突然宣布，倒闭！

一场危险风暴突袭。

当(dāng)地时间4月26日，美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕法(fǎ)尼亚州监管(guǎn)机构关闭了(le)总(zǒng)部位于(yú)费城的Republic First Bank（美(měi)国共(gòng)和银(yín)行(xíng)），并同意将其出售给富尔顿银行（Fulton Bank)。该(gāi)银行成为了美国2024年第一家倒闭(bì)的银行。

美国(guó)联邦储蓄保险公司披露的数(shù)据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行(xíng)拥有的资产规模达60亿美元（约合人民币434亿元(yuán)），存款总规模为(wèi)40亿美(měi)元（约合(hé)人民币(bì)290亿元）。

该(gāi)银行的突然倒(dào)闭，或(huò)许意味着(zhe)，美国地区(qū)银行的危(wēi)机(jī)还未结(jié)束。最新情况显示，美国区域银(yín)行等(děng)金融(róng)机(jī)构需(xū)要(yào)抛(pāo)售资产(chǎn)维持资(zī)产负债表(biǎo)稳定，而美联储政策却加大了资(zī)产价格波动的压(yā)力。华尔街还担忧，美国地区银行预计将留出更(gèng)多资(zī)金来弥补潜在(zài)的商业房地(dì)产损失。

突然宣布：倒闭

当地时间4月26日，美国联邦存款保险公司突然宣布，宾夕法尼亚州监管机构关(guān)闭了总部位于费城的Republic First Bank（美国(guó)共和银行），并同意将其出售给(gěi)富尔顿银行，这一事件凸显出，美国地区性银行在三家同行倒(dào)闭一年后(hòu)面临的挑战。

美国联邦储蓄保险公司(sī)在(zài)声明中称，宾夕法尼亚州监管机构指定美(měi)国联邦储(chǔ)蓄保(bǎo)险公司为接(jiē)管人(rén)。为保护(hù)存(cún)款人，美国联(lián)邦(bāng)储蓄保险公司与富(fù)尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和银行的大部分存款，并收购美国共和银行的大部分资产。

美国联邦存款保(bǎo)险公司称，美国共和银行成为美国在2024年第一(yī)家倒闭的银行。该机构的存款保险(xiǎn)将为每位储户提供(gōng)高达25万美(měi)元的保障。

据悉，美国共和银行(xíng)在新泽西州(zhōu)、宾夕法尼亚州、纽约州的(de)32家分(fēn)支将于当地时间周六（4月27日(rì)）或下周一作为富尔(ěr)顿银行(xíng)分行重新开(kāi)业。

富尔(ěr)顿银行(xíng)表示，此次交易使公司在费城市场的(de)影响力几乎翻了一(yī)番，公(gōng)司存款总额约为86亿美(měi)元。

危机再现？

刚刚宣布倒(dào)闭的美国共和银行成立(lì)于(yú)1988年，其资(zī)产规模小于2023年倒闭(bì)的多家美国中型银行。

美国联邦储蓄保险公司披露的数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达60亿美元（约合(hé)人民币434亿元），存款总规模为40亿美元(yuán)（约(yuē)合人民币290亿元）；与该银行倒闭(bì)相关的存款保险基金（DIF）成本(běn)估计为6.67亿美(měi)元。

富尔顿(dùn)银(yín)行在一份(fèn)声明中表示，除存款(kuǎn)外，美国共和银行还拥有约13亿美元的借款和其(qí)他负债(zhài)。

其实(shí)，美国共和银行的危机(jī)早在2023年年初便已经开始暴露。因面临(lín)成本(běn)上升及盈利压力，美国共(gòng)和(hé)银行当时宣布，裁员并退(tuì)出(chū)抵押(yā)贷款业务，重(zhòng)新专注于消费者存款。

2023年7月，美国(guó)共和(hé)银行表示，存款(kuǎn)正在下降，而且随着利率上升，该银行的抵押贷款(kuǎn)业务的价值已(yǐ)经降低。

2023年年(nián)底，该银行曾与一个投资者团体达成(chéng)交易，该(gāi)团体包括资深商人(rén)乔治·诺克罗斯和知名律(lǜ)师菲利普·诺克罗斯，但(dàn)该交易于今年2月终止。

