国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月25日，国家金融监督管理总局深(shēn)圳监管局(jú)组织召开“注入(rù)金(jīn)融新动能助力高质量发展”新闻发布会。会议通报(bào)了2024年一季度深圳银行业保险(xiǎn)业运行情况，以及深圳数字金融发展取得(dé)的成效和下一步工作计(jì)划。

一季(jì)度深圳金融业增长稳健

截至2024年3月末，国家金融监督管理(lǐ)总局深圳监(jiān)管局辖内银行业总资产13.8万亿(yì)元，同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万(wàn)亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原(yuán)保费收入611.8亿元(yuán)，同比增长8.65%。其(qí)中，财产险公司实现(xiàn)保费收入(rù)同(tóng)比增(zēng)长18.03%，人(rén)身险公司实(shí)现保费收入同比增长6.03%。

重点领域金融供给力度持续加大。3月末(mò)，制造业贷(dài)款余(yú)额1.54万亿元(yuán)，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷款、科技型企(qǐ)业贷款和绿色(sè)贷(dài)款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款平均增(zēng)速。数(shù)字经济核心产业贷款规模(mó)1.26万亿元，同比增长(zhǎng)26.05%。辖区(qū)中资银行(xíng)外贸企业融资余额1.22万亿元(yuán)，同比增长6.73%，其(qí)中中小外贸企业融资余额同比增长16.1%，跨(kuà)境电商贷(dài)款余额同比增长7.4%。

普(pǔ)惠金融(róng)服务(wù)能力持续增强。一季度末，辖区普惠型小微(wēi)企业贷款余额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分(fēn)点；贷款(kuǎn)户数136.54万(wàn)户，同比增加13.46万户。小微企业信用贷款和中长期(qī)贷款分别同比(bǐ)增长20.73%和19.07%。一季(jì)度(dù)深圳地区(qū)累计新增(zēng)首贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率(lǜ)较去年下降0.57个百分点。

民生保(bǎo)障水平持续提升。3月末，辖区保险业为行业积累人身险及长(zhǎng)期健康险责任准备金余额(é)5898.21亿元，同比增长14.59%。持续(xù)支持商业养老金业务发展，深圳累计开立个人养老金账户369.58万户。大病保险推出至今累计赔付17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以数字化转(zhuǎn)型赋能高质(zhì)量发展

今年一季度，国家金融监督管理总局深圳监管(guǎn)局认真贯彻落实中(zhōng)央金融工作会(huì)议精神，以更实举措做(zuò)优“数字金融(róng)”大文章，持(chí)续加强监管(guǎn)引领，引导金融机(jī)构提升服(fú)务质(zhì)效，金融行(xíng)业数字化(huà)转型进程不断加快，服(fú)务实体经(jīng)济质效显著提高。

具体包括，制(zhì)定银行保险业数字化转型行动方案，持续推动数字(zì)化转型。前期，国家金融监督管理总局深圳(zhèn)监管局制定了(le)深圳(zhèn)银行业保险业数字化转型行(xíng)动方案，引导金融机构加强顶层设计和统筹规划，科学制定发(fā)展战略，加大资源要素投入，实现经营管理和服(fú)务变革。力争到2025年辖内(nèi)银(yín)行业保险业(yè)形(xíng)成个体标杆(gān)效应突出、整体转型进展(zhǎn)显著、匹配深(shēn)圳城(chéng)市定(dìng)位、数(shù)字产业生态基本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖内银行保险(xiǎn)机构(gòu)推(tuī)进数字化转型步伐明显加快，创新产品和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字化场景布局。深圳银行保险(xiǎn)机构充分利用政府促进金(jīn)融科(kē)技和(hé)数字经济创(chuàng)新发展的政(zhèng)策(cè)措施以及“双区”优(yōu)势，积极开展(zhǎn)创新(xīn)试点，形成产品、服(fú)务和技术示(shì)范引领。

