比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁 和 你更中意谁？

长寿(shòu)时代下，健康管理、少子空巢、晚年照护等 问题引发(fā)关注。各行业中，保险在构建“抵(dǐ)御长寿风险、积累养老财富、建设服务生(shēng)态”方面有难以替代的价值，保险(xiǎn)机构持续开展以养老为主线的市场探索，尤其对(duì)头部(bù)公(gōng)司而言，健康养老已经成为核心赛道之(zhī)一。

泰康保险与研究机构AgeClub联合发布的《享老新(xīn)生活方式(shì)指南》指出，1500名受访老年人中，2022年养老社区(qū)考察(chá)率同(tóng)比增(zēng)长 17%左右，越来越多人迫切希望摆脱晚年的孤独和平淡，追求(qiú)高品质养老生活。《中国城市养老服务需求报告(2021)》则指出，城市(shì)居民中，约20.6%的受(shòu)访者愿意选择(zé)机构养老，对中高端机构养老，平(píng)均每(měi)人预(yù)期花(huā)费超过9000元/月。

记者(zhě)注意到，近年来，已有超10家保(bǎo)险机构通过(guò)或轻、或重、或轻重(zhòng)结合的方式筹备匹配适(shì)老化设施及服务的医养社区。为此，南方(fāng)财(cái)经全媒体集团(tuán)21世(shì)纪(jì)经济报道根据公开资(zī)料、采访内容、实际体验等信息，从(cóng)入住资格、缴费标准、选址(zhǐ)、服(fú)务等维度对保险机构(gòu)养老社区进行(xíng)测评。

本期测评对象为位于深圳的(de)4家已开(kāi)业(yè)险资养老社(shè)区：泰康之家·鹏园(yuán)(下称“泰(tài)康鹏园
”，由泰康人寿(shòu)运营(yíng))、观颐之家(jiā)·盐田(下称“观颐盐田”，由招商仁(rén)和(hé)运营(yíng))、幸福之家·深(shēn)圳康养社(shè)区(下称“幸福之家深(shēn)圳”，由前海人(rén)寿运营)，以及国(guó)寿·福保社区颐康之家(下称“国寿福保”，由中国 人寿运营)。

缴纳押金均可入住(zhù)

记者了(le)解到，目前，泰康鹏园、观颐盐田、幸福之(zhī)家深圳(zhèn)、国(guó)寿(shòu)福保(bǎo)4家养老社区均可通过缴(jiǎo)纳押金的方式入住。

具体方式(shì)上，泰(tài)康鹏园、幸
福之家深(shēn)圳、国寿福(fú)保(bǎo)3家公司养老社区均可通(tōng)过(guò)购买指定保费保险产品、缴纳押金2种方式获取入住资格
。其保费门(mén)槛普遍(biàn)在200万元以上，仅国寿福保为20万元；押金则在3万—30万元不等(děng)。

工(gōng)作人员对记者(zhě)表示，上述2种(zhǒng)方式各(gè)有利弊。购买指定(dìng)额度保险 产品对(duì)资金有较大需求，但(dàn)与之相对，投保人能获得“优先入住权”或“保证入住权”，同时在(zài)房费(fèi)上有(yǒu)一定优惠(huì)；押金入住虽不存在上述优惠，但胜在不需要大量资金投入，可(kě)在社(shè)区未满房的情况下入住。

国寿福保(bǎo)工作(zuò)人员即对记(jì)者表示(shì)，优惠(huì)方面，购(gòu)买寿险长(zhǎng)期保险产品累计保险费在20万—50万(wàn)之间，床位
费为9.5折；保险费累计在50万—100万之间，床位费为(wèi)9.0折；保险费累计在100万—200万之间的，床位费8.5折；保险费累计在200万以上的(de)，床(chuáng)位费8折(zhé)。

灵活的入住(zhù)资格获取方式背后是资源空置问题(tí)。保险公司通过开发建(jiàn)设、租赁改(gǎi)建、外部
合作等形(xíng)式投(tóu)资养老社区，可(kě)以“保险+月费”的主要(yào)形式，用服务推动 保单销售。但同时，记者了解(jiě)到，当下，国 内(nèi)大部分险资养(yǎng)老社区仍存在入住率较低的问题。

有养老社(shè)区(qū)工作人员对记(jì)者指出(chū)，提供保费、押金2种(zhǒng)入住方式(shì)，是因为当下仍有部分房间空置，“养老(lǎo)社区的入(rù)住率还不饱和，但后续一定会增加。等到(dào)满房后，只缴纳押金就(jiù)不保证(zhèng)入住了”。

同时，记者(zhě)亦(yì)注意到，部 分(fēn)养老社区押金数额较(jiào)大。其中，观颐盐田(tián)押(yā)金数额最低，为月费基础上加(jiā)1万(wàn)元，国寿福保次之、为3万元，泰康(kāng)鹏园为10万元(yuán)，幸(xìng)福之家(jiā)深圳则高达约30万元。

值得一(yī)提的(de)是(shì)，上(shàng)述押金在未来或(huò)有调整。记者注(zhù)意到，近(jìn)年来，已有多地政府发(fā)布相关法规，对养老机构(gòu)预收费用作出限制。

