金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国(guó)家金融监督管理总局(jú)就《小额(é)贷款公司监督管理暂行办法（征求意(yì)见稿）》公开征求意见。网(wǎng)络小额贷款公司(sī)应当确保贷(dài)款申请受理、风险审核、贷款(kuǎn)审批、贷款发放和贷款回收等核心业(yè)务环节通过线上操作完成。小额贷款公司(sī)不得跨省、自治(zhì)区、直(zhí)辖市开展(zhǎn)业(yè)务。小额贷款公(gōng)司(sī)跨地市展业的条(tiáo)件由省级地方金融管理机构规定。网络(luò)小额贷款(kuǎn)公司(sī)对单户用于消费的贷款余(yú)额不得超(chāo)过(guò)人民币二十万(wàn)元，对单户用于(yú)生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一(yī)千万(wàn)元(yuán)。

小额贷(dài)款公司监督管理暂行办(bàn)法

（征求意见稿(gǎo)）

第一章总则

第(dì)一条【目的和依据】为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，防范化解风险，促进小(xiǎo)额贷(dài)款公司稳健经(jīng)营、健康发展(zhǎn)，根据相(xiāng)关法律法规，制定本办(bàn)法。

第(dì)二条【适用对象】本办(bàn)法适用于在中华人民共和国境内依法设(shè)立的小额贷款公司。

网络小额贷款公司应当遵守(shǒu)本办法对小(xiǎo)额贷款公司的各(gè)项规定。

第三条【定义】本办法所称小额贷款公司，是(shì)指在中华人民共(gòng)和国境内依法设立(lì)的，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融组(zǔ)织。

本办法所称(chēng)网络小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司，是指从事(shì)网络(luò)贷款业(yè)务(wù)的小额(é)贷款公司。

第(dì)四(sì)条【经营原则】小额贷款公司开展业(yè)务(wù)应当遵守法律、行政法规的有关规定，遵(zūn)循(xún)平等、自愿、公平和(hé)诚实信用原(yuán)则，不得(dé)损害(hài)国家利益(yì)、社会公共利益和消费者合法权益。

第五条【经(jīng)营(yíng)目标】小(xiǎo)额贷款公(gōng)司开展业务应(yīng)当坚持小额(é)、分散原则，发(fā)挥灵活、便捷优势，践行(xíng)普惠金(jīn)融(róng)理念，主要服务小微企业、农户(hù)和个人消费者等群体，促进扩大消(xiāo)费，支持实体经济发展。

第六条【地方职责】省级地方金融管理机(jī)构(gòu)负责对本(běn)地区小额贷款公司实施监(jiān)督管理(lǐ)和风险处置(zhì)。

小(xiǎo)额贷(dài)款公(gōng)司设立、终(zhōng)止等(děng)重大(dà)事项统(tǒng)一由省级地方金融管理机构负责，不得下放。

在坚(jiān)持省级负总(zǒng)责的前(qián)提下，省级地方金融管理机构可以授权计划单列(liè)市、地市级、县(xiàn)级承担小额贷款公司监管职能的机构，开展非现场监管、现场检查、违(wéi)法违规(guī)行为查处等监(jiān)管(guǎn)工作。

第七条【总局及派出机构职责】国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则，对地方政府承担小额贷款公司监管职(zhí)能的机(jī)构进行业务指导和监督(dū)。

国(guó)家金融监督管理总局派出机构应当根据职责，就小额贷款公司监管与地方金融(róng)管理机构(gòu)加强工作协同。

第二章业务(wù)经营(yíng)

第八条【审批】设立小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法(fǎ)律、行政(zhèng)法规等规定，经省级地方金融管理机构审(shěn)查批准，并报国家金(jīn)融监(jiān)督管理总局备案。

第九条【业务范围】小(xiǎo)额贷款公司可以依(yī)法经(jīng)营下列(liè)部分或全部业务，并在经营范(fàn)围中列明：

（一(yī)）发放小额(é)贷款；

（二）商业(yè)汇票贴现(xiàn)；

（三）与(yǔ)贷款(kuǎn)业务有关的融资咨询(xún)、财务顾(gù)问等中介服务；

（四）法律、行政法规和国家金融监督(dū)管理(lǐ)总局规定(dìng)的其他业务。

小额贷款公司不得发行或(huò)者代理销售理财、信托、基金等(děng)金融产品。

第(dì)十条【展业方式】网(wǎng)络小额贷款公(gōng)司(sī)应当确保贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和(hé)贷(dài)款回收等核心业务(wù)环节通过线上操作完成(chéng)。

确(què)属(shǔ)授信(xìn)审批和信贷管理需要(yào)的(de)，网络小额贷款公司可(kě)以线下辅助(zhù)开展贷前实地(dì)调(diào)查、资产核(hé)验、贷款逾期清收等工作。

第(dì)十一条【经营(yíng)区域】小额贷款(kuǎn)公司应(yīng)当立足(zú)当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。

小额贷款公司不得跨省、自(zì)治区(qū)、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业(yè)的(de)条件由省级地方(fāng)金融管理(lǐ)机(jī)构(gòu)规定。

网络小额贷(dài)款公司经营区域的条件(jiàn)另行规定。

第(dì)十二条【合(hé)同要素】小额贷款公司发放贷款，应当与(yǔ)借款人依法订立书面合同，载明(míng)贷款种类(lèi)、用途、数(shù)额、综合实际利率、期(qī)限(xiàn)、还款方式、违约责任等事(shì)项。

第十三条【贷款审查】小额贷(dài)款(kuǎn)公司应当(dāng)对借款人的借款用途、实际需求、收(shōu)入(rù)水平、资产状况、总体负债等情况进(jìn)行审查，合理确定贷(dài)款金额和期限。

小额贷款公司(sī)不得发放明显超出借(jiè)款(kuǎn)人偿(cháng)还能力的贷(dài)款。

第十四条【商业汇票贴现】小额贷款公(gōng)司开展商业汇票贴现业务，应当具备经营和财务状(zhuàng)况良好、最近两(liǎng)年未发生票据持(chí)续(xù)逾(yú)期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同(tóng)意。

第十五条【贷款(kuǎn)集(jí)中度】小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超(chāo)过其净资(zī)产的百分之十，对同一(yī)借款人及(jí)其关(guān)联方的各(gè)项贷款余额不(bù)得超过其(qí)净(jìng)资产的百分之十五。

网络小额贷款(kuǎn)公司对单户用于消费(fèi)的贷款余(yú)额不得超(chāo)过人民币二十万元，对单户用(yòng)于(yú)生产经营的各项贷款余额不得超过(guò)人民币一(yī)千万(wàn)元。

第十六条【贷款用途】小额(é)贷款公司应当与借款人(rén)明确约定贷款用途，并且按照合同约定监(jiān)控贷款用途。贷款用途(tú)应(yīng)当符合(hé)法律法规、国家宏观调控和产(chǎn)业政策，且不得用于以(yǐ)下用途：

（一）股票、债券、期货、金融衍(yǎn)生(shēng)品和资产(chǎn)管理产品等金(jīn)融投资；

（二）股本权益性投资；

（三(sān)）偿还贷款或偿(cháng)还其他融资；

（四）法(fǎ)律、行政法规、国家金(jīn)融监督管理总局禁止的其他用途。

第十七条【合作贷款(kuǎn)】小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当符合下列要(yào)求：

（一）不得(dé)将授信审查、风险控(kòng)制等(děng)核心(xīn)业务外包；

（二）不得与无放贷业务资质的机构共同(tóng)出资发放(fàng)贷款；

（三(sān)）不得(dé)接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供(gōng)的增信服务或者(zhě)兜底承诺等变相增信服(fú)务；

（四）不得(dé)帮助(zhù)合作机构规避异地经营等监管规定；

（五）不得仅提供不(bù)实际(jì)出(chū)资的营销获客(kè)、客户信用画像和(hé)风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务；

（六）联合贷款单笔出资比例不得低于百分之三十；

（七）国家金融监督管理总局(jú)规定的其他要求。

第十八条(tiáo)【贷款利率】小额贷款公(gōng)司应当将对借款人收取的所有利息、费用与贷款(kuǎn)本金的比(bǐ)例计(jì)算为综合实际利率(lǜ)，并折(zhé)算(suàn)为年化形式，在借款合同中载明，且不得(dé)违反国家有关规定。

小额贷款(kuǎn)公司应当按照借(jiè)款(kuǎn)合同约定金额，足额(é)向借款人支付(fù)贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费(fèi)、保证金等。

小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司应当遵循依法(fǎ)合规、审(shěn)慎经(jīng)营(yíng)、平等自愿、公平诚信原则，合理确定并(bìng)逐步降低服务小微企业、农户和个人消费者(zhě)的综合实际利率水平，支持普惠金融(róng)发展，提升普惠金融服务效能。

第十九条【中介服务】小额贷款公司提供贷款(kuǎn)业(yè)务有关的融资咨(zī)询、财务顾问等中介服务，应当根据实际(jì)提供的服务内容收取费用，确保质价相符，不得未提供服务收取费用，不得以费用形式变相收取利息。

第二(èr)十条【融资渠(qú)道】小额贷款公司可以通过银行借款、股东借(jiè)款(kuǎn)等非标准化形式融资，也可以通过发(fā)行债券、资产证券化(huà)产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等标准(zhǔn)化形式融资。

