“神卡”权益缩水，什么情况？

“我“神卡”权益缩水，什么情况？最常使用的是某国有行的白(bái)金信(xìn)用卡，但是这(zhè)几(jǐ)年权益缩水很(hěn)多，可谓一年不如一年。我刚(gāng)开(kāi)始用的时候，送8.8折(zhé)充油卡，后(hòu)来改为送25元充油支付红(hóng)包，这个月变成20元了；之前每个月有两(liǎng)张9元(yuán)的电影票，这个月(yuè)开始一张(zhāng)票减(jiǎn)15元，30元(yuán)封顶……”网友小(xiǎo)谦说。

近(jìn)年来(lái)，信用(yòng)卡权益缩水严重，使得热衷“薅羊毛”的(de)用(yòng)户(hù)黏性有所降低，持卡人体验感下降的背后，是银(yín)行信用卡业务正在遭遇转型挑战。

信用卡(kǎ)权益缩水

不久前，“年轻人不爱用信用卡”的话题登上了(le)热搜。多位信用卡用户告诉中国证券报记者，相比花呗、美团(tuán)月(yuè)付等，信用卡可以“薅羊毛”，这是他们选择信用卡的主要原因。

“一方(fāng)面，信用卡(kǎ)优(yōu)惠较多，比如各种支付立减金、积分换礼品、机场贵宾厅(tīng)免(miǎn)费使用等；另一方面，用(yòng)信用卡额度来消费，如果能按时还款(kuǎn)，是没有利息的，自己的钱可以用(yòng)来存定期(qī)或(huò)者买(mǎi)理财、基金(jīn)。”北京地区某资深(shēn)信(xìn)用(yòng)卡(kǎ)用户小轩表示。

“我在很多家银行都办有信用卡，而且绑定了淘宝、京东、抖(dǒu)音等电商平(píng)台，结算时看哪张卡有优惠就用哪张卡支付，一个(gè)月能省百十来块钱。”北京白领小(xiǎo)依说(shuō)。

但(dàn)是，近年(nián)来信用(yòng)卡权(quán)益不断“缩(suō)水”，导致这部分客户的黏性有(yǒu)所降低。记者梳理发现，4月以来，广发(fā)银(yín)行、建设银行、农业银行等多家银行发布了信用卡权益调整公告，均有不同程(chéng)度的缩(suō)水。

其中，广发信用卡中心发(fā)布公告(gào)表示，6月1日起，将调整广发(fā)返利金(jīn)业务规则，对返利金(jīn)累计上限、兑换条件等进行调整，如(rú)将白金卡客户每自然月累计上(shàng)限200返利金调整(zhěng)为100返利金(jīn)。据悉，返(fǎn)利金可兑换为返利(lì)券，消(xiāo)费者在指定商(shāng)户或平台达到一(yī)定的消费金额，即可自动获得相应金额的免还款签账额。

面临“精耕(gēng)细作(zuò)”新挑战

当前，银行信用卡业务正由(yóu)“跑马圈地”的粗放式扩(kuò)张阶段逐步转向“精耕细作”的精细(xì)化管理(lǐ)阶段(duàn)。

2022年7月，原银保监(jiān)“神卡”权益缩水，什么情况？会与中国人(rén)民银行联(lián)合发布《关于(yú)进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确提出，银行业金融机构需(xū)转变粗放发展模式，树立科学的经(jīng)营理(lǐ)念，不能盲目追求规模(mó)效(xiào)应和市场份额，不得以发卡量、客户数量等作为单(dān)一(yī)或(huò)主要考(kǎo)核指标(biāo)，长期(qī)睡眠卡率超过20%的银行业金融机构(gòu)不(bù)得新(xīn)增发卡，要合(hé)理设置单一客户信用卡总授信额度(dù)上限等。

上市银行年“神卡”权益缩水，什么情况？报为我们提供了(le)一个更近距离观察信(xìn)用卡业务的窗(chuāng)口(kǒu)。素有(yǒu)“零售之王”之称的招商银行在2023年年报中(zhōng)披露(lù)，报告期内(nèi)，该行实现信用卡交(jiāo)易额4.81万亿元，同比下降0.44%；实(shí)现(xiàn)信用卡利(lì)息(xī)收入635亿(yì)元，同比下降0.72%；实(shí)现信用卡非利(lì)息收入(rù)272亿元，同比下(xià)降3.02%。

对于该业绩表现，招商银行解(jiě)释，主要是更加注重高质量获客，新户获取规模有(yǒu)所下(xià)降；同(tóng)时居民(mín)消费意愿有待进一步复苏，使得信用卡贷款增长乏力、信用卡(kǎ)线下交(jiāo)易手续费收入下(xià)降较为明显。

业绩承压(yā)之下，银行也在主动(dòng)求变，首先是业务架构调整。自去年以来，国家金融监管总(zǒng)局已(yǐ)陆续发布批复，同意多(duō)家银行信用卡分中心终止(zhǐ)营业，其中包括(kuò)华(huá)夏银行信用(yòng)卡中(zhōng)心的天津分中心(xīn)与广州分中心，以及(jí)蒙商银行信用卡中(zhōng)心的多个分中心(xīn)。

其次是压降(jiàng)成本。招联首席(xí)研究员董希淼表示，信用卡新规公布后，信用卡(kǎ)高速发展阶段告一段落，倒逼机构调整权益配置(zhì)、营销模式(shì)。减少信用卡权益，是银行控成本的方(fāng)式，有利于缓解息差(chà)压力。“银行在调整信用(yòng)卡权(quán)益时，应积极优化服务，及时告知(zhī)客户调整(zhěng)动态并争取客户理解，才(cái)能在激烈的市场竞争中取得(dé)转型的主动性。”董希淼说。

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