为了严把发行上(shàng)市准入关(guān)，从(cóng)源头上提高上市公司(sī)质(zhì)量，证监会近日修改了四年前发
布的《科(kē)创属性评(píng)价(jià)指(zhǐ)引（试行）。本次修订适度(dù)提(tí)高了对科创板拟上(shàng)市企业的研发投入、发明专利数量及营业收入复合增长率要求，旨在(zài)引导科创企业更加(jiā)重
视科研投入(rù)和科研成果产 业化。

在政策导向及市场(chǎng)红利下，银
行业(yè)对科技金融的重视近年(nián)被提到了前所未有的高度，主要银(yín)行 的(de)科技金融 工作机(jī)制(zhì)均(jūn)已成(chéng)型，初步做到了“敢贷(dài)”、“愿贷”和“能贷”。

但(dàn)怎么(me)样(yàng)进一步(bù)针对科技型企业生长周期
特点(diǎn)，将“会贷”的长效机制适用于科技领域(yù)，诸(zhū)多银行仍在摸着石头过(guò)河(hé)。券(quàn)商中国记者近日走(zǒu)访了深圳宏(hóng)芯宇(yǔ)电子股份有限公司（下称“宏芯宇”）、深圳瑞丰恒(héng)激光技术有限公(gōng)司(sī)（下称(chēng)“瑞丰恒”）、广东鼎泰高科技术股份有限(xiàn)公司（下称“鼎泰高科”），从企业(yè)的视角，进一(yī)步(bù)读懂了他们所需要的银行支持到底是(shì)什么样的。

“联系勤，响应快”

“一(yī)颗主动芯片从立项到量产，要2年以上，成本在2个亿以上。没有足够的资金支持，我们根本捱不到量产。有(yǒu)一些银行(xíng)来我
们这考(kǎo)察，分管(guǎn)行长问的都是我们的(de)营收大不大、固(gù)定资产多(duō)不多，他(tā)的授信思维都没跟上真正的科创思维”， 宏芯宇高(gāo)管向券商中国记者直言。

作为(wèi)深圳福田区重点(diǎn)引进企业和国家级专精特新“小巨人(rén)”企业，宏芯宇在2022年(nián)完(wán)成(chéng)三轮融资，估(gū)值逾101.81亿元。除了国内，宏芯 宇还(hái)在
亚洲、非洲、南美、中东等地(dì)占据一定市场份额。

在宏芯(xīn)宇的高管看来，广发银行更具“市场(chǎng)化服务意识”——“跟(gēn)我(wǒ)们联(lián)系很(hěn)勤(qín)，响应我们需(xū)求很快(kuài)”。

宏芯宇于2023年3月首次在广发银(yín)行获得授信，随着业(yè)务规模扩容，生产经营资金需求不断增加。宏芯宇的银行授信此前以短期为主，不确
定性的短期流贷制约着(zhe)高 速发展。2023年12月(yuè)，广发(fā)银行仅用两周时(shí)间完成宏芯宇“腾飞贷”业务的资格准(zhǔn)入(rù)、方案制定、合同签署及审批放款的全业务流程，为其新增额度5000万两年期中长期贷款(kuǎn)，并采用“固定+浮动”的灵活(huó)计息(xī)方式为其节省
财务成本(běn)。

这是2023年内深圳市落地的单笔金额最大(dà)的“腾飞贷”业务,也(yě)是广发银行深圳分行(xíng)助力科企“腾飞”的(de)缩(suō)影。

另外一个例子来源于瑞丰(fēng)恒激光(guāng)。科研能力在 固体(tǐ)激光器(qì)领域处于行业领先地位的(de)它也表(biǎo)达了类似观(guān)点(diǎn)，广发银行稳定的资金支持对其专注研发意义重(zhòng)大(dà)。

“腾飞贷”是深(shēn)圳特色科企融资产品，由深圳人行首创。广发银行深圳分行在深圳人(rén)行指导下，针对高成长期科创企业(yè)推出此创(chuàng)新服务模式，侧重企业技术水平和增长潜力，提供高(gāo)授信额
度、长贷款期限以及灵活计息方式，满足(zú)中长期研发资金需求。

