中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”　　来源：华夏(xià)时(shí)报

　　记者冯(féng)樱子 北京(jīng)报道

　　“以为是游泳健身，没想到是银行传单。”

　　9月19日(rì)，家住北(běi)京市朝阳区的陈女士对《华夏
时报》记者表示，在(zài)去往地铁一号线的路上，有个人走到她身边小心翼翼塞给她一张传单，她刚要拒绝，对方又小声说了句(jù)，“存款(kuǎn)、理财了解一(yī)下(xià)。”

　　曾经被视为“躺(tǎng)着挣钱(qián)”的(de)银行业，如今正面临营业收入及净利润整体“收缩”的烦恼。上半年数据显示(shì)，多家银行代销业务承压手续费佣金收入下 滑，中收回落拖累业绩增长(zhǎng)。

　　近(jìn)期，在记者(zhě)调查中(zhōng)，多(duō)名国(guó)有大行及股份制银行工作(zuò)人员(yuán)透露，银行加大(dà)了理(lǐ)财外拓宣传力(l中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”ì)度，要求网点所有员工商圈驻(zhù)点、社区发放(fàng)传单等方式(shì)宣(xuān)传理财及存款产品。

　　部(bù)分银(yín)行加大外拓力度

　　今年以来，受“报(bào)行合(hé)一”、减费让利、资本(běn)市(shì)场低迷等因素影(yǐng)响，上半年多家银行(xíng)手续费及佣金收入(rù)出(chū)现(xiàn)较 大幅度下降。

　　但整(zhěng)体而言，在息差持续承压的背景下，作为(wèi)一项低风(fēng)险、低成本的中间业务，代销业务(wù)仍(réng)然是银行(xíng)发(fā)展的重点(diǎn)，对此部分银(yín)行提出了“全(quán)员皆兵”“线上线下”多渠道等营销策略(lüè)，并加大了员工外拓走访力度。

　　9月19日，《华夏时(shí)报》记者到陈(chén)女士所说地点探访，几名城商行员工正在此发
放宣传单，其中(zhōng)介绍了该行多款理财及存(cún)款产品，例(lì)如一款季开(kāi)理财产品，起投金额1万元，成立(lì)以来年化3.2%；另一款一年(nián)定开产(chǎn)品，起(qǐ)投金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同时，该城商行一(yī)名工作人员对(duì)《华夏时报(bào)》记者介绍，在9月30日之前，该(gāi)行新(xīn)客户 首存500元及以上(shàng)投资类(lèi)金融资产，可获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑(bǎng)定微信、激活电子医保卡凭证，可 获23.88元微信立 减金。

　　在记者调(diào)查中获悉，除了(le)城商行外，多家国有大行、股份制银行(xíng)也加大了“外出拓展”的宣传力度。

　　实(shí)际上，银行(xíng)在诸多方(fāng)面已经开展了(le)多年常态化外拓营销活动，例如信用(yòng)卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展(zhǎn)至了理财(cái)与存款中。

　　一名股份制银行工(gōng)作人员向《华(huá)夏时报》记者说(shuō)道，“所有人都要外拓，包括(kuò)行长。”

　　上述股份制银行(xíng)工作人员(yuán)介绍，支行全员参与(yǔ)外出宣传，每天两小时，包括行长(zhǎng)、厅堂、对公客户经理、对私客户经理等，主要宣传在售理财、存款产品。

　　“在路边(biān)发传单、摆摊。”该工作人员表示，需要每日拍照反馈当天外(wài)拓成果，包括外拓引
入新(xīn)开卡(kǎ)客户(hù)数量、添加客户微信数量(liàng)等。

　　此外，一名国有(yǒu)大行合(hé)肥(féi)一支行银行工作人员也对《华夏时报》记者表示(shì)：“我们支行不让 客户经理在网点办公，全部下乡拓(tuò)展(zhǎn)客户，开(kāi)完早会就(jiù)让(ràng)外出。”

　　盘古智库高(gāo)级研究员江瀚对(duì)《华夏(xià)时报》记者(zhě)表示，通过在商圈驻点、社区发放(fàng)传单(dān)等(děng)方式，银行能够将理财产品的信息(xī)传递给潜在客(kè)户，增加(jiā)客户对(duì)产品的了解和兴趣，进而促进销售。同时，这种贴(tiē)近(jìn)客户的宣传方式也有助于建立更加紧密(mì)和稳固的客户关系，增(zēng)强客户的忠诚(chéng)度。

　　另有消息称，已有(yǒu)银行提出了“全力(lì)备战2025年开门红”的(de)口号，开(kāi)展多维(wéi)度的宣传(chuán)工作(zuò)，做大理财规(guī)模。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对《华夏时报》记者分析称，近期看，8月中旬以(yǐ)来(lái)，市场利率 出现(xiàn)一波快速下行，银行理财(cái)产品(pǐn)收益有(yǒu)较好表现，相比(bǐ)之
下，A股表现较差，理财产品(pǐn)的稳健属性(xìng)凸显，为理(lǐ)财产品营销创(chuàng)造了较好窗口。叠加季末(mò)冲量(liàng)影响，大概率是(shì)近期银行纷纷加大理财营销(xiāo)的原因。

