30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源：北京商(shāng)报

　　记者：胡永新

　　亚太财产保险有限(xiàn)公司（以下简(jiǎn)称“亚(yà)太(tài)财险(xiǎn)”）接连被罚单找上门。9月9日(rì)，亚太(tài)财险发(fā)布公告称，经查，公司(sī)浙江分(fēn)公司存在跨省经营(yíng)保险(xiǎn)业务的行为(wèi)，被监(jiān)管警告并(bìng)处(chù)罚款。北京商(shāng)报记者梳(shū)理发现，该公司短短30天内已三次发布接受行政处罚的公(gōng)告，其中，最大的一(yī)笔罚单(dān)为因未按照规定运用保险公司资金，该公司(sī)以及时任公司副总裁(cái)兼首席投资官兼财务负责人于海波(bō)合计被罚款100万元，值得注意的是，于海波现任该公司总裁。

　　从业务经营一端，亚太财险的净利润坐上了“过(guò)山车”，在2022年盈利0.52亿元(yuán)后，2023年再度由盈转亏，亏损金(jīn)额为7.06亿(yì)元。不仅(jǐn)如此，该公司近年来还因(yīn)股东(dōng)的股权问题备受关(guān)注。那么，对于亚太财险而言，接下来如何(hé)在合规的基础上寻求突围？

　　一个月内合计被(bèi)罚超百万元

　　根据监管(guǎn)近一个月开出的罚单，亚太财险及其分公司合计(jì)被罚(fá)超百万元。除了亚太财险浙江分公司合计被罚款4万元，该公司的天津分公司(sī)因未按(àn)规定进(jìn)行执业(yè)登记和管理；跨省、自治区(qū)、直(zhí)辖市经营保险业务合计被罚款7.1万元。

　　此外，8月29日，金融(róng)监(jiān)管总局深圳监管局发布的行政(zhèng)处罚信息显示，亚太财险因未按照规定运用(yòng)保险公司(sī)资金，被罚款90万元；时任公司副总裁兼首席投资官兼财务负责人于海波对该公司未按照(zhào)规(guī)定(dìng)运用保险公司资(zī)金事项负有责任，被警告并处(chù)罚(fá)款10万元。

　　值得一提(tí)的(de)是，于海波现任亚太财(cái)险总裁、财务负(fù)责(zé)人、首席投资官。简(jiǎn)历显示，其具备丰富的财务工作经验，曾任山西泛海(hǎi)建设投资有限公司财务部经(jīng)理、财务总监(jiān)；泛海控股股份有限公司资产财务部资金管理中心总监、资(zī)产财务部总经(jīng)理、房地产开发集团总部资产财务部总经(jīng)理(lǐ)等职务。

　　“未按规定运用保险公司资金可能会(huì)带来多种风险，这些风险不仅限于法律(lǜ)和监管层(céng)面，还包括财务、声誉等多个(gè)方面。”业内人士对记者表示(shì)，首先，法律与合规的风险(xiǎn)，即因为违规运用保险资金，公司(sī)首先面临(lín)行政处罚(fá)，严重的(de)可能影响(xiǎng)其业(yè)务范(fàn)围(wéi)、接受新业务(wù)甚至面临吊销业务许可证。其次(cì)，财务风险(xiǎn)，即不当的资金运作可能导(dǎo)致保险公司资产(chǎn)价值的损失，从而(ér)影响其偿付能力。而这可能直接影响到保险(xiǎn)公司的财务稳定性和持续经营能力。在有些(xiē)情况下，还可能影响(xiǎng)投资者、合作方及其他相(xiāng)关方(fāng)的信心(xīn)，这可能会(huì)影响到公司(sī)的长期经营。当然，最终风险导致的损害如何，还需要看(kàn)其违规运用资金的(de)规模。

　　“本次(cì)处罚，公司(sī)深刻认识到问题的严重(zhòng)性，高(gāo)度重视并积极贯彻监管(guǎn)要求，现已(yǐ)立即采取行动进行30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪整改。”亚太财险在接受记者采访时表示，针对此次监管处罚，公司已经并正在采取的措施包括完善制度和系统、内部自查等六大举措。公司将以此次监管处罚为契机，进一(yī)步加强公司治理和风(fēng)控管理(lǐ)，确保所有业务(wù)活动合规。同时，将持续提升公(gōng)司(sī)治理水平，为公司的长期稳定发(fā)展奠定坚实基(jī)础。

