2家机构因欺骗投保人被罚 消费者投保时需要关注哪些问题？

　　每(měi)经记者 袁 园(yuán)    每经编辑 马子卿    

　　9月9日，国家金融监管(guǎn)总局辽宁监2家机构因欺骗投保人被罚 消费者投保时需要关注哪些问题？管局发布4张罚单，华夏人寿北(běi)京电销中(zhōng)心、富德生命(mìng)人寿辽宁分公司因欺骗投保人被(bèi)罚。

　　具(jù)体来看(kàn)，富
德生命人寿(shòu)辽宁分(fēn)公司因欺骗投保人，被罚款人民币21万元；时任富德生命人寿辽宁分公司副总经理贾书魁(kuí)被警告并处罚款(kuǎn)人(rén)民币7万元。华夏人寿北京电(diàn)话销售中心因存在欺骗(piàn)投保(bǎo)人、对投保人(rén)隐瞒与保险合同有(yǒu)关的重(zhòng)要情况(kuàng)被(bèi)处罚5万元；时(shí)任华夏人寿北京电话(huà)销售中心负责(zé)人王永被处罚(fá)1万元(yuán)。

　　《每日(rì)经济(jì)新闻》记者注意到，欺骗投保人并非个案，这 一(yī)现象常发生(shēng)于人身险、财产险及保险中介公司。作为消费者，该如何避免被(bèi)代理人或(huò)者电销人员(yuán)欺骗呢？业内人士建议(yì)，一方面，可通过了解代理人销售资质、从业经验(yàn)、客户(hù)评价或(huò)业绩等情况，辨别代(dài)理人的专业程度；另一方面，在投保时重点关注保险合同中的保险责任、免责条款等重要条款。

　　监(jiān)管曾多次发(fā)风险提示

　　电销、中介
、代理人等 是保险销售的主要渠道，但是(shì)一些销售人员(yuán)为了达到销售(shòu)目的(de)，会做出未如实向投保人介绍保单条款(kuǎn)、对投(tóu)保人隐瞒(mán)甚至(zhì)扭曲重要信息等行为，导致 投保(bǎo)人在被骗或被误导的情况下做出(chū)投保决策。

　　《每日经济新闻》记者注意到(dào)，今年以来多(duō)家保险机(jī)构及保险中介机(jī)构 因欺骗(piàn)保险代理人被开罚单。例如，安润国(guó)际(jì)保险经纪（北京(jīng)）有限公司就(jiù)因互联(lián)网保险销(xiāo)售(shòu)以“优惠”“中奖”等不(bù)实信息欺骗投保人、未按规定对(duì)互联网(wǎng)保险销(xiāo)售行为进(jìn)行可回溯管理、利用其他不正当手段引诱投保人订立保险合同等，被警(jǐng)告并罚款61万元(yuán)。

　　监管也曾针对相关行为多次(cì)发布风(fēng)险提示并提醒消费者，正(zhèng)确(què)认识保险保障功能，勿受高息诱导。但是从监管发布的罚单(dān)情况来看，欺骗投保(bǎo)人(rén)等行为并未完全消失(shī)，为何欺骗投保人现象会时有发生？

　　记者注意到，在(zài)保险行业这一高度规范化的(de)领域内，尽(jǐn)管作为整体组织(zhī)结构的保险公(gōng)司，其董事会及高层管理团队普遍展现出高度的诚(chéng)信与责任感，但是少数保险公司基层经营者出(chū)于追求保费增长、提升业绩利润以及满足部门和个人利(lì)益等(děng)动机，利用消费者对保险条款理解不足(zú)的弱(ruò)点，通过故意 隐(yǐn)瞒(mán)关键信息、夸大(dà)产品收益或进行误导(dǎo)性宣传等(děng)手段，诱导投(tóu)保人(rén)在信息不对等的(de)情况下做出购买决(jué)策，最终购买到不符合自身需求的保险产品。

　　对此，北京排排网保险(xiǎn)代理有限公 司(sī)总经理杨帆建议，保险公司应当建(jiàn)立健全保险代理(lǐ)人(rén)的选拔和培训机制，确保(bǎo)代理人具备专业素养。与(yǔ)此(cǐ)同时，加(jiā)强(qiáng)对代(dài)理人的日(rì)常监管，严格执行考核制(zhì)度，对违规行为进行严肃处理。此外，保(bǎo)险公司应制定明确的(de)规 范和制度，引导代理人合(hé)规经营(yíng)。

　　投保时需关注哪些问题

　　为了减少欺骗投(tóu)保人行为的发生，监管在(zài)近 两年也发(fā)布了(le)多项政策规定、采取必要整治行动，强化保险销售行为管理，保护消费者合法权益。

　　早在2021年，原银保监会就深入开展了人(rén)身险市场乱象治理专项(xiàng)工作。在销售行为方面，重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。2023年9月，国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办(bàn)法》，将(jiāng)保险销售行为分为保(bǎo)险销售前行为、保险销(xiāo)售中(zhōng)行(xíng)为和保险销售后行为(wèi)三个阶段，区(qū)分不同阶(jiē)段特点，分别加(jiā)以规制。

　　在处罚力(lì)度方面，监管也下2家机构因欺骗投保人被罚 消费者投保时需要关注哪些问题？足了(le)功夫，今年4月还有一名保险代理人遭(zāo)“终身被(bèi)禁入”的顶格处罚。

　　除却依赖机构内(nèi)部规范和监管的处罚外，消费者在购买保险产品时需要注意哪(nǎ)些问(wèn)题呢？杨(yáng)帆认(rèn)为，可以从两方面入手。首先，如果是线下投保，找一个靠谱的保险代理人。消费者在(zài)线下购买保险时，应当了(le)解代理(lǐ)人(rén)的资质和从业经验，还可以(yǐ)通过查(chá)看代理人的业绩(jì)和客户评价来辨别其专业程度，以及优秀的代(dài)理人会耐心倾听客户(hù)需求，并(bìng)提供适(shì)合的产品建议。

　　其次，在(zài)投保时仔细看合同细则。一方面，消费者在购买保险时，需要(yào)重点关注保险合(hé)同中的保险责任、免责条款、保险金额、保障(zhàng)期限、保险费率等(děng)重要条款(kuǎn)。另一方面，还应留意合同中(zhōng)的理赔流程、退保(bǎo)规(guī)定(dìng)等 细节，以确保自身权益得到保障。

　　正如国家金融监督管理总局河北(běi)监管局发布的风险提(tí)示所(suǒ)言，不盲目跟风，确认保险合同内容后(hòu)再投保。保险产品所提供的保 障范围 以合同条款(kuǎn)中的保险责(zé)任为准，消费者不盲目听信宣传营销，应根据自身需求，详细(xì)了解产品承保机构、保(bǎo)障范围、除外责任等，认(rèn)真选择最适合自己的保险产(chǎn)品，防范识别(bié)营销过程中混淆、模糊(hú)、夸大保(bǎo)险责任等风险。在投(tóu)保缴费前(qián)一定要仔细核(hé)对(duì)投保险(xiǎn)种，了解合(hé)同重要条(tiáo)款后再投保。

责任编辑：何松琳

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