省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自(zì)治(zhì)区农村信用社联合社9月10日召开全面提升不良资产(chǎn)清收处置质效专题座谈会和(hé)加快推进村镇(zhèn)银行改革化险工作座谈会。理事长（提(tí)名）刘丰(fēng)在会上表(biǎo)示，清收处置没(méi)有(yǒu)捷径，要全力(lì)以赴依法(fǎ)清收，实事求是制定能落地的(de)还款计划，抓紧出台(tái)、敢于出台切(qiè)实可行的(de)促(cù)收挽损政策。

　　不良(liáng)资产(chǎn)的清收(shōu)是农(nóng)信社改(gǎi)革的基(jī)础。北方省份某农信系统高层直言(yán)，存量不良资产清收是农信系统改革化险(xiǎn)的关键，只有将不良资产清收的(de)工作(zuò)做实，才能为后续(xù)的改革(gé)奠定(dìng)基础。农信社不(bù)良资产(chǎn)形成原因较为复杂，需要同步推进惩治金(jīn)融腐败等(děng)工作。

　　在此之前，内蒙古农商行筹建工作小组、内蒙古自治区农村信(xìn)用社联合社、93家内蒙古(gǔ)农信法人机构及其发起设立的26家区内村镇银行联合公告称(chēng)，前述120家涉改机构以新设(shè)合(hé)并(bìng)方式组建内(nèi)蒙古农商行(xíng)。

　　前述公省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行告还表示，涉改机构的(de)债权债务由内(nèi)蒙古农商银行承继，涉改机构授权筹建工作小组推(tuī)进组建内蒙古农商银行具体工作，包括但不限于聘请中(zhōng)介机构实(shí)施清产核资和(hé)资产评估工作(zuò)等(děng)。

　　内(nèi)蒙古农信现有法人机构93家，其(qí)中农商银行(xíng)37家、农村合作银行3家、统一法(fǎ)人社(shè)53家。工商登记信息显示，当(dāng)前内蒙古自治区农村信用社联(lián)合社由93家法人机构持股(gǔ)组(zǔ)成，持股比例较为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有5.39%。

　　官方数(shù)据显示，截至2023年末内蒙古农信系统资产规模8418亿(yì)元(yuán)，各项存款余额6721亿(yì)元，各项贷款余额4361亿元。

　　值得注意的是，内蒙古省级农商行还(hái)将吸收26家村镇银行。刘丰在前述(shù)会(huì)议上表示，要充分吸取(qǔ)教训，切实履(lǚ)行主发(fā)起行职责，不(bù)能当“挂单和尚”。要(yào)严密监控村镇银行业务风险，严格高管准(zhǔn)入和履职行为管理，不能在形成风险过程中(zhōng)说不上话、插不上手，在处置风险(xiǎn)、承担风险(xiǎn)损失时却照单全收、被动兜底。

　　此外，江苏省农信系统近(jìn)期也启(qǐ)动了改革。9月9日，江苏省农村信用社联合社召开了社(shè)员大会(huì)，审议通过《江苏(sū)农(nóng)村商业联合银(yín)行股份有限(xiàn)公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省(shěng)联社基础(chǔ)上组建江苏农商联合银行。

　　官方(fāng)信息显示，江(jiāng)苏省农(nóng)村信(xìn)用社联合社是全(quán)国农村信用社首(shǒu)家改(gǎi)革试点单位，成立于2001年9月19日。截至 2023年末，江苏省农信系(xì)统共有60家农商(shāng)行，资产总(zǒng)额4.4万亿元(yuán)，存、贷款余额分别为3.51万亿元(yuán)和2.85万(wàn)亿元。

　　江苏(sū)农信资产规模居行业第(dì)三，2023年(nián)末仅低(dī)于浙江农信（5.42万亿）、广东农信（5.36万亿(yì)），约占全国农信系统资产规模的8%。江苏农信资产质量也(yě)较好，2024年6月末江苏农信不良率1.22%，比全国农村(cūn)商业银行低1.92个(gè)百分(fēn)点；不良贷款拨备覆盖率349.3%，比(bǐ)全国农村商业银行(xíng)高206.2个百分点(diǎn)。

　　工商信息显示，江苏省联社由(yóu)83家法人机构持股构(gòu)成，目前辖(xiá)内有6家农商行在A股上市，分别是(shì)无锡银行、江(jiāng)阴银行、紫金银行(xíng)、常熟银行(xíng)、苏(sū)农(nóng)银(yín)行、张家港(gǎng)行。2023年末上述六家农商(shāng)行资(zī)产总规模1.4万(wàn)亿，占(zhàn)江苏农信(xìn)总资产的三分之(zhī)一。

　　2003年，我国启动深化农信社改(gǎi)革工作，取消乡镇农信社法人(rén)地位(wèi)，完成了(le)以(yǐ)县（市）为单位的统一法人改革(gé)。其(qí)中，北京、上海、天津、重庆4个直辖市组建了全市统一法人农商银行；宁夏组建(jiàn)黄河农(nóng)商银行，由其持股辖(xiá)内(nèi)农信社，建立股权纽(niǔ)带。其余(yú)25个省份(fèn)（西藏无农村金融机构）由(yóu)法人农信社出资设(shè)立省联社(shè)，省联社对辖内农信社履行“管理、指导、协调、服务”职能。

