为了(le)严把发行上市准入关，从源头(tóu)上提高上市 公司质(zhì)量，证监会近日修(xiū)改了四年前发布的《科创属性评(píng)价指引(yǐn)（试行）。本次(cì)修订适度提高(gāo)了对科创板拟上市(shì)企业的研发投(tóu)入、发明专利数量及(jí)营业收入(rù)复合增(zēng)长率要求，旨在引导科创企业更(gèng)加重视科研投入和科研成果(guǒ)产业化。

在(zài)政策导向及市场红利下，银行(xíng)业对科技金融的重(zhòng)视(shì)近年被提到了(le)前所未有的高度，主要(yào)银行的(de)科技金融工作机制均(jūn)已(yǐ)成型，初步做到了“敢(gǎn)贷”、“愿贷”和“能贷”。

但怎么样进一步针对科技型(xíng)企(qǐ)业(yè)生长周期特点，将“会贷”的(de)长(zhǎng)效机制适用于科技(jì)领域，诸多银行(xíng)仍在摸着石头过河(hé)。券商中国记者近日走访了深圳宏芯宇电子股份有限
公(gōng)司（下称“宏芯宇”）、深圳瑞(ruì)丰恒激光技(jì)术有限公司（下称(chēng)“瑞丰恒”）、广东鼎泰高科技术股份有限公司（下称“鼎泰高科”），从企业(yè)的视角，进一步
读懂了他们所需要的银行支持到底是一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？什么样的。

“联系勤，响应快”

“一颗主动芯片从立项(xiàng)到(dào)量产，要2年以上，成(chéng)本在(zài)2个亿以上。没有足够的资金支持，我们(men)根本捱不到量产。有(yǒu)一些银行来我们(men)这考察，分管(guǎn)行长问的都是我们的营收大不大、固定资产多不多，他的授信思维都(dōu)没跟上真正的科创思维”， 宏(hóng)芯宇高管向(xiàng)券(quàn)商中国记者直
言。

作为(wèi)深圳福田区(qū)重点引进企业和国(guó)家级专精特新“小巨人”企业，宏芯宇在
2022年(nián)完成三轮融资，估(gū)值逾101.81亿元。除了国内(nèi)，宏芯宇还在亚洲、非洲、南美、中东等地占据一定市场份额(é)。

在宏芯宇的(de)高管看来，广发(fā)银行更具(jù)“市(shì)场化(huà)服务意识(shí)”——“跟(gēn)我们联系很勤，响应我们
需(xū)求很快”。

宏芯宇于
2023年(nián)3月首次在广发银行获(huò)得授信，随着业务规模扩(kuò)容，生产经营资金需(xū)求不断增加。宏芯宇的(de)银行授(shòu)信此前以短期为主，不确定性的短期流贷制约着(zhe)高速发展。2023年(nián)12月，广发银行
仅用(yòng)两周时间完成宏芯宇“腾飞贷”业(yè)务的资格准入、方案制定、合(hé)同签署及审批放款的(de)全业务流程
，为其新增(zēng)额度5000万两年期(qī)中长期贷款(kuǎn)，并采用“固定 +浮动”的灵活计息方式为其节省财务(wù)成本 。

这是2023年内深圳市落地的单(dān)笔金额最大的“腾飞贷”业(yè)务,也是(shì)广发银行深圳分行助力科企(qǐ)“腾飞”的(de)缩影。

另外一个(gè)例子来源于瑞丰恒激(jī)光。科研(yán)能力在固体激光器领(lǐng)域(yù)处于行业领先(xiān)地位(wèi)的它(tā)也表达(dá)了类似观点，广发银行稳定的资(zī)金支(zhī)持对其专注研发(fā)意义重(zhòng)大(dà)。

“腾飞贷”是深圳特(tè)色科企融资产品，由深圳人行首(shǒu)创。广(guǎng)发银行深圳分行在深圳人行指(zhǐ)导下，针对高成长期科创企业推出此创新服务模式，侧重企业技术水平和增长(zhǎng)潜力，提供(gōng)高授(shòu)信额度、长(zhǎng)贷 款期限以(yǐ)及(jí)灵活(huó)计息(xī)方式，满足中长期研发资金(jīn)需求。