　　根据《保险公司董(dǒng)事、监事和高级管理人员任职(zhí)资格管理规定(dìng)》，保险公司董事(shì)、监事和高级管理人员应当具备一定的条件(jiàn)，包括具(jù)有完全民事行为能(néng)力、诚实信用的品行、良好的守法合规(guī)记录等。基于此，上述业内人士对记者(zhě)表示，因此，高管因违规运用(yòn30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪g)保险资金(jīn)被警告并处罚款，其(qí)任职资格或面临被撤销的风险，且在(zài)一定期限内无法再次担任相关职务。此前也有公司副总经理(lǐ)、财务负责人、首席投资官因为违规运用资金(jīn)而被(bèi)警告并处罚后，而被解(jiě)除职务(wù)。

　　近年来，亚太(tài)财险多家分支机构被(bèi)监管处以罚款。对此，业内有声音(yīn)指出，这反映出公司内部管理混乱、合(hé)规(guī)意识淡薄的(de)严峻现实。对此，该公(gōng)司(sī)回应称(chēng)，公司高度重视相关工作，召开专项整改工(gōng)作会议，提出进(jìn)一步整改(gǎi)要求。一(yī)方面积极配合监管工作，严格按照监管规定的要求执行，认真落实问题整(zhěng)改；另一方面(miàn)，公司坚持防范风险，内部定(dìng)期开展监督检查，团队加强培训，做好(hǎo)内部团队(duì)严格管理，确保机制严(yán)谨合规。

　　中(zhōng)国矿业(yè)大学（北京）管理学院硕士生企业导师支(zhī)培元认为，亚太财险近(jìn)期面临的监管处罚问题，或对其公司治理、风险管理、市场信任度(dù)带来严峻挑战(zhàn)。公司需采取系统(tǒng)性措施，强(qiáng)化合规管理(lǐ)，以维护公司(sī)稳(wěn)定发展。

　　2023年亏损超7亿元

　　官(guān)网(wǎng)显示，亚太财险由“民安财产保(bǎo)险有限公(gōng)司(sī)”更名而来，自1943年创(chuàng)立至今，已有80余(yú)年的发展历(lì)史(shǐ)。

　　从(cóng)亚太财(cái)险(xiǎn)近年来的业绩表现来(lái)看，经历了(le)2015年、2016年的亏(kuī)损(sǔn)后(hòu)，2017—2020年，该公(gōng)司连续四年实现盈利，净利润分别为0.14亿元(yuán)、0.34亿元、0.43亿(yì)元、0.61亿元。2021年，亚太(tài)财险(xiǎn)再度由盈转(zhuǎn)亏，亏损(sǔn)金额为4.96亿元。在该(gāi)公司2022年盈利0.52亿元后，公司净(jìng)利润再次出现(xiàn)波动(dòng)，2023年亏损金(jīn)额为(wèi)7.06亿元。

　　对(duì)于(yú)亏损(sǔn)的影响因素(sù)，亚太(tài)财险表示，近年来，国内经济形势持续低迷，资本市场波动较大，投资收(shōu)益率普遍下行，保险公司普遍投资收益承压；近几年台风和暴(bào)雨灾害频发；考虑到部分交易方存(cún)在流动性压力，公司基于谨慎性(xìng)原则，对(duì)部分未按时兑付(fù)的投(tóu)资(zī)项目计提了减(jiǎn)值准(zhǔn)备。后续(xù)，公司将(jiāng)根据(jù)市场需求变化和公司战略定位，不断(duàn)调整和优化(huà)业务(wù)结构，提高业务质量(liàng)和盈利能力。

　　亚太财险的经营(yíng)范(fàn)围包括财产(chǎn)损失保险、责任保险、信用保险和保(bǎo)证保险、短期健康保险(xiǎn)和意外伤害(hài)保险等业务，拥有约2100余款(kuǎn)保险产品。根据2023年度原保(bǎo)费收入前五名的商业保(bǎo)险险种经营信息(xī)，该公司前五(wǔ)大险种分别为(wèi)车险、责任(rèn)险、健康险、意外(wài)伤害保险、企财险。

