价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛

房(fáng)产评估价(jià)缩水三(sān)分之一，抵押经营贷(dài)续贷的额(é)度也随之下降，价(jià)差(chà)高达100多万元。

这是广州购房者李艺（化名）最近面临的难题。

与李艺(yì)有相似经历的人不在少数。目前经营贷多数(shù)的贷款周期都是在3～5年，到期需(xū)进行续贷。而据业(yè)内人士介绍，2020年～2021年(nián)是经营贷(dài)入房市高峰期(qī)，彼时，国内房价、房贷利率还在高(gāo)位，经营贷利率不(bù)断(duàn)下行。利差渐扩下(xià)，部分投资者铤而走险，违规用经营贷置换房贷，用于(yú)低(dī)首(shǒu)付(fù)炒房(fáng)或转贷(dài)“降息(xī)”。

以上述时间估算，2024年正是(shì)首轮续贷高峰期，房(fáng)价下跌背景下(xià)新(xīn)一轮(lún)资产评估或让贷(dài)款人需要承担补“价差”的阵痛(tòng)。

针对(duì)经营贷入楼市的违规行(xíng)为，此前监管已多次出(chū)台规范措施。部分(fēn)业内人士认为，近年对经营贷违规入楼市的监(jiān)管不断趋严(yán)，进行此(cǐ)类操作者并不在多数。加上经营贷本身借入的(de)续贷周(zhōu)期为3～5年，集中到期压力相对可控。

续贷(dài)高峰期将至

续贷高峰期下，早期转贷“降(jiàng)息(xī)”者、炒房客正面临价差阵痛。

李艺2021年在广州(zhōu)贷款600余万元买入(rù)一套住宅，房贷利率为5.25%。当(dāng)年年中，为节约利息，李(lǐ)艺通(tōng)过中介将房(fáng)贷置换成经营贷。

今年4月5日，李艺的经(jīng)营贷需要进行三年一(yī)次的续贷，但由于评估价下滑，新发放贷款资金变低(dī)，李艺面临(lín)约100万元的(de)资(zī)金缺口(kǒu)。

与李(lǐ)艺相比，在深圳从事金(jīn)融工作的婷婷（化名(míng)）面临的资金缺口(kǒu)更大。2020年，她在深圳市南山区投资了一套近1000万元的房产。当时，押注房价会(huì)持续上(shàng)涨的她冒险利用经(jīng)营贷拉高杠杆。按(àn)照中介的指引，婷婷先(xiān)从金融公司获得垫资“过桥”，全款购房。房产过户后(hòu)，她再将房(fáng)产(chǎn)抵押给银行，通(tōng)过高评(píng)高贷（指(zhǐ)做(zuò)高房产评估价，提高可贷金额）套出了(le)1000万元左右的经营贷，用于偿还过桥资金。

但出乎婷婷(tíng)意料之外的是，房价随后不涨反跌(diē)。三(sān)年时(shí)间内，市(shì)场价从原本1000万元跌至(zhì)800万元，可以续贷金(jīn)额也随(suí)之缩水为560万元左右。

“之前三年，按照先(xiān)息后(hòu)本(běn)的方式陆续还了接(jiē)近80万元，没想(xiǎng)到现在还面临400多万元(yuán)的贷款差额。”婷婷说。

“我有个客户做(zuò)了2000万，现在(zài)跌得(dé)更惨(cǎn)。”深圳一名贷款中(zhōng)介告诉记者，深圳南山、福田等地区(qū)此前炒房客集聚，现在也(yě)成为“重灾区”。尤其是2020～2021年在(zài)部分大V介绍下高杠杆炒(chǎo)房的人群(qún)，现(xiàn)在最焦虑。

招商银行(xíng)广东某(mǒu)支行负责人对记者表(biǎo)示，一般而言经营贷额度是(shì)十年有效，“三年(nián)一续”或者“五年一续 ”，也可根据需(xū)要选择(zé)不同的(de)还款方式。不过在续期时需要重(zhòng)新评估房产价(jià)格，可贷额度也会发生一定变化。

