监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北(běi)京商(shāng)报

　　新版(bǎn)保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业(yè)高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从(cóng)严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、有力有(yǒu)序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保(bǎo)障水平(píng)、提升保险(xiǎn监管与发展并重保险业新“国十条”定调)业服务实体经(jīng)济质效在内的多个方(fāng)面提出新(xīn)要求。

　　从2006年(nián)《国务院(yuàn)关于保险业改革发展的若干意见》出(chū)台，到(dào)2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发(fā)布，到如今保险(xiǎn)业迎来(lái)了(le)3.0版本的保险(xiǎn)业(yè)“国十条”，业内人士表(biǎo)示，前(qián)两(liǎng)次(cì)保险业“国十条”的发布，都伴随(suí)着保险业的高速发展。这次3.0版(bǎn)本的保险业“国十条”，强(qiáng)调在坚守风险底线的基(jī)础上实现高(gāo)质(zhì)量发展，体现了(le)强(qiáng)监管与发展并重(zhòng)的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见(jiàn)》提出三大“严格”，包括严格审批保险机构、严(yán)格审核管(guǎn)理(lǐ)人员任职资格和严格审查(chá)股东资质。

　　对于《若干意见》要求的依法从严审批新(xīn)设保险机构，对外经济贸(mào)易大学保险学院院长谢远(yuǎn)涛表示，通过(guò)对新设保(bǎo)险机构的严格审批和区域、层级布局的优化，可以避免保险机构的过度集中或无序(xù)竞争，促进保险市场的合理布局和健康发展。

　　首都经贸(mào)大学农村保险研究所副所长(zhǎng)李(lǐ)文中表示，保险业自身的安全是保险(xiǎn)业可持续发(fā)展和服(fú)务民生和实(shí)体经济，聚焦国家重大战略和重点领域的前(qián)提。因此(cǐ)需要严(yán)把(bǎ)市场准入(rù)关，防止“病从口(kǒu)入”；严格持续监管，让保险机构和保险(xiǎn)行业持续保持健康。

　　在中央(yāng)财经大学副教(jiào)授刘春生看来，保险机构(gòu)、股东和管理人员的素质直接关系到保险业的稳定和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力(lì)、有信(xìn)誉的机构和个人才能进入(rù)保险市场，这(zhè)样才能保障消费者的权益(yì)，维护市场(chǎng)的公平竞(jìng)争。严格保险机构持续监(jiān)管(guǎn)主要是因为保险业是个涉及众多消费者(zhě)利益的行业(yè)，必须时刻(kè)保持警惕(tì)，确保市场的稳(wěn)定和健康(kāng)发展。

　　《若干意见》还提出强化(huà)三类监管(guǎn)，包括严格保险机构持监管与发展并重保险业新“国十条”定调续(xù)监管、强化资产负债联动(dòng)监管、强化分级分(fēn)类监管。在强化分级分类监管方面，要求推动(dòng)保险销售人员分级分类管理。加强产品费差监管。合理配(pèi)置监管资源(yuán)，实(shí)行高(gāo)风(fēng)险高强度监管、低风险低强(qiáng)度监管(guǎn)。严防监(jiān)管套(tào)利和(hé)监管真空(kōng)。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管(guǎn)和防范风险，推动保险业实现高质量发展，这对于(yú)服务国家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具(jù)有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保险(xiǎn)业防范化解风险正当时。面对复杂多变的(de)市(shì)场(chǎng)环境(jìng)，保险业持续强化监管，要求提升保险公司治理能力，确保稳健运营。与(yǔ)此同时，监管持续优化保险机构布局，加快高风险机构(gòu)改革化险。

　　在(zài)稳慎推进风险处置方面，《若干(gàn)意见》同样提出了更为具(jù)体的举措(cuò)，其中包括，拓宽(kuān)风险处置资(zī)金来源，支持符合(hé)条件的企业参与保(bǎo)险机构改革化险。健全(quán)市(shì)场(chǎng)退出机制。对风险大、不具备持(chí)续经营能(néng)力的保险机构，收缴(jiǎo)金融许可证，依法进入破产清算程序。落实地方党委和政(zhèng)府风险处置属地责任，强化中央(yāng)金融管理部门监管责任(rèn)，协同推进风险处置。

　　“以前更多讨论(lùn)的(de)是准入问题，现在把退出机制建立起来，打破刚兑，有利(lì)于减(jiǎn)轻保险保障基金的压力，同时也是减(jiǎn)轻整个保(bǎo)险行业的负担和费用，保护消费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意(yì)见》提出了一系列具体的政策措施，包括严把保险市(shì)场(chǎng)准入关、严格保险机构持续(xù)监管、严肃(sù)整治保险违法违规行为等(děng)，这些(xiē)措施有助(zhù)于防范和(hé)化解保险业(yè)风险，维护金融市(shì)场(chǎng)稳定，保护保(bǎo)险消(xiāo)费者权益(yì)。”对于上述防范风险的举措对(duì)保险业有哪些影响，李文中表(biǎo)示，说明我(wǒ)国将会(huì)采用更加系统全面的方(fāng)法来防范(fàn)和化解保险业出现的风险，一(yī)方面引(yǐn)导、支持金融业之外的力量参与风险(xiǎn)机构的(de)处置，提升(shēng)风险处置能力；另一方(fāng)面严(yán)格落实风险机构(gòu)处置措施(shī)，将(jiāng)存在严重问题的机构清除出市场，优胜劣汰，提升(shēng)保险机构的竞争力(lì)和(hé)保险业的(de)持续发展能力。

