陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届(jiè)中国金融科技论坛

　　2024年服贸(mào)会专题活动之一——“第六届中国金融科技(jì)论坛(tán)”于9月12日-13日在北京举(jǔ)行。兴业银行金(jīn)融科技研究院院长陈翀(chōng)出席并演讲。

　　陈(chén)翀表(biǎo)示，2023年(nián)中央(yāng)金融工作会议强陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷(qiáng)调“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融(róng)、绿色金融、普(pǔ)惠(huì)金融、养老金融、数字金融五(wǔ)篇大文章”，这是为经济社(shè)会发展提(tí)供(gōng)高质量金 融服务的重要路(lù)径(jìng)。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死(sǐ)存亡之战的战略高度，以企(qǐ)业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型(xíng)根基(jī)、发力场景生态(tài)建设，在增强数字技术(shù)对金融业(yè)务赋能(néng)增效的基(jī)础上，以数字金融推动科技金融、养老金融增量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　据其介绍，在金融“五篇大文章”的引领下，兴业(yè)银行积(jī)极服务实体经济，加大对重大(dà)战略、重点领域和薄(báo)弱环节的支持力度(dù)，截至2024年(nián)6月(yuè)末，兴业银(yín)行对(duì)实体经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长(zhǎng)8.3%。

　　陈翀围绕“五篇大文章”，分享了兴业银行深入数字化转型，塑(sù)造高质量 发展(zhǎn)新优势(shì)的(de)思考
与实践。一是做强科技金融，为发展新质生产力加(jiā)油助力。二(èr)是深(shēn)耕绿色金融，为建设美丽中(zhōng)国增色添彩。三是发力普惠金融，让金
融活水润泽千企万(wàn)户。四是完善养(yǎng)老金融，深(shēn)耕银发经济新蓝海。五是探(tàn)索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。 

　　“在展望数字技术发(fā)展的同时(shí)，金融业(yè)的数字技术应用依然要回归主责主业，以服务实体(tǐ)经济为落脚点，持(chí)续强化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值银行”，他说。

　　以下为演讲实录：

　　陈翀：各位(wèi)领导、各位来宾，女士们、先(xiān)生(shēng)们，上午好！很高兴受(shòu)服贸会的邀请参加第六届中国金融(róng)科技论(lùn)坛，与在座的(de)各位共话金融(róng)数字化转型。

　　2023年中央金(jīn)融工作会议(yì)强调“坚持把金融服务实体经济(jì)作为根本宗旨”，要求“做好科技金(jīn)融、绿(lǜ)色金融、普(pǔ)惠金(jīn)融(róng)、养老 金融、数字金融五篇大(dà)文章”，这是为经(jīng)济社会发展提供高 质(zhì)量金融服务的重要路径。2021年，兴业(yè)银(yín)行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高(gāo)度，以企业(yè)级理念、标准化方法，持续夯实数字(zì)化转型根基、发力场景生态
建(jiàn)设(shè)，在增强数字技术对金融(róng)业务赋能增效的(de)基础(chǔ)上，以数字金融推动 科技金融、养老金融增量提质，促(cù)进普惠金融、绿色(sè)金融优化升级。

　　在金融“五篇大文章”的引领下，兴(xīng)业银行积极服务(wù)实体经济，加大对重大战略(lüè)、重点领域和(hé)薄弱环节的支持力度，截至(zhì)2024年6月末，兴业银行对实体经济(jì)发放的人民币(bì)贷(dài)款余额超247万亿元(yuán)，同比增长8.3%。下面，我便(biàn)围绕“五篇大文章”，分享兴业银行深入数字化转型，塑造高质量发展新优势的(de)思考与实践。

　　一是做强科技金融，为发(fā)展新质(zhì)生产(chǎn)力加油(yóu)助(zhù)力。一直以来，科(kē)技创新都离不开金(jīn)融服务的支持。为了加快推(tuī)进科技自(zì)立自强，兴业银行针对科技企业“轻资产
、重智力”的(de)特(tè)征，借助风险赋能拓客，积(jī)极打造“技(jì)术流”评
价体系和应用模式，从知(zhī)识产权数量质量、发明专利密(mì)集(jí)度(dù)、科技创新成果奖项等多个维度考(kǎo)察企业，入模分析近280个数(shù)据指标，把数据作(zuò)为企业的“第四张报表”。截至2024年6月末(mò)，通过“技术流”审(shěn)批项目金额超3万亿元，投放户(hù)数超1.5万户。