股东借(jiè)款的资金来源应当为股东的自有资金(jīn)。

小额贷款(kuǎn)公司以本公司发放的贷款为基础资产发行(xíng)资产证券化产品的，应(yīng)当具备以下(xià)条件并经省级地方金融管(guǎn)理机构同意：

（一）具有(yǒu)良好的公司治理机制、完善的内部控制(zhì)体系(xì)和健全的风险管理制度；

（二）信誉良好(hǎo)，最近三年内无重大违法违规行为；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国家金(jīn)融监督管理总局规定的(de)其他条件。

小额贷款公司发行债券的，除应当具备前款规定(dìng)的条件(jiàn)外，还应当具备(bèi)经(jīng)营管(guǎn)理良好、最近三个会计年度连续盈利的条件，并经省(shěng)级地方金融管理机构同意。

小额(é)贷款公司不(bù)得吸收或(huò)变相吸收公众(zhòng)存款，不得通过(guò)地(dì)方各类交易场所(suǒ)、私募(mù)投资基金(jīn)融资。

第二十一条【融资(zī)杠杆(gān)】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标(biāo)准化形式融入资金的余(yú)额不得超(chāo)过其净资产的一(yī)倍。

小额(é)贷款(kuǎn)公司通过发(fā)行债券、资(zī)产证券化产品等标准化形式融(róng)入资(zī)金的(de)余额不(bù)得超过其净资产的四倍。

第二(èr)十二条【放贷资金来(lái)源(yuán)】小额贷款公司放贷资金来源(yuán)限于自有资金与外部融(róng)入资金。

小额贷(dài)款公司不得使用合作机构的预存保证(zhèng)金(jīn)等资金(jīn)发放(fàng)贷款。

第二十三条【经营行为负面清单】小额贷(dài)款公司不得(dé)有以下(xià)经(jīng)营行(xíng)为：

（一）出租、出借牌(pái)照，为无放贷业务(wù)资质的主体提供放贷“通道”；

（二）协助(zhù)无(wú)放贷业务资质的主体申请(qǐng)含“金融”字样移动应用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质的(de)主体转让或(huò)变相(xiāng)转让本公司除不良信贷资产以外的其他信(xìn)贷资产(chǎn)；

（四）法律、行政法规、国家金(jīn)融监督管理总局禁止的(de)其他行为。

第三章公司(sī)治理与风险管理(lǐ)

第二十四(sì)条【总体要求(qiú)】小额贷款公司应(yīng)当建立(lì)与(yǔ)其业务性质(zhì)、规(guī)模(mó)、复杂程度相匹配的公司治(zhì)理、内部控制与(yǔ)风(fēng)险管理体系。

第二十(shí)五条(tiáo)【公司(sī)治理】小额贷款公司(sī)应当建立组织健(jiàn)全、职责清晰、有效制衡、激励约束合(hé)理的公司(sī)治理结构，明确各治理主体职责边界、履职要求，构建决策科(kē)学、执行有力、监督有效的公司治理机(jī)制，不(bù)断提升公司治理水平。

第二十六条(tiáo)【内部控(kòng)制(zhì)】小额贷款公司应当建立健全内(nèi)部控制体系，严格授权审批(pī)、审贷分离，构建权责(zé)明(míng)确、流程清晰、运行有(yǒu)效的审批(pī)决(jué)策程序(xù)，加(jiā)强贷款全流程管理，落实尽职调查、审(shěn)查审批(pī)、风(fēng)险控制、后续管理等各项(xiàng)要求，确保(bǎo)各项制度执(zhí)行到位。

第二十七条【风(fēng)险管理】小额贷(dài)款(kuǎn)公司(sī)应当按(àn)照审(shěn)慎经营要求，制定和实施全面系(xì)统规范的业务规(guī)则和管理制度，包括资(zī)产质量、风(fēng)险准(zhǔn)备、风险集中、信息披露、关联交易(yì)、流动性管理等，有效(xiào)识别和控制业(yè)务及(jí)管理活动(dòng)中的各类风险。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司应当建立(lì)健全票据业务管理制度，审慎开展商业(yè)汇票贴(tiē)现业务，采取(qǔ)有效措施防范市(shì)场风险(xiǎn)、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分类】小额贷款公司应(yīng)当建立(lì)规范(fàn)的资产(chǎn)风(fēng)险分(fēn)类制度和风险准备金制度，加(jiā)强资产质量管(guǎn)理，及时足额(é)计提风险准备(bèi)，提高抵(dǐ)御风(fēng)险能力(lì)。

小额贷款(kuǎn)公司应当(dāng)将逾(yú)期九十天(tiān)以上的贷款划分为不良贷款。

第二十九条【放贷(dài)专户】小额贷款公司应当强化资(zī)金管理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户。

小额贷款公司应当(dāng)向省级地方金融管理机(jī)构(gòu)报备放贷专户，并按(àn)要(yào)求定期提供放(fàng)贷专户运营(yíng)报告(gào)和开户银行出具(jù)的放贷专户资金流(liú)水明(míng)细(xì)。

小额贷款公司不得利用股东、高级管理人员、内部(bù)职工、关联(lián)人员个人账户发(fā)放和回收(shōu)贷款。

第三十条【关(guān)联交易管(guǎn)理】小额贷款公(gōng)司应(yīng)当建立并完善关联交(jiāo)易管理(lǐ)制(zhì)度，全(quán)面、准确识别(bié)关联方。开展关(guān)联交易应当(dāng)遵(zūn)守法(fǎ)律法规和有关监管(guǎn)规定，严格按照诚实信用、公开公(gōng)允、穿透识(shí)别、结构清晰及商业原则(zé)，不优于(yú)对非关联方同类交易条件。

小额(é)贷款公司的重大(dà)关联交易应当经股东会或董事会批(pī)准(zhǔn)，与关联交易存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的(de)表决。

小额贷款公司(sī)应当加强关联交易披露，在会计报表附(fù)注中披露关联方及关联交易等信息，重大关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露。

第三十(shí)一条【合作机构管理】小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理，确保合作机构移动应用程序（APP）、小程序(xù)、网站经过依法备案(àn)，及时识别、评(píng)估因(yīn)合作机构违法违规可能导致的风险，督促合(hé)作机(jī)构落实合规管理、消费者权益保护责任。

合作机构包括且不限(xiàn)于与(yǔ)小额贷款公司在(zài)营销(xiāo)获(huò)客、出资发放贷款、支(zhī)付结算、风险分(fēn)担、信息科技、逾(yú)期清收等(děng)方面开展合作的(de)各(gè)类机构。

第三十二条【信息(xī)化建设】小额贷款公司应当加(jiā)强信息化建设，制定符(fú)合(hé)公司业务规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将信(xìn)息科技风险管理纳入风险管理体系，建立完善信(xìn)息科技管理(lǐ)制(zhì)度(dù)，建(jiàn)设业务管理、财务管理等信息系统(tǒng)，将各业务环节纳入信息系统管理(lǐ)，按时限报送(sòng)非现场(chǎng)监管数据。

小额贷款公司应当(dāng)加(jiā)强(qiáng)网络安全管理、数据安全管理、业务(wù)连续性管理和信息科技(jì)外包管理等工作(zuò)，贯彻落实国家网络安全等(děng)级保护制度，开展网络安全定级备案，定(dìng)期开展等级保护测评，充分识别、监测(cè)和控制信息科技风(fēng)险，保障信息系统(tǒng)安全稳定运行。

小额贷款公司应当深化数据在业务经营和风险管理中的应用(yòng)，积极运用数字技术提高金(jīn)融服务能(néng)力。

第三(sān)十(shí)三条【互联(lián)网业务信息系统(tǒng)】网络小额(é)贷款(kuǎn)公司使用的互(hù)联网业务信息系统应当符合以下要(yào)求：

（一）能够支持贷款申请、评估、审(shěn)批、签(qiān)约(yuē)、放款、收贷等业务(wù)全(quán)流程线上操(cāo)作，能够完整记录并妥善保存相关数据及资料(liào)；

（二）符合(hé)网络安全与数据安全管理(lǐ)要求，具有完善的防火墙、入侵检(jiǎn)测(cè)、数据加密、应急处置(zhì)预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，保障(zhàng)系统安全稳健(jiàn)运行和各类信息安全(quán)；

（三）该业务系统的网络安全等(děng)级(jí)保护定(dìng)级应(yīng)当不低于第三级；

（四）该业务系(xì)统应当由本法人机(jī)构依法设立、独立运营并享有完整数据权限，规范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程序备案(àn)等工作，防范(fàn)、监测假冒网(wǎng)站、假冒移动应用(yòng)程(chéng)序(xù)（APP）和(hé)假冒小程序；

（五）国家金融监(jiān)督管(guǎn)理总(zǒng)局规定的其他条件。

第(dì)三十四条【风险防控体系】网络小额贷(dài)款公司应当具有(yǒu)健全的风险防控体系(xì)，包括数据驱动的风控模型、反(fǎn)欺诈系(xì)统、风(fēng)险识别机制、风险监测(cè)手段、风险处置措施(shī)、客户身份识别与登记系统(tǒng)等。

网络小额贷款公司评定和防(fáng)控客户信用风险应当主要借助(zhù)互联网平台内生数据信息以及(jí)通过合法(fǎ)渠道获取的(de)其他数据信(xìn)息。