优化数字金融产品和服务，指导辖(xiá)区银行(xíng)保险业机构利用金融科技赋能(néng)产(chǎn)业数字金融(róng)。运用大数据、人(rén)工智能、区块链、卫星遥感等技(jì)术手段，加强对企业生产经营(yíng)全(quán)链条(tiáo)数据的自动化采(cǎi)集、可溯(sù)化信任和(hé)智能化(huà)分析，缓解银行保险机构(gòu)与客户间信息(xī)不对称，精准捕捉金融(róng)服务需求(qiú)，增强保(bǎo)险风险(xiǎn)管理服(fú)务效能。加强场景聚合与生态对接，显著提升科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融等重点领域金融服务能力。运用数字化手段赋能和重塑营销服务体(tǐ)系(xì)，提升(shēng)金融服(fú)务触达面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业(yè)风险防控能力，指导机构加快建设与数字化转(zhuǎn)型相(xiāng)匹配的新型(xíng)风险(xiǎn)控(kòng)制体系，建立企业(yè)级的风险管理平台，将数字化(huà)风控工具(jù)嵌入业(yè)务流程，全面提升风(fēng)险监测(cè)预警智能化水平。探索建立银(yín)行保(bǎo)险(xiǎn)领域数据跨境传输(shū)安(ān)全管理“白名(míng)单”，强化数字生态场景下的科技(jì)外包风险管理。

有效提升监管智能化水平，加强(qiáng)监管数字化、智能化建设，以“科技+监管”增(zēng)强监(jiān)管效能。推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规范(fàn)性和透明度，大力推进重(zhòng)要监(jiān)管活动线上化、数字化，提升监管(guǎn)效能。推进智(zhì)能分析工(gōng)具研(yán)发，丰富穿透式(shì)监管工具箱。

下一步，国家金融监督管理(lǐ)总(zǒng)局深圳监管局将引导银行保险机构持续推进数字化转型，在技术金(jīn)融(róng)应用方面填补国家标(biāo)准空白、补(bǔ)齐(qí)行业标准短板，构建适应现代经济发展的数字金融新格局。大力(lì)推进“一表通”试(shì)点，纵深穿(chuān)透(tòu)溯源，横向(xiàng)扩展应用。进一步完善公共(gòng)数据在金融领域的应用机制，支(zhī)持银行(xíng)保险机构参与地方金融信(xìn)息基(jī)础(chǔ)设施建设、大数据信用体系建设。加大政务数据、社(shè)会(huì)数(shù)据和金融数据(jù)的融合应用，强化信用信息(xī)共享，推动金融服务精准触达。加强保险(xiǎn)业与卫健、社保、交通、水务、气象等部门数据互联(lián)互通，提(tí)升承(chéng)保理赔服务质效和防灾减损能力。

金融机构将数字化融入业(yè)务场景

发布会上，深圳市银(yín)行业协会、深圳市保险同业公会介绍了(le)行(xíng)业助力数(shù)字金融(róng)发展的成果。工商银(yín)行深圳市分行(xíng)、微众银行、招商局仁和人寿、中国人寿深(shēn)圳分公司相关负责人分别(bié)介绍了本机构近期通过数字化手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长田(tián)淮阳介绍了银行业金融机构(gòu)数字化战略推进的情况。在监管部门部署下，各机(jī)构利用数字技(jì)术深度赋(fù)能传统业务，进一步降低成(chéng)本，提升运营效(xiào)率。例(lì)如，招商银行打造“票财税档”数智(zhì)一体化综合(hé)解决方案，实现银行业首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管理(lǐ)体系(xì)”，建立起“服务用户+管理(lǐ)业(yè)务”的金融消保(bǎo)全流程体系。深圳农商(shāng)银行构建了零信任数(shù)字化办公空间,为全行人员提(tí)供多场景、一体化的安全保障(zhàng)服务，持续有效(xiào)支撑(chēng)业务(wù)运行发展。国银租赁打造“万物(wù)”智能大数据平台，进行数(shù)字化的业务流程(chéng)改造，从获客能力、运营效率等实现提质增效。

深圳市保(bǎo)险同业公会(huì)执行秘(mì)书长林红介绍，深圳市保险同业公会、保险中介行业协会等行业组织积极搭建行业交流平台和数字化信息平台，加强行业(yè)交流，推动相关(guān)成果(guǒ)落(luò)地。在监管部门指导下，搭建(jiàn)了(le)深圳专属医(yī)疗险平台，在全国范围内率先实现了(le)全流程线上投保。升(shēng)级改造“深圳市车险综合信息平台 ”，在车(chē)险投保线上化、销售可回溯管(guǎn)理的基(jī)础上实现(xiàn)保单电子(zi)化。上线“深圳市环境污染保险信息(xī)平台”，实(shí)现了(le)环责(zé)险数据共享，降低排污企业投保成本和(hé)保险(xiǎn)公司管理成本。此外，深圳市(shì)保险消费者权益服(fú)务中(zhōng)心还启动交通(tōng)事故损害赔偿纠纷(fēn)“在(zài)线调解(jiě)服务室”试点，促进保险纠(jiū)纷前置解决再提速。

