，其余90%都隐藏在普通(tōng)用户身后。“虽然里(lǐ)面有很多刚需服务(wù)，但可能找不到。用(yòng)户经常得先去小红书搜一下(xià)，按照(zhào)攻略一步步操(cāo)作”。

　　而AI的到来，可能将彻底改变这(zhè)一尴尬局面。

　　透过支小(xiǎo)宝，可以看出蚂蚁的发力思路--借AI之手激活现有的(de)“沉睡”资源。在人工智能时(shí)代，这是令蚂(mǎ)蚁心潮澎湃的机遇，它有望挖掘支付宝平台(tái)上的富矿，打造出国(guó)民级AI应用。

　　数据显示，国内AI智能助手产品月(yuè)活过千万的，仅有抖音豆包和(hé)百度(dù)文心一言两(liǎng)款。日常使用AI，用户一(yī)开始会尝(cháng)鲜但用得(dé)越来越(yuè支付宝要靠自己打天下)少。蚂蚁认为其中痛点在于，AI离大家(jiā)生活(huó)有点远。

　　不(bù)同于通用类AI智(zhì)能助手，蚂蚁有天然的护城(chéng)河，支付宝APP是其最基(jī)础实现场景、流量池和数据来源，是座连接线(xiàn)上、线下的庞大资源冰山(shān)。基于此，蚂蚁选择生活、金融、医疗三个最接近(jìn)日常生活的(de)场景，用AI重构用户常(cháng)用的功能。

　　作为淘天系(xì)背后的支付(fù)工具，这二十年来，支付宝成功树立了网购、买单就用支付宝的场景(jǐng)认知。未来(lái)，蚂蚁集团还想让(ràng)更多人树立“理财就找蚂小财”、“生活就用支小宝”等认(rèn)知。

　　外滩大会(huì)上，除“支小(xiǎo)宝”，蚂蚁对(duì)外抛(pāo)出了(le)AI金融管(guǎn)家“蚂小财(cái)”，AI健康管(guǎn)家，支付宝智能体开发平台“百宝箱”、网商银行“布谷(gǔ)鸟”系统、移动开发平台蚂蚁mPass等(děng)30余项技术产品。

　　每个场景背后都(dōu)是真实的社会需求，借AI满足需求“实用主(zhǔ)义(yì)”的过程，就是蚂蚁在存量中掘金的过程。

　　“AI的生命(mìng)力在于应用，蚂蚁选择了一条用(yòng)户需求和应用场景驱动的AI发展路线”。蚂(mǎ)蚁集团董事(shì)长井贤栋说，“我们期待(dài)AI像扫码(mǎ)支付一样(yàng)便利每个人的生活”。

　　从优先抢占AI应用场景的(de)战略中可以看出苗头--蚂蚁(yǐ)不甘心只做一个支付“工(gōng)具(jù)人(rén)”，它迫切想用AI拓展(zhǎn)边际。

　　向外成长

　　一个(gè)惊人的事实(shí)是，当初的“蚂蚁”，早已长成包罗12亿用户和8千多万商家的“大象”。

　　从去年7月金融业务基本完成整改后，蚂蚁(yǐ)难免需要切换新动力。在井贤(xián)栋看来，科技创新成了“大象”的新驱(qū)动器，这是拥(yōng)有未来的(de)前提(tí)。

　　于是，以(yǐ)AI为(wèi)首(shǒu)的科技创新(xīn)改革，被火速推向台前。

　　去(qù)年，在蚂(mǎ)蚁集团在净利下(xià)滑两成的情况下，依(yī)旧(jiù)加码技术(shù)支出，同比增加3.6%至211.9亿元。其中(zhōng)的大头都流向(xiàng)了AI和与其(qí)高度相关的数据要素，井贤栋豪言蚂蚁未来十(shí)年(nián)都将聚焦这两个方向。到今年3月，蚂蚁宣布(bù)新一轮组织架(jià)构调整，为(wèi)推进“AI优先”等三大战略按下快进键。

