金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带(dài)刺”并(bìng)非只是口 号，保险业强监管(guǎn)严监(jiān)管态势延续。

4月24日，国家金融监督管 理总局开出(chū)2024年首张罚单（金(jīn)罚决字〔2024〕1号），众安保险领罚，机构(gòu)和个人共计罚款204万元。

记者注意到，自从国家金融监督管理总局系统的(de)“四级垂管”架构（即总局－省局－分局－支局）正式建立后，监管权限不断下放，省局(jú)、分(fēn)局罚款占比逐渐加大，尤其是分局已(yǐ)成绝(jué)对主力。据《国 际(jì)金融报》记者不完全统计，今年以来，人民银行和金融监管总局(jú)系统对保险业开(kāi)出的罚(fá)单总额已(yǐ)超1亿元。

众安(ān)认领“1号”罚单

金融监管总局披露的信息 显示(shì)，众安在线财产保险股份有限(xiàn)公司（下称“众安保险”）此次主要违(wéi)法事实金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元包括(kuò)四个方(fāng)面：一是隐瞒关联关系和关联交易；二是通过关联方虚假列支费用；三是通过关联(lián)交易监管系统报送的报表存在错报漏报；四是将保险资金运用形成的投资资产用于(yú)向他人发放贷款。

根(gēn)据《中华(huá)人民共和国保险法》第八十(shí)六条、第一百零六条、第一百六(liù)十四条、第一百七十条(tiáo)、第一百七十一条，金融(róng)监管总(zǒng)局对众(zhòng)安保 险罚款180万元；对
时任众安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰(fēng)均处以警告，并分别罚款7万元、10万(wàn)元、7万元。值得一提的事，这是今年以来，保险业开出(chū)的单(dān)张最大罚单。

对此，众安保险在官网上回应称，已完(wán)成(chéng)相关问题(tí)整改，并将以此为鉴，不断(duàn)提升依法合(hé)规经(jīng)营水(shuǐ)平。

公开信息显示，众安保险是(shì)国内(nèi)首家(jiā)互联网(wǎng)保险公司(sī)，于2013年11月开业，并于2017年9月在
港(gǎng)交所(suǒ)上市(shì)，股票简称(chēng)“众安(ān)在(zài)线(xiàn)”。4月25日，众安在线以12.1港元/股(gǔ)报收，当日跌幅为1.14%，总市值为177.85亿港(gǎng)元。

业绩公告显示，2023年，众安保(bǎo)险实(shí)现(xiàn)总保费295.01亿元（人民币），同
比增长24.7%；实现归属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构、个(gè)人双罚(fá)成常(cháng)态

记者梳理发现，今年以来，虽然金融监管总局只开出一张(zhāng)罚单，但省局、分(fēn)局已开出数百张(zhāng)罚单，百万级 罚单屡现，机构(gòu)、个(gè)人双罚制成为常态。编制、提供(gōng)虚假报表，虚列费
用(yòng)，给予合同以外利益，财务数(shù)据(jù)不(bù)真实，虚构业务套取资金，未(wèi)按规定使用保险条(tiáo)款或费率等仍是处罚重灾区。

比如(rú)3月1日，金融监管总局浙江监管局对杭(háng)州建安民生保险代理有限公司开(kāi)出77万元的罚单(dān)，其时任实际直接负责(zé)的主管人员游(yóu)思伟被罚23万元，机(jī)构(gòu)和个人共计被罚100万元。

违法违规事实包括妨碍依法监督；编(biān)制或者提(tí)供虚假的报告(gào)、报表、文件资料（财(cái)务数据不真实）；利用(yòng)业务便利为他人牟取不正当利益；聘任无任职(zhí)资格的高管(guǎn)人员；未经执业登记(jì)开展业务；职业(yè)责(zé)任保险脱保且(qiě)未按监管规定缴(jiǎo)存保证金。

4月11日，泰康人寿江(jiāng)苏苏州(zhōu)中心(xīn)支公司被金融监管总局苏州监管分(fēn)局处(chù)以警告并罚款68万元，主要违法违规(guī)事实(shí)包(bāo)括欺骗投保人(rén)、给予(yǔ)投保(bǎo)人保险(xiǎn)合同外利益等8个方面，时任相关(guān)负
责人也被处以警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁业、停(tíng)新顶格处罚多

被禁业、停(tíng)止接受 新业务等(děng)顶格处 罚也越来越多(duō)。

4月24日，金融(róng)监管总局山西监管局对时任(rèn)泰康人寿山西分公司个人保险代理人宋某某处以终身禁止进入保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)的惩罚，原因为欺骗投保人。

3月有2人被禁业。其(qí)中阳光财险(xiǎn)临汾中心支公司因存在侵占车险保费的违法违规事实，时任(rèn)新渠道部门经(jīng)理路某负(fù)有责任，被禁止终身进入
保(bǎo)险业。时(shí)任平安财险河源市和平支
公司(sī)经理王某(mǒu)因“员(yuán)工涉刑，内部管理不到位(wèi)”，被处以禁止进入保(bǎo)险业2年的处(chù)罚。

2月有两家中介机构被停(tíng)新。其 中，杭州大蜂保险销售有限公司因拒绝或者妨碍依法监督检(jiǎn)查，被责(zé)令停(tíng金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元)止(zhǐ)接
受车险新业务3年。

今年1月，有4家中介机构被停新，9人被禁业，还有(yǒu)5人被撤职(zhí)。其中，金联安保(bǎo)险经纪（北(běi)京）宁波分(fēn)公(gōng)司因财(cái)务业务数(shù)据不真实等(děng)五(wǔ)项违法违规事实被警告并罚款2万(wàn)元，同时停(tíng)止接受新业务两年。百年人(rén)寿重庆分公司员工白某某因行为管理不到位被终身禁业
；时任人保财险沙湾支公(gōng)司经理助理、副经理马某某(mǒu)对农险业(yè)务虚假承(chéng)保、虚假理赔事项负有责任，被终身禁业等。

“不管是罚单数(shù)量增(zēng)加、罚款总额增加、大额金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元 罚
单频繁，还是顶格罚单的常(cháng)态化，都反(fǎn)映(yìng)了监管部门对保险行业(yè)的监 管力(lì)度在加强，严监管趋势不变。”业内人士向记者(zhě)表示，保险公司和管理层应该增强合规经营意(yì)识，把保护消费者利(lì)益放在首位。

而针对保险代理人等一线从业者，业内(nèi)人士建议，可通过提高从业人员进入门槛、加强业务流程规(guī)范化、提高业务人员业务 品质考核机制等手段，来减少甚至禁止(zhǐ)欺骗(piàn)、诈骗消费者等 行
为的再发生。

记者 罗葛妹

编辑 姚惠

责任(rèn)编(biān)辑 孙霄

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