　　近年来省联社的问题(tí)逐渐显现，比如定位不(bù)准、职(zhí)能不清、政企(qǐ)不分、权力和责任不对(duì)等，因此省联社改革提上议(yì)程。目前已有多(duō)个省级行政区的省联社改革方案相继亮相，包括(kuò)浙江、广东、河南、山西、四川、广西、江西、辽宁、海(hǎi)南等。

　　本(běn)轮省联社(shè)改革主要有以下模式：一是组建“下参上”的省(shěng)级农商联合(hé)银(yín)行，即仍有下属农商行参股省(shěng)级农商(shāng)联合银行，典(diǎn)型(xíng)的是浙江。考虑到(dào)江苏下辖(xiá)法人机构盈利能力强、资(zī)产质量优，江苏也可能采用“下参上”的联(lián)合银行模式。

　　浙江农商联合银行相关负责人表示，浙江农商联合银(yín)行仍然保(bǎo)持(chí)“下参上”的法人联(lián)合体模式。国(guó)际经验充分证明，小法人(rén)银行都需要一个自下而上发起、民主管理的联合体，以及市场化运作、多牌照经营的大平台，为(wèi)其提供综(zōng)合服(fú)务支撑。

　　二是组建“上参下”的省级农商联合银(yín)行，包括山(shān)西、四川、广西、江西(xī)四省份。该模式下，省级农商联合银行一般(bān)由地方财政、国企出资设立。

　　比如广西农商联(lián)合银行由广西(xī)财政厅（持股53.84%）、广西交通投资集团（持股10%）等持股。广西农(nóng)商(shāng)联(lián)合银行(xíng)在简(jiǎn)介中介绍，其对全区91家市县农合(hé)机构履行“党(dǎng)的领导、行业服务、风险管控(kòng)、股权管理”等职责。

　　三是组建成(chéng)立统一法人的农(nóng)商银行，即将省内(nèi)农信机构合并成立单一法人机构，包括辽宁(níng)、海南。从名称上看，内蒙(méng)古可能也采(cǎi)取这一模式。

　　四是改(gǎi)制为农商银行控股公司，设置“母银行(xíng)”增持区域内中小银(yín)行股份，以大(dà)股东身份参与(yǔ)下级银行经营管理，呈现(xiàn)“母银行”和省联社(shè)并存的情况。

　　目前，广(guǎng)东地(dì)区的广州农商行(xíng)、深圳农商(shāng)行(xíng)、东莞农商行、珠海农商行(xíng)以及(jí)顺德农商行等与广(guǎng)东省联社脱钩，并参股(gǔ)或代管广东部分农信机构。如2022年2月东莞市政府将东莞农商行与普宁农商(shāng)行的管理权从广东省(shěng)联(lián)社(shè)整体移交至东莞市政府，并委托东莞农商行协助管理普宁农商行。

　　河南的情况稍显(xiǎn)复杂。在此前改制为农商联合银行的基础上，今年7月28日河南农商银行筹建(jiàn)工作小组发(fā)布(bù)《关(guān)于组建河(hé)南农村(cū省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行n)商(shāng)业银行股份有限公司的(de)公告》，省内25家法人机构将以新设合并方式组建河南农商(shāng)行。在(zài)25家法人机构中，去(qù)年11月揭牌开业的河南农商联合银行(xíng)在列。简言之，河南由(yóu)农商联合银行模式进一步(bù)转换到统一(yī)法人模式。

　　截至(zhì)目前，已/正完成省联社(shè)改(gǎi)革的省份合计11个。除此之外，今年(nián)2月，贵州省政府工作报告提出，推进贵州农商联合银行组建工作(zuò)，支(zhī)持地方法人(rén)金融机构做强做优。同月(yuè)，湖北省国资(zī)国企工作会议提出“完成湖北农村商业联(lián)合银行(xíng)组建”。这意味(wèi)着，目前尚未释放省(shěng)联社改革信息的省份还剩12个。

　　今年(nián)1月25日，国家金融(róng)监管总局副局(jú)长肖远企在国新办(bàn)发布会上(shàng)表示，对于农村信用社这个体系，要以转换农村(cūn)信用(yòng)社省(shěng)联社(shè)功能定位(wèi)、规范履职行为为重点，“一省一(yī)策”启动实施农村信用社改革(gé)，这个改革已(yǐ)经取得了阶段性成效，我们有的农信(xìn)社改革方案已经(jīng)国务院批准，有的正在积极组织(zhī)实(shí)施(shī)，有的已经(jīng)开业运行(xíng)，目前我们(men)做了阶(jiē)段性评估，都达(dá)到了预期目的，效果正在彰显。

责任编辑：王馨茹

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