近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京(jīng)商报

　　记者：李海颜

　　这家首批试点的民营银行又将迎来(lái)股权拍卖。阿里司法拍卖平台(tái)显示，某公(gōng)司持有(yǒu)华瑞银行6.5%的股权将于9月(yuè)20日公开拍卖(mài)，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京商报记者获悉，该笔股权的持(chí)有者为(wèi)华瑞银行第五大股东——上海建之桥企(qǐ)业发展有(yǒu)限公(gōng)司(sī)（以下简(jiǎn)称“建之桥”）。

　　近年来，华瑞银行(xíng)发起股(gǔ)东频(pín)频减持股权或退场，该行也曾遭遇净利润(rùn)巨额亏损(sǔn)，一度在19家民营银行中垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍(réng)处(chù)于民营银行阵营底部。在经历股权(quán)“洗(xǐ)牌”后，华瑞银行能否回到“先行者”的行列？

　　第五大股东或面临变更

　　华瑞银行又有大额股权即(jí)将登(dēng)上“拍卖台”。阿里司(sī)法拍卖平台显示，某公司(sī)持有的华瑞银行6.5%的股权即将于(yú)9月20日首次拍卖，认缴出资额为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较评估价打了7折。

　　9月11日(rì)，北京商报(bào)记者查(chá)阅华(huá)瑞(ruì)银行年报发(fā)现，该笔(bǐ)股权持有者为该行第五大(dà)股东(dōng)建之桥，持股数为1.95亿股(gǔ)。

　　建之(zhī)桥(qiáo)于2015年入股华瑞银行，是(shì)该行(xíng)发起股东之一。在此(cǐ)次股权(quán)拍卖之前，该笔1.95亿股股权先后被(bèi)质押冻(dòng)结。2022年6月，建之桥(qiáo)对(duì)1.95亿(yì)股(gǔ)股权进行(xíng)质押(yā)，质押股份占其所持华瑞银(yín)行股份(fèn)总额的比例为100%。此(cǐ)后，该笔股权于2023年3月被冻结(jié)。华瑞银行按照(zhào)监管规(guī)定限制建之桥在股东大会及(jí)派驻董事在董事会(huì)上(shàng)的(de)表决权。

　　对于(yú)该笔股权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行相关(guān)负(fù)责人在接受北京商报记(jì)者采访时(shí)表示，该笔股权拍卖系股东自身债权纠纷所(suǒ)致，该行正密切关(guān)注拍卖进程(chéng)，将根据最终拍卖结果，主动配合做好股权变(biàn)更等后续工作，股(gǔ)权(quán)拍卖对该(gāi)行正常经(jīng)营没有影响。

近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场style="font-L">　　近年来，华瑞银行股权经历了内部“洗牌”，原发起股东频(pín)频减(jiǎn)持股权或退(tuì)场。其(qí)中，上海美特斯邦威(wēi)服饰股份有限公司（以下简(jiǎn)称“美邦服(fú)饰”）、上海(hǎi)国大建设集团有限公(gōng)司（以下简称“国(guó)大建设(shè)”）因各自公(gōng)司经营需要，分别出售持有华瑞银行(xíng)的1.14亿股股份和3.03亿股股份，上(shàng)述股份(fèn)均由同为发起股东的上海凯(kǎi)泉泵(bèng)业（集团）有限公司(sī)受(shòu)让（以下简称“凯泉泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉(quán)泵业替代美邦服饰成为华瑞银(yín)行第二大股(gǔ)东，美邦服饰退居第六，国大(dà)建设退(tuì)出前十大股东(dōng)之列。与此(cǐ)同时，另一发起股东赣(gàn)商(shāng)联合股份有限公司（以下(xià)简称“赣商联合”）因(yīn)自身经营问题(tí)，由上海均(jūn)瑶国际广场有限公司作为保证人（以下简称“均瑶广场”）代(dài)其偿还借款，赣商联合持有华瑞(ruì)银行的2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后被动转让至均瑶广(guǎng)场。根据华(huá)瑞(ruì)银行(xíng)年(nián)报，截至2023年末(mò)，均瑶(yáo)广(guǎng)场股东资质尚未取(qǔ)得(dé)监管(guǎn)批复。

　　北京商(shāng)报记(jì)者注意到，均瑶(yáo)广(guǎng)场为(wèi)华瑞银行第(dì)一大(dà)股(gǔ)东上海均瑶（集团）有限(xiàn)公司（以下简称(chēng)“均瑶集团”）的子公司，两者合计持(chí)有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将拍(pāi)卖6.5%的股权，可能导致股东结构进一步变动，会(huì)对银行声誉造(zào)成一定(dìng)负面影响。”中国（香港）金(jīn)融衍生品投资研究院院长(zhǎng)王红英表示，前十大股东股权频繁变动会影响法(fǎ)人治理结构的稳定性，均瑶集(jí)团及其关联方持股比例较大，有助(zhù)于稳(wěn)定华瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中持股可能对中小(xiǎo)股近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场东权益的影(yǐng)响。

　　华瑞银行相关负责人表示，该行(xíng)将不断完善股权管理，提(tí)升公司治理能力(lì)，维(wéi)护股(gǔ)权稳定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显(xiǎn)示，华瑞银(yín)行是全国(guó)首(shǒu)批、上海首家民(mín)营银行(xíng)，2014年9月获原(yuán)中国银监会筹建批复，2015年5月正(zhèng)式开业。