“侧重 企业技术水平和(hé)增长潜力”说易行难。这需要银行完全颠覆以往的信审思维(wéi)，因为无论是战略新兴企业还是中小科创企业，普
遍都具有强专业、轻资产、少(shǎo)抵押、高成长(zhǎng)、高风险、难评估等特点，而银行传统审批思维通常是“重(zhòng)盈收、担(dān)保、抵押”。

公开数据显示，截至日(rì)前深(shēn)圳累计约有超16800家高新技术企业被判断为优质国高企(qǐ)业。据券商中国(guó)记者从多家银(yín)行了解，大致的共性做法(fǎ)是：银行首先将它们进一(yī)步细(xì)分，（比如划分为小微、中型企业(yè)、头部核心企业客群）；然
后(hòu)分别针对客群一线调研 | 面对科创企业，银行如何"敢贷"又"会贷"？的共性规 律，从专利、人才、成果(guǒ)转化、知识产权等方面建(jiàn)立起专业(yè)的筛选体系，剔除一(yī)些为(wèi)套取(qǔ)国家政(zhèng)策补贴而经营数据失(shī)实的企业；最后，在上述专业评价(jià)企业的基础上，银行设置绿色通道审批机制，能做到授(shòu)信快一点、价格优惠一点，就已(yǐ)经能在科创金(jīn)融市场占据一定市场份额了。

广发银行深圳分行告诉券商中国记者(zhě)，该行成(chéng)立了以分行党委书记为组长的工作专班，并(bìng)制(zhì)定服务科创企业专项工
作方案，从客户拓展方向、丰富产品服务、完善风(fēng)险管(guǎn)控手段、倾斜行内资源等方面不断完善(shàn)和细化。2023年，广发银行深圳分行实现了科技(jì)金融信贷(dài)规模增(zēng)长20%，客群(qún)覆盖面
提(tí)升12%。

“因城施策(cè)，因地制(zhì)宜”

每个城市的产业集(jí)群和区域定位不同，意味着银行开展科创金融需要“因城施策、因地(dì)制宜”。

以东莞为例，近年来，该市坚持以制造业立市、突出制造业当家，形成了一批以制造业为主导的优势产业，其中国家级专精特新“小巨人”企业170家、省(shěng)“专精特新”企业3010家，制造业单项冠军94家，上述企业数量在全国城市
中(zhōng)名列前茅。

自2013年成(chéng)立以来(lái)，鼎泰高科多年在PCB用微型刀具细分市(shì)场占据主要市场份额。据相(xiāng)关负责人介绍，鼎泰高科PCB产品线目前的(de)市场占有率已(yǐ)位列全(quán)球第一。

这类处(chù)于成(chéng)熟期(qī)、扩张期的科创企业，并不缺银行示(shì)好(hǎo)。广发银(yín)行东
莞分行凭借对企业的经营扩张需求的洞察，敏锐地抓住了合(hé)作机会。

成熟期、扩张期的(de)科创企业一般
都伴随着厂房扩建(jiàn)需求，需要中长期资金支持。2021年8月，广发银行东莞分行了解到鼎泰高科关联公司面临升级厂房的困境(jìng)，便运用该行(xíng)10年期“厂房建(jiàn)设(shè)贷”与企(qǐ)业(yè)洽谈(tán)融资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰(tài)机器(qì)人科技有限(xiàn)公司提(tí)供中长期固定资产项目贷款额度，解决项目建设资金困难问题。

目前，广发银行(xíng)东莞分行(xíng)给予鼎泰高科及(jí)其关联企业
集团(tuán)统一授信敞口用信额度人民币3.1亿元(yuán)。授信主体包括广东(dōng)鼎泰高科技术股份(fèn)有(yǒu)限公司(sī)、广东鼎泰机器(qì)人科技有限(xiàn)公司、东莞市(shì)超智(zhì)新材料有限公司。

服务鼎泰高科，是广发银行东(dōng)莞分(fēn)行基于城市的发展定位与经济结构特点，聚焦 东莞重(zhòng)点产业集群和先进制造业领域给予金融支持的标杆(gān)案(àn)例。仅以厂房建设贷为(wèi)例，截至目前，广发银行东(dōng)莞分行(xíng)已批复(fù)“制造业(yè)升级厂房建设贷”16笔，批复(fù)金额近26亿元，贷款余额近7亿元。

