邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮储银行召开半(bàn)年报业绩发布会(huì)。截至6月末，邮储银行总资产16.41万亿，较上年末增长4.37%。其中，客户(hù)贷款总额(é)8.66万亿(yì)元，较上年末增长6.26%。客户存款14.87万(w邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革àn)亿元，较上年末增长6.51%。

　　发布(bù)会上，邮储银行行(xíng)长刘建(jiàn)军表示，通过调研发现，信(xìn)贷需求的不足很多是因(yīn)为(wèi)金融(róng)供给(gěi)侧做得不够(gòu)好，要加大信贷(dài)投放，寻找(zhǎo)市场缝(fèng)隙。下半(bàn)年，刘建军强(qiáng)调稳净息、提非息，量价险均(jūn)衡(héng)，绝不走为了规模，以量换价(jià)的粗放式发展的道路。加大非息收入贡献，非息业务是银行竞争力和(hé)创新力(lì)的重要体现。

　　截至6月(yuè)末，邮储银行（SH601658，股价4.74元，市(shì)值4700亿(yì)元）总资(zī)产16.41万亿(yì)，较上年末增长(zhǎng)4.37%。其中，客户贷款总(zǒng)额8.66万(wàn)亿元(yuán)，较上年末(mò)增长6.26%。客(kè)户存款14.87万亿元，较上年末增长6.51%。

　　资产质量方面，截至6月末，该行不良(liáng)贷款率0.84%，与一季度持平(píng)，较上年末微升(shēng)0.01个百分点；年化不(bù)良生成率(lǜ)0.74%，较(jiào)上年同期下(xià)降了(le)0.04个百分点；逾期(qī)率1.06%，关注率(lǜ)0.81%，拨备覆盖率325.61%。

　　重点领域风险上看，房地(dì)产行业和地方政府(fǔ)融资平台的不良贷款率分别为2.25%和0.81%，较上年末分别下降了 0.2个(gè)百分点和0.1个百分点。公司、批发贷款不良率(lǜ)0.43%，较上年末分别下降了0.04个百分点。个人小额贷款和(hé)小企业贷款的资产质量相对承压(yā)，今年以来不良贷款率呈上升态势。

　　谈(tán)及下半年策(cè)略，刘建军强调，将持续加大信贷投放，寻找市场缝隙(xì)。该(gāi)行将在深耕零售特色的同时，建立更为健康均衡的业务结构(gòu)，不断(duàn)寻(xún)找市(shì)场缝隙，促进不同体量(liàng)、不同(tóng)类型、不(bù)同行业的客户结(jié)构更(gèng)加均衡，赢得更多优质忠诚的客户，拓展更多年轻(qīng)潜力的客群(qún)；发挥好人力资源效能引领作用，推(tuī)动(dòng)人员向一(yī)线倾斜，强化(huà)总部能(néng)力建设；加快数字(zì)化转型，增强数(shù)字化(huà)服务能(néng)力，盘活数据资产价值，为(wèi)客户运营、业务营销(xiāo)、风险防控等提供精准支持加强成本费(fèi)用管(guǎn)理，有保有压、有促有控，实现降本增效。

　　他强调，在经济结(jié)构调整、转型升级、新旧动能切换中，蕴含着大量的市场机遇，尤其是跨行业、跨区域、跨市场、跨资本、跨板(bǎn)块的市场(chǎng)缝隙(xì)大，金融需求多，抓住(zhù)了就能顺势而上(shàng)，抓不住只能随波逐流。现在的优质信贷资产竞争非(fēi)常激烈，整个(gè)商业银行近几个月的(de)信贷(dài)投放比较疲弱，在这种情况下(xià)，我们(men)提出来一(yī)个方向，即“寻找(zhǎo)市场的缝(fèng)隙”。