“一般会(huì)建议建立一个(gè)‘安全垫’，不要顶格贷，比(bǐ)如可贷额度是200万元，为安全起(qǐ)见(jiàn)可以借出150万元。”他认为。

这(zhè)部分(fēn)到期资金规模有多大？大多业内人士认为，目前(qián)暂没有数据可直接统计。不过，从经营贷规模、RMBS（住房(fáng)抵押贷款支持证券）平均条件(jiàn)早偿率方面数据或可窥见端倪(ní)。

近年来(lái)，经营贷(dài)规模快速扩张(zhāng)。根据中国(guó)人民银(yín)行数(shù)据，2020年(nián)末，本外(wài)币住户经营性(xìng)贷款(kuǎn)余额13.62万亿元，同比增长20%；2021年末，本(běn)外币(bì)住户经营(yíng)性贷款余额16.22万亿元，同比增长(zhǎng)19.1%。今年1月26日，央(yāng)行发布的2023年金(jīn)融(róng)机构(gòu)贷款投向统计报告显示，2023年末，住户经营性贷款余额22.15万亿元，同比增长17.2%，比上年末高0.7个百分(fēn)点；全年增加(jiā)3.23万亿元，同比多增5466亿(yì)元。

中邮证券宏观首席分析师(shī)袁野(yě)认为，2020年开始，金融环境相对宽松，市场流动性较为充裕，由于低利率(lǜ)优势(shì)，经(jīng)营性贷款快速(sù)走(zǒu)高，而(ér)经营贷周期一般为3年或5年，2024年逐步进入偿债(zhài)期。

光大证券(quàn)研报(bào)测算，2023年RMBS月均早偿规模在3700亿元(yuán)左右，较(jiào)2022年提(tí)升近八成；价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛2023年(nián)RMBS平均条件早偿率为13.9%，较2022年四季度亦出现明显提升。所谓条件早偿率，是指当年提前偿还的本金占当(dāng)年末(mò)计划应(yīng)有的未偿还本(běn)金的比例(lì)。

评估价下滑、续(xù)贷(dài)难题凸(tū)显(xiǎn)

经营贷续贷难(nán)题背后，主因在于房产评估价不断下(xià)滑。近期市场(chǎng)有消息传闻，由于抵押物(wù)评(píng)估价(jià)下浮比(bǐ)较大，原(yuán)本贷款七成(chéng)的大多已被“击穿 ”。

实际房价变动情况如何？根据国家统计局数据显示，今年前两个月，全国新(xīn)建住宅销售额(é)和销(xiāo)售面积分(fēn)别是(shì)9227亿元和9559万平方米，由此计算出平均成交价格是9653元/平方米。这一价格(gé)与(yǔ)2023年4月顶峰的12469元/平方(fāng)米相比，每平方米下降2816元，降幅22.6%。

其(qí)中，部(bù)分炒房客曾重仓的区(qū)域成(chéng)为“重(zhòng)灾区”。以广州珠江新城为例，一名当地中介告诉(sù)记者，2023年初部分投资(zī)客重仓的XX心语小区，高峰期部分(fēn)优质户型的(de)价格接近每平方米16万元，现在挂牌价已普遍回落至(zhì)10万余元。

而2019～2021年曾被爆(bào)炒的(de)深圳“网红盘”，多已“跌(diē)落神(shén)坛”。例如南山(shān)区前海(hǎi)片区的XX国(guó)际，曾是深圳著名的“网红盘”。2020年底，该楼盘凭借前海概念、次(cì)新花园、优质学位(wèi)等(děng)特点价格一路暴涨(zhǎng)。当时，该小区48平方米、66平方米价格的主力户型一路上行至每平(píng)方米(mǐ)15万元～17万元左右。但随(suí)着(zhe)楼市转冷(lěng)，2021年(nián)开始该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中介告诉记者，目前66平方米户型业主挂(guà)牌价格已跌到每平方米9万元左右，接近(jìn)腰斩，而且成交量较此前也有大幅下降。

银行评估价虽然具有一定滞后性，但基本与房价保持同一趋势。一名国有大行信贷经理告诉记(jì)者，现在(zài)房产评估价基本都是每月更新。如果贷(dài)款期限将至(zhì)，也会提前(qián)通知客户。续贷阶段会以新(xīn)评估价作(zuò)为贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该信(xìn)贷经理介绍，不过(guò)具体还是要以续贷时的实际评估价(jià)为准。