据广发(fā)银行东莞分行介绍，目前在(zài)广发银行东莞分行存量(liàng)授信客户中，高新技术企业占全市的(de)6.52%，贷(dài)款余额较年(nián)初增长近9亿元(yuán)；小巨人企业占全市的10.67%。

为了增强(qiáng)与同业的竞争 力，广发东(dōng)莞分行全面优
化授信审批流程，为科(kē)创企业的线下授信申请开通绿色通道，优先配置审查审批(pī)、出账审查资源，为(wèi)科创企业 提(tí)供(gōng)高(gāo)质效的金融服务，在整体贷款(kuǎn)（不含福(fú)费廷、票据）投(tóu)向中，制(zhì)造业授信占比最大，达到52%。去年，战略性新兴产业贷款余额近(jìn)30亿元(yuán)，同比增长48%；科技金融贷(dài)款余额近(jìn)50亿元，同比增长39%，今年(nián)一季度进一步增(zēng)长12%。

价格方面，广发银行东莞分行针对科技(jì)企业专项资金转移定价补贴(tiē)，为科创企业提供优惠(huì)定(dìng)价。截至2024年3月末，广 发银行东(dōng)莞分行累计(jì)为超(chāo)700家科技
企业提供融资支持(chí)。近三(sān)年，东莞分行科技金融(róng)贷款余额平均(jūn)增幅达90%。

公开数据显示：今年1—2月，东莞高技术产业(yè)投资同比增长26.6%，高于固(gù)定资产投资20个百分(fēn)点
以上，产业高速发展的背后显然离不开上述金(jīn)融助力。

另外一个因城施策、因地制宜的例子来源于广(guǎng)发(fā)银行深圳分行。

深圳地区(qū)的科创型企业，无形资产知识产权(quán)涌动。国家知(zhī)识产(chǎn)权局通报数据显示(shì)，深圳市2023年专利质押金额350.38亿元，在148个国家知识产权强市建设试点示范城市中排名第一；专利及(jí)商
标质(zhì)押金额(é)384.3亿元，连续4年位列(liè)全省第一(yī)，质押笔数1141笔，专利和商标质押金额及笔数均居(jū)全省第一。

通过知识产权质押或证券化获得贷款的(de)辖区科技(jì)型中小企业和国家高新技术(shù)企业，可获得不超过实际综合融资成本的70%补贴，每年累计可获得补贴总(zǒng)额最高200万(wàn)元。

广发银行深圳分行十分重视企业(yè)知(zhī)识产权背
后(hòu)的成长价
值，积极推动商(shāng)标(biāo)专用权质(zhì)押融(róng)资，助力(lì)企业(yè)依托名下的注册(cè)商标来获得融资支持
。同时，广发银行深圳分行与(yǔ)深圳市国家知识产权局充分沟通，制定了(le)知识(shí)产权质押操作指引，助力企业高效高质地完成从提(tí)交登记申请到取得质(zhì)押登记通知(zhī)书流程。2023年，广发银行
深圳分行知识产权质押贷款金额实现增(zēng)幅超400%。

以上都是广发银行(xíng)聚焦大湾区战略新兴、先进制(zhì)造、科技创新等(děng)重点领域，赋能(néng)科创(chuàng)企业的有效注解。据其总行公(gōng)司金融部副总经理孙海涛介绍：近年来广发银行在大湾区的科技型企业贷款余额保持快(kuài)速增长，从(cóng)2021年末的369亿元(yuán)增长至2023年末的552亿元，复合增长率达22.2%。今年一季(jì)度末余额达646亿元 ，比(bǐ)年初增长17.1%，余(yú)额在全行科技贷款占比超过30%。

据券商中国记者了(le)解，广发银行(xíng)成立了以行长为组长的(de)科技金融工作专班。因行施策、因地制宜，广发银行在保(bǎo)证风险水平的前提下不断加大信贷投放力度，对面对科创企业，银行(xíng)如何“敢贷”又“会贷”这个问题，交出了初步答卷。

责编：罗晓(xiǎo)霞

校对：王蔚‍‍

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