　　“当时我们定下AI First战略定并不容易”，蚂(mǎ)蚁集团CTO何征宇(yǔ)向华尔街见闻坦言，公司在达成(chéng)发力AI的共识上(shàng)，确实比(bǐ)其他厂商慢了(le)，但在去年(nián)下定决心后就处于全(quán)速推进状态。

　　对支付宝的“改造”，就是(shì)蚂蚁(yǐ)“AI优(yōu)先”战略的体现。更大(dà)意义则在(zài)于，蚂蚁要把(bǎ)自己打造成(chéng)被AI和数(shù)字化重(zhòng)塑的(de)“样板间(jiān)”。

　　这个(gè)故(gù)事(shì)，蚂蚁不单为自己讲，还(hái)要讲给其他公司听。

　　最近几年，全球性的AI革命和国内(nèi)互联网行业的深度调整同时发生。伴随企业的增量时代挥手(shǒu)自兹去，谁能跟上AI时代变(biàn)革的步伐，谁(shuí)就更有(yǒu)可能在下一个周期开启时走入(rù)时代的前列。

　　蚂(mǎ)蚁(yǐ)正向产业伙伴们输(shū)出着一个(gè)宏伟、高效的蓝图：伴随着AI不断(duàn)渗透进入企业生产乃至管理的各个环节，企业内部埋藏的金矿也得以涌现。大家(jiā)都有机会成为(wèi)另(lìng)一个(gè)支付宝(bǎo)，从内部挖掘出自己的潜能。

　　因此在大家熟(shú)悉(xī)的(de)支付宝之外(wài)，蚂(mǎ)蚁集团还有以蚂蚁数科为代表的技术商业化业务，将其在(zài)支付宝等互联网产品上的技术积累，打包(bāo)以产品的形式输出(chū)至海(hǎi)外，服务(wù)于全球客户的数字化转型。

　　蚂蚁数科CEO的(de)赵闻(wén)飙向华(huá)尔街见闻表示，“东(dōng)南亚很多新兴国(guó)家和地区，数字化进程恰恰相当(dāng)于中国的5-8年前。且他们(men)的(de)GDP在快速发展，对先进数字化经验的(de)需求更迫切”。

　　如今(jīn)，向外生长蚂蚁(yǐ)初(chū)步收获到了新增(zēng)量。

　　过去一年(nián)，蚂蚁数科客户量已增加35%，落地近90个行(xíng)业场景，营收位居国内软件(jiàn)领域(yù)Top之(zhī)列(liè)；此外(wài)，蚂蚁的跨境数字支付解决方(fāng)案Alipay+将“朋友圈”扩大至25个，覆(fù)盖了超过(guò)15亿的海内外(wài)账(zhàng)户；支撑过“双11”的OceanBase数据(jù)库业务，也已在国内金融行业占(zhàn)据市场份(fèn)额(é)第一。

　　从挖掘自身(shēn)资源金矿，再到向外输出“技术革命”成(chéng)为更(gèng)多企业数字化的基建，褪去金融属性(xìng)披上科技外衣，对蚂蚁来说的(de)确是更加安全、踏实的选择。

　　走出支(zhī)付

　　对支付宝要靠自己打天下蚂蚁集团而言，支付宝App是其在移动互联网时代积攒下(xià)的(de)核心资产(chǎn)，支付也是其第(dì)一(yī)个成熟商业模式。

　　但对拆分独立的蚂蚁来说(shuō)，如今支付的(de)故事不再性感，外部环境亦在风云变幻。

　　有熟悉(xī)支付行业(yè)的人(rén)士(shì)向(xiàng)华尔街见闻透露(lù)，国内支付(fù)业务手续(xù)费非常低，“千分之六是(shì)挂牌价，千分之三是实际价格，跟海外2%的平均水平没法比，光靠支付手续费在国内肯定是不够生存(cún)的”。