例如，重庆市渝(yú)北(běi)区民政局(比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和 你更中意谁？jú)于2023年8月(yuè)要求对全区社会办(bàn)养老服务机构、镇街养老服务中心、敬老院等养老服务机构收取预(yù)收服(fú)务费(包括但不(bù)限于(yú)保证金、押金、医疗备用金、预存款、会员费、预付
卡等)情况进行摸排，要求养老服务机构收取预收服务费不超老年人月服务(wù)费(fèi)用的6倍。

四(sì)川省2月1日起实
行《四川省 养老机(jī)构(gòu)预收费用(yòng)管理暂(zàn)行办法》，要求预(yù)收服务费原则上按月收取，金额不得超过应交月服务(wù)费(fèi)12倍；质押金总费(fèi)用不超过月服务费收费标准6倍，医疗备用金等应急(jí)费用一般不超过1万元。

江西省发布的《江(jiāng)西省养(yǎng)老机构预付(fù)费管理(lǐ)办法》同样明确，预交一定期限(xiàn)养老服务费(fèi)最长期限不超(chāo)过12个月，医(yī)疗备(bèi)用金(jīn)等应急费用根据老年人身体(tǐ)健康状(zhuàng)况在合(hé)理(lǐ)范围内协商确定(dìng)，但(dàn)一般不(bù)超过1万元。

定位不同、月费分化(huà)

从各社区具体表现看，其(qí)养老社区月费呈(chéng)现分化(huà)，泰康鹏园与幸(xìng)福之家深圳住房费较高，观(guān)颐(yí)盐田与国寿福保则(zé)更具普惠性质。若加上伙(huǒ)食费(fèi)，各家月费普遍在3400元以上(shàng)。

月(yuè)费分化来自定(dìng)位不同。记者注意到，月费最高的前海人寿深圳康养社区是前海人寿投资兴建的首家康(kāng)养(yǎng)结合型高端社区养老院，投资金额达9亿元；泰康鹏园则是(shì)泰康人寿在(zài)深圳市投资(zī)打造的(de)首家旗舰养老社区(qū)。

月费较低的观颐盐田(tián)与国寿福保均与(yǔ)当地政府
有合作(zuò)，普惠属(shǔ)性较强。其中，观颐盐(yán)田由招商仁和人寿(shòu)运营，为深圳市公建民营项目；国寿福保由(yóu)中国人寿运营(yíng)，由中国人寿(shòu)联合深圳市福田区人民政府共同打造，属(shǔ)于(yú)其城心系列。同时，深圳国(guó)寿社区养老还有国寿·悠享(xiǎng)家健(jiàn)康(kāng)护(hù)老中心、国(guó)寿·盐田区悦享中心、国寿·康(kāng)欣(xīn)社(shè)区益康之家。

同时，上述4家养老社区均提(tí)供护理(lǐ)服务，服务费用根据入住老年人身体
状况、社区所提供服务而分为多个等(děng)级。其中，泰康(kāng)鹏园共有0—4级5个等级(jí)，费用在2800—13600元不(bù)等；观颐盐田共有1—8级8个等级，收费在1500—8500元不等；幸福之家深(shēn)圳共(gòng)有0—专护(hù)2级10个等级，费用(yòng)在1980—16800元不等；国寿福(fú)保共有1—特(tè)护2级6个等级，费(fèi)用在1200—7000元不等。

此外，记者了(le)解到，上述4家养老社区均提供对待认知障碍老(lǎo)人(rén)的特殊照护服务。其中，泰康鹏园在这一方向的治疗照护方式更为(wèi)成熟，记者了解到，其专门(mén)设有记(jì)忆照护公寓，可提供特色记忆照护(hù)项目，实 施“非药物疗(liáo)法”。

选址、服务各具特色

值得一提的(de)是，上(shàng)述4家机构在选址、服务上均各有其特色。

当下，各险(xiǎn)资养老(lǎo)社区若按(àn)投入资金、运营方 式，可大 致分为重资产模式、轻资产模式与轻重结(jié)合模式
3类；若按选(xuǎn)址则可分为非城市中心养老机构与城心养老机构2类。

其中，泰康鹏园是(shì)重资产、非城心(xīn)机构的典型(xíng)。相较位(wèi)于城市中心的其余养老社区，泰(tài)康鹏园位于(yú)龙岗区滨(bīn)海二路(lù)龙岐(qí)湾，地理位置更为僻静(jìng)。其优势在于养老社区面积更大，布局更为舒阔(kuò)，同时比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和 你更中意谁？内部配备二级康复机
构，园区内医疗(liáo)资源较城心社区(qū)更为丰富；其劣势则在(zài)于子女探视不便、购物中心较少。

其余(yú)3家养老社区均位于城市中心，内部虽不具备(bèi)自建(jiàn)康复机构，但 仍配备(bèi)医务室及护理团(tuán)队，同时外部医疗资(zī)源丰富，距三甲医院(yuàn)车程较短。其中，观颐盐田附近有盐田区人民医院、盐田区(qū)妇幼保健院、深圳市(shì)人民医院(yuàn)3家(jiā)医院；幸福之(zhī)家深(shēn)圳3公里内有5家三甲(jiǎ)医院；国寿福保距中山大学附属第(dì)八(bā)医院120红树福苑院前急救站50米，距(jù)总院(yuàn)有20分钟(zhōng)车程。

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