停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　记者：冷翠华

　　继9月(yuè)1日普通型保险产(chǎn)品预定利率上限从3.0%下调(diào)为2.5%后(hòu)，10月1日，分红险预定(dìng)利率上限将从目前的2.5%下(xià)调为2.0%，万能险(xiǎn)最低(dī)保证利率上限将下调为1.5%。

　　记者在采访险企过(guò)程中了解到，8月份，不少险企保费明显增长，9月份险企则在重点进行新(xīn)产品的设计、备案以及销(xiāo)售团队培训等工作。

　　8月份销(xiāo)量大增

　　“8月份累坏了，成交(jiāo)了不少单(dān)子。”一家人(rén)身险公司保(bǎo)险营销员文华（化名）对《证券(quàn)日报》记者表示(shì)。9月初，她给自己放了几天假(jiǎ)。

<停售与上新同步推进险企产品切换忙p cms-style="font-L">　　文华的状态是众多保险营(yíng)销员的一个缩影(yǐng)。8月初，国家金融(róng)监督管理总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的(de)通知》（以(yǐ)下简称《通知(zhī)》），明确从9月1日起(qǐ)，新(xīn)备案的普通型保险(xiǎn)产品预定利率上限为2.5%。此前(qián)，这一预定(dìng)利率上限为3.0%。此后不到一个月的时间，保险营销员卯足了(le)劲(jìn)推动一波销售(shòu)，加(jiā)班是常态。9月初(chū)，他们中不少人选择休个假。

　　除了营销员渠道，8月份，银保渠道期(qī)交保费也大幅增长。记者获得的一份保险行业内部交流数据显示，8月份，银保渠(qú)道(dào)的期交(jiāo)保费达572亿元，比去年7月份高出60%。人身险行业上一次全面下调预定利(lì)率是在去(qù)年7月(yuè)31日，当天，预定利率3%以上的(de)传统险(xiǎn)等三类产品(pǐn)停售。

　　从8月(yuè)份单月保费(fèi)占前8个月累计保费的比例来看，最高的险企(qǐ)超过(guò)了40%，还有两家大型险企超过了30%。整体(tǐ)来(lái)看(kàn)，大(dà)部分人身险公司(sī)抓住停售(shòu)前的窗口(kǒu)期，力推保险销售。

　　不过，从人(rén)身险公司(sī)今(jīn)年(nián)前8个月银保(bǎo)渠道累计期交保费来看，银行系险企和七家大(dà)型险(xiǎn)企(qǐ)（业内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家(jiā)人身险公司精算负责人对记(jì)者分析道，去年同期保(bǎo)费基数较高、今年(nián)“开门红”监管政(zhèng)策更严等因(yīn)素(sù)，导(dǎo)致今年前8个月(yuè)人身险行业银保渠道累计期交保(bǎo)费(fèi)同比下降。

　　9月份主推(tuī)分红险

　　由于普通(tōng)型和分红型保险产(chǎn)品的预定利率上(shàng)限分批下调，因此(cǐ)，9月份，预定利率为2.5%的普通型和分红型保险产品并行销售。当(dāng)前，行业处在分红险、万能(néng)险陆续停售和普通型保险产品陆续上新的阶段，市场各(gè)方主推产品为预(yù)定利率为2.5%的分红(hóng)险，这一产品最迟(chí)可(kě)以销售到9月底。

　　从停售情况来看，一家保险经(jīng)纪公司相关负责(zé)人向记者表示，近期不少险企正陆续停售预定利(lì)率(lǜ)2.5%的分红险，目前该经纪公司仍在销售的还有十几款。受(shòu)访的业内人士告诉记者(zhě)，整体来看，9月份(fèn)保险(xiǎn)市场销售热(rè)度较上个月有(yǒu)所下降，一方面，此前市场主推预定利率3.0%的普通(tōng)型保险产品，到目前为止，部分险企和保(bǎo)险(xiǎn)营销员提前完成了销售任务，放(fàng)缓了销售节(jié)奏；另一方面，分红险(xiǎn)此前在银保渠道及(jí)中小险(xiǎn)企个险渠道布(bù)局相对(duì)较少。此(cǐ)外，还有部分险企为压降(jiàng)负债端成本，控制刚性(xìng)成本较高的业务规(guī)模。

　　从上新情况来看，9月份，市场上陆续出现预定利(lì)率为2.5%的普通型保(bǎo)险产(chǎn)品。不过，由于(yú)普通型人身险产品预定利率(lǜ)切换(huàn)的过渡期较短，目前不少(shǎo)险企还在陆续推动(dòng)预定利率为2.5%的产品(pǐn)上市。“近期在(zài)忙于新预定利率人身险产品的开发、备案、渠道签约等工作。”前述险(xiǎn)企精算负责人告诉记者(zhě)。

　　从消费者角(jiǎo)度看，中国精算师协会创始(shǐ)会员徐(xú)昱(yù)琛分析称，与普通型(xíng)保险产品相比，分红险采取消费者和(hé)险企共享(xiǎng)收益的设(shè)计机制，长期来看，分红险具有(yǒu)一定(dìng)优势。不过，消费者应明(míng)白，分红险的收(shōu)益(yì)为“保证利益+红利利益”，其(qí)中，红利利益是浮动的，具有不确定性。消费(fèi)者可查(chá)询险企公开披露信息如(rú)长期投资收益率(lǜ)、历史分红实(shí)现率等指标，参考其利益演示及历史分红水(shuǐ)平。根据(jù)今年一季度险企披露的最近3年平(píng)均综合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险(xiǎn)企为合资(zī)险企。

　　从市(shì)场趋势看，在市(shì)场利率下行环境下，为进一步强化资产负债匹配，险企纷纷计划大力发展分红险，控(kòng)制负债(zhài)端刚性成(chéng)本，给投资端留下更大(dà)空间，以进行灵活配置、分散配置，并践行长期投资理念。例如，近期，中国(guó)平安、中国太平(píng)以及中国太保相关负责人都提到，未(wèi)来将以分红险作为主打产品(pǐn)，预计明年的占比将提升至50%以上。

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责任编辑：秦艺

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