　　“我们(men)通过调研发现，信贷需求的不足(zú)很多是因为金融供给侧做得不够好，有很多跨行业、跨资本、跨区域等这样一些企业(yè)，他们迫切(qiè)需要得到银行更综合、更贴合的服务方案，所以我们想通过加大寻(xún)找(zhǎo)缝隙的能力，找到量价险平衡的(de)资(zī)产，我们为此(cǐ)推出了‘十大缝隙’，指导全行寻找量价险均衡发展的(de)客户，而且已经初见成效。这些措施既满足了客户需求，为经济注入活力、注入金融活水，同时也给我们带来比(bǐ)较(jiào)满意的收入。”

　　营收方面，发布会上，刘建军表示，去年以来(lái)，邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革>中国(guó)银行业面临着非常大的(de)挑战(zhàn)，尤其是今年上半年，受LPR、存量房(fáng)贷利率下调、“报行合一”政策等因素叠(dié)加影响，银行业面临更大的压力。邮储银行与其他银行相(xiāng)比，房(fáng)贷在信贷总额(é)中的占比较高，代理保险手续费在中收中的(de)占(zhàn)比也比较高，所邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元将进一步推动“哑铃型”机构改革以(yǐ)对(duì)于(yú)邮储银行的影响(xiǎng)更大一些。该行测算，这(zhè)几个因素拉低了邮储银行营收增速7.5个百分点。

　　报告显示，2024年上半年，邮储(chǔ)银行实现归母净利润488.15亿元，同比下降1.51%；营业收入1767.89亿(yì)元，同比微降(jiàng)0.11%。

　　刘建军表示，归母净利润增速较(jiào)一季度(dù)有(yǒu)所下滑，是源于(yú)我(wǒ)行“自营+代理”这一独特(tè)经营模式(shì)带(dài)来的代理费刚(gāng)性(xìng)增长。针对(duì)这一问题，经营层一直在积极推(tuī)动代理费的调整，目前邮银双方就调整方(fāng)案已经达成了一致，可以对全年利润(rùn)带来积极的影响。

　　营收结(jié)构方面，利息净收入1428.76亿元，同比增长1.83%，利息净收入在营收中的占比为80.82%；手续费及佣金净(jìng)收(shōu)入为151.61亿元，同比下降16.71%，在营收(shōu)中占比为8.58%。

　　下半年，刘建军强调稳净息、提非息，量价险均衡(héng)，绝不走为了规模，以量(liàng)换价的(de)粗放式发(fā)展的道路(lù)。加大非息收入贡献，非息业务是银(yín)行竞争力(lì)和创新力的重要体现。近(jìn)年来，该行非息收入年均增速达到20%，公司板块的(de)中收年均(jūn)增速达到50%以上，票据非息收入增长近(jìn)3倍。今年上半(bàn)年，在“报行合一(yī)”的影响下中收出现了负(fù)增长，但是剔(tī)除代理保险收入后增长10%以上。

　　此外，刘(liú)建军还(hái)在(zài)发布会上介绍了邮(yóu)储银行的降(jiàng)本举措。上半(bàn)年，该行二(èr)级分行机构改革全面推广，充实基层一线和前台营销等岗位；推进财务共享中心、内控监测(cè)中心等集约化机构的设置；强化薪酬分配的(de)价(jià)值创造导向，进一步向贡献者倾斜。

　　成本(běn)费(fèi)用“精打细算”，可控成(chéng)本减(jiǎn)少近(jìn)18亿元，降幅8.58%，加紧推进代理费调(diào)整。集约化运营提质增效，小额贷款审查审批实现一级分行(xíng)集(jí)中运营，启动(dòng)总行(xíng)集(jí)中(zhōng)作业，节省人员约40%；10家分行消费贷款业务实现全贷(dài)种总行集中审批，终审用时平均压降超过四成；信用卡(kǎ)贷(dài)后实现全流程集中运营。线下加快网(wǎng)点向营销服务中心转型(xíng)。

　　刘建军表示，通过这些集中运营改革，实现降本，特别是人力成本(běn)的下(xià)降。另外，该行将进一步推动“哑铃(líng)型”机构改革，即总部强大、市场人员强大，中间层(céng)比较小的哑铃结(jié)构现代银(yín)行管理模式和(hé)架(jià)构。

责任编(biān)辑：秦艺

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