“侧(cè)重企业技术水平和 增长潜力”说易行难。这 需(xū)要银行完全颠覆(fù)以往的(de)信审思维，因(yīn)为(wèi)无
论是战略新兴企(qǐ)业还是(shì)中(zhōng)小科创企(qǐ)业，普遍都(dōu)具有强(qiáng)专业、轻资产、少(shǎo)抵押、高成长、高风险、难评估等特点，而银行传统审批思维通常是“重盈收、担保、抵押(yā)”。

公开数据显示，截至日前深圳累计约有超16800家高新技(jì)术(shù)企业被判断为优(yōu)质国高企业。据券商(shāng)中国记者从(cóng)多(duō)家(jiā)银行了(le)解(jiě)，大致的共性做(zuò)法是：银行首先将它(tā)们进一步细分，（比如划分为小微、中型企业(yè)、头部核心企业客群）；然后分别针对客群的共性规(guī)律，从专利、人才、成(chéng)果转化、知识产权等方面建立起专业的筛(shāi)选(xuǎn)体系，剔除一些为套取国家政策补(bǔ)贴而经营数据失(shī)实的企业；最后，在上(shàng)述专业(yè)评价企业的基础上，银行设置绿 色通道审批机制，能做到授信(xìn)快一点、价格(gé)优惠一点，就已经能在科创金融市场(chǎng)占据一(yī)定市场(chǎng)份额了(le)。

广发银行深圳(zhèn)分行(xíng)告诉券(quàn)商(shāng)中国记者，该行成立了以分(fēn)行党委(wěi)书记为组长的工(gōng)作专班(bān)，并制定服务科创企业专项工(gōng)作方案，从(cóng)客户拓展方向、丰富产品(pǐn)服务(wù)、完善风险管控手段、倾斜行内资源等方面(miàn)不断完(wán)善和细化。2023年，广发银行深圳分行实现了(le)科技金融信贷规模增长20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地制宜”

每个城市的产业(yè)集群和(hé)区域定位(wèi)不(bù)同，意味着银行 开展科创(chuàng)金融需(xū)要“因城施策、因地制宜”。

以(yǐ)东(dōng)莞为例，近年(nián)来，该市坚持以制造(zào)业立市、突出(chū)制造业当家，形成了一批(pī)以(yǐ)制造 业为主导的优势产业，其中国(guó)家(jiā)级专精特新“小巨人”企业170家、省“专精特(tè)新”企业3010家，制造业(yè)单项冠军94家，上述企业数量在全国城市中名列前(qián)茅。

自2013年成立以来，鼎泰高科多年在PCB用微型刀具细分市场占据主要市场份额。据相关负责人介绍，鼎泰高科PCB产品线目(mù)前的市场占(zhàn)有(yǒu)率已位(wèi)列(liè)全球第一。

这类处于成熟期(qī)、扩张期的科创(chuàng)企业(yè)，并不(bù)缺银行(xíng)示(shì)好。广发银(yín)行东莞分行(xíng)凭借对企业的(de)经营扩张需求的洞察，敏锐地抓住了(le)合作机会。

成熟期、扩(kuò)张期的科创企业一般都(dōu)伴随着厂房扩
建需求(qiú)，需要中长期资金支持。2021年8月，广发银行东莞分行了解到鼎泰高科关联公司(sī)面临升级厂房的困(kùn)境，便(biàn)运(yùn)用该行10年期“厂(chǎng)房建设贷”与企业洽谈融(róng)资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰 机器人(rén)科技有限(xiàn)公司提供中长期固定资产(chǎn)项目贷(dài)款(kuǎn)额度(dù)，解决项目建设资金困难(nán)问(wèn)题。

目前，广发(fā)银行东莞(guǎn)分(fēn)行给予鼎泰高科及其关联企(qǐ)业集团统一授(shòu)信(xìn)敞口用信(xìn)额度人(rén)民币3.1亿元。授(shòu)信主体包(bāo)括广东鼎泰高科(kē)技术股份有限(xiàn)公司、广东鼎泰机器人科技有限公司、东(dōng)莞市(shì)超智新材料有限公司。

服务鼎泰高科，是广发银行东莞分行基于城市的发(fā)展定位与经济结构特点，聚焦东莞(guǎn)重点产(chǎn)业(yè)集群和先(xiān)进制(zhì)造业(y一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？è)领域给予金(jīn)融支持的标杆(gān)案例。仅以(yǐ)厂房建设贷为例，截至目前，广发银行东莞分行已批(pī)复“制造业升级厂房建设贷”16笔，批复金额近26亿元(yuán)，贷款余额近7亿元。