工商银行深圳市(shì)分行金融科技部副总经理吴世飞介绍了“数(shù)字工行（D-ICBC）”战略，该(gāi)行以数字化打破银企信息壁垒，加(jiā)强数字化产(chǎn)品创新，开展主动授信(xìn)和自动化审批，提高智(zhì)能(néng)化风险防控水平。

微众银行数字金(jīn)融发展部负责人姚辉亚(yà)介绍了微众银行(xíng)在支持数字普惠金融、通过(guò)技术(shù)开源赋能行业基础设施和产业数字化(huà)方面的实践。该行牵头(tóu)研发的金融级安(ān)全可控区(qū)块链底层平台(tái)FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层平台，2017年完全开源以来，已(yǐ)成为中国开源联盟链底层平台的标杆，发起成立的(de)开源社(shè)区金链盟(méng)，汇聚超 5000家企业及机构(gòu)、超10万名个人成员共建共治共享，形成(chéng)400余个标杆案例。

招商局(jú)仁和人(rén)寿副总经理(lǐ)、首席数字官高宏介绍，该公司已建成112个系统(tǒng)，以自主研发为主，全面覆盖营销、服务、管理三大数字(zì)化体系。其中再(zài)保(bǎo)区块链协同平(píng)台(tái)获深圳市金融创新三等(děng)奖。

中国(guó)人寿深圳(zhèn)市(shì)分公司科技部总经理刘东来介绍了该公司以数字化手段升级客户体验的做法。在理赔后(hòu)端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒(xǐng)、协(xié)助客户报案(àn)、电(diàn)子发(fā)票识别、数据自动录入、案件智(zhì)能处理的(de)理赔服务新模式，让客户在获取财政医疗电子发票时就能进行商(shāng)业保险理赔申请。目前,“鹏心赔”已实现深圳市(shì)二级以上医院(yuàn)的(de)全覆盖，并在中国人寿系统内被广泛推广。

4月25日，国家金融监督管理总局深(shēn)圳监管局组织召开“注入金融新动能助力高(gāo)质(zhì)量发展(zhǎn)”新闻发布(bù)会。会议通报了2024年一季度深圳银行业(yè)保险业运(yùn)行情况，以及深圳数字金融发展取得的(de)成效和下一步工作计划。

一季(jì)度深圳金融业增长稳健

截至2024年(nián)3月末，国家金融监督管(guǎn)理总局深圳(zhèn)监管局辖(xiá)内银行(xíng)业总资产13.8万亿元，同比增长(zhǎng)7.33%。各项贷款余额9.58万(wàn)亿元，同(tóng)比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比(bǐ)增长6.07%。辖内(nèi)保险机构(gòu)实现原保(bǎo)费收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产险公司实现保费收入同比增长18.03%，人(rén)身险公司实现保(bǎo)费收(shōu)入同比增长(zhǎng)6.03%。

重点领域金融供给力度持续加大。3月末(mò)，制造业(yè)贷款余额1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业(yè)中长期贷款占比61.39%。辖区战略(lüè)性新兴产业贷(dài)款、科技(jì)型企业贷款和绿(lǜ)色贷款同比分别增(zēng)长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于(yú)各(gè)项贷款平均(jūn)增(zēng)速。数字经(jīng)济核心产业贷款规模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区(qū)中资银行外贸企(qǐ)业融资余额1.22万亿元，同(tóng)比增长6.73%，其中中小(xiǎo)外贸企业融资(zī)余额同(tóng)比增(zēng)长16.1%，跨境电(diàn)商贷款余额同比增长7.4%。

普惠金融服务能(néng)力(lì)持续增强。一季(jì)度末，辖区(qū)普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同比(bǐ)增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户(hù)。小微国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章企业信用贷款和中(zhōng)长期(qī)贷(dài)款分别同比增长(zhǎng)20.73%和(hé)19.07%。一季度深圳地区累计(jì)新(xīn)增(zēng)首贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷款加权平均(jūn)利率较去年下降(jiàng)0.57个百分点(diǎn)。