第三十五条【反洗钱】小(xiǎo)额贷款公司应当按照(zhào)有关法律规定开展反洗钱和反恐怖(bù)融资工作(zuò)，并采(cǎi)取(qǔ)客户身份识别、客户(hù)身份资料和交易记(jì)录保存、大额交易(yì)和可疑交易报告等措施，有效防范洗钱和恐怖融资风险。

第(dì)三十六(liù)条【特殊规定(dìng)】规模较小或者股东(dōng)人数(shù)较少的小额贷款公司，可以简化公司组织机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险(xiǎn)管理方(fāng)法、手段。

第四章消费者权益保护

第(dì)三(sān)十七条【总体要求】小额贷款公司应当按(àn)照(zhào)法(fǎ)律法(fǎ)规、国家金(jīn)融监督管理总局有关(guān)要求(qiú)做好金融消费者权(quán)益保护工作，保障消(xiāo)费者的知情权、自主选择权(quán)、公平交易权、信息安全权(quán)等合法权益。

小额贷款公司(sī)应当(dāng)落实消费者权(quán)益保护主(zhǔ)体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护(hù)要求贯彻(chè)到业务流程各(gè)环节。

第三十八条【信息公示】小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)在其经营场所、宣传资料、网站或者移动应用程序(xù)（APP）等互联(lián)网应用中(zhōng)，全面公示贷款种类、综合实际利率(lǜ)、收费(fèi)项目及标准、服务内容等相关信息(xī)，并以简明易懂的语言(yán)充分揭示风险。

网(wǎng)络小(xiǎo)额贷款公司应(yīng)当加强信息披露，在所使用的(de)产品发布(bù)平(píng)台上公布下列信息：

（一）公司基本信息，包(bāo)括营(yíng)业执照、网络小额贷款公司业务(wù)资质文件、公司地址、法定代表人及(jí)高级管理人员基本信息、业务咨询及投诉电(diàn)话等；

（二）对(duì)公司提供的相关产品(pǐn)进行详细描述，包括服务内容、综合实际利率、收费项目及标准、计息和还本(běn)付息方式、逾期贷款处理方式等；

（三）对公司提供的(de)贷款产品进行风险提示，包括借(jiè)款人未按合(hé)同承诺提(tí)供真实、完整信息(xī)，未按合同约定用途(tú)使用贷款，未按金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元合同约(yuē)定偿还贷款等(děng)行为将被追究违约责任并依法(fǎ)被纳入征(zhēng)信记录(lù)等；

（四）国家金融监督管理总局(jú)规(guī)定的其他信息。

前(qián)两款信息发生变更的，应在变更后七(qī)个(gè)工作日内对原(yuán)披露信息进行更新。

第三十九条【报告】小(xiǎo)额贷款公司通过移动应用程序（APP）、小程序、网(wǎng)站等互(hù)联网平(píng)台（含自有(yǒu)及合作机构）发放贷款、发布贷款产品、开展营(yíng)销(xiāo)获客的，应当向(xiàng)地方金融管理机构报备移动应用(yòng)程序（APP）、小程序、网(wǎng)站等互联网平台信息及产(chǎn)品(pǐn)详细信息。

第(dì)四十条【告知】小(xiǎo)额贷款公司应(yīng)当(dāng)遵循公开透明原则，充分履行告知义务，将阅(yuè)读(dú)合同作为正式提交贷款申请(qǐng)的(de)前置环(huán)节，并(bìng)在合同(tóng)中以醒目形式载明贷款主(zhǔ)体、种类、金额、综合实际利率(lǜ)、收费项目及标准、还本付息安排、逾期催(cuī)收(shōu)、违约责任(rèn)等(děng)内容。

第四十一条(tiáo)【禁止类行为】小额(é)贷款公司不得(dé)有下(xià)列行为：

（一(yī)）以欺(qī)诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面(miàn)宣传低门槛、低利率、高额度(dù)等，诱导借款人过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗(piàn)、胁迫等方式向借款人发放与其借款用(yòng)途(tú)、偿还能力等不(bù)相符合的贷(dài)款；

（三）面向(xiàng)未成年人(rén)推介无担保个人(rén)贷款(kuǎn)，以在校学生为目标客户定向宣传信贷产品；

（四）将(jiāng)贷款列为默认支付选项；

（五）违反借(jiè)款人意愿搭售商(shāng)品、服务或附加其他不合理条件。

第四十二(èr)条【贷款(kuǎn)催收】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融(róng)监(jiān)督管(guǎn)理总局和省(shěng)级地方金融管理机(jī)构的要求(qiú)，建立逾期贷款催收管理制度，规范(fàn)贷款(kuǎn)催收的(de)程序和(hé)方式。小额贷款公司及其委(wěi)托的(de)第(dì)三方机构催收贷款时(shí)，不(bù)得有下(xià)列行为(wèi)：

（一）使用或(huò)者威(wēi)胁使用暴力，或(huò)者以其他方式损害他人身体、名誉、财产；

（二）侮辱(rǔ)、诽谤、恐吓、跟(gēn)踪、骚扰，或者以其他(tā)方式干扰他人正常工作和(hé)生活；

（三(sān)）采取误导、欺(qī)骗等非法手段；

（四）非(fēi)法占(zhàn)有借款人的财产(chǎn)；

（五）违反有关规(guī)定公开借款人(rén)身份、住址、联(lián)系方式、联系人等相关信息；

（六）向依(yī)照法律规定或者合同约定(dìng)负有履行债(zhài)务义(yì)务的单位或者个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者不正当手段催(cuī)收贷款的行为。

小额贷款公司不得委托有暴力催(cuī)收等违法违规记录的第三方机构(gòu)进行贷款催(cuī)收。小额贷款公司发现(xiàn)合(hé)作机构存在暴力(lì)催收等违法违规行为(wèi)的，应当立即终止合作，并将违法违规(guī)线索及时移交(jiāo)相(xiāng)关(guān)部门。

第四十(shí)三条【信(xìn)息保护】小额贷款公(gōng)司及其使用的互联网平台收集、存储、使用客户(hù)信息，应当遵循合法、正当、必(bì)要原则，在相关页面醒目位置提(tí)示客户阅读授(shòu)权书内容，在授权(quán)书中披露收集信息(xī)的(de)内容、使用方式和期限等(děng)，确保客户阅读(dú)授(shòu)权书并签署同(tóng)意后(hòu)方可收集、存储、使用客户信(xìn)息。

小额贷款公司应当按照法律(lǜ)法规和与客户的约定，处理其(qí)存储(chǔ)的客户信息，不得泄露(lù)、篡(cuàn)改客户信息。

未经客户授权或同意，小额贷款公司及其使用的互联网平(píng)台不得(dé)收(shōu)集、存储、使用、加工、传(chuán)输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除外。

第四十四条【投诉处理】小额(é)贷款公(gōng)司应(yīng)当建立完善消费者投诉处理制(zhì)度(dù)，畅通投诉受理(lǐ)渠道(dào)，明确反馈机(jī)制，依(yī)法合规、积极妥善(shàn)处理消费者投诉(sù)。

第(dì)四十五条【多元纠纷化解】小额(é)贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商、调解(jiě)等方式解(jiě)决(jué)矛盾纠(jiū)纷。

第(dì)五章非(fēi)正常经营小额贷款公司退出

第四十六条【严(yán)重违法违规经营的处理】对存(cún)在严(yán)重违法(fǎ)违规行为的小额贷款公司，省级地方金融管理机构可以依据(jù)有关(guān)法律法规和监管规定取(qǔ)消其小额贷款公司业务资(zī)质，并要求其在规定期限内到(dào)市场监管(guǎn)部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。

小额贷(dài)款公司(sī)变更名称、经营范围的(de)，应当对未到期债权债务作(zuò)出明确安排。

第四十七条【失联(lián)、空壳机构(gòu)的处理】对“失联”或“空壳”小额(é)贷款公司，省级地方金融(róng)管理机构应当向社(shè)会公示，公示期满无异议的，引导相关公司到市场监管部门办理名称、经(jīng)营范围变更登(dēng)记或(huò)注销登记。

对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公(gōng)司法》第二百六十(shí)条第一款和《企业信息公示暂(zàn)行条例》规(guī)定(dìng)的吊销营业执照情形的，省级地方金(jīn)融管理机构应当提请市场(chǎng)监管部门依法吊销其营业执照。

对办理名(míng)称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊(diào)销(xiāo)营业执照的“失联”或(huò)“空壳(ké)”小(xiǎo)额贷款公司，省级地方金融管理机构应(yīng)当(dāng)取消其业务资(zī)质。

第四十(shí)八条【失联认(rèn)定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失(shī)联”公司：

（一）无法取得(dé)联系；

（二(èr)）在公司住所实地排查无法找到；

（三）虽然可以联系(xì)到公司工作人员，但其并不知情也(yě)不能联系到公司实际控制人；

（四）连续三个月未按监管要求(qiú)报送(sòng)数据信息。

第四十九条【空壳认定标准(zhǔn)】满(mǎn)足以下条件之一的，应当认(rèn)定为“空(kōng)壳”公司(sī)：

（一）近六个月无正当理(lǐ)由未开展发放贷款等业(yè)务、自行停业；

（二）近六个月无纳税记录或“零申报”（享受国家(jiā)税(shuì)收(shōu)优(yōu)惠政(zhèng)策免税的除外）；

（三）近六个月无社保缴纳(nà)记录(lù)。

第五十条【终止(zhǐ)】小额贷款公司解散(sàn)或因经营管理不善被依法宣告破产的，应当依法进(jìn)行清算并注销，清算过程接(jiē)受省级(jí)地方金融(róng)管理机构监督。

