中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源(yuán)：华(huá)夏时报

　　记(jì)者冯樱子北京报道

　　“以为是游泳健身，没想到是银行传单。”

　　9月19日，家住北京市朝阳区的陈女士对《华夏时报》记者表示，在去往(wǎng)地(dì)铁一号线(xiàn)的路上，有个人走到(dào)她身边小心翼翼塞给她一张传单，她刚要拒绝，对方又小声说了句，“存款、理财了解一下。”

　　曾(céng)经被(bèi)视为“躺着挣钱(qián)”的银行(xíng)业(yè)，如今正面临营(yíng)业收入及净利(lì)润(rùn)整体“收(shōu)缩(suō中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”)”的烦恼。上半年数据显示，多家(jiā)银行代(dài)销业务承压手(shǒu)续费佣金收入下(xià)滑，中(zhōng)收回落拖累业绩增长(zhǎng)。

　　近期，在记者(zhě)调查中(zhōng)，多名国有大行及股份(fèn)制银行工作人员透(tòu)露，银行加(jiā)大了理财外拓宣传力度，要(yào)求(qiú)网点所有员工商(shāng)圈驻点、社区发放传单等(děng)方式宣传理(lǐ)财及存(cún)款产品。

　　部分银行加大外拓力度

　　今年以(yǐ)来，受“报行合一”、减(jiǎn)费让利、资(zī)本(běn)市场低迷等因素影响，上半年多家银行手续费及佣金收入出现(xiàn)较大幅度下降。

　　但整体而言(yán)，在息差持续承压的背景下，作为一项低风(fēng)险、低成本的中间业务，代销业务仍然是银行发展的重点，对此部分银行提出了“全员(yuán)皆兵”“线上线下”多渠道等营销策略，并(bìng)加大了员工外拓走访力(lì)度。

　　9月19日，《华(huá)夏时(shí)报》记者到陈女士所说地点探访，几名城商行(xíng)员工正在此(cǐ)发放宣传单，其中介绍了该行多款理(lǐ)财及存(cún)款产品，例如一款季开理财产品，起投(tóu)金额1万元，成立以来年化(huà)3.2%；另(lìng)一款一(yī)年定开产品，起投金额100元，成立以来(lái)年化3.79%。

　　与此同时，该城(chéng)商行一名工(gōng)作人员对(duì)《华夏时报(bào)》记者介绍，在9月30日之前，该行新客户首(shǒu)存500元及以上投资类金(jīn)融资产，可获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑定微信、激活(huó)电子医保(bǎo)卡凭证，可获23.88元微信立减金。

　　在(zài)记者调查中获悉，除了城商行外，多家国(guó)有大行、股(gǔ)份(fèn)制银行(xíng)也加大(dà)了“外出拓展”的宣传力度。

　　实际上，银行在(zài)诸(zhū)多方面已经开(kāi)展(zhǎn)了多年常态化外拓营销活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式(shì)扩(kuò)展至了理财(cái)与存款(kuǎn)中。

　　一名股份制银行工作人员向《华夏(xià)时(shí)报》记者(zhě)说道，“所有人都要外拓，包括行长。”

　　上(shàng)述股份制银行(xíng)工作人员介绍，支行全员参与外出宣传，每天两小时，包括行长(zhǎng)、厅堂、对公客户经理、对私客户经(jīng)理等，主要宣传在售理财、存款产品。

　　“在路(lù)边发传单、摆摊。”该工作人员表示，需要每日(rì)拍照反馈当(dāng)天外(wài)拓成果，包括外拓引(yǐn)入新(xīn)开卡客户数量、添加客户微信数(shù)量等。

　　此外，一名国有大行合肥一(yī)支行银行工作人员也(yě)对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在(zài)网点办(bàn)公，全(quán)部(bù)下乡拓展客户，开完早会就让外(wài)出。”

　　盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时报》记者表示，通过在商(shāng)圈驻点、社区发(fā)放传单(dān)等(děng)方(fāng)式，银行能够(gòu)将理财产品的信息传递给(gěi)潜在客户，增加(jiā)客户对产(chǎn)品的了解和兴趣，进而促进销售。同(tóng)时，这种贴近客户的(de)宣传方式(shì)也有助于建立更加紧密和稳(wěn)固的(de)客户关系，增强(qiáng)客户的忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提出(chū)了“全力备战2025年开(kāi)门红”的口号，开展多维度的宣传(chuán)工作，做大理财规(guī)模。

　　星(xīng)图金融研究院副院长薛洪言对《华夏时报》记者分析称，近期看，8月中(zhōng)旬以来，市场(chǎng)利(lì)率出现一波快速下行，银行理财(cái)产品收益有较好表(biǎo)现，相(xiāng)比之下，A股表现较差，理财产(chǎn)品的稳健属(shǔ)性凸(tū)显，为理财产品(pǐn)营销(xiāo)创造了(le)较好窗口。叠加季末冲量影响，大概率是近(jìn)期银行(xíng)纷纷加大理财营销的原因。

