停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　本(běn)报记者冷翠华

　　继9月(yuè)1日普通型保险(xiǎn)产品预定利率上限从3.0%下调为(wèi)2.5%后，10月1日，分红险预(yù)定利率(lǜ)上限(xiàn)将从(cóng)目前的2.5%下调为(wèi)2.0%，万能险最低(dī)保证利率上限将下调为1.5%。

　　记者(zhě)在(zài)采访险企过程中了解到，8月份，不少险企(qǐ)保费明显增长(zhǎng)，9月份险企则在(zài)重点进行新产品的设计(jì)、备案以及销售团(tuán)队(duì)培训等(děng)工作。

　　8月份销量大增

　　“8月(yuè)份累坏了，成交了不少单子。”一家人身险公司保险(xiǎn)营(停售与上新同步推进险企产品切换忙yíng)销员文华（化名）对《证券日报(bào)》记者表(biǎo)示。9月(yuè)初，她给自己放了几天(tiān)假。

　　文华的状态是众多保(bǎo)险营销员的一个缩(suō)影。8月初，国家金融监督管理总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的(de)通知》（以下简称(chēng)《通知》），明确(què)从9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%。此前，这(zhè)一预定利率上限为3.0%。此后不到一个月的时间，保险营销员卯足了劲推动一(yī)波销售，加班是常(cháng)态。9月初，他们中不少(shǎo)人选择休个假。

　　除了营销员渠道，8月份，银(yín)保渠(qú)道(dào)期交保费也大幅增(zēng)长。记者获得的一份保险行业(yè)内(nè停售与上新同步推进险企产品切换忙i)部交流数据显示(shì)，8月份，银保渠道的期交保费达572亿元(yuán)，比去年7月份高出60%。人身险行业上一次全面停售与上新同步推进险企产品切换忙下调预定利率是在去年7月31日，当天，预定(dìng)利率(lǜ)3%以上的传统险等三类产(chǎn)品停售。

　　从(cóng)8月份单月保费占前8个月累计保费的比(bǐ)例来(lái)看，最(zuì)高的险企超过了40%，还有两家大(dà)型险企超过了30%。整体来看，大部分人身险公司抓住(zhù)停售前的(de)窗口期，力推保险(xiǎn)销售。

　　不过，从人身险公司今(jīn)年前8个月银保渠(qú)道累计(jì)期交保费来看，银行系险企和七家大型险企(qǐ)（业内称“老(lǎo)七(qī)家”）同比小幅下(xià)降4%，其他险企同比(bǐ)下降了25%。一家人身险公(gōng)司精(jīng)算负(fù)责人(rén)对记者分析道，去年同期保费基数较高、今(jīn)年“开门红(hóng)”监管(guǎn)政策更严等因素，导致今年前8个月人身险行(xíng)业银保渠道累计期交保费(fèi)同比下降。

　　9月份主推分红险

　　由于普通型和分红型保险产品的预定利率上限分批下调(diào)，因此，9月份，预定利率为2.5%的(de)普通型和分红型保(bǎo)险产品并行(xíng)销(xiāo)售(shòu)。当前，行业处在分红(hóng)险、万(wàn)能险陆(lù)续停(tíng)售和普通型(xíng)保险产品陆续上新的阶段，市场各方主推产品为预定利率(lǜ)为2.5%的分红险，这一产品最迟可以销售(shòu)到9月底。

　　从停(tíng)售情况来看，一家保险经纪公(gōng)司相关负责人(rén)向记(jì)者表示，近期不少险(xiǎn)企(qǐ)正陆续停售预定利率2.5%的分红险，目(mù)前该经纪(jì)公司(sī)仍(réng)在(zài)销售(shòu)的还(hái)有十几(jǐ)款。受访的业内人士告诉记者(zhě)，整体来看，9月份保险(xiǎn)市场销售热(rè)度较(jiào)上个月有所下降，一方面(miàn)，此(cǐ)前(qián)市场主推预定利率3.0%的普通型保险产品，到目前为止(zhǐ)，部分险企和保(bǎo)险营(yíng)销员提前完成了销售任(rèn)务，放缓了销(xiāo)售节奏；另一方(fāng)面(miàn)，分红(hóng)险此前在银保(bǎo)渠道及中小险企个险渠道布局相对较少。此(cǐ)外，还有部分险企为压降负债(zhài)端(duān)成本(běn)，控(kòng)制(zhì)刚性成本较高的业务规模。

　　从上新情况来看，9月份，市场上陆续出现预定利率为2.5%的普通型保险产品(pǐn)。不过，由于普(pǔ)通型人(rén)身险产品预定利率切(qiè)换(huàn)的过渡(dù)期较短(duǎn)，目前不少险企还在陆续推动预定利率为2.5%的产品上市。“近期在(zài)忙于新(xīn)预(yù)定(dìng)利(lì)率人身险产品的开发、备案、渠道签约等工作。”前述险企精算(suàn)负(fù)责人告诉记者。

　　从(cóng)消费者角(jiǎo)度看，中国精算师协会创始会员(yuán)徐昱琛(chēn)分(fēn)析称，与普(pǔ)通型保险产品相(xiāng)比，分红险采取消费者和险企共享(xiǎng)收(shōu)益的设计机制，长期来看，分红险具有一定(dìng)优势。不过，消费者应明(míng)白，分红险的收益为“保证利(lì)益+红利利益”，其中(zhōng)，红利(lì)利(lì)益是浮动的，具有不确定性(xìng)。消费者(zhě)可查询险(xiǎn)企(qǐ)公开披露信息如长期投资收益率、历史分红实现率等指标，参(cān)考其(qí)利益(yì)演示及历史(shǐ)分红水平。根据今年一季度险企披露的最近3年平(píng)均综合投资收益率，8家险企超过(guò)了5%，其中7家险企为合资险(xiǎn)企。

　　从(cóng)市场趋(qū)势(shì)看，在(zài)市(shì)场利率下行环境(jìng)下，为进一步强化资产负(fù)债匹配，险企纷纷(fēn)计划大力发展分红险，控制负债端刚性成本，给投资端留下(xià)更大空间，以进行灵活(huó)配置、分散配置，并践行长(zhǎng)期投资理念。例如，近(jìn)期，中国平安(ān)、中国太平以及中国(guó)太保相关负(fù)责人都提到，未来将(jiāng)以分红险作为主打(dǎ)产品，预计明年的占比(bǐ)将提(tí)升至50%以上。

责任编辑：何松琳

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