　　同时，为了畅通“科技-产业-金融”的良性循环(huán)，兴业银行自(zì)主研发了“园区生态服务平台”，聚焦科技企(qǐ)业(yè)聚集的(de)园区，面向园区运营、企业服务、产(chǎn)业招商等领域提供(gōng)数字化赋能(néng)，构建起(qǐ)了一套全面覆盖O端(duān)（园(yuán)区运营方）、B端（园区企业）、C端（个(gè)人用户）以及G端（园区管(guǎn)委会）的(de)综合服务体系。在O端(duān)，我
们打造了一(yī)套贯穿园区运营全周期的管理工(gōng)具，从房源资产的维(wéi)护到招商信息的发布，再到商机的分派与跟进，直(zhí)至客户信息的(de)完善、合同(tóng)的签订及自(zì)动化账单的生成(chéng)与(yǔ)推(tuī)送(sòng)，每一步都紧密相连，形(xíng)成高效(xiào)流转的管理闭环。对于园(yuán)区内的企业和员工，B、C端(duān)平台提供了便捷的一站式服务体(tǐ)验，无(wú)论是账单(dān)自助缴(jiǎo)费、访客管理，还是政策申报，均可轻松在线完成。G端政务服务
的管理(lǐ)工具则(zé)涵盖了园区信息集成、企业信息报(bào)送等功能，提升(shēng)了政府服务效能，促(cù)进政策精准落地，推动产业协同发展。目前，平台已(yǐ)累(lèi)计上线584个园区，B、C端(duān)持续拓客增量。

　　二(èr)是深耕绿色金融，为建
设美丽(lì)中国(guó)增色添彩。作为中国首家赤道银行，兴业银行是
境内首批获得明晟ESG AA级的上(shàng)市(shì)银行，同(tóng)时也是唯一(yī)一家连续五年获(huò)得境内银行业最高评级的银行。

　　2023年我们上线了国内银行业首个“双(shuāng)碳”管理平台，积(jī)极运用大数据、云计算、人
工智能等技术为70多万(wàn)个个人碳账户和2，100多个企业 碳账户打造数字化(huà)底座，助力构建绿色低碳的生产生活方式(shì)，持续擦亮“绿色银行”名片。

　　同时，我(wǒ)们还将卫(wèi)星遥感技术应用至林业碳汇业务(wù)，基于遥感影像，动态监(jiān)测林场面积
、林木砍伐、火灾(zāi)风险(xiǎn)等情况(kuàng)，辅助(zhù)大尺度林业碳(tàn)汇(huì)测算工作，有效支撑了林(lín)业(yè)客户营销、授信准入、贷后风 险管(guǎn)理(lǐ)等环节，助力国家“双碳”目标的实现。

　　三是(shì)发力(lì)普惠金融，让金融活水润泽
千企万户。为进一步推动资(zī)金要(yào)素向乡村流动、现(xiàn)代金融(róng)服务向(xiàng)乡村延伸，在(zài)畜牧业融资方面，兴业银行推(tuī)出了卫星遥感应用平台，搭建了“生(shēng)物资产数字化监管平台(tái)”，利用物联网、5G、活物识(shí)别等新技术，使(shǐ)生物资产可(kě)监控、信用化，带动全行活体(tǐ)抵押贷款发放超11亿元(yuán)。

　　在种(zhǒng)植业融(róng)资方面，过去涉农贷款想了解农作 物真(zhēn)实情况很(hěn)困难，导致我们(men)看不懂、不敢贷，现在我们基于卫星遥感“新数据”，可(kě)以对农(nóng)作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测评估，既(jì)提升了(le)风控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线上化、普惠(huì)化(huà)、规模化。目(mù)前，兴(xīng)业(yè)银行依托(tuō)卫星遥感数据实现7种
作物品类的监测，开发
的“种植流”模型支持(chí)泉州地区(qū)投放茶(chá)企贷款超6，300万元(yuán)。

