受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来源：中国经营报

　　本报记(jì)者陈晶晶北京报道

　　面对(duì)历(lì)史债务问题，长安责任保险股份有限公司（以下简(jiǎn)称“长安(ān)保险”）正在加紧变卖资产(chǎn)。

　　公开信息(xī)显示，长安(ān)保险所持有的汇友财产相互保险社(shè)（以(yǐ)下简称 “汇受累信保业务长安保险密集卖资产友相互”）约16.67%股权(quán)，将于(yú)2024年(nián)9月23日10点拍卖，起拍价7413.7万(wàn)元，为评估价的(de)七(qī)折。

　　有(yǒu)知情人士向《中国经营报》记(jì)者(zhě)透露(lù)，折价出售资产用来偿还(hái)旧债，是为解决长安保险信用保证保险(xiǎn)业务的历史遗留问题。此前，因涉足“P2P”履约保(bǎo)证保险导致合同(tóng)纠纷，长(zhǎng)安保险目前共有4.19亿元及债务利息或相应价值的其他财产被法院(yuàn)强制(zhì)执行。

　　记者注意到，除了此次汇友相互股(gǔ)权(quán)被拍卖，长(zhǎng)安(ān)保险旗下还有多项资产已询价评估，以“消化”风险(xiǎn)。

　　上(shàng)述知情人(rén)士表示：今年以来长安(ān)保险的(de)经营(yíng)情况逐(zhú)渐(jiàn)好转，已连续几个月实现盈利(lì)，其增资工作也已有进展。

　　变卖(mài)价值(zhí)资产

　　作为我国首(shǒu)批3家相互保险社之一，汇友相互成立于2017年6月，专(zhuān)注于建筑业保险细(xì)分市场，主营业务有住建(jiàn)及工程领域的(de)责任保(bǎo)险(xiǎn)、信用保证保险；住建(jiàn)及工程(chéng)领域的企业/家庭财产保险及工程保险；短期健康/意外伤害保险等。

　　整体看，汇友(yǒu)相互仍处于发展阶(jiē)段，保(bǎo)费规模(mó)并不(bù)大。根据年报，2017年—2023年，汇友相互保(bǎo)险业务收入分别为0.05亿元、0.35亿元、0.95亿元、1.57亿元、2.01亿元、1.4亿元、1.29亿元。净利(lì)润方面，2017年—2023年，分别为-0.31亿(yì)元、-0.22亿(yì)元、-0.06亿元、0.14亿元、0.22亿元、0.02亿元、0.11亿元。

　　最新(xīn)数据显示，今年上半年，汇友(yǒu)相互实现保险业务收入约0.77亿元；净(jìng)利润(rùn)678万元(yuán)。二(èr)季度末，其核心偿付(fù)能力充足率为 820.05%、综合(hé)偿付能力充足(zú)率为824.43%，认可资产约10.39亿元，认可负债为4.51亿元，实际(jì)资本为5.88亿元(yuán)，最低资本为7133.22万元。

　　作为股东之一，长安保险(xiǎn)对汇友相互的出资额(é)为1亿元，以2024年6月30日为评估(gū)基准日来(lái)看，长安保险所持有的汇友相互16.67%股权的评估价为约1.06亿元。

　　据拍卖公(gōng)告披露，长安保(bǎo)险持有的汇友相互 16.67%股权已处于司(sī)法冻结状态，冻结期3年，自2023年5月24日起至2026年5月23日止。

　　本次拍卖还采取了设(shè)有保留价的增价拍卖方式，保留价与起拍价一致。至少需要有一位竞买人报名并出价不低于起拍价，才能达成交易(yì)。拍卖活动还设(shè)置了延时出价(jià)机制，在拍卖结束前的最后5分钟(zhōng)内，若有竞(jìng)买人(rén)出价，拍卖将自动延长5分钟。

　　值得一提的是，除(chú)了最有价值的汇友相互，目前长安保险还有多项其他资产等待出售(shòu)偿还债务。

　　根据(jù)第三方信息平台企(qǐ)查查，长安保险所持有的芜湖芯厚(hòu)云智股权投资合伙企业(yè)（有限合伙）3%、长安(ān)保(bǎo)险销(xiāo)售有限公司100%、上(shàng)海保险交易所股份有限公司0.45%等股(gǔ)权，以及北京、天津、武(wǔ)汉等地部分房产(chǎn)陆续进行询价评估。

　　此外，长安保(bǎo)险位于天津市津南(nán)区咸(xián)水沽镇光(guāng)明南里(lǐ)2-2-501的不动(dòng)产，也即将在(zài)2024年(nián)10月8日10时至2024年10月9日10时被拍卖。