　　银行推进中收业务调整(zhěng)

　　从2024年(nián)上(shàng)半年业绩报告来看，不少
上(shàng)市银行非息(xī)收入呈下降趋势，中间业务普遍承压。其中，受公(gōng)募基金等产(chǎn)品代销业务波动影响，部(bù)分银行手续费及佣金收入同
比降幅(fú)较大。

　　在业绩发(fā)布会上，建设银行首(shǒu)席财 务官(guān)生柳荣表示：“主要是代理类(lèi)的业务影响，保险(xiǎn)、基金、托管等这些(xiē)中间业务的收
入有 所下降。这是去年下半年(nián)减费让(ràng)利政策后续的
影响(xiǎng)，实际上整个银行(xíng)业也面临着共同的问题。”

　　目前来看，受到“报行合(hé)一”影响，去年拉升银行中(zhōng)收的保险代销业务，今年也显得增长动力不足。

　　2023年8月开启的“报行合一”提出，通 过银行代销的保险(xiǎn)产品在备案时需明确费用假设、费用结构(gòu)与佣金上限，支(zhī)付时要求实(shí)际费用与备案材料一致(zhì)。

　　今年7月，金融监督管理总局披(pī)露(lù)，从(cóng)“报行合一”执行效果看，全(quán)行业相关渠道平均(jūn)佣金水平较(jiào)之前降低30%。对于银行业而言，这意味着代理保(bǎo)险产品销售
收入下 降。

　　以(yǐ)招商银行(xíng)为例，该行上半(bàn)年手续(xù)费及佣(yōng)金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其(qí)中，代理保险收入同(tóng)比下 降57%，主要是(shì)保(bǎo)险(xiǎn)降费效应延续；代理基金(jīn)收入同比(bǐ)下降25%，主要是受基金(jīn)降费和权益类基金保有规模及销量下降(jiàng)影响；银行(xíng)卡手续费收入同比下降14.10%，主要(yào)是信(xìn)用卡线下交易手续(xù)费下(xià)降。

　　一名股份行客户经理对《华夏时报》记者表 示，今年一季度开始，保险降费政策进一步落(luò)地，对代(dài)理(lǐ)手(shǒu)续费影响很大，但目前资本(běn)市场疲弱(ruò)时，基金(jīn)销售难(nán)度也在增加，保险代(dài)销仍然是银行的重点工作。

　　相比而(ér)言，今年理(lǐ)财(cái)规模有所回升，再度成为存款搬家(jiā)的主(zhǔ)要去向(xiàng)。中金公司研究(jiū)员韦璐璐曾提(tí)出，取消手工(gōng)补息及下架智能
通知存款，有(yǒu)可能(néng)进一步(bù)推动企业存款向非银存款的转化，转(zhuǎn)化比例可(kě)能会在三(sān)成左右。

　　薛洪言对《华夏时报(bào)》记者表示，受资本(běn)市场波动、资(zī)管降费以及代理保险报行合一影响，银行业代销(xiāo)基金(jīn)、代(dài)销保险业务收入均出现大(dà)幅下滑，相比之下，受益于利率(lǜ)下行，债市(shì)迎来(lái)牛市，银行理财产
品收益表现较好，在(zài)降(jiàng)息环境下受到投资者青
睐，银(yín)行理财也在(zài)一定程度上成为银(yín)行业今年大财富管理(lǐ)业务的“胜负(fù)手”。

　　但同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理财产品管理(lǐ)费、销售手续费打折优惠(huì)”等消息频出，部分银行理财子公司加(jiā)大拓展下沉市场，将产品覆盖至(zhì)城商行、农商行、民(mín)营银行等渠道。

　　信银理财副总裁贺晋提到，银(yín)行理财完全牌照化以后(hòu)，这一市场未(wèi)来可能就是30多家理(lǐ)财子公 司在拼杀，各家(jiā)机构(gòu)要做好行业白热化竞(jìng)争的准备。

　　目前，多家(jiā)银行正在积极(jí)推进中收业务的调整。招商(shāng)银行副行长彭家文在业绩发布会上(shàng)强调(diào)，关键是
要(yào)抓客群，通过客群的扩面带来收入的增长，是一(yī)个非常重要的源头性因素，同时也要重点(diǎn)抓存量客户经营。

　　彭家文表示(shì)：“如(rú)何加(jiā)强存量客户的经营，通过为客户创造价值来带动手续费收(shōu)入的增长，这也(yě)是招行接下来要做的一(yī)项重点工作。”

　　此外，中国银行研究院博士(shì)后杜(dù)阳曾对《华夏(xià)时(shí)报》记者表
示，银(yín)行发力代销业务，要(yào)健全代(dài)销业务的内部(bù)管理制度(dù)，强化(huà)勤勉尽责义务。银行要对代销产品发行
机构的信(xìn)用状(zhuàng)况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展(zhǎn)尽职调查等。

责任编辑：张
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