金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融 机构利用人工智能促转型

证(zhèng)券时报记者(zhě) 贺觉(jué)渊(yuān)

金融被认为是“人工智能（AI）+”最(zuì)理想的场景。目前，人工智能技术广(guǎng)泛运用(yòng)于(yú)数据分析、投(tóu)资决(jué)策(cè)、风险监管等金融领域，对金融业的运作模式带来改变。在2024中关村论坛年会上，人工智能与金融业的(de)融合发展(zhǎn)引(yǐn)来金融管理部门(mén)有关负责人与(yǔ)国内(nèi)外知名专家学者的共(gòng)同探讨。

与会嘉宾认为，人工智能正在成为引领新一代科技革命和产业变革的战略(lüè)性技术，将(jiāng)提升金融的服金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型务质效。与(yǔ)此同时，人工智能仍存在一系列(liè)风险隐患，必须构建安全可靠(kào)的(de)金融科(kē)技体系，平衡发展(zhǎn)与安(ān)全。接下来，人(rén)工智能技术应用不会(huì)放缓，金融管理(lǐ)部门将鼓励金融机构利(lì)用人(rén)工智能，加快数 字转型。

扩大金融功能与服务半径

当前，人工智能(néng)在智能客 服、工程评(píng)估、信贷审(shěn)批等数(shù)字金融领域，已经有了一些应(yīng)用，提高(gāo)了金融服务的智能化、个性化水平。谈到人工(gōng)智能技术的落地应用，金融监(jiān)管总局(jú)政策研(yán)究司司长李明肖在(zài)中关(guān)村论坛金融科技平行论坛(tán)致辞(cí)时(shí)表示，数(shù)字金融的发展也为(wèi)人(rén)工智能技术(shù)的创新(xīn)和应用，提供了丰富的(de)产品(pǐn)和技术资源。

中国科学院院士、清华大学计算机系教授张钹在会上表示，人(rén)工智能对金融行业影响巨大，将带来服务质量和效率的提高。以量化交易为例，使(shǐ)用机(jī)器学(xué)习模型的(de)算法交易系统可以在毫秒(miǎo)级别内(nèi)作出交易决 策。这些(xiē)系统能够分析市场数据(jù)，识别交(jiāo)易机会，并执行交易指令。

“从历史的纵向(xiàng)来看，每一次科技(jì)革命引起的(de)产业升级迭代以及产业业态(tài)的变化，都会推动金融的变革和创(chuàng)新。”中国人民大(dà)学原副校长、一级教授吴晓求在会上指出，人工(gōng)智能技(jì)术最(zuì)重要的是提升了金融(róng)效率，扩展了金融(róng)服务面，也就(jiù)是“扩(kuò)大金融的功能，扩大金融的(de)服务半径”。同(tóng)时，人工(gōng)智能技术会有效地提(tí)升金融的风险识别能力。

构建安全(quán)可(kě)靠的

金融科技体系

带来(lái)服(fú)务质量和效率提高的同时，与会嘉(jiā)宾也一致认为，人工智能是“双刃剑”，不当使用会带来(lái)巨大的风险。李明肖(xiào)就在致辞中强调，要高度重视人工智(zhì)能技(jì)术应(yīng)用(yòng)过(guò)程中，数据安(ān)全和消费者的隐私保护问题。

“用人工智(zhì)能技术必然带来安全问题。”张钹说，人工智能也(yě)为金融业 带来了安全(quán)的挑战。大模(mó)型的引(yǐn)入(rù)，虽能生成文本、数(shù)据等，增强金融服务，但也(yě)存在输出(chū)不可控、不
可信等问题，增加了金融安全风险。

在他看来，人工智能在金融领域的应用将以辅助为主，应着力解决安全(quán)问(wèn)题(tí)，发(fā)挥中国在知识和算法上的优势，构(gòu)建安全可靠的金融科技体系。

此外，2001年诺贝尔经(jīng)济学奖获得者迈克尔(ěr)·斯(sī)宾塞对于是否有(yǒu)必要在整个(gè)经济领域(yù)中(zhōng)推广人(rén)工(gōng)智能技术抱有质疑。他在会上指出，金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型在缺乏足够(gòu)可用资源的中(zhōng)小型企业(yè)中推广人工智(zhì)能，不会(huì)得到生产力的激增。

香港特区(qū)政府财经事务及(jí)库务(wù)局局长许正宇认为，人工智能带来的安(ān)全风险主要在于金(jīn)融机构可能(néng)需要第三方的服务供(gōng)应商提供人工智能技术和相关基础设施。由
于市场上的人工智能服务供应商较为集中，如有突(tū)发情况(kuàng)导致(zhì)服务中断或是(shì)故(gù)障，就会(huì)影响到(dào)金融 机构(gòu)的运作。因(yīn)此，“金融(róng)机构必须制定全面的应变计(jì)划，确保金融系统
的
运作(zuò)。”

迈克尔(ěr)·斯宾塞(sāi)则建(jiàn)议，当(dāng)前各(gè)国要(yào)加强人工智能相关政策研究(jiū)和监管措施的制定，以防(fáng)止人工智能的破坏性误用，保护版权(quán)，促进(jìn)人工智(zhì)能在国(guó)家内部以及全(quán)球经济中的可获得性(xìng)和扩散。

继续鼓(gǔ)励

金融(róng)机构利用(yòng)人工智能

虽然对人工智能的隐(yǐn)患不断凸显，但人工智能技术应(yīng)用(yòng)脚步并未(wèi)放缓。许正宇在会上明确表示，作为国际金(jīn)融中(zhōng)心，香港对于应用人工智能保持开放兼容的态(tài)度，“我(wǒ)们会致力于建立健康、可持续的市 场(chǎng)环境，鼓励金融(róng)业界把握人(rén)工智(zhì)能带来的机遇(yù)”。

他(tā)同时强调，要维护好整体的金融(róng)安全、负责任地(dì)使用人工智能，金融业界(jiè)必须妥善处理应用人工智能(néng)所(suǒ)带来的 潜在风险，包括网(wǎng)络安全、数据隐私、知识产(chǎn)权、投资(zī)者保护、数据和系(xì)统的管理。

李明肖指出，近年来(lái)，金融监管总局大力推动提高监管的数字(zì)化、智能化水平。监管(guǎn)部门利用(yòng)人工(gōng)智能技术，能够更好 地识别风险，股东(dōng)股权(quán)关联关系和资金往来，有效提供(gōng)、提高监管效率。他表(biǎo)示，要(yào)“强化人工智能在金融监(jiān)管领域的(de)应用”。

张钹指出，在(zài)风险管理上(shàng)，人(rén)工智(zhì)能可以分析大量数据，以预测和评估贷款申(shēn)请(qǐng)人的(de)信用风(fēng)险。也可用于市场风险和操作风(fēng)险的管理，帮助(zhù)金融机构识(shí)别潜在的风(fēng)险源金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型并采(cǎi)取(qǔ)预(yù)防措施。

此外，李明肖还透露(lù)，金融管理(lǐ)部门将鼓励(lì)金融机构利用人工智(zhì)能，加(jiā)快数字转型；引导银行业保险业强化数字治(zhì)理；加强人工(gōng)智能技术全流程(chéng)安全管理；强化人(rén)工智能在社(shè)会监管领域的应用等(děng)方面发力推 动工作。

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