清算完成或破产程(chéng)序终结后，清算机构应当及时向(xiàng)省级地方金融管理机构报送清算报告，向(xiàng)公司(sī)登(dēng)记机(jī)关申请办理注销登记。

省(shěng)级地(dì)方金融管理机构应(yīng)当及时向社会公开小额贷(dài)款公(gōng)司注销或被取消业务(wù)资质信息。

第六章监(jiān)督管理

第五十一条【监管职责】省级地方(fāng)金融管理机构应当建立健(jiàn)全监督管理(lǐ)制(zhì)度，依法(fǎ)对小额(é)贷款公司采取(qǔ)审(shěn)查批(pī)准、非现(xiàn)场监管(guǎn)、现场检查及调查、监管谈话等(děng)监管措施。

第五十二条【市场准入监管】省(shěng)级地方金融管理机(jī)构应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门(mén)的(de)沟通协调，严把小额贷款公司准入(rù)关，对股(gǔ)东资信水平、入股资金来源、风险管控能力(lì)等加强审查。

小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司的主(zhǔ)要股东和实际控制人应当具备良好的财务状(zhuàng)况(kuàng)和诚信记录。

第(dì)五十三条【非现场监管】地(dì)方金融管理机构应(yīng)当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷(dài)款公司财(cái)务报表、经营管(guǎn)理(lǐ)资料、审计报告等(děng)数据(jù)信息，对小额贷款公司的业务活动及风险状况(kuàng)进行监管分析和评估(gū)。

省级地方金融管理机构应(yīng)当按照国家金融监督管理总局制定的非现(xiàn)场监管(guǎn)制度，定(dìng)期向国家金融(róng)监督管(guǎn)理(lǐ)总局报送监管数据信息和风险分析(xī)报告(gào)。

地方金融管理机构(gòu)应当对小额贷款公司报备的移动应用程序（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互联网平台（含自(zì)有及合作机(jī)构）信息及产品详细信息加(jiā)强审查。发现小额贷款公司自有平台未依法备(bèi)案的，应责令小额(é)贷款公(gōng)司限时整改(gǎi)。发现合作机构平台(tái)未依法备案的，应责令小额贷款(kuǎn)公司与其终止合作。

第五十四条【现场检查调(diào)查】地方金融(róng)管理机构应当依(yī)法对小额贷款(kuǎn)公司开展现场检查、调查，采取进入小额贷款(kuǎn)公司的办公场所(suǒ)或者(zhě)营业场所进行(xíng)检查(chá)、调(diào)查，询问(wèn)与被检查、调查事项有关的(de)人员，查阅、复制与(yǔ)被检查、调查事项(xiàng)有关的文件、资(zī)料，复(fù)制业(yè)务系统(tǒng)有关数据资料等措施，深入了(le)解(jiě)公司运(yùn)营状况，查清违法违规行为。

地方金融管理机构检查、调查人员依法开展现场(chǎng)检查和调查时，有关单(dān)位(wèi)和个人应当配合，如实说(shuō)明有关情况，并提供有关文(wén)件、资料，不得拒绝、阻碍和隐(yǐn)瞒。

地方金融管理机构每年应当选取一定(dìng)比例的小额(é)贷(dài)款公司进行现场检查，做(zuò)到(dào)三年全覆(fù)盖。

第五十五条【监管谈话】地方金融管理机构根据履行职责的(de)需要，可以与小(xiǎo)额(é)贷款公司(sī)的董事(shì)、高级管理人员、控(kòng)股股东、实际控制人等进行监管谈话，要求其就(jiù)小额贷款公司的业务活动(dòng)和(hé)风险管理等事项作(zuò)出说明。

第五十六条【分类(lèi)监管】省级地方金融管理机构应当建(jiàn)立小额贷款(kuǎn)公司监管评价制度，根据(jù)小额(é)贷(dài)款公(gōng)司(sī)的经营(yíng)规模、管理水平、合规(guī)情况、风险状况等对小额贷款公司进行监(jiān)管评级，并根据评级结果对小额贷款公司(sī)实施分类监督管理。

第五(wǔ)十七条【行(xíng)为监(jiān)管】地方金融管理机构应当定(dìng)期对小(xiǎo)额贷款公司消费者权益保护工作开展(zhǎn)监督检查，压实(shí)小额贷款公司对消费者投诉处理(lǐ)的主体责任，及时纠正小(xiǎo)额贷(dài)款公司侵害消费(fèi)者合法权益的行为。

第五十八条【风险处置】小额贷款公司出现重大(dà)风险、严重损害债权人和客户合法(fǎ)权益的，省级地方金融管理机构应(yīng)当依法(fǎ)组织开展风险处(chù)置。

第五十九(jiǔ)条【违法违规经营的处理】小额(é)贷款公司违法违规经(jīng)营，有关法律法规有处罚规定的，省级地方金融管理(lǐ)机构应当协调(diào)有关部门依(yī)照规定给予处罚；涉嫌犯罪的，移(yí)交(jiāo)公安机关查处。

有关法律法规未作(zuò)处罚规定或未达到处罚标准的，省级地方金(jīn)融管(guǎn)理机构可以采取监管(guǎn)谈话、出具警示函、责(zé)令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息库并公布等措施。

第六十条【监管信息共享】地(dì)方金融管理机构与国(guó)家金融(róng)监(jiān)督管理总局(jú)派出(chū)机构应(yīng)当建立小额贷款公司监(jiān)管信息共(gòng)享机制，及(jí)时共享相关监(jiān)管(guǎn)信息，加强监管协同。

第七章附则

第六十一(yī)条【行业自律】中国小额贷款公司协会等小额贷(dài)款(kuǎn)公司行业自律组(zǔ)织应当积极发挥作用，加强行业自律管理(lǐ)，提高从业人员素质，加大(dà)行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规(guī)范健(jiàn)康发(fā)展。

第六十二(èr)条【实施细则】省级地(dì)方(fāng)金融管理机构可(kě)以依据法律法规和本办法，制定或修订(dìng)本辖区小额贷款公司监督管理实施细则，并于印发之日(rì)起二十个工作日(rì)内报国家金融监督管理总局备案。

根据监管(guǎn)需要(yào)，省级地方金融(róng)管(guǎn)理机构可以在实施细则中对(duì)小额贷款公司贷款集中度、融资(zī)倍数、放贷专户数量、重大关联交易认定标准等(děng)事项作出更严格、审慎的规定。

第六十三条【过渡期(qī)】小额贷款公司应当在(zài)省级地方金融管理机构(gòu)规定的过渡期内逐(zhú)步达到本办法各项规定的要求。

过渡(dù)期(qī)不超过一年。其(qí)中，网络小额贷款公(gōng)司单户生产经营贷款上限一(yī)千(qiān)万元的过渡期不超过两年。确需(xū)延长的，应当报国(guó)家(jiā)金融监督管理总局同意。

第(dì)六十四(sì)条【用语含义】本办法中下列用语的含义：

（一(yī)）主要股东，是指持有(yǒu)或控制公(gōng)司(sī)百分(fēn)之五以上股份(fèn)或表决权(quán)，以及持有(yǒu)股(gǔ)份不足百分之五(wǔ)但对公司决策和管理有(yǒu)重大影响的股东。

（二）实际控制人，是指虽(suī)不是公司(sī)的股东，但通(tōng)过投(tóu)资关系、协议或(huò)其他安排，能够实际支配公司(sī)行为(wèi)的(de)人。

（三）关联方，是指根据(jù)《企业会计准则第36号关联方(fāng)披露》规定，一方(fāng)控制、共同控制另一方或对另(lìng)一方施加重(zhòng)大影响，以及两方以上同受(shòu)一方控制(zhì)、共同控制或重(zhòng)大影响的。但国家控制的企业之间不单因为同受国家控股而具有关联关(guān)系。

（四）重(zhòng)大关联交易，是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上，或者小额(é)贷款(kuǎn)公司与一个关联方发生(shēng)交易后(hòu)其与该关(guān)联方的交易余(yú)额占其上季(jì)末净资(zī)产百分之十以上的交易。

（五）网络贷款业务，是指利(lì)用大数据、云计算、移动互(hù)联网等(děng)技术手段，运用互(hù)联网平(píng)台积累的客户(hù)经营、网络消费、网络交易(yì)等(děng)内生数据信息以及通过合法(fǎ)渠道获取的其他数据信(xìn)息，分析评定借款(kuǎn)客(kè)户信用(yòng)风险，确定贷(dài)款方式和额度，并全流程在线上(shàng)完成贷款申请受理、风(fēng)险审(shěn)核、贷款审批、贷款发放和(hé)贷(dài)款(kuǎn)回收等环节的贷款业务。

（六）地方金融管理机构(gòu)，是指省(shěng)级地方金融管理机构和经其授(shòu)权的(de)计划(huà)单列市、地市级、县级承担小(xiǎo)额贷款公司(sī)监管职能的机构(gòu)。