民生(shēng)保障水平持续提升。3月末，辖区保(bǎo)险业为行业积(jī)累人身险及长期健康险责任(rèn)准备金余额5898.21亿元，同比增(zēng)长14.59%。持续支持商业养老金业务(wù)发展，深圳累计开立个人养老(lǎo)金(jīn)账户369.58万户。大病保险推出至(zhì)今累计赔付17.47亿元(yuán)，赔付客户超过14万人。

以数字化转型赋能高(gāo)质量发展

今年一季度，国家金融(róng)监督管理总局深圳监管局(jú)认真贯彻落实中央金融工作会议精神，以(yǐ)更实举措做优“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金(jīn)融机构提升服务质效，金融行业数字化转(zhuǎn)型进程不(bù)断加快，服(fú)务实体经济质(zhì)效显(xiǎn)著提(tí)高(gāo)。

具体包括，制定银行保险业数字化转型行动方案，持续推(tuī)动数字化转型。前期，国家金融监督管理总局深(shēn)圳监管局制定了深圳银(yín)行(xíng)业保险业数字化转型行动方案，引导(dǎo)金融机(jī)构加强顶层设计和统筹规划，科学制定发展战略，加(jiā)大资源要素投入，实现(xiàn)经营管理和服务变革。力争(zhēng)到2025年辖内银行(xíng)业保险业形成个体(tǐ)标(biāo)杆效应(yīng)突出、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字产业生态基本完备的良好局面。

行动方案实(shí)施以来，辖(xiá)内银行保险机构推进数字化转型步伐(fá)明显加快，创新产品和服务，不断(duàn)提升(shēng)数字化服务能力，强化数字化场景布局(jú)。深圳银行保险机构充分利用政府促进金(jīn)融科技和(hé)数字经济创新发展的政策措施以及“双区”优势，积极开展创新试(shì)点，形成产品(pǐn)、服务和技术示范(fàn)引领。

优化数字金融产品和服务，指导辖区银行保险业机构利用金融科技赋能产业(yè)数字金融。运用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强对企(qǐ)业生产(chǎn)经营全(quán)链条(tiáo)数据的自动化采集(jí)、可溯化信任和智(zhì)能化分析，缓解银行保险机构与客户间信息不对(duì)称，精准捕捉金融服务需求，增强保险风险管理(lǐ)服务效能。加强场景聚(jù)合与生(shēng)态对接，显著提升科技金融、普惠(huì)金融、绿色金融、养老金融等重点领域金融服务能力。运(yùn)用数字化手段赋能和重塑(sù)营销服务体系，提升(shēng)金融服务触达面，有力推动弥(mí)合“数(shù)字鸿沟”。

强化行业(yè)风险防控能力，指导机构加快建设与数字(zì)化(huà)转(zhuǎn)型相匹配的新型风险控制体系，建立企业级的风险管理平台，将数字化风控工具嵌入业(yè)务流(liú)程，全面提升风险监测预警智能化水平。探索建(jiàn)立银行保险(xiǎn)领域数据跨境传输(shū)安全管理“白名单”，强化数字生态场(chǎng)景下的科技(jì)外包风险管理。

有效提升监管智能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管”增强(qiáng)监管效能。推(tuī)动监管(guǎn)流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和(hé)透明度，大(dà)力推进重要(yào)监管活动线上化、数字化，提升(shēng)监管(guǎn)效能。推进智能分(fēn)析工具(jù)研发，丰富穿透式(shì)监管工具箱。

下一步，国(guó)家金融监督管理总局深(shēn)圳监(jiān)管(guǎn)局将引(yǐn)导银行保险机(jī)构持续推(tuī)进数字化转型，在技术金融应用方面填补国家标准空白(bái)、补齐行(xíng)业标准短板，构建适(shì)应现代经济发展的数(shù)字(zì)金融新格局。大力推进“一表通”试点，纵深穿透溯源，横向扩(kuò)展应用。进一步完善公共数据在金融领(lǐng)域的应用机制，支(zhī)持银行保险机构参与地方(fāng)金融信息基础设施建设、大数据信(xìn)用体系(xì)建设。加大政务数据、社(shè)会数据和金融数据的融(róng)合应用(yòng)，强化(huà)信用信息共享，推动金融服务精准触达(dá)。加强保险业与卫健、社保、交(jiāo)通、水务、气象等部(bù)门数据互联互通，提升承保(bǎo)理赔服(fú)务质(zhì)效和(hé)防灾减损能力。