　　提升民生、实体经(jīng)济服务能力

　　在提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效方(fāng)面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在(zài)发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障(zhàng)和(hé)跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民(mín)群众多样化的保险(xiǎn)需求。”刘春生(shēng)表示，具体来看，积极发展第三支柱养老保险，帮助大家更好(hǎo)地规划养老(lǎo)生活；提升健康保险(xiǎn)服务保障水平，让消费者在生病的时候能有更多(duō)的(de)保障；健全(quán)普惠保险(xiǎn)体系，就是让保险服务更加普及、更加惠民。

　　对于(yú)提(tí)升保险业服务实体(tǐ)经济质效，《若干意见》提(tí)出，聚焦国家重大战略和重点领域；发(fā)挥保险资金长期投资优势，培育真正(zhèng)的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环(huán)等举措。

　　对于做好(hǎo)两项“服务”，谢远涛表示，这是保(bǎo)险第一(yī)性原理，保险(xiǎn)回归(guī)保障本源，也体现了人民(mín)性。对于保险公司如何更好地(dì)提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效(xiào)，在谢远涛看(kàn)来，一方(fāng)面，产品设计更加向保障性产品(pǐn)倾斜(xié)，更好地服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会(huì)稳定器功能，助推实体经济发展，促(cù)进(jìn)一带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实(shí)体经济等方面的重要作用。通(tōng)过提(tí)升保险业(yè)的保障能力(lì)和服务水平，可以更好地满足人民群众日益增长的保险(xiǎn)需求，特别是(shì)发展巨灾保险(xiǎn)、养老保险、健康保险、普惠保险(xiǎn)等，提升(shēng)保(bǎo)险业服务民生保障(zhàng)水平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是保险业永(yǒng)恒不变的主题，《若干意见》明确了高质量发(fā)展(zhǎn)的(de)总体目标(biāo)。

　　根据《若干意(yì)见》，到(dào)2029年，初步形成覆盖面稳(wěn)步扩大、保(bǎo)障(zhàng)日益全面、服(fú)务持续改善、资产(chǎn)配置稳(wěn)健均衡、偿付能力充足、治(zhì)理和内控健全(quán)有效的保险业高质(zhì)量发展框架。保险(xiǎn)监管(guǎn)制度体(tǐ)系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场(chǎng)体系完(wán)备、产品和服务丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确了保险业高质量发(fā)展的时间表和路线(xiàn)图。这有助于引导保险(xiǎn)业按照既定目标有序发展，同时也为监管提供了(le)明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与“发展”相对应的要求，其中(zhōng)包括，增强保(bǎo)险业可持续(xù)发展能(néng)力、强化推动保(bǎo)险(xiǎn)业高质量发(fā)展政策协同。在增强保险业可(kě)持(chí)续发展能力(lì)方面，明确要(yào)求树立正确的经(jīng)营观、业绩观和风险观，加(jiā)快由追(zhuī)求速度和规模向(xiàng)以价值(zhí)和效益为中(zhōng)心(xīn)转变(biàn)。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放。对于国内保险机构而言，支持大(dà)型保险机构做(zuò)优做强(qiáng)。引导中小保险公司特色化(huà)专业化经(jīng)营发(fā)展。

　　李文中表示，深化保险业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保(bǎo)险业的整体竞争力和服(fú)务质量(liàng)，推动保(bǎo)险业更好地服务中国(guó)式现代(dài)化大局。

　　此外，在持(chí)续推进高水平(píng)对外开放方面，《若干意见》明确，支持(chí)优质境外保险机构(gòu)来华(huá)设立法人机构及(jí)分支机构。支持合格境外机构投资入(rù)股境内保险机构。鼓励中资(zī)保(bǎo)险机构稳步拓展海外(wài)业务，持续提升经营管理(lǐ)和风险防范(fàn)能(néng)力。深化(huà)国际保(bǎo)险监管交流合作，积极参与国际(jì)保险(xiǎn)治理。

　　“对外开放是中国(guó)金融(róng)业(yè)改革发(fā)展的重要动力。”6月19日，在20监管与发展并重保险业新“国十条”定调24陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总(zǒng)局局长李云泽发表主题演讲时表示(shì)，将坚持“引进来”与“走出去(qù)”并重，持续打造(zào)一流(liú)营商环境，坚定不移扩大金融(róng)业高水平对外开放。指导金融机构优化跨境(jìng)金(jīn)融服(fú)务，深(shēn)度融入高质量(liàng)共建“一带一(yī)路”。稳步扩(kuò)大(dà)制(zhì)度型(xíng)开放，研究放宽非银金(jīn)融机构的外(wài)方股东范围，鼓励(lì)符(fú)合条件(jiàn)的外资机构(gòu)参与各类业(yè)务试点，支持在(zài)华外资机构深(shēn)耕中国、稳健经营(yíng)。

　　北京商报记(jì)者胡(hú)永新

责任编辑：李桐

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