本(běn)办法所称“以上”包(bāo)含(hán)本数，“超(chāo)过”“不足”不含(hán)本数(shù)。

第六十五(wǔ)条(tiáo)【解释权(quán)】本办法(fǎ)由国(guó)家金(jīn)融(róng)监督管理(lǐ)总局负责解释。

第六十六(liù)条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中(zhōng)国(guó)银保监会办公厅(tīng)关于加(jiā)强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同时废止。

国家金融监督管理总局就《小额贷款公司(sī)监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意(yì)见。网络小(xiǎo)额贷款公司应当确保贷款申请(qǐng)受理、风险(xiǎn)审核、贷款审批、贷款发放和贷(dài)款回收等核(hé)心业(yè)务环节通过线上操作完成。小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司(sī)跨地市展业的条件由省级(jí)地方金融管理机构规(guī)定。网络小额贷(dài)款(kuǎn)公司对单户(hù)用于(yú)消(xiāo)费的贷款余(yú)额不(bù)得(dé)超过人民币二十万元，对单户用于生产经营的(de)各项贷款(kuǎn)余额(é)不得超过人民(mín)币一千万元。

小额贷款公(gōng)司监督管理(lǐ)暂(zàn)行办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条【目的和依据】为规范小(xiǎo)额贷款公司行为，加强监(jiān)督管理，防(fáng)范化解风险，促进(jìn)小额(é)贷款(kuǎn)公(gōng)司稳健经营、健康(kāng)发展，根据相关法律法规，制定(dìng)本办法。

第(dì)二条(tiáo)【适用对象】本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小(xiǎo)额贷款公司。

网络小额贷款公司应当遵守本办法(fǎ)对小额贷款公(gōng)司(sī)的各项规定。

第三条【定义】本办法所称小(xiǎo)额(é)贷款公司，是指在中华人民共和国(guó)境(jìng)内依法设立的，不吸收(shōu)公众存(cún)款，主要经营小额(é)贷款业务的地方金融组织。

本办(bàn)法所称网络小额贷款公司，是(shì)指从事网络贷款业务的小额贷款公司。

第四条【经营原则】小额贷款公司开展业务应(yīng)当遵守法律、行政法规的有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害(hài)国(guó)家利益、社会公共利(lì)益和消费者合法(fǎ)权益。

第五条【经营目(mù)标(biāo)】小额贷(dài)款(kuǎn)公司开(kāi)展业务(wù)应(yīng)当坚持小额、分散原则，发挥灵活、便捷优(yōu)势(shì)，践行普惠金融理念(niàn)，主要服务小微企业、农(nóng)户和个(gè)人消费者等群体，促(cù)进扩大消费，支持实体经济发展。

第六条【地方职(zhí)责】省级地方(fāng)金融管理(lǐ)机构(gòu)负责对本地区小额贷款公司实施监督管理和风险处置。

小额贷(dài)款(kuǎn)公司设立、终止等重大事项统一由(yóu)省级地方金融管理机构负责，不得(dé)下放。

在坚持(chí)省级负总(zǒng)责的(de)前提下，省级地(dì)方(fāng)金融管(guǎn)理机(jī)构可以授权计划单(dān)列市、地市级、县级(jí)承担小额贷款公司监管职能(néng)的机(jī)构，开展非现场监管、现(xiàn)场检查、违法违规行为查处(chù)等监管(guǎn)工作。

第七条【总局及派出(chū)机构职责】国家金融监督管理总局负责(zé)制定小(xiǎo)额贷款公司(sī)监管规则，对地(dì)方政府承担小额贷款(kuǎn)公司监管(guǎn)职能的机构(gòu)进行业务指导和监督。

国(guó)家金融监督管理总(zǒng)局派出机构应当根据职责，就小额贷款公司(sī)监管与地方金融管理机构加强工作协同。

第二章业务经营

第(dì)八条【审批(pī)】设立小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规(guī)等规定，经省级地方金融管理机构审查批准，并报国家金融监督管理(lǐ)总局备案。

第九(jiǔ)条(tiáo)【业务范围】小额贷款公司可以依法经(jīng)营下列(liè)部分或(huò)全部业务，并在经营范(fàn)围中列明：

（一）发(fā)放小额(é)贷款；

（二）商(shāng)业汇(huì)票贴(tiē)现(xiàn)；

（三）与贷款业务有关的融资(zī)咨询、财务(wù)顾问等中(zhōng)介服务；

（四）法律、行政法规和国家金融(róng)监(jiān)督管理总局(jú)规定的其他业务(wù)。

小额贷款公司不得发行或者(zhě)代理销售理财、信托、基(jī)金等金融产品。

第(dì)十条【展业方式】网(wǎng)络小额贷款公司应当确保贷款申请受理、风险审(shěn)核、贷款审批、贷(dài)款(kuǎn)发放和贷(dài)款回收等核心业务环节通过线上(shàng)操作完成。

确属授(shòu)信审批和信(xìn)贷管理(lǐ)需要的，网络小额贷款公司可以线下辅助开(kāi)展贷前实地调查、资产核验、贷款(kuǎn)逾期清(qīng)收(shōu)等工作。

第十一条【经营区域】小额贷款公司应当立(lì)足当地(dì)，在经依法批准的(de)区域范围内开展业务。

小额贷款公司不得跨省、自治区、直(zhí)辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业的(de)条件由(yóu)省级地方金融管理机构规定(dìng)。

网络小额贷(dài)款公(gōng)司经营区域的条件另行规(guī)定。

第十二条(tiáo)【合同要素】小额贷款公司发放贷(dài)款，应当与借款人依法订立(lì)书面(miàn)合同(tóng)，载明贷款种类、用(yòng)途、数(shù)额、综合实际利率、期限、还款方式、违约责任等事项。

第十三条【贷款审查】小额贷(dài)款公司应当对(duì)借款(kuǎn)人的借款用途、实(shí)际(jì)需求、收入水平、资产状况(kuàng)、总体负债等情况进行审查，合理确(què)定贷款金(jīn)额和期(qī)限。

小额贷(dài)款公司不得发放明显超出借(jiè)款人偿还能力的贷款。

第十(shí)四条【商业汇票贴现】小额贷款(kuǎn)公司开展商业汇票(piào)贴现业务，应当具备经营和财务(wù)状况良好、最近两年(nián)未发(fā)生票据持续逾(yú)期或者未按规(guī)定披露信息的行(xíng)为等条件，并经省级地方金融管理机构同(tóng)意。

第十五条(tiáo)【贷款集(jí)中度】小额贷款公(gōng)司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十(shí)，对同(tóng)一借款人及其关联方的各项贷(dài)款余额不得超过其净资产的百分之十五。

网(wǎng)络小(xiǎo)额贷款公司对单户用于消费(fèi)的贷款余额不得超过人民币二十(shí)万元，对单户用于生产经营的各(gè)项贷款余额不得超过人民币一千万元(yuán)。

第十六条【贷款用途】小额贷款公司应当与借(jiè)款(kuǎn)人明确(què)约定贷款用途，并(bìng)且按照合同约定监控贷(dài)款用途。贷款用途应当符合法律法(fǎ)规、国家宏观调控和产(chǎn)业(yè)政策，且不得用于以下用途：

（一(yī)）股票、债券、期货、金融(róng)衍生品和资产管理产品等金融投资；

（二）股本权益性(xìng)投资；

（三）偿还贷款(kuǎn)或偿还其他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融(róng)监督(dū)管理总局(jú)禁止的其(qí)他用途。

第十(shí)七条【合(hé)作贷款】小额贷款公(gōng)司(sī)与(yǔ)第(dì)三方机(jī)构(gòu)合作开展(zhǎn)贷(dài)款业务的，应当符合下列要求(qiú)：

（一）不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；

（二）不得(dé)与无放贷业务资质的机构共同出(chū)资发放贷款；

（三）不得接受无担(dān)保、不符合(hé)信用保险和保证保(bǎo)险经(jīng)营资质监管要求的(de)机构提供的增信服务(wù)或(huò)者(zhě)兜底(dǐ)承诺(nuò)等变(biàn)相增信服务(wù)；

（四）不得帮助合作机构规避异地经(jīng)营等监管规定；

（五(wǔ)）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户(hù)信用画像和风险评(píng)估、信(xìn)息科技支持、逾期清(qīng)收等服务；

（六）联合贷(dài)款单笔出资(zī)比(bǐ)例不得低于百分之三十；

（七(qī)）国(guó)家金融监(jiān)督管(guǎn)理总局规定的其他要求。

第十八条【贷款利率】小额贷款公司(sī)应当将(jiāng)对(duì)借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算(suàn)为综合实(shí)际利(lì)率(lǜ)，并折(zhé)算为(wèi)年化形式，在借款合同中载明，且不得(dé)违反国家有关规定。

小额贷款公司应当按照借款合同约定金额，足额向借款(kuǎn)人支付贷(dài)款本金，不得先(xiān)行扣除(chú)利息、手续费、管理(lǐ)费、保证金等。

小额贷款公(gōng)司应当遵循依法合规、审慎经(jīng)营、平等(děng)自愿、公平诚(chéng)信原则，合理确(què)定并逐(zhú)步降低服务(wù)小微企业、农户和个人消费者的综合实际利率水平，支持普惠金融(róng)发展，提升普惠金融服务效能。

第十九条【中介服(fú)务】小(xiǎo)额贷款公司提供贷款业务有关的融资咨询、财(cái)务顾问等中介服务，应当(dāng)根据实际提供的服(fú)务内容(róng)收取费(fèi)用，确保质价相符，不得未提供服务(wù)收(shōu)取费(fèi)用，不得以费用形式(shì)变相收(shōu)取(qǔ)利息。

