民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月4日，民生银行召开2024年中期业绩(jì)发布(bù)会(huì)。多位高管(guǎn)就不良资产清收处置、零(líng)售信贷扩(kuò)张压力、对公存款等问题进行回应。

　　2024年上半年，民生银行实现营(yíng)业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属于该行股东的(de)净利润(rùn)224.74亿元，同比(bǐ)下降5.48%。

　　历史存量不良基本出 清

　　民生银行副行长黄红日表示(shì)，2024年上半年不(bù)良资产处置规模有所减少，一方面(miàn)是随着2023年完成清收处置(zhì)三年规(guī)划目标，历史存量 不良资产基本出清，总体(tǐ)不良资产规(guī)模持续下降；另一方面，当期不良生成率持续下(xià)降，使得具备处置条件 的不良资产规模持续下降。预(yù)计全年将延(yán)续清收处置规模同比下(xià)降的趋势。

　　黄红日坦言，今年上半年不(bù)良资产现金清(qīng)收难度持续提升(shēng)，同时不良(liáng)资产市场交易活跃度降低(dī)，供需双方价格博弈加剧(jù)，使得(dé)转让规模(mó)同比(bǐ)减少；从(cóng)处置方式来(lái)看，贷(dài)款核(hé)销处置规模同比增长较快。结合上述形势，民生银(yín)行及时调整了清收(shōu)处(chù)置的结构策略，适(shì)当增加
了核销处置
比例(lì)。下半(bàn)年，将积极(jí)主动应对形势变化，坚持现金优先
策略，适(shì)配清收处置手段，通过加
大民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题催清(qīng)收和诉讼执行力度、适时推动 资产转让，提升(shēng)清收处置质效。

　　零(líng)售信贷扩张遇到压力

　　民生银行副行长张(zhāng)俊潼认为 ，上半年同业及民
生银行(xíng)零售贷款都(dōu)遇到了(le)一定(dìng)的压力，截至6月末，民生(shēng)银(yín)行零售贷款比上(shàng)年末增长了1.60%，按揭贷款、信 用卡规(guī)模(mó)有所下降。

　　按揭规模的下降(jiàng)受到市(shì)场多重因素影响，上(shàng)半年民(mín)生银行按(àn)揭(jiē)投放同比下降9.22%，虽提前还款金额有所下降，但总量依然维持在(zài)较高水平，投放量(liàng)小于还款量(liàng)导致了按揭贷(dài)款余额的下跌(diē)。

　　虽然(rán)上(shàng)半(bàn)年整(zhěng)体按揭投放同比(bǐ)下降，但是民生银行(xíng)二手房按(àn)揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房按揭非常依赖于(yú)银行自身的服务质量(liàng)、服务效率，相信在自(zì)身持续加强业务安全、提升(shēng)管(guǎn)理服务下，下半年(nián)按揭业务整(zhěng)体将(jiāng)迎来(lái)较(jiào)好的发展。事(shì)实上，6月份单月的按
揭业务已经(jīng)出现投放量大于还款量(liàng)，规模开始企(qǐ)稳回(huí)升(shēng)。

　　在信用卡方面，受(shòu)到整体市场交(jiāo)易额(é)下降的影响，民生银(yín)行信用(yòng)卡交易和贷款规民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题模也出现一定下降，但是下降幅度均低于(yú)行业(yè)平均水平。近年来，民生银行信用卡新发不(bù)良率一直保持较低水平(píng)。下半年，一是会继(jì)续通过商超场景下的全行一体化获客新模式，来推动一些重(zhòng)点(diǎn)项目。民生山姆联名信用卡，上线一个月(yuè)核卡数(shù)量已达106100张。二是打造(zào)综合收(shōu)单解决方案，夯实特惠生态体系，加强与第三方支付平台合作(zuò)。

　　另(lìng)外，黄红(hóng)日在谈到民(mín)生银行(xíng)个人贷款不良上(shàng)升时解释，6月末，本集团(tuán)个人(rén)贷款不良额为296.31亿元，比上年末增加(jiā)27.76亿元；不良率1.69%，比上年末上(shàng)升0.17个百分(fēn)点，不良率有所上升(shēng)的趋势与可(kě)比同业(yè)基本保持一致。主要原因有(yǒu)两个方(fāng)面(miàn)：一是一部分小微企业(yè)和 个人客户的偿债能力、还款意愿有所下降，新生成不良略有增加。二是清收处置(zhì)市(shì)场活跃(yuè)度承压，对(duì)存量不良贷(dài)款清收处置(zhì)产生一定影响(xiǎng)。

　　下阶段，将积极采(cǎi)取各项管理措施(shī)，保持个人(rén)贷款资产质(zhì)量稳定。一方(fāng)面，要(yào)抓好第一还款来源，把好准入关口，强化产品(pǐn)设计、尽职调(diào)查、模(mó)型(xíng)策略、监测预警等全流程风险管理(lǐ)。另一方面，已启(qǐ)动(dòng)零售类业务数智化催清(qīng)收体系建设(shè)项目，后续将(jiāng)持(chí)续通过模型驱动(dòng)、大数据赋能提升催清收(shōu)工作(zuò)质(zhì)效。

　　对公存款规模下降(jiàng)三大原(yuán)因

　　民生银(yín)行副行(xíng)长石杰谈到对公(gōng)存款下降原因时 表示，一是，今年为了提(tí)高负(fù)债(zhài)质量、降低负债(zhài)成本，主动发力调结构，逐笔压降高价业
务，在调整过程中出现阶段性规模波(bō)动；二是，四五月(yuè)以来(lái)，积极(jí)响应监管的(de)存(cún)款自律的要求，对 新增业务全面回归自(zì)律，对存量(liàng)超自律业务(wù)基本实现(xiàn)出清；三是，在新的市场环境(jìng)下客户需(xū)求发生(shēng)了很大变化，在回归自律背景下存款向理财、同业存款(kuǎn)等“搬(bān)家”趋势明(míng)显(xiǎn)，例如：5月理财(cái)规模扩容明(míng)显(xiǎn)，同比增长(zhǎng)8.4%；截至6月末，非(fēi)银同业存款较上年增长2.6万亿，而企业存款下降1.5万亿。

　　石杰表示，7月和8月民(mín)生银行对公存款单月增长(zhǎng)持续(xù)向好、环比改善，整个对公的负债成本也持续下降。下一步，一是加(jiā)强对存款客户的分层分类服务(wù)，真正去了解客户的需求，在自律范(fàn)围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股(gǔ)权链、商业民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题(yè)链(liàn)、信息链，深(shēn)入(rù)客(kè)户进行一体(tǐ)化、综合式服务。二是坚定(dìng)不移抓结算、抓活期(qī)、抓供应链上客(kè)户的综合开 发，持续发展基(jī)础结算和活期场景，加快供应(yīng)链业务的拓展，并围绕链上场景强化链上(shàng)客户
的综合开发，提升存款留存(cún)率。三是加强推广司库与财资云等重点产品，一方面适当下沉司库目标客户，重点服务地方国企、战略民企；另一方面对司库进行改造，提升对中小客群的覆盖度。对
于负债，要保规模、调结构、降成本，把基础(chǔ)工作做好、把(bǎ)客户工(gōng)作做(zuò)好、把新兴的结(jié)算场景用(yòng)好，进一步夯实整个负债业(yè)务的基础。

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