为减少续贷阶段价差，不少(shǎo)投资者近期也在尝试(shì)不同(tóng)的解决方法(fǎ)。李艺告诉(sù)记者，最近在考虑将这一房产(chǎn)卖给亲戚“过(guò)一手”。与亲戚签订购(gòu)房协议，在银(yín)行重新办(bàn)理房贷。贷款下来(lái)的资金用于经营贷还款。

不过由于风险较(jiào)高(gāo)，同(tóng)时还要重新(xīn)缴纳相关税费，李艺目前还在犹豫。

此外，目前也有中介专门做续贷业务。李(lǐ)艺提及，只要提前与中介沟通，就可(kě)想办法弥补价差。有的是通过(guò)借(jiè)入消费贷或其(qí)他贷款填上空缺；有的则是称有渠道可以做高评估价，从而“丝滑”弥补(bǔ)价差。

不过，深圳一名中介对记者表示，目前“高评(píng)高贷”操作空间也较小。一般而(ér)言，房价下跌，评估价也会动态下跌。银行会(huì)对小区(qū)同户型的贷款(kuǎn)出一个评估价，合作的评估机构则会(huì)细化进一步评估(gū)房产价格。当房价存在上涨预期(qī)时，评估价适当上浮较好操作，但现在市场行情下，“高评高贷(dài)”并不好做。

监管曾多次规范

经营贷到期高峰将至，业内人(rén)士大多建议投资者理性缩小杠杆。

北京金诉律师事务所(suǒ)主任王(wáng)玉臣认为，对于购房人来说，房贷转经营贷，在操作的过程中是将房子抵押(yā)，借经营(yíng)贷来还房贷。但是经营贷与房贷不同，经营贷需要隔几年对房屋进(jìn)行(xíng)一次评估(gū)，经营贷(dài)评估下调则意味(wèi)着在本次评估(gū)过后，购房人能够申请(qǐng)到的贷款额度(dù)小(xiǎo)了。那么，购(gòu)房人(rén)以借(jiè)新贷还旧贷的过程中，将会面临着极大的资金缺口，需要购(gòu)房人先将旧贷(dài)的缺口(kǒu)补齐，会给购房人造成极大的经济(jì)压力(lì)。不少人会(huì)在中介的指(zhǐ)引下采用(yòng)过(guò)桥贷款(kuǎn)、以贷养(yǎng)贷的方式来补齐这个窟窿(lóng)。但需要(yào)注意的是，使用过桥贷款或者以贷养贷(dài)会产生新的成本。一旦后续资金出了问(wèn)题，如果不能及时偿还，负债将会如滚雪球般越来(lái)越多。

对于一些(xiē)操作经营贷置(zhì)换房贷(dài)的中介或银行(xíng)机构，一旦被查出，也会面临被处罚的(de)风险，甚至还可能(néng)受到刑(xíng)罚制(zhì)裁。王玉臣援引《刑法(fǎ)》第一百七十五(wǔ)条的相关规定称(chēng)，以欺骗手段取得(dé)银行或者其(qí)他金(jīn)融(róng)机构贷款、票据承兑、信用(yòng)证、保函等，给银(yín)行或者其他金融机(jī)构造成(chéng)重大损失的，处三年以下(xià)有期(qī)徒刑(xíng)或者拘役，并处价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛或者单(dān)处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损(sǔn)失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以(yǐ)下有期徒刑，并处罚(fá)金。

值得(dé)注意(yì)的(de)是，此前监管(guǎn)已多次对经营贷违规进入(rù)楼市进行规(guī)范(fàn)。2021年3月(yuè)，原银(yín)保监(jiān)会、住建部和(hé)人民银行联(lián)合发布了《关于防止经营贷用途(tú)贷款违规流入(rù)房地产领域的通知》，其中要求对期限超过3年的经营用途(tú)贷(dài)款，加强风险(xiǎn)管理。对使用(yòng)房产抵押的(de)贷款，银行业(yè)金融机构要加(jiā)强抵押物估值管理，合理把(bǎ)握贷款抵押成数。

2023年2月2日，深圳(zhèn)市房地产中介协会发(fā)布(bù)《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规(guī)利用“经营贷”的郑重提示(shì)》，严(yán)禁参与贷款(kuǎn)中介、金融中介、“影子”中介(jiè)等场外机(jī)构和个人违(wéi)规利用“经营(yíng)贷”的(de)不法行为。