第二十条【融资渠道】小额贷款(kuǎn)公司可以通过(guò)银行借款、股东借款等非标准化(huà)形式融资(zī)，也可以通过发行债券、资产证券化产品（以本公司发放的贷款为基础资产）等(děng)标准(zhǔn)化形式融资。

股东借款的资金来源应(yīng)当为股东的自有(yǒu)资金。

小额贷款(kuǎn)公司以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产(chǎn)品的，应当具备以(yǐ)下(xià)条件(jiàn)并经省级地方金融(róng)管理机构同意：

（一）具有良好的公司治理机制、完(wán)善的内(nèi)部(bù)控制体(tǐ)系和健全的风险(xiǎn)管理(lǐ)制度；

（二）信誉(yù)良好，最近三(sān)年内无重大违(wéi)法(fǎ)违规行为；

（三）监(jiān)管评(píng)级良(liáng)好(hǎo)；

（四(sì)）法律、行政法规、国家金融监督管理总局规定的其他条件。

小额贷款公司发行债券的，除应当具备前款(kuǎn)规定的条(tiáo)件外，还应当具备(bèi)经营(yíng)管理良好、最近(jìn)三个会计(jì)年度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构同意。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得通过地方各类(lèi)交易场所、私募(mù)投资基金融资(zī)。

第二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通(tōng)过银行借款、股东借(jiè)款(kuǎn)等非标准化形式融入资金的(de)余额不得(dé)超过其净资产的一倍。

小额贷款公(gōng)司通过发(fā)行债券、资(zī)产证(zhèng)券化产品等标准化形式融入资金的(de)余额不(bù)得超过其净资产的四倍。

第二十二条【放贷资金来源】小额贷款公(gōng)司放贷资金来源限于自有资金与外部(bù)融入资金。

小额贷款公司不得使用合(hé)作机构的预存保证金等(děng)资金(jīn)发放贷款。

第二十三条【经(jīng)营行为负面清单】小额贷款(kuǎn)公司不得有以下(xià)经营行为：

（一）出租、出借(jiè)牌照，为无放贷业务资(zī)质的主体提供(gōng)放贷“通(tōng)道”；

（二）协助无放贷业务资质(zhì)的主体申请(qǐng)含“金(jīn)融”字(zì)样移动应(yīng)用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产(chǎn)；

（四）法律、行政法规、国家金(jīn)融监督(dū)管理总局禁止的(de)其他(tā)行为。

第三章公司治理与风险管理

第二(èr)十四条【总体要求】小额贷款公司应(yīng)当建立与其业务(wù)性质、规(guī)模、复杂程度相匹配(pèi)的公司(sī)治理、内部控制与风险管理体系。

第二十五条(tiáo)【公(gōng)司(sī)治理(lǐ)】小额贷款公司应当建立组(zǔ)织健全、职责清晰(xī)、有效制衡(héng)、激励约束合(hé)理的公司治理(lǐ)结构，明确(què)各治理主体职责边界、履职要求，构建决策科(kē)学、执行有力、监督有(yǒu)效的公司(sī)治理机制，不断提(tí)升公司治理水平。

第二十六条(tiáo)【内部控制】小额贷款公(gōng)司(sī)应当建立健(jiàn)全内部控制体系，严格(gé)授权审批、审贷分离，构建权责明确、流程清晰、运行(xíng)有效的审批决策程序，加强贷款全流程管理，落实尽职调查、审查审批、风(fēng)险控制、后续管理等(děng)各项要求，确保各(gè)项制(zhì)度执行(xíng)到位。

第二(èr)十七条【风(fēng)险管理】小额贷款公司应当按照审慎经营要求，制定(dìng)和实(shí)施全面系统规范的业务规则和管理制度，包(bāo)括资(zī)产质(zhì)量、风险准备、风险(xiǎn)集中、信息披露(lù)、关联交易、流动性(xìng)管理等(děng)，有效(xiào)识别和控制业务及管理活动(dòng)中的各类风险。

小额贷款公司应当建立健全票据业(yè)务管(guǎn)理(lǐ)制度，审慎(shèn)开展商业汇票贴现业务，采取有效(xiào)措施(shī)防范市(shì)场风险、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分类】小额贷款公司(sī)应(yīng)当建立(lì)规范的(de)资产风险分(fēn)类制度(dù)和风险准备金制(zhì)度，加强资产质量管理，及(jí)时足额计提(tí)风险准备，提高抵御风险能力。

小额贷款公司(sī)应当(dāng)将逾(yú)期九十天以上的贷款划分为(wèi)不良贷款。

第二十九(jiǔ)条【放贷专户】小(xiǎo)额贷款公(gōng)司应当强化资金管(guǎn)理，对放(fàng)贷(dài)资金实施专户管理，所有资金必(bì)须(xū)进入放贷专户。

小额贷款公司应当向省级地方金融管理机构报备放贷(dài)专户，并按要求定期提供放贷专户运营报告和(hé)开户银行出具的放贷专(zhuān)户(hù)资金流水明细(xì)。

小额贷款公司不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和(hé)回收贷款(kuǎn)。

第三十条【关联交易管(guǎn)理】小额贷款公司应当建立并完善关(guān)联交易管(guǎn)理制度，全(quán)面、准确(què)识(shí)别(bié)关联方。开展关联(lián)交易应当遵守法律法规(guī)和有关监管(guǎn)规(guī)定，严格按照诚(chéng)实信用、公开(kāi)公允、穿透识别、结构清晰及商(shāng)业原则，不优于对非关联方同类(lèi)交(jiāo)易条件。

小额贷款公司的重大关联交易应当(dāng)经股东会(huì)或董事会批准，与关(guān)联(lián)交(jiāo)易存在关联关系的(de)股东、董事不得参与(yǔ)该笔(bǐ)交易的表决。

小额贷(dài)款公(gōng)司应当加(jiā)强关联(lián)交易披露，在(zài)会(huì)计(jì)报表附注中披露(lù)关联方(fāng)及关联(lián)交易等(děng)信息，重大(dà)关联交易(yì)应当逐笔披露，其他关联(lián)交易可(kě)以合并披露。

第三十一条【合作机构管理】小额贷(dài)款(kuǎn)公(gōng)司应当加强对合作(zuò)机(jī)构的名单制管理，确保合作机构移动应用程(chéng)序（APP）、小程序、网站经过依法备案，及时(shí)识别、评估(gū)因合作机构违法违规可能导致的风险，督促合作机构落实合规管理、消(xiāo)费者权益保护责任。

合作机构包(bāo)括且不限(xiàn)于与小额贷款(kuǎn)公司(sī)在营销获客(kè)、出资发放贷(dài)款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清(qīng)收等方面开展(zhǎn)合(hé)作的(de)各(gè)类机构。

第三十二条【信息化建设】小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)加强信息化建(jiàn)设，制定符合公司业务规划的信息科技战(zhàn)略，健全(quán)信息科技(jì)治理，将信息科技风险(xiǎn)管理纳入(rù)风险管理体系(xì)，建立完善信息(xī)科技(jì)管理制度，建设业(yè)务管理(lǐ)、财务(wù)管理等信息(xī)系统，将各(gè)业务环节纳入信息系统管理，按时限报送非现场监管数据(jù)。

小额贷款公(gōng)司应当加强网络安(ān)全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信(xìn)息(xī)科技外包(bāo)管理等工作(zuò)，贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网(wǎng)络安全(quán)定(dìng)级(jí)备案，定(dìng)期开展等级保护测评，充(chōng)分识别(bié)、监测和控制信息科技风险，保障信息系统安全稳定运行。

小(xiǎo)额(é)贷款公司应当(dāng)深化数据在业务经(jīng)营和风险管理(lǐ)中的应用(yòng)，积极运用数字技术提高金融服务能力(lì)。

第三十三条【互联网业(yè)务信息系统】网络(luò)小额贷款公司使用的互联(lián)网业务信息系统应当符合以下要求：

（一）能够支持贷款申请、评估(gū)、审批、签约(yuē)、放款、收贷等(děng)业务(wù)全流程线(xiàn)上操作(zuò)，能(néng)够完整记录并妥善保存相(xiāng)关数据及资料；

（二）符合网络安全与数据安(ān)全管理要求，具有完善的防(fáng)火墙、入侵检测、数据加密、应(yīng)急处置(zhì)预案以及灾难(nán)恢复等网络安全设施和管理(lǐ)制度，保(bǎo)障系统安全稳健运行和(hé)各(gè)类信息安(ān)全；

（三）该业务系统的网络(luò)安全等级保护定级应当不(bù)低于第三级(jí)；

（四）该业务系统应当(dāng)由本法人机构依法设(shè)立、独立运营并享有完整数据权(quán)限，规范开展网站备(bèi)案、移动应用(yòng)程序（APP）和小程序备案等工作，防范、监测假冒网站、假冒移动应用(yòng)程序（APP）和假冒小程序；

（五）国家金融监督管理总局规定的其他条件。

第三十四条【风险防控体系】网(wǎng)络(luò)小额贷款公司应当具有健全的风险防(fáng)控体系，包括数据驱(qū)动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风(fēng)险监测(cè)手段、风险处置措施、客户身份(fèn)识(shí)别与登记系统等。