　　成立以来，华瑞银行将战略聚焦(jiāo)至普惠金融，智慧供应链金融业务、数字(zì)普惠业务和出行金融业务是该行目前三大核心战(zhàn)略业务(wù)。

　　不过(guò)，2022年，华瑞银(yín)行也因核心战略(lüè)业(yè)务受制，净利(lì)润在19家民营银行中垫底，报告期内，该行实现营业收入9.7亿元，同(tóng)比减少(shǎo)39.42%；税(shuì)后净亏损(sǔn)3.41亿元，同比下降252.46%，华瑞银行(xíng)也成为当(dāng)年19家民营银行中(zhōng)唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种(zhǒng)外部环境变化的影响(xiǎng)，小微企业经营面近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场临不确定(dìng)性，企业发展预期和融资需求减少(shǎo)，我行资产业务受影响(xiǎng)较大，尤其核心(xīn)业务供(gōng)应链信贷投放(fàng)规(guī)模受到影响；同时消费者(zhě)出行需求减少导致我行(xíng)差异化特色化探(tàn)索的航旅出行(xíng)场景的消费信贷投放也受到影响。”对(duì)于2022年(nián)度净利(lì)润(rùn)的亏损，华瑞银行相关负责人解释道。

　　不(bù)过，在2023年(nián)，华瑞银行业绩触底反(fǎn)弹，实现营业收入14.63亿(yì)元，同比(bǐ)增长50.76%，净利(lì)润扭亏为盈至0.53亿元(yuán)。

　　高增长的背(bèi)后是华瑞银行(xíng)零售贷(dài)款业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的(de)个人贷款和垫款分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元(yuán)，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与(yǔ)之相反的(de)是，该行对公贷款不断(duàn)收缩，公(gōng)司贷(dài)款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿元(yuán)、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷款业务增速(sù)迅猛(měng)的原因，华瑞银行相关(guān)负责人表示，主要(yào)是(shì)国内航(háng)旅市场强劲恢复，该(gāi)行(xíng)依托股(gǔ)东航(háng)旅服务场景，不断丰(fēng)富零(líng)售信贷产品，持续发力出行金(jīn)融(róng)业(yè)务。北(běi)京商报记者注意到，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累(lèi)计放款1807万笔，较上年末(mò)增(zēng)长14.08%。

　　如何奋起(qǐ)直追？

　　华瑞银行是首批成立的5家民营银(yín)行之(zhī)一，2014年3月，原(yuán)中国银监会开始启动了(le)民营银行试点工作，随后，微众银行、民商银行、金城银行(xíng)、网商银行与华(huá)瑞银行(xíng)先(xiān)后成立，直至2020年，民营银行阵营已扩容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚焦(jiāo)普惠金融、科技金融领域发力(lì)，而因战略(lüè)定位和业务重点的各有侧(cè)重，业绩也出现较大分化(huà)。

　　2023年，华瑞(ruì)银行虽然实现扭亏为盈，但在已交出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕民银行尚未披露）仍排名靠后，净利润仅超过新安银行排名第17位。最早成立的微(wēi)众银行以净利润108.15亿元稳居榜首，与华瑞(ruì)银行同期的网商银行、民商银(yín)行、金(jīn)城(chéng)银行净(jìng)利润排名也在民营银行阵(zhèn)营前十。

　　作为民营银行“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银(yín)行如何奋起直追？华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采访时(shí)表示，该行将以智(zhì)慧供应链金融业务、数字普惠(huì)业务和出(chū)行金融业务等三大战略业务为抓手(shǒu)，在普(pǔ)惠金融、数(shù)字金融和科(kē)技金融(róng)方面持(chí)续发(fā)力，在(zài)绿(lǜ)色(sè)金融和养老金(jīn)融方面持续探索，认真(zhēn)做好“五篇大文章”，深化金(jīn)融(róng)供给(gěi)侧改革。

　　“近年来(lái)华瑞银行的业绩表现整体(tǐ)较为一般，在同类型民营银行(xíng)中属于排在较后的(de)水平(píng)，但其部分板块业务发展迅(xùn)猛，传(chuán)统(tǒng)业务也稳定发展，去年实现了扭亏为(wèi)盈。”金乐函数分析师廖(liào)鹤凯表示，华瑞银行(xíng)深入本地市(shì)场，积极把握市(shì)场风向发挥其民营银行决策优(yōu)势(shì)错位竞争，结合金融科技积极拓展(zhǎn)小微(wēi)客户，在普惠金融业务形成了一定的积累(lèi)，个贷业务实(shí)现突破并持续放量，后续应积(jī)极优(yōu)化普惠(huì)金融(róng)结构，形成行业优势(shì)。

　　王红英认为，华瑞银行成立(lì)以来大部分(fēn)时间内保持稳健(jiàn)增长，但面(miàn)临全国性银行下沉(chén)市场的竞争压力和(hé)实体(tǐ)经济环(huán)境带来的挑战。未来，仍需要继(jì)续优化治理结构(gòu)，增强风险管理能力，强化综合(hé)金融服(fú)务(wù)能力，并通(tōng)过多元化服务提升自身竞争力。

责任编辑：秦艺

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