房产评估价(jià)缩水三(sān)分之一，抵押经营贷续贷(dài)的(de)额度也随之(zhī)下(xià)降(jiàng)，价差高达100多万元。

这是广州购房者李艺（化名）最(zuì)近面临的难题。

与李艺有相似经(jīng)历的人不在少(shǎo)数。目前经营贷多数(shù)的贷(dài)款周期(qī)都是(shì)在3～5年，到期需(xū)进行续贷。而(ér)据业内人士介绍，2020年～2021年是经(jīng)营(yíng)贷入房(fáng)市高峰期，彼时，国内房(fáng)价、房贷利率还在高位，经营贷利率不断下行。利差渐扩下，部分投资者铤而走险，违(wéi)规用经营贷置换房贷，用于低首付炒房或转贷“降息”。

以上述时间(jiān)估算，2024年正是首轮续贷高(gāo)峰期，房价(jià)下跌背景下新一轮资产评估或(huò)让贷款人需要承(chéng)担补(bǔ)“价差(chà)”的阵痛。

针对经营贷入楼市的违(wéi)规(guī)行为，此(cǐ)前监管(guǎn)已多次出台规范措施。部分业内人士认为，近(jìn)年对经营贷违规入楼市的监管不断趋严，进(jìn)行此(cǐ)类操作者并不在多数。加上经营贷本身借入的续贷周期为3～5年，集(jí)中到期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续贷高峰(fēng)期下，早期转贷(dài)“降息”者、炒房客正面临价差阵痛。

李艺2021年在广州贷(dài)款600余万元买入一套(tào)住宅，房贷利率为5.25%。当年年中(zhōng)，为节约利息，李艺通过中介将房贷置换成经(jīng)营贷。

今(jīn)年4月(yuè)5日，李艺的经营贷需要进行三年一次的续贷，但由于评估价下滑(huá)，新发(fā)放贷款资金变低，李艺面临约100万元的资金缺口。

与李(lǐ)艺相比，在深(shēn)圳从(cóng)事金融工作的婷(tíng)婷（化名）面临的资金缺口更(gèng)大(dà)。2020年，她在深圳市南山区投资了一套近1000万元的房产。当时，押(yā)注(zhù)房价(jià)会持续(xù)上涨的她冒险利用经营(yíng)贷拉高杠(gāng)杆。按照中介的指引，婷婷先从金融公司获得垫资“过(guò)桥(qiáo)”，全款购房(fáng)。房产过户后，她再将房产抵押给银行，通过高评高贷（指做高房产(chǎn)评(píng)估价，提高可贷金(jīn)额）套出了1000万(wàn)元左右的经(jīng)营贷，用于偿还过桥资金。

但出乎婷婷意料之外的是，房价随(suí)后不涨反跌。三年时间内，市(shì)场价从原本(běn)1000万元跌至(zhì)800万元，可以续贷金额也随之缩水为560万(wàn)元左右。

“之前三年，按照先息后本的方式陆续还了(le)接近80万元(yuán)，没想到现在还面临400多万(wàn)元的(de)贷款差额。”婷婷(tíng)说。

“我有个客户(hù)做了2000万(wàn)，现在跌得更惨。”深圳一(yī)名贷款中介告诉记者，深圳南山、福田等地区此前(qián)炒房客集聚，现在也成为“重灾区”。尤其是2020～2021年在部分大V介绍下高杠杆炒房的人群，现在最焦(jiāo)虑(lǜ)。

招(zhāo)商银行广东某支行负责人对记(jì)者表示，一般而言经营贷(dài)额(é)度是十年有效，“三年一续(xù)”或者“五年(nián)一续”，也(yě)可根据需要选择不(bù)同的还(hái)款方式。不过在续期(qī)时需(xū)要重新评估(gū)房产价格，可贷额度也(yě)会发生一定变化。

“一般(bān)会建议建立一个‘安(ān)全(quán)垫’，不要顶格贷，比如(rú)可(kě)贷额度是200万元，为安全起(qǐ)见可以借出150万元。”他认为。