　　需要关注的是，该公司车险在内的前五大险种均承保亏损，其中车险承保亏损0.43亿元。亚(yà)太(tài)财险表示，车险承保亏损主要是受到车险盈利下降的影响，与前几(jǐ)年同比，疫情后汽车(chē)出(chū)行增加(jiā)，导(dǎo)致出险率上升(shēng)，赔付率随之上行。加上近年，台风和暴雨灾(zāi)害频(pín)发，多地区受灾严(yán)重，这也直接导致了公司部分(fēn)险种承保亏损。

　　“从行业来看，车(chē)险的承(chéng)保利(lì)润主要集中于大型保险公(gōng)司，中小保险公司更多地会面临承保亏损(sǔn)这一问题。对于中小保险公(gōng)司而言，布局车险业务，更(gèng)加(jiā)需要找(zhǎo)到一些差异化经营策略，比如在某些地区、某些(xiē)车型中，寻求业务的机会并进行发力。一旦发(fā)现(xiàn)这一类新业务，还可以通过一(yī)些(xiē)渠道或当地的资源寻找业务增量。”资深(shēn)精算师徐昱琛(chēn)表示(shì)。

　　前四大股东所持股权仍被冻结

　　亚太财险(xiǎn)近年来因股东(dōng)的股权(quán)问题备受关注。截至今年二季度末，亚太财险前(qián)四(sì)大股东武汉中央商务(wù)区股(gǔ)份有限公司（以下简称“武汉中央商务区”）、中国民生信托有(yǒu)限公司、亿(yì)利资(zī)源集团有限公司（以下简称“亿利资(zī)源集团(tuán)”）、重庆三峡果业集(jí)团有限(xiàn)公司所持有的98.32%股权均被(bèi)冻(dòng)结。

　　其中，亚太财险大股东(dōng)中央商务区持股比例为51%。并且，武(wǔ)汉中央商务区、亿利资源集团所持股(gǔ)权不仅被冻结，还处于被质押状态。值得注意的是，2022年，原银保监会公开第五批重大(dà)违法(fǎ)违规股东(dōng)，亚太财险大(dà)股东武汉中央(yāng)商务区在列。

　　《银行(xíng)保险机构大(dà)股东行为监管办法（试行）》指(zhǐ)出，银行保险机(jī)构大股(gǔ)东质押银行(xíng)保险机构股权数量(liàng)超过其所持股权数量的50%时，大股东及其所提名(míng)董(dǒng)事不得行使在股东大(dà)会和董事会(huì)上的表决权(quán)。此外，根据监(jiān)管(guǎn)要求(qiú)，保险机构不得与股权质押超50%股东开展关联交易。

　　亚太财险表示，股权质押属于(yú)股东正常的融(róng)资行为(wèi)，由(yóu)于亚太财险是独立的法人机构，股东情况(kuàng)对公司经营管理没有直接(jiē)影响。目前，公司三会运作规范良好，经营管理稳健(jiàn)有序(xù)。

　　在资深精(jīng)算师徐昱琛(chēn)看来(lái)，保险公司(sī)的股权被(bèi)冻结或被质(zhì)押，反映(yìng)出保险公司的股东存(cún)在着(zhe)一定的“状(zhuàng)况”，主要是股东的借款未按期进行偿还或需要融资，股权(quán)会出现被质押或被冻结的情况。

　　徐昱琛表示(shì)，保险公司股权的冻结，理论上与(yǔ)保险公司的经营没有(yǒu)直接(jiē)关系，但或(huò)许会产生一些间接影响。比如保险公司发(fā)展需要增资扩股(gǔ)，如果股东股权被质押，那么，增资扩股的能力会受到一定的影响；股东股权(quán)被质押后，便会存在不(bù)确定性，可能大股东会产生(shēng)变(biàn)更，对公司的运营策略带来(lái)一些影响；此外，保险公司股东股权被质押，尤(yóu)其是大比例股权被质(zhì)押(yā)，可能也会对(duì)保险公司在大型项目的招投标等方(fāng)面产生影响。

　　值得一(yī)提的是，亚太财险在偿(cháng)付能(néng)力报告中连续提及持续(xù)推(tuī)进“引战”工作，积(jī)极接洽符合监管导向和公司战(zhàn)略方(fāng)向的投资者。对于目前“引战”工作方面有哪些进展，该公司并未正(zhèng)面回应，并表示，关于增资(zī)扩股(gǔ)动态，以公司对外公告信息为准。

责任编辑：王馨茹(rú)

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