网络小额贷款公司评定和防控客户信(xìn)用风险应当主要(yào)借助互联网平台内(nèi)生(shēng)数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信(xìn)息。金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元>

第三(sān)十五条【反洗钱】小(xiǎo)额贷(dài)款公(gōng)司应当按照有关法(fǎ)律规定开展反洗钱和反恐怖融资工(gōng)作，并(bìng)采取客户身份识别、客户身份资料和(hé)交易记录保存、大额交(jiāo)易和可疑(yí)交易报告等(děng)措施，有效防范(fàn)洗钱和恐怖融资风险(xiǎn)。

第三十六条【特殊规定】规模较小或者股(gǔ)东人数较少的小额贷款公司，可以简化公司组织机构设置，探索建立切实可行(xíng)、有效管用的内部控制和风险管理方法、手段。

第四章消(xiāo)费者权(quán)益保(bǎo)护

第三十七条【总体要求(qiú)】小额贷款公司应(yīng)当按(àn)照法律法规、国家金融监督管理总(zǒng)局有关要求做好金(jīn)融消(xiāo)费者权益保护工作，保障消费者的知情权(quán)、自(zì)主(zhǔ)选择权、公平交易权、信息安全权(quán)等合(hé)法权益。

小额(é)贷款公司应当落实消费者(zhě)权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制(zhì)机制(zhì)，将消费者权(quán)益保护要(yào)求贯彻到(dào)业务流程各环节。

第三(sān)十八条【信息公示】小额贷款公司(sī)应当在其经营场所、宣传资料、网站或(huò)者移动应用程序（APP）等互联(lián)网应用中，全面公示贷款种类、综合实际利率、收费项目及标准(zhǔn)、服务内容等相关信(xìn)息，并以简明易懂的语言充分揭示风险(xiǎn)。

网络小额贷(dài)款公(gōng)司(sī)应当加强(qiáng)信息披露(lù)，在所使用的产(chǎn)品发布平台上公布下列信息：

（一）公司(sī)基本信息，包括营业执照、网络小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司业务资质文件、公司地址、法(fǎ)定代表人及高级管理人(rén)员基本信(xìn)息、业务咨询(xún)及投(tóu)诉电(diàn)话等；

（二）对公司提供的相关产品进行详(xiáng)细描(miáo)述，包括服务内容、综合实际利率、收费项目及(jí)标准、计息和还本付息(xī)方式、逾期贷款处理方(fāng)式等；

（三）对公司提供的贷款产品进行风险提示，包括借(jiè)款人未按合同(tóng)承(chéng)诺提供真实、完整信息，未(wèi)按(àn)合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿还贷款等行为将被追究违约责任并依法(fǎ)被纳入征(zhēng)信(xìn)记录等(děng)；

（四）国家金融(róng)监督管理总局(jú)规定的其他信(xìn)息。

前两(liǎng)款信息发生变更的，应在变更后七个(gè)工作日(rì)内对原披露信息进行更新。

第三十九条【报告(gào)】小额贷(dài)款公司通过(guò)移动应用程(chéng)序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自(zì)有及合作(zuò)机构）发放贷款、发布贷款产品、开展营销获客的，应当向地方金融管理机构报备移(yí)动应用(yòng)程序（APP）、小程(chéng)序、网站等互联(lián)网平台信息及产品详(xiáng)细信息(xī)。

第四十条【告知】小额贷款公(gōng)司应当遵循公开透明原则，充(chōng)分(fēn)履行告知义(yì)务，将阅读合同作为正式(shì)提交贷款申请的前置环(huán)节，并在(zài)合同(tóng)中以醒目形式(shì)载明贷款主体、种类、金额、综合实际利率(lǜ)、收费项目及标准、还本付息(xī)安排、逾(yú)期催收、违约责任等内容(róng)。

第四十一条【禁止类行为】小额贷款公司(sī)不(bù)得有下(xià)列(liè)行为(wèi)：

（一）以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱(yòu)导借款人过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导(dǎo)、欺骗(piàn)、胁迫等方式向借款人发放与(yǔ)其借款用途、偿还能(néng)力等不相符合的贷款；

（三）面向未成年(nián)人推介无担保个人贷款(kuǎn)，以在校学生为(wèi)目标客户定向宣传(chuán)信贷产品；

（四）将贷款列为默认支付选项；

（五）违反借款人意愿(yuàn)搭售商品、服(fú)务或(huò)附加其他不合理条件。

第四十二条【贷款催收】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局和(hé)省级地方金融管理机构的要求，建立逾期贷款催收管理制度，规范贷款催(cuī)收的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三(sān)方机构催收贷款时，不得有(yǒu)下列行为(wèi)：

（一）使用或者威胁(xié)使用暴力，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财(cái)产；

（二）侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰，或者以(yǐ)其他方式干扰他人(rén)正(zhèng)常工作和生活；

（三）采取误导、欺骗等非法(fǎ)手段；

（四）非法占有借款人的财产；

（五）违反有(yǒu)关规定公开借款(kuǎn)人身份、住址、联系方式、联系人(rén)等相关信(xìn)息；

（六）向依照法律规定或者合同约定负有履行债务义(yì)务的(de)单位或者个人(rén)以外的其他人员催收(shōu)；

（七）其他(tā)以非法或者不正当手段催收贷款的行为。

小额贷款公司不得委托有暴力催(cuī)收等违法(fǎ)违规(guī)记录的第三方机构进行贷款催收。小(xiǎo)额贷款公(gōng)司发现(xiàn)合作机构存(cún)在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违(wéi)规线索及时移交相关部门。

第四十三(sān)条【信息保护】小额贷(dài)款公司及其使用的互联网(wǎng)平台(tái)收集、存储、使用客户信息，应当遵循合法(fǎ)、正当、必要原则，在相关页(yè)面醒目位(wèi)置提示客户阅(yuè)读授权书内(nèi)容，在授权书中(zhōng)披露收集信息的内容、使用方式和期限(xiàn)等，确保(bǎo)客户阅(yuè)读授权书并签署同意后(hòu)方(fāng)可收集、存(cún)储、使用客(kè)户信息。

小额贷款公司应当(dāng)按照法律法规和与客(kè)户的约定，处(chù)理其存储的客户信息，不得(dé)泄露、篡改客户信息(xī)。

未经客(kè)户授权或同意，小额(é)贷款公司及其使用的互联网平台不得收集、存(cún)储、使(shǐ)用、加工、传输、向他人提供、公开、删(shān)除(chú)客户信息，法律法规另有规定的除外。

第四(sì)十四条【投诉处(chù)理】小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度(dù)，畅通投诉受理渠(qú)道，明确反馈机(jī)制，依法合规、积极妥善处理消(xiāo)费者投诉。

第四十五(wǔ)条【多(duō)元纠纷化解(jiě)】小额贷款公(gōng)司应当健全矛盾纠(jiū)纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商、调解等方式解决矛盾(dùn)纠纷。

第五(wǔ)章(zhāng) 非正常经营小额贷(dài)款公司退出

第四十六条【严重违法违规经营的处理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司(sī)，省(shěng)级地(dì)方金(jīn)融管理机构可以依据有关(guān)法律法规和监管规定取消其小额贷(dài)款公司业务资质，并要求其在(zài)规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变(biàn)更登记或注销(xiāo)登记。

小额贷款(kuǎn)公司变更(gèng)名称、经营范围的，应当对未到期债权债务作(zuò)出明(míng)确安排。

第四十(shí)七条【失联(lián)、空壳机构的处(chù)理】对(duì)“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当向社会公(gōng)示，公示期满无异议的，引导相关公司到市(shì)场监(jiān)管部门办(bàn)理名称(chēng)、经营范围变(biàn)更登记(jì)或注销登记(jì)。

对(duì)认定(dìng)长期停(tíng)业未经营、符合《中华人民共和国公司(sī)法》第二百六十(shí)条第一款和《企业信息公示暂行条例(lì)》规(guī)定的(de)吊销营业执照情形的，省级地方(fāng)金融管理(lǐ)机构应当提请市场监管部门依法(fǎ)吊销其营业执照。

对(duì)办理名称、经营范围变更登(dēng)记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或(huò)“空壳”小额贷款公司，省(shěng)级地方金融(róng)管理机构(gòu)应当取消其业务资(zī)质(zhì)。

第四十八条【失(shī)联认定标准】满足(zú)以下条件之一的，应当认定为“失联”公司：

（一）无(wú)法取得联系(xì)；

（二）在公(gōng)司住所实地(dì)排查无法找(zhǎo)到；

（三(sān)）虽然(rán)可(kě)以(yǐ)联系到公司工作人员，但其并不知情(qíng)也不(bù)能(néng)联系到公司实际(jì)控制人；

（四）连续三个月未按监管要求报送数(shù)据(jù)信(xìn)息。

第四十九条【空壳认定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“空壳”公(gōng)司：

（一(yī)）近六个月无(wú)正当理由未开展发放贷款(kuǎn)等业务、自行停(tíng)业；

（二(èr)）近六个月无纳税(shuì)记录或“零申报”（享受国家税(shuì)收优惠政(zhèng)策免税(shuì)的除外）；

（三）近六个月无社保缴纳记录。

第(dì)五十条【终止】小额(é)贷款公司(sī)解散(sàn)或因(yīn)经营(yíng)管理不善被依法(fǎ)宣告破(pò)产的，应当依法(fǎ)进(jìn)行清算并(bìng)注销，清算过程接受省级地方金融管理机(jī)构监督。