　　凭借卫星遥感数据在绿色(sè)金融和(hé)普惠(huì)金(jīn)融领域的创新应用和(hé)实际落地，兴业银行获(huò)得了Gartner“2023年金融服务创新奖”亚太区的第二名。

　　四是完善养老金融，深耕银发经济新蓝海。兴业银(yín)行于2012年就(jiù)率先推出“安愉人生”养老生态圈，积极探索(suǒ)养老产(chǎn)业业(yè)务
模式，采取“优先支持(chí)”的策(cè)略(lüè)导向加快养老金融(róng)业务布局，同时，贯穿“绿(lǜ)色”和“智慧”两大主线打造特色(sè)养老金融品牌(pái)，将5G、云计算、物联网等高新技(jì)术应用于老年群体需求(qiú)分(fēn)析、产品研发、养老(lǎo)设施建设和养(yǎng)老服务运营。比(bǐ)如，引入的(de)“CDC+实 时计算”处理模式，可以实时采集核心(xīn)系(xì)统数据(jù)，抓取客户养老金账(zhàng)户(hù)新开(kāi)立或缴存变动情况，基于“低代码、可配置”的思路(lù)，在不侵入原有业务流(liú)程(chéng)的(de)情况下，实
现营销活动的灵(líng)活变化(huà)和营销(xiāo)权(quán)益的秒级发放，客户体验(yàn)高效友好。目前，我们服务老年客 户超2，500万户，位居行业前列。

　　五是探索数字金融(róng)，打造数字化转型“兴业样(yàng)本”。 “企业级、标准化”是兴业银行推进数字化转型进入收获(huò)期的总体方(fāng)针。我们(men)规划企业级架构蓝图，实施营销、财富、投行、运营、风控(kòng)“五大企架工程”，构建企业级数字化能力；我们推进流程(chéng)、数(shù)据、模型、开发、运营“五(wǔ)个(gè)标准化”建设，发布了(le)首(shǒu)部包(bāo)含3.3万个数据项的企业级数据字典。这(zhè)些(xiē)基础性、全局性的(de)工作，为兴(xīng)业银(yín)行深入践行“数字金融”理(lǐ)念，提供了有力(lì)的(de)支撑。

　　目前，我们(men)已搭建起了“1+5+N”的数字兴(xīng)业(yè)体系。“1”就(jiù)是手机银行App，这是(shì)线上服务的主阵地；“5”就是兴业普惠、兴业管家(jiā)、兴业生(shēng)活、钱大掌柜、银银平台“五(wǔ)大线上平台(tái)”，为不同客群提供特色金融(róng)服务，客户量、业务量(liàng)等多项指(zhǐ)标(biāo)均
持续增长，比(bǐ)如兴业普惠注册用户数增长60%，银银平台机构投资保有规模增长72%；“N”就是以开放银行为
理念，将金融服务融入N种生产生活场景，目前开放银行(xíng)API 2，200余个，外部机构客户连接超9，000家。

　　这几年，我(wǒ)们始终坚持“科技兴行”的基本(běn)方略，在加大科技投入的同时，不断建强数字化(huà)人才队伍，组织开展覆盖全员的科技知识考试，营造全员学科技、懂科技、用科技的良(liáng)好(hǎo)氛围(wéi)，数字化(huà)人(rén)才增至近陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷
8，000人。我们不(bù)断夯实算(suàn)力底座，启动了上(shàng)海、福州、贵安三(sān)大数据中陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷(zhōng)心建设，这些成果也是未(wèi)来进一步深化转型的基础(chǔ)。

