摩根大通与苹果深入谈判，有望从高盛手中接管苹果信用卡项目

　　来源：华尔街见闻

　　由于高盛决定退出消(xiāo)费者金融(róng)业务(wù)，苹(píng)果需(xū)要找到新的银行(xíng)接(jiē)管其拥有超1200万用户的信用卡项(xiàng)目，这对任何银行来说都是一个巨大(dà)的客户资源。目前苹果和摩(mó)根大通还在谈判中，由于苹果(guǒ)信用卡项目涉及高风险客(kè)户，摩根大通希望以较(jiào)优惠的价格接(jiē)手。摩根大(dà)通的(de)高层都(dōu)在关注与苹果的谈判，因为像苹果这样的(de)科技公司，正在挑战传统银行的地(dì)位，银行必须(xū)考(kǎo)虑与这些科技公(gōng)司(sī)合(hé)作。

　　摩根大通正在和苹果谈判，计(jì)划接手苹果的信(xìn)用卡项目。

　　美(měi)东时间9月17日周二，据媒体报道，这项谈判于今年(nián)早些时候开始，最近几(jǐ)周取得了部分进展，但最终达成协议可能仍需(xū)数(shù)月时间。现在还(hái)不能确(què)定这(zhè)笔交易是否会成，因为价(jià)格等关键细节还没有谈(tán)妥。

　　苹果(guǒ)目前的信用卡发行方是(shì)高盛，但去年高(gāo)盛决定结(jié)束与(yǔ)苹果(guǒ)在信(xìn)用卡和储蓄账户方面的合作(zuò)。自此，苹果(guǒ)一直在寻找新的合(hé)作(zuò)伙伴，接触了多家公司，包括 Synchrony Financial 和 Capital One，看看它(tā)们是否有(yǒu)兴趣接手信用卡业务(wù)。高盛之前(qián)也曾和美国运通讨论过类似的合作。

　　如果(guǒ)摩根大通和苹果达成协议，这(zhè)将进一步加强美国最(zuì)大(dà)的银(yín)行和全球最大的科技公司之一的合作。目前，摩根大通采取了一些措施来促(cù)进与苹果的合作。一方面，为自(zì)己的客(kè)户在购买苹果产品时给予优惠，以(yǐ)吸引(yǐn)客户消费苹果产品；另一方(fāng)面，当摩(mó)根(gēn)大通的众多信用卡客户中有人使用苹果(guǒ)支付时，摩(mó)根大(dà)通(tōng)需要向苹果公(gōng)司支付一定费(fèi)用。苹果则(zé)需要找到一个新的银行来接管它的信用卡，因为高盛决定不再继续涉摩根大通与苹果深入谈判，有望从高盛手中接管苹果信用卡项目足消费者金融业务，而这张信用卡拥有超过1200万用户。

　　摩根大通方面希望以低于苹果信用卡项目未偿还金额总额（170亿美元）的价格购(gòu)买这(zhè)项业务。通常，信用卡业务(wù)的转让价格可能是和贷款总额相等(děng)或者稍高，但如(rú)果这些账户有高违(wéi)约率或其他问题，价格就(jiù)会降(jiàng)低。苹果的信用卡项目中包含一些风险较高的客户（次级信用），而且现有的合作条款对任(rèn)何(hé)接手银行来说可能会(huì)带来较大的(de)成本。

　　摩根大通(tōng)的负责人Allison Beer过去几个月一直在为苹果信用卡项目估价(jià)，摩根大通的 CEO Jamie Dimon和其他高层也已经了解了谈(tán)判的进展。Dimon认为，科技公司逐渐成为(wèi)银行的竞争(zhēng)对手，所以银行必须保持灵活，并考虑与这些科技(jì)公司合作。他在今年给股东的(de)信中(zhōng)写道：

　　摩根大通还想修(xiū)改信用(yòng)卡项目(mù)中的一些(xiē)规定，比(bǐ)如目前苹果要求所有持卡人在每月初(chū)收到对账单的规(guī)定。这个不常见(jiàn)的账单安排(pái)让高盛(shèng)遇(yù)到了(le)客户服务问题，并引发了监管部门对其消费(fèi)者贷款业务(wù)的审查。高盛曾多次试图说服苹果修改账单(dān)日期，现在苹果表示愿意为摩根大通做出这个改(gǎi)变。

　　高盛正(zhèng)在应对多项挑战，因为他们计划退出消费者金融领域(yù)，并试图减少损失。上周(zhōu)，高盛透露，它(tā)预计在出售通用汽车信用卡业务和另一个小业务时会遭受大约(yuē)4亿美元的税前损失。巴克(kè)莱银行正(zhèng)在(zài)谈判购买通(tōng)用(yòng)汽(qì)车的信用卡业务，但巴克莱不愿支(zhī)付高盛原本期望的价格，主要因(yīn)为很多借款人没有(yǒu)按(àn)时还款，导致了损失。高(gāo)盛在出售苹果信用卡项目时，可能(néng)会面临更大的损失。

　　此外(wài)，美国消费(fèi)者金融保护(hù)局（CFPB）正在调查高盛的信用卡业务。这项调查始于2022年，重点关(guān)注高盛的信用卡(kǎ)“账户管理(lǐ)实践”，包括如何处理账单错误和向持卡人退款。这次调查几乎全部集中在苹果信(xìn)用卡(kǎ)上。

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责(zé)任编(biān)辑：王许宁

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