据(jù)广发银行东莞分行介绍，目前在广发银行(xíng)东莞(guǎn)分行存(cún)量授信客户中(zhōng)，高新技术企业占(zhàn)全(quán)市的6.52%，贷款余额较年初增长近9亿元；小巨(jù)人企业占全(quán)市的(de)10.67%。

为了(le)增强与同业(yè)的竞争力
，广发东莞(guǎn)分行全面优(yōu)化授信审批(pī)流程，为科创企业(yè)的线下授信申请开通绿色通道，优(yōu)先配置审查审批、出账审查(chá)资源，为科创企业提(tí)供高质效的金融服务，在整体贷(dài)款（不含福费廷、票据）投向中，制造(zào)业授信占比最大，达(dá)到(dào)52%。去年(nián)，战略性新(xīn)兴产业贷款余额近30亿元，同比增长48%；科技金(jīn)融(róng)贷
款余额近50亿元(yuán)，同比增长39%，今年一季度进一步增长12%。

价(jià)格方(fāng)面，广发银行(xíng)东莞分(fēn)行针对科技企业专项资金(jīn)转移 定价补贴，为科创企业(yè)提供优惠(huì)定价。截至2024年3月末，广发银行东莞分行(xíng)累计为超700家科技企业提供融资支持。近三年，东莞分行科技金融贷(dài)款余额平均增幅达90%。

公开数据显示：今年(nián)1—2月，东莞高技术产(chǎn)业投资同比增长26.6%，高(gāo)于固定资产投资20个百分点以上，产业高速发展的(de)背后显然离不开(kāi)上述金融助力。

另外(wài)一(yī)个因 城施策、因地制宜的例子来源(yuán)于广发银行深圳分行。

深圳地区的(de)科创(chuàng)型企业(yè)，无形资产(chǎn)知识产权涌动。国家知识产权局通报数据(jù)显示，深圳市2023年专利质押金额350.38亿元，在148个国家知识产权强市建设(shè)试(shì)点示
范(fàn)城市中排名第一；专利及商标质押金额384.3亿元，连续4年位列(liè)全 省第一，质押笔数1141笔，专利和商标质押(yā)金额及笔数均居全省第一。

通过知识产权质押或证券化获得贷款的辖区科(kē)技型中(zhōng)小(xiǎo)企(qǐ)业和(hé)国家高新技术企业，可获得不超过(guò)实际综合融资成本的70%补贴，每年累计可获得(dé)补贴总额最高200万元。

广发银行深圳(zhèn)分行(xíng)十分重视企业知识产权背后的(de)成长价值，积极推(tuī)动商(shāng)标专用权质押融
资，助力(lì)企业依托名下的(de)注册商标来获得融资支持。同(tóng)时，广发银行深圳分行与深圳市 国家(jiā)知识产权局充分沟通，制定了知识产权质押操作指引，助力企业高效 高质地完成从提交登记申请到取得质押登记通知书流(liú)程。2023年，广发银行 深(shēn)圳分行知识产权质(zhì)押贷款(kuǎn)金额实现增幅超(chāo)400%。

以(yǐ)上都是广发银行聚焦大湾区战(zhàn)略新兴、先进制造(zào)、科技创新等(děng)重点领(lǐng)域，赋能科创(chuàng)企(qǐ)业的有效注解。据其总行公司金融部副总经理孙海涛介绍：近年来广发银 行在大湾区的科技型企业贷款余额保持(chí)快速 增长(zhǎng)，从2021年末(mò)的369亿元增长至2023年末的552亿元，复(fù)合增长率(lǜ)达22.2%。今年一季度末余额达(dá)646亿元，比年初增长17.1%，余额在全行科技贷款占比超过30%。

据券商中国记者了解，广发银行成(chéng)立了以行长为组长的科技金融(róng)工(gōng)作专班。因行施策、因地制宜(yí)，广发银行在保证风(fēng)险水平的前提下不断加大信贷投放力度，对面对
科创企业
，银行如何“敢贷 ”又“会贷(dài)”这个问题，交出了初步答卷。

责编：罗晓霞(xiá)

校对：王蔚‍‍

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