这部分(fēn)到期资金规模有多大？大多业内人士认为，目前暂没有数据可直(zhí)接统计。不过，从(cóng)经营贷规模、RMBS（住房抵押贷款(kuǎn)支持证券(quàn)）平均条件早偿率(lǜ)方面数(shù)据或可窥见端倪。

近年来(lái)，经营(yíng)贷规模快速扩张。根据(jù)中国人(rén)民银行数据(jù)，2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)20%；2021年末，本外币住户经营性贷款余额(é)16.22万亿元(yuán)，同比增长19.1%。今年1月26日，央行发(fā)布(bù)的2023年金融机构贷款投向统计(jì)报告显示，2023年末，住户经营性贷款余额22.15万亿元，同比增长(zhǎng)17.2%，比(bǐ)上年末高(gāo)0.7个百分(fēn)点；全年增(zēng)加3.23万亿元(yuán)，同比多(duō)增5466亿元。

中邮(yóu)证券宏观首席分析师袁野认为，2020年开(kāi)始，金融环境相对宽松(sōng)，市场流(liú)动性较为充裕，由于低利率优势，经营性贷款快速走高(gāo)，而经营(yíng)贷周期(qī)一般为3年或5年，2024年逐(zhú)步进(jìn)入偿债期。

光大证券研报测算，2023年RMBS月均早偿规模在3700亿元左右，较2022年提升近八成(chéng)；2023年RMBS平均条(tiáo)件早偿率为13.9%，较2022年(nián)四季度亦出现明显提升。所谓(wèi)条件早偿率，是指当年提(tí)前偿(cháng)还的本金占当(dāng)年末计(jì)划应有的未偿还本金的比例。

评(píng)估价下滑、续(xù)贷难题凸显

经营贷续(xù)贷难题背后(hòu)，主因在于房产评估价不断下滑(huá)。近期市(shì)场有消息传(chuán)闻，由于抵押物(wù)评估价下浮比较大，原(yuán)本贷款七成的大多已被“击穿”。

实际房价变动情况如(rú)何？根据国家(jiā)统计局数据显示，今年前两个月，全国新建住宅(zhái)销售额和销售面积分别是9227亿元和9559万平(píng)方米，由此(cǐ)计算(suàn)出平均成交价格(gé)是9653元/平(píng)方米。这一价格与2023年4月顶峰的12469元/平方米相比(bǐ)，每平方米下降2816元，降(jiàng)幅22.6%。

其(qí)中，部分炒房客曾(céng)重仓的区域成为“重灾区(qū)”。以广州(zhōu)珠江新城为例，一名当地中介告诉记者，2023年(nián)初(chū)部分投资客重(zhòng)仓的XX心语小区，高峰期部分优质户(hù)型的价格接近每平方米16万(wàn)元，现在挂牌(pái)价已普遍回落至(zhì)10万余元。

而2019～2021年曾(céng)被爆炒的深圳“网红盘”，多已“跌(diē)落(luò)神坛”。例如南山区(qū)前(qián)海片区的XX国际，曾是深(shēn)圳著名的“网红盘”。2020年(nián)底，该楼(lóu)盘凭借前海概念、次新花园、优质学(xué)位等特点(diǎn)价格一路暴涨。当时，该小区48平方米、66平(píng)方(fāng)米价(jià)格的主力户型一路上行(xíng)至每平方米15万元～17万元左右。但随着楼市转冷(lěng)，2021年开始该楼盘房价“跳水”。

一名(míng)深圳中介告诉(sù)记者，目前(qián)66平方米户(hù)型业主挂(guà)牌价格已跌到每平方米9万(wàn)元左右，接近腰斩，而且成交量较此前也(yě)有大幅下降。

银(yín)行评估价虽然(rán)具有一(yī)定滞后性，但基本与房价保持同一趋势。一名国有(yǒu)大行(xíng)信贷经理告诉记者，现在房(fáng)产评估价基本(běn)都是每月更新。如果贷款期限将至，也会提前通知客户。续(xù)贷阶段会以新评估价(jià)作为(wèi)贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该信贷经(jīng)理介绍，不过具体还是要(yào)以续贷时的实际评估价为准。