　　银行推进中收业(yè)务(wù)调整

　　从(cóng)2024年上半年(nián)业绩报告来(lái)看，不少(shǎo)上市(shì)银行非息收入呈(chéng)下降趋势，中间业务(wù)普遍承压。其中，受(shòu)公募基金等(děng)产品代(dài)销业(yè)务波(bō)动影(yǐng)响，部分银行手(shǒu)续费及佣金收入同比降幅较大。

　　在业绩发布会上，建设银行首(shǒu)席财务官生柳(liǔ)荣(róng)表示：“主要是代理类的业务影响(xiǎng)，保险、基金、托(tuō)管等这些中间业务的收(shōu)入有所下降。这是去年下半年减费让(ràng)利政策后续的影响，实际上整个(gè)银(yín)行业也(yě)面临着共同的问题。”

　　目前来(lái)看，受到“报行合一”影响，去年拉升银行中收的保险代(dài)销业务，今年(nián)也(yě)显得增长动力不(bù)足。

　　2023年8月开启的“报行合一”提出，通过银行代销的保险产品在备案时需明确费用假设、费用结(jié)构与佣金上限，支付时要求实际费用与备案材料一致。

　　今年(nián)7月，金融监督管理总局披露，从“报行合一(yī)”执行(xíng)效果看(kàn)，全(quán)行业相关(guān)渠(qú)道平(píng)均佣金水平较之前降低30%。对于银行业而言，这意味着代理保险产品销售收入下降。

　　以(yǐ)招商银(yín)行为例(lì)，该行上半(bàn)年(nián)手续费及佣(yōng)金净收入383.28亿元，同(tóng)比下降18.61%。其中，代(dài)理保(bǎo)险收入同比下降57%，主要是保(bǎo)险降费(fèi)效应延续；代理基金(jīn)收入同比下降25%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下(xià)降影响；银行(xíng)卡手续费收入同比下(xià)降14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下(xià)降。

　　一名股份行客(kè)户经理对《华夏时报》记者表示，今年一季度开始，保(bǎo)险降费政策进一步落(luò)地，对代理手续费影响(xiǎng)很大，但目前(qián)资(zī)本(běn)市场疲(pí)弱时，基金销售(shòu)难度也在增(zēng)加(jiā)，保险代销仍然是银行(xíng)的重点(diǎn)工作。

　　相比而言，今年理财规模有(yǒu)所(suǒ)回升，再度成为存款搬家(jiā)的主要去向。中金公司研究员韦璐璐曾提出，取消手工补息及下架智能通知存款(kuǎn)，有(yǒu)可能(néng)进一步推动(dòng)企业存款向非银存款的(de)转化，转化比例可能会在三成左右。

　　薛(xuē)洪言对《华夏(xià)时报(bào)》记(jì)者(zhě)表示，受资(zī)中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”本市场波动、资管降费以及(jí)代(dài)理保险报行(xíng)合一影响，银行业代销基金、代销保险业务收入均出现大幅(fú)下滑，相比之下，受益于利(lì)率下行，债市迎来牛市，银行理财产品收益表现较好，在降息环境下(xià)受到投资(zī)者(zhě)青睐，银行理财也在(zài)一定(dìng)程度上成为银行业今年(nián)大财富管理业务的“胜负手”。

　　但同时，理财市场的竞(jìng)争也更加白热化(huà)，“理财产品(pǐn)管理费、销售手续(xù)费打(dǎ)折优惠”等消(xiāo)息频出，部(bù)分银行理财子公司加大拓展下沉市场，将产品覆(fù)盖至城商行、农商行、民营银行等渠道。

　　信银理财副总裁贺晋(jìn)提到，银行理财完全牌照化以后，这一市场未来(lái)可能就是30多家理财子(zi)公(gōng)司在拼杀(shā)，各家(jiā)机构要做好(hǎo)行业白热化(huà)竞争的(de)准备。

　　目前，多家银行正(zhèng)在积极推进中收业务的调整(zhěng)。招(zhāo)商银(yín)行副行长(zhǎng)彭家文在业(yè)绩发布会上强调，关键是要(yào)抓(zhuā)客(kè)群，通过客群的扩面带(dài)来收入的增长(zhǎng)，是一个非常重要的源头性因素(sù)，同时也(yě)要重点抓存量客户(hù)经营。

　　彭家文表示：“如(rú)何加强(qiáng)存量客户的经营，通过为(wèi)客户(hù)创造(zào)价值来带动手续费收入的增(zēng)长，这也是招行接下来要做(zuò)的一项(xiàng)重点工作。”

　　此外，中(zhōng)国银行研究(jiū)院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力(lì)代销业务中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”，要健全代销业务的内部管(guǎn)理(lǐ)制度，强化勤勉尽责义务。银行要(yào)对代销产品发行机构的信(xìn)用状(zhuàng)况、经营管理能力、市场投(tóu)资能(néng)力、风险处置能力等(děng)开(kāi)展尽职(zhí)调(diào)查等。

责任编辑：张文

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