　　陷入保证保险业务纠(jiū)纷

　　记者(zhě)采访和调查了解到，长安保险(xiǎn)拍卖汇友相互(hù)股权还(hái)债(zhài)，主要原因即是与杭州金投行网络小额贷款有限公司（以下(xià)简称“金投行小贷”）的(de)信用保证保险业务合同纠纷。

　　根据浙(zhè)江省杭州市中级人民法院执行裁定书【（2024）浙01执968号】，因长安保险未履行法律文书确定的义务，权利(lì)人金投(tóu)行(xíng)小贷申请强制(zhì)执行，浙江省杭州市中级人民法院于2024年6月3日依法(fǎ)立(lì)案执行，执行金额为约(yuē)4.19亿元及债(zhài)务利息。

　　保证保险合同纠纷民事一审裁(cái)定书【（20受累信保业务长安保险密集卖资产19）苏0591民初12775号之三】、【（2023）浙01执1号(hào)】等多份判决书(shū)显示，长安(ān)保险与金投行小贷开展信用(yòng)保证(zhèng)保险合作最早在2016年。彼时(shí)，双方就互(hù)联网投资理财服务业务合作事宜，签订了《业务合作协议(yì)》（以下简称《合作协议》）和三份(fèn)补充协议(yì)。

　　《合作协议》签订(dìng)后(hòu)，长安保险及长安保险苏州市中心支公司与金投行小贷开展合作(zuò)，即由金投行小贷通过其金投行平台撮合(hé)借(jiè)款，长安保险对借款承保履约保证保险。

　　需要注意的是，在赔偿处理方式上，《合作协议》约定，金投行小贷有权(quán)根据出借人(rén)（即被保险人）在(zài)借款协(xié)议中的授权，向长安保(bǎo)险发出理赔申请，以启动理赔程序，包括但不限于向保险人申请索赔、签订相关索赔资料以及(jí)代收理赔款。同(tóng)时，在“贷款履约(yuē)保证(zhèng)保险”责任范围内，长安保险方面不得拒绝足额赔付借款人应偿还但未偿(cháng)还的(de)融(róng)资本(běn)金和利息。

　　法院也认为(wèi)，金投行小(xiǎo)贷与出借人之间就保(bǎo)险理赔(péi)问题所形成的是委托关系，即在(zài)借款人（融资人）出现违约的情形下，出借人可委托金投(tóu)行小贷向长安保险主张理赔。

　　在(zài)合作期间，长安保险苏州市中心支(zhī)公司承保的贷款(kuǎn)履约保(bǎo)证保险发生了大量保(bǎo)险(xiǎn)事故，根据(jù)《合作协议》约定，金投行小贷向长安保险及其苏州市(shì)中心(xīn)支公司(sī)送达了(le)保险理赔(péi)数据，但长安保险方面未按照《合作协议》约定启动保险理赔程序并及时赔付。据(jù)此，金投行(xíng)小贷将长(zhǎng)安保险方面诉至法(fǎ)庭，要求长安保(bǎo)险方面履行赔付义务。

　　值得(dé)一提的是，根据法院判决书，双方在合作期间，还(hái)曾调(diào)整合(hé)作内容与协议。

　　合同纠纷民事(shì)管辖上(shàng)诉裁(cái)定书【（2020）浙 01民辖终1号】披露，因(yīn)监管政策(cè)调整，为满足合规要求，长(zhǎng)安保险(xiǎn)和金(jīn)投行小贷于2018年3月(yuè)9日(rì)签订了(le)《担保机(jī)构责任(rèn)保险(xiǎn)业务合作协议》，对业务模(mó)式进行调整，改由担保机(jī)构对借款进行(xíng)担保，长安保险承保担保机构责(zé)任保(bǎo)险(xiǎn)。

　　此后不(bù)久，由于金投行平台小额借款项目的逾期金额较大，双方于2018年11月13日签(qiān)订了编号(hào)为jtx-ca-201811的《协议》，针对双方合作的全部金投行平台小额(é)借款项目，就逾期项目的借款资金垫付、理赔事宜进行了约定。

　　《协议》载明(míng)：“截止到(dào)2018年11月13日中午12点整，甲方推(tuī)荐的借款项目在金投(tóu)行平台余额还有八亿元以上”。

　　对于此事诉讼多(duō)年原因以及更多相关违约细节等，金投行小(xiǎo)贷相关负责人在接受记者采(cǎi)访时表示：“该(gāi)事件目前已由人民法院受(shòu)理，相关情况以公告(gào)为准(zhǔn)。”

　　另据(jù)长安保险2023年三季度偿付能力报告披露(lù)，关于与(yǔ)金投行小贷(dài)公司保(bǎo)证保(bǎo)险合同纠(jiū)纷，浙江省杭州市中(zhōng)级人民法院(yuàn)对公司采取了保全措施(shī)：冻结了(le)公(gōng)司2000万元存款，查封了(le)四处不动产，冻结公司持有的相关(guān)机构股(gǔ)权；以3.7亿元为限(xiàn)，还冻结了公司在招商资管睿创(chuàng)F0F57号单一资(zī)产管理计划资(zī)产(chǎn)管(guǎn)理合同项下的所有款项。