为减(jiǎn)少续贷阶段价差，不少投资者近期也在尝试不同(tóng)的解决方法。李艺告诉记(jì)者(zhě)，最(zuì)近在考虑将这一(yī)房产卖给亲戚“过一手”。与亲(qīn)戚签订购(gòu)房协议(yì)，在银(yín)行重新办(bàn)理房贷。贷款下(xià)来的资金用(yòng)于经营贷还款(kuǎn)。

不过由(yóu)于风险较高，同时还要重新缴纳相关税费，李(lǐ)艺目前还(hái)在(zài)犹豫。

此外，目前也(yě)有(yǒu)中介专门做续贷业务。李艺提及，只要提前(qián)与中介沟通，就可想办法弥补(bǔ)价差。有的是通过借入消费贷或其(qí)他贷款填上空缺(quē)；有的则是称有渠道可以做高评估价，从而“丝滑”弥补价差。

不过(guò)，深圳一名中介对记(jì)者表(biǎo)示，目前(qián)“高评高贷”操作空间也较小。一般(bān)而言，房(fáng)价(jià)下跌，评估价也会动态下跌。银行会对小(xiǎo)区同户型的贷款出一个评估价，合作的评估(gū)机构(gòu)则会细化进一步评估房(fáng)产价格。当房价(jià)存在上涨预期时，评估价适当上浮较好操作(zuò)，但现(xiàn)在市场行情下，“高评高贷(dài)”并不好做。

监管曾多次规范

经营贷到期(qī)高峰将至，业内人士大多建议投资者(zhě)理(lǐ)性缩小杠杆。

北(běi)京(jīng)金诉律师事务所主任王玉臣(chén)认为，对于购房人(rén)来说(shuō)，房贷转经营贷，在操作的(de)过程中是将房子抵押，借(jiè)经营贷(dài)来还房贷。但是(shì)经(jīng)营贷与房贷不同，经营贷需(xū)要隔几年对房屋进行一次评估，经营贷评估下调则意味着(zhe)在(zài)本次评估过后，购房人能(néng)够申请到的贷款额度小了。那么，购房人以借新贷还旧贷的过程中(zhōng)，将会面临着极大的资金(jīn)缺口，需要购房人先将旧贷的缺口补齐，会给购房人造成极(jí)大(dà)的经济压力。不少人(rén)会在中介的指引(yǐn)下采用过桥贷款、以贷(dài)养贷的方式来补齐这(zhè)个窟窿。但需要注(zhù)意(yì)的是，使用过桥贷款或者以贷(dài)养贷会产生(shēng)新的成本。一旦后续资金出了问题，如果不能及时偿还，负债将会如滚(gǔn)雪球般越(yuè)来越多。

对于一些操作经营贷置换房(fáng)贷的中介或银(yín)行机构，一旦被查出(chū)，也会(huì)面(miàn)临被处(chù)罚的风险，甚(shèn)至还可能受(shòu)到(dào)刑(xíng)罚(fá)制裁。王玉臣援引《刑法(fǎ)》第一百七十五条的相关规定称，以欺骗手段(duàn)取得银行或者其他金融机构(gòu)贷款、票据承兑、信用证(zhèng)、保函等(děng)，给(gěi)银行或者其他金融机构造成重大损(sǔn)失的，处三(sān)年以下有期徒刑或者拘役(yì)，并处或者单处罚金；给(gěi)银行或者其他金融机(jī)构造成特别重大损失(shī)或者有其他特(tè)别严重情节的，处三年以上(shàng)七年以(yǐ)下有期徒刑，并处罚金。

值得注意(yì)的是，此前监管已多次对经营贷(dài)违规进(jìn)入楼市进行规范。2021年3月，原银(yín)保监会(huì)、住建部和人民(mín)银行联(lián)合发布了《关于(yú)防(fáng)止经营贷用途贷款违规流入(rù)房地产领域的通知》，其中要求对期(qī)限超过3年的经营用途贷款，加强风险管(guǎn)理。对(duì)使用房产抵(dǐ)押的贷款，银行业(yè)金融机构要加强抵押物估值管理，合理把握贷款抵押成数。

2023年2月2日，深圳市房地产中介协会发布《关(guān)于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违(wéi)规利用“经营贷”的郑重提示》，严禁参与贷款中介、金融中介、“影(yǐng)子”中介等(děng)场外机构和(hé)个人(rén)违规利用“经营贷”的不法行(xíng)为。

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