清算完成或破产程序终结(jié)后，清算机构应当及时向省级地方金融管理机构报送清(qīng)算报告，向(xiàng)公司登记机关申请(qǐng)办(bàn)理注销登记(jì)。

省级地方(fāng)金融管理机构应当及时向社(shè)会公(gōng)开小额贷款公司注销或被取消业务(wù)资质信息。

第六章监督管理

第五(wǔ)十一条【监管职责】省级地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构(gòu)应当建立健全监督管理制度，依法对小额贷款公司采取审查批(pī)准、非现场监管、现场检(jiǎn)查(chá)及调查、监管谈话等监(jiān)管措施(shī)。

第五十二条【市场准入监管】省级地方金融管理机构(gòu)应当(dāng)按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与(yǔ)市场监(jiān)管部门的沟通协调，严把小(xiǎo)额贷款公司准入关，对股东资(zī)信水平、入股资金(jīn)来源、风险(xiǎn)管(guǎn)控能力等加强审查。

小额贷(dài)款公司的主要股东和实(shí)际控制人应当具备良(liáng)好的财务状况和诚信记录。

第五(wǔ)十三条【非现场(chǎng)监管】地方金融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依(yī)法收集小(xiǎo)额贷(dài)款公司(sī)财(cái)务报表、经营管(guǎn)理(lǐ)资料、审计报告(gào)等数据信息，对小额贷款公(gōng)司的业务活动及(jí)风险状况进行监管分析和评估。

省级地方金融管理机构应当按照国(guó)家金融监督管理总局制定(dìng)的非现场监管制(zhì)度，定期向国家金(jīn)融监(jiān)督(dū)管理总局报送监管数据信息和风险分析报告。

地方金融管理机构应(yīng)当对小额贷款公司报备的(de)移动应用程序(xù)（APP）、小程序、网站等互联网平(píng)台（含(hán)自有及合作机构(gòu)）信息(xī)及产品详细信息加强审查。发现小额贷(dài)款公(gōng)司自有平台(tái)未依法备案的，应责令小额贷款公司限时(shí)整改。发现(xiàn)合作(zuò)机构平(píng)台(tái)未依法备案的，应责令小额贷款公司与(yǔ)其终止合作。

第五十四条【现场检查(chá)调查】地方金融管理(lǐ)机构应当依法对(duì)小(xiǎo)额(é)贷款公司开(kāi)展现场检查、调查，采取进入小额(é)贷款公司的办(bàn)公场所(suǒ)或者(zhě)营业场(chǎng)所进行检(jiǎn)查、调查，询问与被(bèi)检查、调查事项有关的人员，查阅、复制与被检查、调查事项有关的文件、资料，复制业务系(xì)统有关数据资料等措施，深(shēn)入了解公司运营(yíng)状(zhuàng)况，查清(qīng)违法(fǎ)违规(guī)行为(wèi)。

地方金融管理机构检查(chá)、调查人员依法开展现场检查和调查时，有关单位和个人应当配合，如实说明(míng)有关情况，并提供(gōng)有关(guān)文件、资料(liào)，不得拒绝、阻碍和隐瞒。

地方金融管理机构每年应当选取一定(dìng)比例的小额贷(dài)款公司(sī)进行现场检查(chá)，做(zuò)到三年全覆盖(gài)。

第五十五条【监管(guǎn)谈话】地方金融管理机构根据履行职责的(de)需要，可以(yǐ)与小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司的董(dǒng)事、高(gāo)级管理人员、控(kòng)股股东、实际控制人等进行监管谈话(huà)，要求其就小额贷(dài)款公司的业务活动和风险(xiǎn)管理等事项作出说明。

第(dì)五十六条【分(fēn)类监(jiān)管】省(shěng)级地方金融管理机构应当建(jiàn)立小额贷款公(gōng)司监管评价制(zhì)度，根据小额(é)贷款公(gōng)司的经营规模、管(guǎn)理(lǐ)水平、合规情况、风险(xiǎn)状况等(děng)对小额(é)贷款公司进行监(jiān)管评级，并根据评级结果对小(xiǎo)额贷款公司(sī)实施(shī)分类监(jiān)督管理。

第五十(shí)七条【行为监管】地方金融管理机构应当定期(qī)对小额贷款公司消费者权(quán)益保(bǎo)护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者投(tóu)诉处理的主体责任，及时纠正小额贷款公司侵害消费(fèi)者合法权益的行(xíng)为。

第五十(shí)八条【风险处置】小额贷款公司出现重大风(fēng)险、严重损害债权人(rén)和客户合法权益的，省级地方金融管理机(jī)构应(yīng)当(dāng)依法组(zǔ)织开(kāi)展(zhǎn)风险(xiǎn)处(chù)置。

第五十九(jiǔ)条【违法(fǎ)违规经营的(de)处理】小额贷款公司(sī)违法违规经营，有(yǒu)关法律法规有处罚规定的，省级地(dì)方金融管(guǎn)理机构应当协调有关部门依照规定给予处罚；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处(chù)。

有关法律法规(guī)未作处罚规定或未达到处罚标(biāo)准的，省级地方金(jīn)融管理机构可以(yǐ)采取(qǔ)监管谈话(huà)、出具警(jǐng)示函、责令改(gǎi)正、公开通报、记入(rù)违(wéi)法违规经(jīng)营行为信息库并公布等措(cuò)施。

第(dì)六十条【监管信息共享】地方金融管理(lǐ)机构与国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局(jú)派出机构应当建立小额贷款(kuǎn)公司监管信息共享机制，及时共(gòng)享相关监管信息，加强监管协同。

第七章附则

第六(liù)十一(yī)条【行业自律】中国小额贷款公司协会等(děng)小额贷款公司(sī)行业自律组织应当(dāng)积极发挥作用(yòng)，加强行(xíng)业自律管理，提(tí)高从业人(rén)员素质，加大行业宣传(chuán)力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。

第六十二条【实施(shī)细则】省级(jí)地方金融(róng)管理机(jī)构可以依据法律法规和本办法，制定(dìng)或修订本辖区小额贷款公司监督管理实施(shī)细则，并于印发之日(rì)起二十个(gè)工作日内报国家金融监督管理总局备案。

根据监管需要，省级地方金融管理(lǐ)机构可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中(zhōng)度、融资(zī)倍数、放贷专户数(shù)量、重大关联交易认定标准等事项作出更严格、审慎的规定(dìng)。

第(dì)六十(shí)三条【过渡期】小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规(guī)定(dìng)的(de)过渡期内逐步达到本(běn)办法各项规定的要求。

过渡期不超过一(yī)年。其中，网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限一千万元的(de)过渡期不超(chāo)过两年。确(què)需延长的，应当报国家金融监督管理总(zǒng)局同意。

第六十(shí)四条【用(yòng)语含(hán)义】本办法中(zhōng)下列用(yòng)语的含义：

（一）主要金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元股东，是指持有或控制(zhì)公(gōng)司百分之五以上(shàng)股(gǔ)份或表决权，以及持(chí)有股(gǔ)份不足百分之五但对公(gōng)司决策和管理有重大影响(xiǎng)的股东。

（二）实际控制人，是指虽不(bù)是公司的股(gǔ)东，但通过投资(zī)关系、协议或其他安排，能(néng)够实际支配公司行(xíng)为的(de)人(rén)。

（三）关联方，是(shì)指根据《企业会计准则第36号关联(lián)方披露》规定(dìng)，一方控制(zhì)、共同控制另一方或(huò)对另一方施加重大影响，以及两方以上同受(shòu)一(yī)方控制、共同控制或重(zhòng)大影响的(de)。但国家控制的企业之间不单因为同受国家控股而具有关联关系。

（四）重大关联交易，是指(zhǐ)小额贷款公司与(yǔ)一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上，或者小额贷款公司与一个关联方发生交易后其与该关联(lián)方的交(jiāo)易余额占其上季末净资产百分之(zhī)十以(yǐ)上的交易。

（五(wǔ)）网络贷款(kuǎn)业务，是指利用大数据、云计算、移动互(hù)联网(wǎng)等技(jì)术手段，运用互联网平台积累(lèi)的客户经营(yíng)、网络消费、网络交易等内生数(shù)据信息以及通过合法渠道获取的(de)其他数据(jù)信(xìn)息，分析评定借款客户信用风险(xiǎn)，确定贷款方式和额度，并全流程在线上完(wán)成贷款申请受(shòu)理、风(fēng)险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等(děng)环节的(de)贷款业务。

（六）地方金融管理机构，是(shì)指省级地方(fāng)金融管理机构(gòu)和经其授权的计(jì)划单列市、地(dì)市级、县级(jí)承担小(xiǎo)额贷款公司监管职能的机构。

本办法所称“以上”包含本(běn)数，“超过”“不足”不含本数(shù)。

第六十五条【解释(shì)权】本办法由国家(jiā)金融监督管理(lǐ)总局负责解释。

第六十(shí)六条【生效(xiào)时限】本办法自印发(fā)之(zhī)日起施(shī)行，《中国银保监会办公厅关(guān)于加强小(xiǎo)额贷款公(gōng)司监督管(guǎn)理的通知》（银保监办(bàn)发〔2020〕86号）同时废止。

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