摩根大通与苹果深入谈判，有望从高盛手中接管苹果信用卡项目

　　来源：华尔街见闻(wén)

　　由于高盛决定退出消费者金融业务，苹果(guǒ)需要找到新的银行接管其拥有超1200万用户的信用(yòng)卡项目，这对任何银行来说都是一个巨大的(de)客户资源(yuán)。目前苹(píng)果和摩根大(dà)通还在谈判中，由于苹果信用卡项目涉及高风险客户(hù)，摩根大(dà)通希望以较优惠的(de)价格接手(shǒu)。摩根大通的高层都在关注与苹果(guǒ)的谈判，因为像苹果这(zhè)样的科(kē)技公司，正在挑战传(chuán)统银行的地位，银行必(bì)须(xū)考虑与这(zhè)些科技公司合作。

　　摩根大通正在和苹果(guǒ)谈判，计划接手苹(píng)果的(de)信用卡项目。

　　美东时间9月17日周二，据媒体报道，这项谈判于今年(nián)早些时候开始(shǐ)，最近几周取得了部(bù)分(fēn)进展(zhǎn)，但最终达成协议可能仍需数月时间。现在(zài)还不能确定这笔交易是否会成，因(yīn)为价格等关键摩根大通与苹果深入谈判，有望从高盛手中接管苹果信用卡项目细节还(hái)没有谈妥。

　　苹果目(mù)前的信用卡发行方是高盛，但去年高盛决定结束与苹(píng)果在信用卡和储蓄账户方面的合作。自(zì)此，苹果一直在寻(xún)找新(xīn)的合作伙伴，接触了多(duō)家(jiā)公司，包括 Synchrony Financial 和 Capital One，看看它们是(shì)否有兴(xīng)趣接手信用卡业务。高盛之前(qián)也曾和美国运通讨(tǎo)论过类似的合作。

　　如果(guǒ)摩根大通和苹果达成协议，这将进(jìn)一(yī)步加强美国最大的银行(xíng)和全球最(zuì)大的(de)科技公司之(zhī)一的合(hé)作。目前(qián)，摩根大通采取了一些措(cuò)施来促进与苹果的合(hé)作。一方(fāng)面，为自己的客(kè)户在购买苹果产品时给(gěi)予优惠，以吸引客户消费苹果(guǒ)产品；另一方面(miàn)，当摩根大(dà)通的(de)众多信用(yòng)卡客户中有人使用苹果支付时，摩(mó)根大通需要(yào)向(xiàng)苹果公司支付一定费用。苹果则需要找到一个新的银(yín)行来接管(guǎn)它的信(xìn)用卡，因为高盛决定不(bù)再继续涉(shè)足消费(fèi)者(zhě)金融业务，而这张(zhāng)信用卡拥有(yǒu)超过1200万用户。

　　摩根大通方面希望以(yǐ)低(dī)于苹(píng)果信(xìn)用卡项目未偿还金额总额（170亿美元）的价格购买这项业(yè)务(wù)。通常，信用卡业务(wù)的转(zhuǎn)让价格可能是和贷款总额相等或者稍高(gāo)，但如果这些账户有高违(wéi)约率或其他问题，价格就(jiù)会降低。苹果的信用(yòng)卡项(xiàng)目中(zhōng)包含一些风险较高的客户(hù)（次级信用），而且现有的合作条款对任何接手(shǒu)银行(xíng)来说可能会(huì)带来较大的成本。

　　摩根大通(tōng)的(de)负责人Allison Beer过去几个月一直在为苹果信用卡项目估(gū)价(jià)，摩根大通的 CEO Jamie Dimon和其他高层也已经了(le)解了谈判的进展。Dimon认为，科技公司逐(zhú)渐成为银行的竞争对手(shǒu)，所(suǒ)以银行必须保持灵(líng)活，并考虑与这些科技公司(sī)合(hé)作。他在今(jīn)年给股东的信(xìn)中写道：

　　摩根大通(tōng)还想修改(gǎi)信用卡项(xiàng)目(mù)中的一些规定，比(bǐ)如目前苹果要求所有持卡人在每月初收(shōu)到对账单的规定(dìng)。这(zhè)个不常见的账单安(ān)排让高盛(shèng)遇(yù)到了客(kè)户(hù)服务问题(tí)，并引发了监(jiān)管部门对其消费者贷款业务的审查。高(gāo)盛曾多次试图说服苹(píng)果(guǒ)修改账(zhàng)单日期，现(xiàn)在苹果表示(shì)愿意为摩根大通做出(chū)这个改变。

　　高盛正(zhèng)在应对多项挑战，因为他们计划退出消费者(zhě)金融领域，并试图减少损失。上周，高盛(shèng)透露，它预计在出售通用(yòng)汽车信用卡业务和另一个小(xiǎo)业务时(shí)会遭受大约4亿(yì)美元的税前损失。巴克莱(lái)银行正在谈判购(gòu)买通用汽车(chē)的信用卡业务，但(dàn)巴克莱不愿支付高盛原本期望的价格，主要因为很多(duō)借款人没(méi)有按时还(hái)款(kuǎn)，导致了损失。高盛在出售苹果信用卡项目时，可能会(huì)面(miàn)临更(gèng)大的损失。

　　此外，美国消费(fèi)者金(jīn)融保护局（CFPB）正在调查高盛的信用卡业务。这项调查(chá)始于2022年，重点(diǎn)关注高盛的(de)信用卡“账户管理实践”，包括如何处理账单错误和向持卡人退款。这次调查几乎全部集中在苹果信用卡上。

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责任编辑：王许(xǔ)宁

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