这笔交易(yì)失败后，美国联邦存款保险公(gōng)司便恢复了查封和(hé)出售(shòu)美国共和银行的行动。

分析人士指(zhǐ)出，美国利率(lǜ)上(shàng)升和商业(yè)房地产价值下降，尤其是应对(duì)疫(yì)情后空置率飙升的办公楼，加剧了许(xǔ)多区域和(hé)社区银行的财务风险。

市场层(céng)面，美国共(gòng)和银行的股票已于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其(qí)股(gǔ)价从今年(nián)年(nián)初的(de)2美(měi)元一路暴(bào)跌至1美分左右，总市值(zhí)已低于200万美元。

值(zhí)得(dé)注意的是，Republic First与First Republic银行为两家独立的实体，后者在2023年(突然宣布，倒闭！nián)破产后(hòu)大部分资产被摩根(gēn)大通收购。据(jù)Republic First此前声明，两家银行业务并不相同，Republic First的客户主要是企业和(hé)零售客户(hù)，而First Republic主要向(xiàng)富裕人士提供贷款。

影响多大？

回顾此前，2023年3月，硅谷银行、Signature以及First Republic三大银行接(jiē)连倒闭，一度引发(fā)了美国金(jīn)融(róng)市场的极大恐慌。

然而(ér)，这一风暴在(zài)2024年又开始酝酿。此前，由于(yú)纽约社区银行自称其银行(xíng)风控存在重大缺陷，引发储户挤兑，一度(dù)导致其股价暴跌，市(shì)场担忧情绪(xù)迅(xùn)速。

现如今，美国共和银行(xíng)的突然倒闭，或许意味着，经历了去年的破产(chǎn)风波后(hòu)，美国地区(qū)银行的痛苦似乎还没有结束。

最新(xīn)情况显示，美国区域(yù)银行需要抛售资产维持资产负债表稳定，而美联储政策可能加大资(zī)产价格波动的压力(lì)。

美国地区银行最近披露的财(cái)报显示，多(duō)家银行利润大幅(fú)下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和(hé)美国合众银行(xíng)降幅均(jūn)超过20%。

造成这种情况的主(zhǔ)要原因是，净利息收入受到存款成本上升的侵蚀，而利率居高不下使贷款需求面(miàn)临巨大压力。美国合众银行表示，一直(zhí)在努力应对融资成本的(de)上升(shēng)，因为(wèi)客户将现金从银行转移到货(huò)币市场基金等收益率(lǜ)更高的避(bì)险替代品(pǐn)，以获(huò)得更好(hǎo)的回报(bào)。

当前，华(huá)尔街担忧的另一个风(fēng)险点是，美国地区银行预计将留出更多资金来弥补潜在的商业房(fáng)地(dì)产损失，并出售更多的房地产贷(dài)款。

近日，美联储在发布的(de)金融稳定报告中提到(dào)了商业房地产(chǎn)价值下降的风险，包括消(xiāo)费者债务拖欠的增加和一些家庭压力的其他(tā)迹(jì)象。美联储警告称，美国(guó)商业房地产和消费贷款敞口(kǒu)较(jiào)高的银(yín)行可能会遭受更(gèng)大的亏损(sǔn)。

美联储负责(zé)银行监管的副主席迈克尔·巴尔也曾警告称，监管(guǎn)机构正在“密(mì)切关注”商业地产(chǎn)贷(dài)款中的风险，并且已经开始下(xià)调财务压力(lì)较大的银行的(de)监管评级。

国际货币基金组织(zhī)发(fā)布的《全(quán)球金融稳定报告》显(xiǎn)示，截至2023年(nián)年底，不良商业地产贷(dài)款在(zài)美国银行投资组合中的比(bǐ)例从去(qù)年(nián)同期的0.4%翻了一番，达(dá)到0.81%。

今年3月，标普全(quán)球(qiú)评级宣布下调(diào)五家美国银行的前景(jǐng)，原因是商业地(dì)产市场的压力可能会损害银行的资产质量和业(yè)绩。受此影响，KBW地区银(yín)行指数年内一度(dù)大跌超13.5%。

责编(biān)：杨喻程

校(xiào)对：刘榕枝