　　仍在(zài)“消化”历(lì)史遗留问题

　　实际上，作为最早一批在互联网进行布局的险企，长安保险曾一度迎来(lái)过高光时刻，后续却因(yīn)互联网金融“P2P”违约事件而跌(diē)入(rù)低(dī)谷。

　　公开资料显示，长(zhǎng)安保险是以责任保(bǎo)险为特色的综合性(xìng)财产保险(xiǎn)公司。2016年起开(kāi)展信用保证保险以后，净利润迅速下滑(huá)，2016年(nián)净利(lì)润为860万元，到了2017年，净利润由盈转亏，为-1.95亿元(yuán)。

　　自2018年(nián)起，互(hù)联网金融(róng)平台违约(yuē)潮起，受此事件所累，长安保险(xiǎn)信用保(bǎo)证保险出现大额赔(péi)付，不得不计提(tí)损失，2018年当年净利润出现巨额亏损(sǔn)，达-18.33亿元。

　　长安保(bǎo)险(xiǎn)在2018年年(nián)度报告中(zhōng)也详细披露(lù)称：“截至2018年12月31日，公司净资产-10.22亿元，核心偿(cháng)付(fù)能力充足率、综合偿付能力充足率(lǜ)分别为-185.93%、-185.93%。这些事项或情况表明存在可能导致公司持(chí)续经营能力产生重大疑虑的重大(dà)不确定性。”

　　从(cóng)2018年后，长(zhǎng)安保险连续亏(kuī)损。2019年—2022年，长安保险净利润(rùn)分别为(wèi)-0.58亿元(yuán)、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元。

　　长安(ān)保险第一大股(gǔ)东国厚资产(chǎn)管理股份有限公司（以下(xià)简称“国厚资产”）公告披露称，2023年(nián)，长安保险归母净(jìng)利润为-7.66亿(yì)元，发生重大亏损；净资产为-8.63亿元，已经资(zī)不抵债。

　　2023年三季度偿付能力(lì)报(bào)告显示(shì)，自2023年一(yī)季度(dù)以来，长安保险风险综合评级评价为D级，主要原因是公司留存收益(yì)为负(fù)，核心资本不足，可资本化风(fēng)险大等。

　　“随(suí)着公司偿付能力充足率持续不足，公司业务已受到较大(dà)影响；同时，监管将对公(gōng)司采取相应的(de)监管措(cuò)施，可能会造成2023年度保险业务进一步(bù)大幅(fú)下降，保费资金流入也将大幅下降(jiàng)。目前公司(sī)投资资(zī)产中可变现(xiàn)的流动性资产比例(lì)较低，公司2023年(nián)度(dù)整体流动性风(fēng)险相比以往年度(dù)持续且大幅增(zēng)加。”长安保险进一(yī)步称。

　　其在偿付能力报告中(zhōng)还表(biǎo)示，公司正积极(jí)推进(jìn)增资扩股工作(zuò)，同时(shí)检视在风险管理工作中的不足，不断提升公司偿付能力、风险管理能力，为公司健康发展提供保障。

　　“对于资本严重不(bù)足的保险公司(sī)来说，首先需要(yào)补(bǔ)充资(zī)本，特别是核心资(zī)本，主要途径应该是股东增资。”有(yǒu)业内人士对记者表示。

　　今年1月底，长(zhǎng)安保险(xiǎn)发(fā)布公(gōng)告称，根据公司实际情况，2023年四季度偿付能力信息于2024年2月中旬披(pī)露。但截至记者发稿前，该偿付能力报告尚未披露。

　　值得(dé)一(yī)提(tí)的(de)是，长安保险部分股权仍存(cún)在被质押及被冻(dòng)结的情况。据长安保险披露，截至2023年三季度末，第一大(dà)股东国厚资产(chǎn)已经将持有的长安保险31.68%的股权全部(bù)质押；股东北京林氏房地产开发有限公司以及江苏省高科技产业投资股份有限公司分别所(suǒ)持有的3.76%长安保(bǎo)险股权亦被质(zhì)押。

　　此外，据悉，安徽(huī)国元金融控股(gǔ)集团有限责任公司（以下简称“国元金控”）被委以重任，成为牵(qiān)头方，主导长安保险的(de)风(fēng)险处(chù)置工作。

　　针对工作进展细节，国元金控相关负责人对记者(zhě)表示：“因公(gōng)司签署保密(mì)协议(yì)，不便向媒体透露。”

责任编辑：李桐

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