　　我们推进科技创新赋(fù)能，依托人工智能等(děng)新技术，建立(lì)了
一批业技融合实验室(shì)，大力发展新质生产力。三年来(lái)，全行发明专利申请增长50倍，连续三年获评(píng)金融行业信创工作(zuò)优秀单位，还发布了行内(nèi)私有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币推广 方面，兴业银(yín)行作为第(dì)10家数字人民币运营机构，截至2024年6月末，开立
钱包800万个，交易金额(é)超4，000亿元，并借助银(yín)银平台优势，签约服务120多(duō)家数(shù)币合(hé)作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银行坚(jiān)持以人民为中心的价值取向，在2022年底上线企业(yè)级反欺诈平台，采(cǎi)用了行业领先的“批流一(yī)体(tǐ)”技术框架和“流立方”高性(xìng)能引擎，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈(zhà)风险(xiǎn)决策需求，事中
决策响应(yīng)耗(hào)时低至2.02毫秒，支持千亿级(jí)流水“秒级”查询，每(měi)秒处(chù)理能力达到3万笔。上线以来，平台累计拦截涉诈资金12.9亿元(yuán)，保护潜在受害者交易资(zī)金25.2亿元，以客户级监控、企业级风控牢牢守护好人民群众的钱袋子。

　　在信创国产化方面，兴业银行2023年成(chéng)功上线了具有(yǒu)自主知识产权(quán)的金田螺RPA信创平台，已经完(wán)成存量国(guó)外RPA产品的全面替代。新平台共上线3000多个机器人，重点支持(chí)账户备案、反(fǎn)洗钱、报表制作、数据同步(bù)、对账查询、系统监控6大业务价值链，应用RPA技术(shù)累计替代业务执
行笔数(shù)2亿余笔，惠及全行员工近1万名。随着RPA技术融合人工智能(néng)、低代(dài)码、流程挖掘等(děng)新技术，端到端的(de)全流程(chéng)自动化成为可能，目前已在反洗钱、反欺诈领域试点(diǎn)落地(dì)。

　　在前沿技术攻关(guān)方面
，兴(xīng)业银行积极探索(suǒ)大(dà)模型在金融业的场景赋能，聚(jù)焦知(zhī)识问答、报告生成(chéng)、代码服务等领域打造6类数字助手，形成首批AI大模型应(yīng)用，支撑全员工作提
质(zhì)增效。比如，研报摘要助手实(shí)现16家外部机构18类研报摘(zhāi)要智能生成，覆 盖120多人投研团队，平均每月生成6，000多篇研报摘要；反洗钱(qián)报告助手(shǒu)预计年处(chù)理11万份
可疑案宗，文本(běn)撰写效率提升3倍，并被(bèi)《中国反洗钱实务》收录。

　　如(rú)今，数(shù)字化、智能化正在深刻变革着生产力和生产关系。生成式AI、云原生、边缘计算、物联网、数字(zì)人(rén)、事(shì)件驱动、知(zhī)识图谱等热词，不(bù)断映入我们的眼帘，也不断(duàn)催化出银行新的经营模式。比如，智能推荐和搜索可(kě)以根据客(kè)户的(de)特征和需求，提供千人千面的(de)金融产品和(hé)服务；智能音视频和元宇宙可以延伸金融服务半径，提升(shēng)银行线上展(zhǎn)业的能力；AI超级(jí)员工可(kě)以对标真人岗位，渗透到投研(yán)、财富(fù)、风控等多个环节，释放更(gèng)多数字生产力。

　　在(zài)展望数字技术发展的(de)同时，金融业的数字技术应(yīng)用依然(rán)要回归主责主(zhǔ)业，以服务实体经济为落脚(jiǎo)点，持续强化(huà)核心能力建设，打(dǎ)造市场认(rèn)可、具(jù)有自(zì)身特色(sè)的(de)价值银行。

　　未来，我们将持续深化数字兴
业建(jiàn)设，继续探索金融服务实体经济的新路径、新模式，奋力书写“五篇大文章”兴业答卷，为我国金融强国建设贡(gòng)献兴业力量！

　　以上是我(wǒ)的分享(xiǎng)，谢谢大家！

　　新浪声明：所有会(huì)议实录均为(wèi)现场速记整理，未(wèi)经演讲者审阅，新(xīn)浪(làng)网(wǎng)登载此文出于传递更多信息之目(mù)的(de)，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编 辑：梁(liáng)斌 SF055

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