金融机构将数字化融入业(yè)务场景

发布会(huì)上(shàng)，深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会介绍了(le)行业(yè)助力数字金融发展的(de)成果。工商银行深圳市分行、微众银行、招(zhāo)商局仁和人寿、中国人寿(shòu)深圳分公司相关负责人分别介(jiè)绍了(le)本机构近期通(tōng)过数字化手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长(zhǎng)田淮阳介绍了银行业(yè)金融机构数字化战略推进的情况。在监管部(bù)门部署下，各机构利(lì)用数字技(jì)术深(shēn)度赋能传统(tǒng)业(yè)务，进一步降低成本，提(tí)升运营效率。例如，招商银行打造“票财税档”数智一(yī)体化综合解决方案，实现银(yín)行业首家无(wú)纸(zhǐ)单据、无人审核、无感报(bào)销(xiāo)“三无”报销流程(chéng)改造。平安银行上线“数字消保管理体系”，建立起“服务用户(hù)+管(guǎn)理(lǐ)业务”的金融消保全流程体系。深圳农商银行构建了零信任(rèn)数字化办公空间,为全行人(rén)员提供多场景、一体化(huà)的安全保障服(fú)务(w国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章ù)，持续有效支撑业(yè)务运行发展。国银租赁(lìn)打(dǎ)造“万物”智能大数据(jù)平台，进行数字化的业务流程(chéng)改造，从获(huò)客能力(lì)、运营效率等实现提质增效。

深圳市(shì)保险同(tóng)业公会执行秘书长林红介绍，深圳市保险(xiǎn)同业公国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章会(huì)、保险中介行业协会等行业组织积极(jí)搭(dā)建行(xíng)业交流平台和(hé)数字化信息平台，加(jiā)强行业交流，推动相(xiāng)关成果落地。在监管部(bù)门指导下，搭建(jiàn)了深圳(zhèn)专属医疗(liáo)险平台，在全国范围内(nèi)率先实现了全流程线上投保。升级改造“深圳市车险综合信息(xī)平(píng)台”，在(zài)车险投保线上化、销售可回溯管理的基(jī)础上实现保单(dān)电子化。上线“深圳市(shì)环境污染保(bǎo)险(xiǎn)信息平台”，实(shí)现了环责险数(shù)据共享(xiǎng)，降低排污企(qǐ)业(yè)投保成本和保险公司管理成本。此外，深(shēn)圳市保险消费者权益服务中(zhōng)心还启动交通事故损害赔偿纠纷 “在线调解服务室”试点，促进保险纠纷前置解决再提速。

工商银行深圳(zhèn)市分行(xíng)金融科技部(bù)副总经理吴世(shì)飞介绍了“数字工行(xíng)（D-ICBC）”战略，该行以数字化(huà)打破银企(qǐ)信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主(zhǔ)动授信和自动化审批(pī)，提高智能化风险防控水平。

微众银(yín)行数字金(jīn)融发展(zhǎn)部负责人姚辉亚介绍(shào)了微(wēi)众(zhòng)银行在支持数字普惠金融、通过技术(shù)开源赋能行业基础设施和产业数(shù)字(zì)化方面的实践。该行牵头研发的金融级安全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个(gè)国(guó)产联盟链底层平台，2017年完全开源以(yǐ)来，已成(chéng)为中国开源(yuán)联盟链底层平台的标杆(gān)，发起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企业及(jí)机构、超(chāo)10万名个人成员共(gòng)建共治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁和人寿副总经理、首席数字官高宏介绍，该公司已建成(chéng)112个系统，以自主研发为主，全面覆盖营销、服务、管理三大数字化体系。其(qí)中再保区块(kuài)链协同平台获深圳(zhèn)市金融创新三等奖(jiǎng)。

中(zhōng)国人寿(shòu)深圳市(shì)分公司科技(jì)部总经(jīng)理(lǐ)刘东来(lái)介(jiè)绍了该公司(sī)以数字化手段升(shēng)级客户体验的(de)做法。在理赔(péi)后端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒、协助(zhù)客户报案、电子发票识(shí)别、数(shù)据自动录入、案件智能处理的(de)理(lǐ)赔服务新模式，让客(kè)户在获取财政医疗电子发票时就能进(jìn)行商(shāng)业保险理赔申请。目前,“鹏心赔”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并在中国人寿系统内被广泛推广。

校对：刘榕枝

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