　　门外，抖音与拼多多异军(jūn)突起分食着阿里的生意，后者又(yòu)凭借巨大流量优(yōu)势，开始在支付、理(lǐ)财、信贷等方面(miàn)跑马圈地；叠加淘天向微信支付开(kāi)放，这都让支付宝压力倍增。

　　根据阿里(lǐ)财报测算，蚂蚁(yǐ)集团净(jìng)利润已连跌三年，从2021年的729.8亿滑(huá)落至去年的(de)238.2亿元；且按照(zhào)胡润(rùn)研究院《2024全球独角兽榜》的统计，蚂蚁估值(zhí)也已从四(sì)年前的2.1万亿元，下滑至当(dāng)前(qián)的5700亿。

　　当流量红利增长的余晖落下(xià)，被裹(guǒ)挟进“后互联(lián)网时代”的蚂蚁(yǐ)，要迫(pò)切走出阿里的“温室”，寻找着新的规模化掘金路径。

　　时代(dài)抛给蚂蚁(yǐ)最直接的任务，就是讲出支付外的新故(gù)事，留住用户、守住商户(hù)基(jī)盘。

　　一方面，“支小宝(bǎo)”、“蚂小财”等乘(chéng)着AI浪潮而(ér)来，极尽压缩使用成本，让用户需求与资源最大化重配；于此同时(shí)，支(zhī)付宝重提内容战略，相继推出生活(huó)号、上(shàng)线生活频道和直播(bō)入口，试(shì)图通过内容(róng)对(duì)抗“管道化”格局。

　　种种(zhǒng)跳出自身局(jú)限的尝试其实殊途同归--蚂蚁和支付(fù)宝要坚决地洗(xǐ)去“支付工具”的角色烙印。实现涅槃之前，它要(yào)突破的最(zuì)大瓶颈(jǐng)，正是过去的自己。

　　由于支付宝各个组件服务目标高度一致(zhì)，多围绕支(zhī)付延展场景化服(fú)务，这使得(dé)其工具属性深入人心(xīn)。虽然(rán)其与微信、抖音在用户(hù)基数上差距并不悬殊(shū)，但在人(rén)均单日使用(yòng)时长上（9.4分钟），支付宝是(shì)日活过(guò)亿(yì)的平台中垫底的存(cún)在。

　　在业内人士看(kàn)来，当各个平台流量价格水涨(zhǎng)船高时，便宜的流量在哪，生意便会向此迁徙(xǐ)。而(ér)“黏不住用户”的蚂(mǎ)蚁，却成了熙熙攘攘流量(liàng)中的(de)过客，无(wú)法真(zhēn)正掌控自己(jǐ)的命运。

　　转折在于(yú)，一(yī)旦蚂蚁集团(tuán)调动(dòng)技术优势，补足用户粘性这个缺(quē)口，就能实现从(cóng)支付“工具人(rén)”向流(liú)量平台的转变，顺势(shì)构建起(qǐ)整个商业(yè)化闭环。

　　时代造就的蚂蚁和支付宝，现在要用AI、内容、出海．．．为自己造一个温室时代。

　　靠AI优先、支付(fù)宝双(shuāng)飞轮、加速全球(qiú)化(huà)这三大战略，蚂蚁正一步步修(xiū)缮着自己的愿景宏图--成为构(gòu)建未来服务业的(de)数字化基建，成为一家健康(kāng)成长102年的好公司。

　　重新出(chū)发的蚂蚁终于找回了节奏(zòu)，更不易地在浮躁内卷(juǎn)的竞争环境下，明晰了自身定(dìng)位与发展方向；旗下的子公司OceanBase、蚂蚁数科也(yě)先一步寻(xún)求外部资(zī)金的助推，逆势生长，这也被外界看作(zuò)是替蚂蚁(yǐ)集团(tuán)重返资(zī)本市场的信号(hào)。

　　此刻的(de)蚂蚁正极力对外界讲述着，支(zhī)付之外(wài)，一个广阔科技平台的宏大故事。但(dàn)这场焕然一新的蜕变能否最终成型，还要等待市场和用户们(men)来投票。

责任编辑(jí)：郭明煜

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